"Покуда живы жадины вокруг, удачи мы не выпустим из рук". Что такое схема Понци
Периодически, мы все получаем рекламные звонки от банков и инвестиционных компаний с предложениями инвестировать деньги в тот или иной финансовый продукт. Сейчас в сети много аналогичных предложений. Безопасное размещение ваших накоплений, умопомрачительные доходы при минимальных рисках. А еще "инвестируй в наши акции без риска. Вернем разницу если ...". Все это мы часто слышим из сообщений от разных компаний, которые, как нас они уверяют, занимаются "альтруистской" деятельностью.
А если вы занимаетесь криптовалютами, то там соблазнов еще больше. Ранее это ICO проекты, сейчас это различные DEFI-проекты. Иногда мы верим и вкладываем наши накопления. А потом, бывает так, что в лучшем случае наши накопления сильно уменьшаются, в худшем с компанией что-то происходит. Денег нет и компании тоже.
Большинство мошеннических финансовых схем организованы по принципам финансовых пирамид или как это явление называют на западе - схем Понци (Ponzi scheme).
Схема Понци - это инвестиционное мошенничество, при котором существующим инвесторам выплачиваются средства, собранные от новых инвесторов. Организаторы схемы Понци часто обещают вложить ваши деньги и получить высокую прибыль с небольшим риском или без него. Но во многих схемах Понци мошенники не вкладывают деньги. Вместо этого они используют их для выплат тем, кто инвестировал раньше, а часть оставляют себе.
Схема получила свое название от некоего Чарльза Понци, мошенника, который в 1919 году обманул тысячи инвесторов.
Что делал Чарльз Понци
В начале, его деятельность закончилась относительным успехом. В то время Понци обещал вернуть 50% прибыли в течение трех месяцев от международных почтовых ответных купонов. Международная организация "Всемирный почтовый союз" для удобств придумал международные ответные почтовые купоны (IRC), для удобства обмена почтовой корреспонденцией в странах членах этого союза. Почтовая служба предлагала международные ответные купоны, которые позволяли отправителю заранее оплачивать почтовые расходы, покупая ответные почтовые купоны. Затем получатель обменивал купон на почтовую марку авиапочты в своем районном почтовом отделении.
Из-за колебаний почтовых цен не было ничего необычного в том, что марки в одной стране были дороже, чем в другой. Понци увидел в этой практике возможность и решил нанять агентов, чтобы они покупали дешевые международные ответные купоны от его имени, а затем отправляли их ему. Он обменивал купоны на марки, которые были дороже, чем купон был куплен изначально. Затем марки продавались по более высокой цене, чтобы получить прибыль. Этот тип торговли известен как арбитраж и не является незаконным.
Однако в какой-то момент Понци стал жадным. Он пригласил людей инвестировать в его компанию, пообещав 50% прибыли в течение 45 дней и 100% в течение 90 дней. Учитывая его успех в схеме с почтовыми марками, никто не сомневался в его намерениях. К сожалению, Понци так и не инвестировал деньги, он просто вложил их обратно в схему, заплатив некоторым инвесторам. Схема действовала до 1920 года, когда было проведено расследование в отношении компании.
Многие схемы Понци имеют общие характеристики и признаки:
- Высокая доходность с минимальным риском или без него
Любая инвестиция сопряжена с определенной степенью риска, а инвестиции с высокой прибылью, обычно сопряжены с большим риском. Относитесь с подозрением к любой "гарантированной" возможности получения прибыли.
- Чрезмерно стабильная отдача
Инвестиции имеют тенденцию увеличиваться и уменьшаться с течением времени. Скептически относитесь к инвестициям, которые регулярно приносят положительную прибыль, независимо от общих рыночных условий.
- Незарегистрированные продукты
Схемы Понци обычно включают в себя инвестиционные продукты, которые не регулируются государством и законами.
- Нелицензированные продавцы
Федеральные законы любых государств требуют, чтобы инвестиционные компании были лицензированы и зарегистрированы. В США это комиссия по ценным бумагам (SEC), в России это лицензия в ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам). В большинстве схем Понци участвуют нелицензированные лица или незарегистрированные фирмы.
- Скрытные, сложные стратегии
Следует избегать инвестиций, состоящих из процедур, которые слишком сложны для понимания.
- Сложность при получении платежей
Если возникли сложности при получении "дивидентов", которые инвестиционная компания называет "разовые временные технические проблемы" и тут же предлагает условия с еще большей прибылью, скорее всего это финансовая пирамида. Организаторы схемы Понци иногда пытаются помешать участникам обналичить деньги, предлагая еще более высокую прибыль за то, что они не будут забирать свои вложения.
Понравилась статья, нажмите 👍 и поделитесь информацией с другом ‼️