Залоговое страхование Каско

Что нужно узнать, когда Клиент обращается с запросом страхования Авто для Банка?

Первое: узнать, в каком Банке Клиент оформляет кредит - проверить, есть ли у нас официальное соглашение с этим Банком.

Второе: узнать, на какую сумму нужна страховка - рассчитать по программе ФКУ.

Третье: помнить о недостраховании, предупредить Клиента о последствиях и предложить страховку на полную стоимость Авто

«Банк требует страховку только на ту сумму, которую Вы берёте в кредит. Это меньше реальной рыночной стоимости Автомобиля, поэтому и при страховых случаях Вы будете получать не полную выплату, а заниженную.

При расчёте выплат отнимается франшиза, амортизация и процент недострахования, и в итоге при повреждении Авто Вам придётся ремонтировать его, добавляя свои собственные средства.

Поэтому рекомендую страховать свой автомобиль на полную стоимость. Для новых машин мы можем рассчитать вариант страхования также без амортизации».

Кто является Выгодоприобретателем в такой страховке?

«Банк всегда будет Выгодоприобретателем в случае полной утраты Авто, это если машину угнали либо она повреждена настолько, что не подлежит восстановлению.

Сумму остатка долга по кредиту мы выплатим Банку, а по остальной сумме Выгодоприобретателем будете Вы.

Что касается не таких серьёзных повреждений, то в этом случае большинство Банков разрешают Собственнику получить страховые выплаты, чтобы отремонтировать машину. Хотя есть исключения, и Вам стоит уточнить у менеджера Банка».

И ещё один важный момент:

При залоговом страховании Каско мы НЕ делаем осмотр Автомобиля перед страхованием, НО в этом случае НЕ будут покрыты убытки, связанные с повреждением ТОЛЬКО оптики (без повреждения иных смежных деталей). Если Клиент хочет полное покрытие, нужно будет провести осмотр и сделать об этом отметку в Договоре.

*Пример расчёта выплаты при недостраховании (недовыплата)

​Автомобиль марки KIA Rio был куплен в кредит в банке. Клиент согласно требованию банка был вынужден застраховать свой автомобиль по КАСКО. Автомобиль клиент застраховал не на полную рыночную стоимость, а лишь на сумму полученного банковского займа.

Таким образом, на момент заключения договора страхования образовалась разница между рыночной стоимостью и страховой суммой – автомобиль был застрахован на 64% от его рыночной стоимости, и, соответственно, на 36% недострахован.
Автомобиль попал в ДТП, и согласно оценке, составленной независимым экспертом, размер вреда, причиненного транспортному средству, составил 1 332 652 тенге. По договору страхования при осуществлении страховой выплаты применяется метод пропорции, если страховая сумма ниже рыночной стоимости автомобиля. Также, договором предусмотрена франшиза (5% от страховой суммы – при повреждении), и вычет амортизационного износа. Страховая сумма согласно договору страхования была равна 1 852 189 тенге. Рыночная стоимость автомобиля на момент заключения договора страхования составляла 2 881 667 тенге. Франшиза 5% = 92 609 тенге. Соответственно страховая выплата рассчитывалась по нижеуказанной формуле:

• Сумма ущерба по оценке 1 332 652 тенге * (страховая сумма 1 852 189 тенге / рыночная стоимость 2 881 667 тенге) – франшиза 92 609 тенге = 763 952 тенге

Клиент совершенно недоволен размером страховой выплаты, и его можно понять.

Банк выбрал такую страховую программу по двум причинам:

1. защитить себя от не погашения займа клиентом,
2. максимально снизить стоимость страховки для клиента.

Такие случаи происходят повсеместно, если вы покупаете автомобиль в кредит. Банки не хотят обязывать клиента страховать на полную стоимость автомобиль, т.к. это существенно увеличивает стоимость страховки.