Почему без оцифровки финансов вы не можете стать инвестором…
Я не ввожу никого в заблуждение и всегда говорю прямо: инвестиции — это не про заработать, а про сохранить заработанное (и создать капитал). Для этого нужны деньги, а для денег — порядок в финансах.
Я впервые задумался о наведении порядка в личных финансах, когда уже несколько лет вел бизнес и имел достаточно высокие доходы. При этом, когда я увидел размер своего собственного капитала, понял, что моя внутренняя самооценка не соответствует действительности. Ведь, как оказалось, высокие доходы не делают тебя богатым. Ты можешь много зарабатывать и еще больше тратить. И за следующие 10 лет мой капитал вырос в разы благодаря фокусу на этой задаче и оцифровке.
Всё гениальное просто. Для этого нужно:
1. Начать создавать положительную разницу между своими доходами и расходами. Для этого мы оцифровываем финансы.
2. Эту положительную разницу сохранять и приумножать. Для этого мы инвестируем.
Но даже выполнение первого пункта станет отличным результатом и большой победой для тех, у кого все доходы-расходы сводятся в ноль или в минус. Так из модели бедности вы перейдете в модель богатства.
Осталось только создать эту разницу между доходами и расходами. На помощь приходит ОЦИФРОВКА финансов или простыми словами регулярная фиксация доходов и расходов в двух таблицах. Так вы увидите полную картину ваших финансов (куда сливаются деньги) и сможете придумать решения.
Моя проверенная методика оцифровки финансов
Лучше всего деньгами управляет бизнес. Поэтому берем то, что у них хорошо работает и адаптируем под себя. Чтобы это понять я потратил 5 лет в институте и 20 лет работы в бизнесе, а вы сейчас в этом разберетесь за 10 минут.
Так появились понятные для каждого человека 2 отчета, которые я сам веду уже 10 лет: «Денежный поток» и «Личный баланс».
1. «Денежный поток» — отвечает за контроль разницы между вашими доходами и расходами.
Благодаря этому отчету, вы можете запланировать и проконтролировать свои доходы и расходы на будущее. Я такой отчет помимо месячного, делаю на каждый год. А затем сопоставляю: нравится мне изменение своего финансового положения или нет. Если нет, то как я могу на это повлиять уже по ходу событий.
То есть, благодаря этому отчету, вы сами управляете личной экономикой (сколько заработали, сколько можем потратить (не забывая, что все мы люди и многие подвержены эмоциональным покупкам).
2. «Личный баланс» — показывает, чему равен ваш капитал. Это фотография вашего финансового положения сейчас.
Капитал — это активы (всё то, во что превращены наши деньги, и может быть обратно возвращено в них: например, квартира, машина, ценные бумаги, которые потом можно обменять на деньги) минус обязательства (например, кредиты).
Именно динамика капитала с годами главный показатель личной финансовой эффективности и богатства.
Долларовый миллионер — это не тот, кто зарабатывает миллион долларов, а у кого есть это миллион долларов в капитале или активах. А ещё лучше в доходных активах*, которые приносят пассивный доход. Так как есть люди, которые зарабатывают миллион, а тратят полтора. И живут в модели бедности даже имея огромные доходы.
*активы бывают доходные и недоходные. Например, у вас есть квартира — это актив. Если вы ее сдаете — это доходный актив (квартира приносит деньги), если сами в ней живете (недоходный актив, денег не приносит).
Как «Денежный поток» влияет на «Личный баланс»?
1. Никак. Если ваши доходы равны расходам. В баланс ничего не попадает.
2. Может ухудшать. Когда расходы больше доходов (обязательства выросли, капитал уменьшился).
3. Может увеличивать. За вычетом всех расходов у вас остались деньги, которые можно отправить в капитал.
Мы детально работаем над составлением таблиц двух этих отчетов и их управлением на моем курсе “Реальный инвестор”. Сейчас же я вам предложил мини-версию для понимания своего финансового положения.
2 ловушки, в которые попадают 90% людей на пути к финансовой грамотности
1. Используют мобильные приложения вместо таблиц в Excel
Мобильный приложения, на первый взгляд, выглядят очень удобными, но 95% бросают их в первые два месяца. Одно понимание размера доходов и расходов не ведёт нас к богатству. Потому что богатство надо рассчитывать вместе с ведением учёта доходов и расходов — и только в связке это имеет смысл и помогает принимать финансово разумные решения.
2. «Я всё держу в голове, и мне ничего не надо записывать».
Я не верю во врождённую бережливость и в то, что люди сразу рождаются взрослыми и финансово осознанными. Кроме того, мы не помним, что купили два дня назад. Поэтому настраивать свою финансовую систему и формировать дисциплину надо с любого уровня дохода. И тогда при появлении больших доходов ваши деньги не разлетятся по ветру, а будут распределены финансово грамотно на пользу вашего капитала.
Достаточно направить фокус своего внимания на финансы, и начать все ОЦИФРОВЫВАТЬ — и денег уже становится значительно больше.
Поздравляю, теперь вы понимаете, как управлять финансами на уровне студентов 3-4 курсов экономических факультетов и компаний с миллиардными оборотами. Мы любим все усложнять, а гениальное просто. Проблема чаще кроется в том, что мы знаем, но не делаем.