Инвестиции

Чек-лист по дивидендам

Акционер – это совладелец бизнеса. Он имеет право на дивиденды в соответствии с дивидендной политикой компании.
У каждой компании своя дивидендная политика, с которой нужно ознакомиться.
Компания может не выплачивать дивиденды, и не всегда это плохо.
Чтобы получить выплаты, достаточно купить акции перед отсечкой.
Компании экономического сектора «Металлы и горная добыча» платят самые щедрые дивиденды.
Как правило, перед отсечкой цена акции растет, а после выплаты происходит дивидендный гэп.
Выплаты зачисляются автоматически на брокерский счет.

ИИС

Есть два подхода: инвестировать самостоятельно или передать ИИС в доверительное управление. У каждого варианта свои плюсы и минусы.

В первом случае придется разобраться во всем самому, что на самом деле не очень сложно. Во втором варианте деньгами распорядится профессионал в лице управляющей компании, который при этом возьмет комиссию за услуги.

Самая простая стратегия на ИИС – покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) и оформление вычета на взнос. Инвестор ежегодно вкладывает в ОФЗ 400 тысяч рублей и зарабатывает купонный доход около 6,5-7,5%. За каждый год, когда производились инвестиции, он оформляет налоговый вычет 13%.

Среднегодовая доходность этой стратегии составляет 20% годовых на вложенные средства. Риски минимальные, так как облигации федерального займа выпускает государство и это самые надежные облигации на российском фондовом рынке.

Ольга открыла ИИС в январе 2015 года и до сих пор его держит. Ее задача – накопить с помощью инвестсчета на безбедную старость. Она вкладывается в акции российских компаний и оформляет вычет на доход (ИИС типа Б).

ИИС – это тот же самый брокерский счет, просто на него распространяются особые налоговые льготы, которые не «скрещиваются» с льготами обычного счета.

Индивидуальный инвестиционный счет подойдет тем, кто готов инвестировать свободные средства минимум на 3 года. Три года считается долгосрочным вложением, поэтому пополняйте ИИС только на ту сумму, которая вам гарантированно не понадобится в ближайшем будущем.

Обычный брокерский счет – для тех, кто хочет периодически выводить прибыль с биржевых операций.

https://place.moex.com/useful/iis?list=iis-1

Что такое календарь дивидендов и зачем он нужен

Календарь дивидендов – собранная в одном месте информация о дивидендах: их размере, дивидендной доходности акции, дате закрытия реестра, дате отсечки, а также периоде, за который они выплачиваются.

Календарь дивидендов позволяет инвестору спрогнозировать их поступления на счет и подобрать перспективные акции под будущие выплаты.

Чтобы получить дивиденды, инвестор должен заблаговременно попасть в этот реестр, то есть стать акционером к определенной дате. Эту дату назначает совет директоров компании, и она называется датой закрытия реестра акционеров.

Я купил акцию под дивиденды, а после выплат она упала. Почему?

После даты отсечки акции компаний падают на размер дивидендов – это называется дивидендным гэпом. Объяснение простое: после выплат дивидендов у компании становится меньше денег, и будущие инвесторы, не получившие дивиденды, захотят скидку. Поэтому бумаги дешевеют.

Дивиденды могут выплачиваться ежеквартально, по итогам полугодия и года. Соответственно, выплаты могут производиться единожды, дважды в год и 4 раза.

Крупнейшие дивиденды выплачиваются по итогам года. Самый жаркий период дивидендного сезона проходит с апреля по август. В это время советы директоров утверждают размер и дату выплат, и на эти новости инвесторы реагируют особенно остро, активно продавая или покупая акции.

Голубые фишки российского фондового рынка

На основе голубых фишек Московская биржа считает индекс голубых фишек MOEXBC. В него входят акции 15 компаний.

Сбербанк, ао

Газпром

ЛУКОЙЛ

Яндекс

Норильский никель

НОВАТЭК

Полиметалл

Роснефть

Полюс

Магнит

МТС

Татнефть

Mail.ru

X5 Retail Group

Сургутнефтегаз

https://place.moex.com/useful/golubye-fishki-na-moskovskoy-birzhe?list=vse-pro-aktsii

Более рискованный и более доходный инструмент – это акции. Покупая акции, инвестор может заработать на росте их цены и выплате дивидендов. Акции Сбербанка в 2001-2018 году подорожали в 274 раза, то есть росли на 65% в год без учета дивидендов. Зато бумаги General Electric до сих пор на уровне 1996 года.

Доходность акций в прошлом не гарантирует прибыль в будущем. Чтобы выбрать верные бумаги, надо разобраться в бизнесе, изучить отчетность и уже потом принимать решение. Спешка ни к чему.

Коллективные инвестиции – когда не хотите разбираться

Если нет времени и желания изучать биржевое дело, подойдут инструменты коллективных инвестиций: паевые инвестиционные фонды и ETF. Они помогают вложиться не в отдельную бумагу, а целую корзину, собранную по определенными правилам.

Например, фонд ETF c обозначением FXRL повторяет динамику индекса РТС, а биржевой паевый инвестфонд VTBB – индекса корпоративных облигаций Московской биржи.

Фонды выпускают свои паи или акции и продают их инвесторам, одна бумага стоит 1000-2000 рублей.

ПИФы и ETF помогают частному инвестору разложить сбережения по множеству активов, то есть дают диверсификацию и при этом экономят силы и время. За это берут комиссию 0,9-1,5% в год.

Чтобы повысить доходность, пользуйтесь налоговыми льготами

Государство хочет, чтобы в России было больше частных инвесторов. Для этого придумали специальные налоговые льготы, которые помогают увеличить доходность вложений на бирже.

Самая популярная льгота среди частных инвесторов – налоговый вычет по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС), который возвращает 13% с вложенной на ИИС суммы, но не более 52 тысяч рублей в год.

Более подробно мы уже разобрали все налоговые льготы в этом материале.

На какой доход рассчитывать начинающему инвестору

Не старайтесь обогнать рынок и заработать все деньги мира. Если доходность инвестиций превышает проценты по банковскому вкладу – уже хорошо.

Отличный вариант – когда прибыль растет среднерыночными темпами, то есть на 15% в год по индексу Московской биржи (средняя доходность с 2001 года). Легендарный инвестор-миллиардер Уоррен Баффет доказал, что этот подход правильный.

https://place.moex.com/useful/skolko-mozhno-zarabotat-na-birzhe?list=strategii

Портфель для защиты

Альтернатива банковскому вкладу

Цель: защитить деньги от инфляции.

Как это работает: в защитный портфель нужно покупать облигации надёжных эмитентов, которые вы сможете держать до срока погашения.

Например, если вы инвестируете на 1 год, то ищите облигации со сроком истечения в течение 1 года. Если вы покупаете облигации через ИИС и планируете держать деньги на счету в течение 3 лет, то вы можете купить облигацию с погашением через 3 года.

Покупать облигации с более долгим сроком не имеет смысла, потому что при росте ставок в экономике такие облигации теряют в цене. Зачастую доходность таких облигаций незначительно отличается от облигаций с близким сроком погашения, а рисков намного больше.

Защитный портфель практически всегда будет выгоднее, чем банковский вклад.

Что купить: облигации федерального займа.

Доходность: 7-11% годовых.

Что дальше: в портфель также можно добавить облигации крупных надёжных эмитентов — доходность по ним обычно выше. А если хотите немного повысить доход, добавьте 10-15% облигаций от более мелких компаний. Состав портфеля рекомендуется пересматривать 1-2 раза в год, добавляя в портфель более доходные облигации.

дальше https://place.moex.com/useful/portfolio?list=strategii