«Как самому навести порядок в финансах и начать путь к финансовому благополучию»

«Деньги - это странная вещь. Их прелесть в том, что они могут быть величайшим источником радости. А гибельность денег в том, что они же могут быть величайшим источником тоски», -Джон Кеннет Гэлбрейт.

Привет. Эта статья будет полезная каждому. Предпринимателям, самозанятым, наемным сотрудникам. Время ее прочтения 15 минут. После этого у вас будет структурное понятие какой путь ты должен пройти, чтобы добиться финансового благополучия.

Деньги – инструмент, которому нужен особый уход и особое внимание. К сожалению, в современном мире люди не придают особого значения управлению деньгами.

Каждый по-разному воспринимает наличие или нехватку денег, но их неожиданная потеря или появление способны сильно ударить по психике человека. У некоторых даже появляются определенные формы денежных расстройств, страсть к азартным играм или даже к воровству. В то же время нельзя игнорировать деньги, так как в современном мире они являются неотъемлемым инструментом для тех, кто стремится сделать карьеру и достигнуть успеха, жить комфортно. К тому же, деньги помогают в самореализации и самовыражении, но продуктивность данного процесса зависит от самого человека.

Чтобы заработать много денег, требуется сильная мотивация. Но важно выработать правильное отношение к деньгам, а не быть зависимым от их количества. Богатство идет к тому, кто умеет обращаться с деньгами, умело расставляет приоритеты, способен управлять денежными потоками и контролировать затраты. И к тому же мало заработать много денег, нужно суметь их сохранить.

Путь к финансовой независимости

Для того, чтобы было более понятно и структурно я разбил его на три этапа. Каждый из них характеризуется определенными действиями и процессами, которые должны быть внедрены в жизнь.

Первый этап.

Анализ текущей ситуации, ее улучшение, работа с мышлением. Чтобы перейти на следующий этап, необходимо выполнить три условия:

Оптимизированы личные(семейные расходы)

То, какого размера денежный поток вы готовы выделять для инвестирования – важный параметр при долгосрочном финансовом планировании жизненных целей. Комфортно человек может инвестировать лишь ту сумму, которая остается после всех текущих расходов. Она является основным средством для достижения финансового благополучия, благодаря ей вы сможете закрыть долги, создать подушку и начать инвестировать. Соответственно, цель каждого человека, который к нему стремится, сделать эту сумму как можно больше.

Есть два пути для этого. Первый - увеличить ваш доход, а второй - снизить расходы.

Бюджет каждого человека можно оптимизировать и сократить расходы на 10-15%. При этом не снижая уровень жизни. Этот процесс индивидуальный, зависит от уровня доходов и категорий расходов. У меня был опыт, когда только за счет оптимизации банковского обслуживания, мы сократили на 30000р расходы в данной категории.

Для этого нужно проанализировать ежемесячные траты. И вы можете удивиться, но это не требует много энергии и сил. Два часа в месяц будет достаточно, главное найти нужные инструменты для этого.

Закрыты кредиты и долги.

Если есть долги, потребительские кредиты, кредитные карточки, то ежемесячную дельту сначала используем для того, чтобы погасить их.

Сюда не надо записывать ипотеки, кому-то выгодно начать погашать ее раньше, кому-то нет. Все индивидуально и зависит от того, сколько вы ее уже платите и какие по ней условия. Если у вас есть несколько кредитов, кредитная карта, автокредит, необходимо подобрать стратегию, которая максимально быстро позволит их закрыть.

Варианты разные, раньше закрывать тот, у которого минимальный платеж, или раньше закрывать тот, у которого самая высокая процентная ставка.
У меня есть специальный кредитный калькулятор, который помогает рассчитать какая стратегия подойдет в каждом конкретном случае.

Проработаны неправильные установки касательно финансов.

Стиль поведения с деньгами зачастую диктуют наши денежные установки. Установка — это наше видение ситуации, которое мы считаем единственно верным и принимаем за истину в последней инстанции. Даже если на деле это не так.

97% установок идёт из детства. Образ жизни, атмосфера в семье, суждения родителей, бабушек и дедушек — все это откладывает отпечаток на мышление.

Например: вы жили с мамой и братом. Мама воспитывала вас одна, денег не хватало. С самого детства вы видели, как она упахивается, чтобы заработать деньги.

Что происходит: вы автоматически принимаете этот факт, как должное, и думаете, что по-другому и не бывает. Так формируется установка: «Чтобы много зарабатывать, надо много работать».

Установки постоянно надо прорабатывать для того чтобы увеличить свой финансовый потолок, для того, что деньги появились в жизни. Мозг должен понимать для чего вы начали работать с личными финансами и быть нацеленным на результат.

Второй этап.

Здесь речь пойдет о финансовой защите. Это фундамент вашего капитала, который обеспечит его сохранность в случае каких-либо происшествий.

Сформирована финансовая подушка безопасности.

Подушка безопасности - это денежный неприкосновенный запас на непредвиденный случай.

Например:
-в случае увольнения(потери основного источника заработка);
-при внезапной болезни;
-срочно понадобилась крупная сумма(сломался холодильник или автомобиль);

Какого размера она должна быть:
Самый оптимальный вариант - это сумму, которая составляет 4-6 месячных расходов.
То есть, если сейчас вы тратите в месяц 40 т.р., то она должна быть 160-240 т.р. .

Почему именно расходов? Потому что ваш доход мы можете тратить на инвестиции и сбережения.
Нельзя тратить ее на соблазн что-то купить. Даже если вышел новый айфон.

Что будет, если ты начнешь инвестировать, не имея подушку безопасности? Ты накопишь какой-то капитал в инвестициях, а потом что-то случится, что потребует от тебя экстренных денежных затрат. И ты либо возьмешь деньги из инвестиций, потеряв таким образом деньги и время сложного процента, либо пойдешь брать кредит. Поэтому, прежде чем начать куда-то вкладывать деньги - собери подушку.

Оформлено страхование жизни и здоровья.

Страхование жизни и здоровья - поддержание финансового благополучия семьи при наступлении несчастного случая с любым членом семьи.

Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

• накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
• накопить на прибавку к пенсии.

Третий этап.

На этом этапе выбираем цели для инвестирования и подбираем финансовые инструменты, которые помогут быстрее их достичь.

Целеполагание.

«Кто не знает куда направляется, очень удивится, попав не туда»-Марк Твен.

Любое инвестирование начинается с планирования. Любое планирование начинается с определения целей, которые нужно достичь.

Недостаточно инвестировать для того, чтобы получить абстрактную прибыль. Должен быть конечный результат, который станет доступен благодаря вложениям.

Какие могут быть цели?

• Покупка недвижимости
• Создание дополнительного источника дохода
• Создание фондов для высшего образования детей
• Создание пенсионного капитала супругов
• Сохранение привычного уровня жизни после выхода на пенсию
• Формирование семейного капитала для будущих поколений

От ваших целей зависит то, какие стратегии будут применены, сколько потребуется времени и средств, куда будут направлены инвестиции.

Определение риск-профиля.

Риск – неотъемлемая часть инвестиций и он всегда «держит за руку» доходность. Чем больше риск, тем больше вероятная доходность и наоборот.
Именно поэтому прежде чем начать инвестировать, нам необходимо определить свое отношение к риску и проникнуться пониманием, что это конкретно означает.

Важно понять и подобрать для себя приемлемый уровень риска. Вы можете выбрать консервативные инструменты с низкой доходностью и тогда достижение целей будет происходить долго. Можно выбрать большой уровень риска и как на болиде «донестись» до своих целей, но есть риск «разбиться» в пути. Можно выбрать серединную тактику и с комфортным для вас уровнем риска двигаться к намеченным целям.

В инвестициях важно перед формированием инвестиционного портфеля выбирать для себя комфортный уровень риска. Это определит скорость роста вашего капитала, и тем самым - время прибытия в финансовую точку назначения.

Инвестирование.

Цели поставлены, мы выяснили сколько денег вам комфортно пускать на достижение целей, а главное определили ваше отношение к риску. Теперь, после такой плодотворной работы пора занести все в личный финансовый план и получить математические расчеты. У личного финансового плана есть ряд задач и вот зачем он нужен:

Понять – успеете ли вы достичь намеченных целей в нужные сроки.

Соотносим денежный поток и ставку доходности (которая соответствует вашему уровню терпимости к риску) и рассчитываем какого размера капитал удастся создать к заданному отрезку времени. Если денег хватает для достижения, задуманного – прекрасно! Если нет, тогда корректируем и либо снижаем порог желаемого капитала, либо сдвигаем сроки достижения.

Предложить выбор – несколько реалистичных сценариев на выбор.

Выше я описывал цели, которые люди хотят достичь в жизни. И часто целей несколько, а денег на все не хватает. Тогда я закладываю в личный финансовый план несколько сценариев того, каким образом можно достичь желаемого, чтобы люди имели право выбора.

Например, семья хочет создать пенсионный капитал к 50 годам и дать детям высшее образование. Задача по оплате высшего образования стоит раньше по срокам и имеет больший приоритет чем создание пенсионного капитал. В таком случае супруги не смогут достичь цель – создание пенсионной ренты 2.000$ к 50 годам, т.к. часть денег уйдут на оплату образования.

Тогда личный финансовый план покажет семье несколько возможных вариантов «для маневра». Может быть семье будет комфортно решить задачу по оплате высшего образования ребенка, но выйти на пенсию не в 50, а сдвинуть сроки до 60лет. Следующий сценарий может оставить все сроки на своих местах, но предложит снизить желаемую ежемесячную ренту с 2.000$ до 1.500$.

Чтобы четко описать путь к целям.

Мы согласовали личный финансовый план и вот семья уже имеет не просто слова а точные математические расчеты. Математические вычисления, цифры, с которыми не поспоришь:

Теперь у вас перед глазами «карта» и вы видите, как с годами будет расти ваш капитал. Останется лишь шаг за шагом выполнять простые намеченные шаги.

Вперед к успеху

В личном финансовом планировании вашими помощниками станут финансовые инструменты, которые будут вести вас к целям.

И в тот момент, как только ваш личный финансовый план готов – финансовый советник поможет подобрать необходимые инструменты для достижения целей. Чтобы личный финансовый план был выполнен к назначенному сроку финсоветник порекомендует, откроет и запустит инвестиционный и страховые планы, откроет необходимые счета и поможет распределить между ними запланированные денежные средства.

Мечтать и желать можно сколько угодно, но в реальности, чтобы достигать намеченных целей вам обязательно понадобится личный финансовый план и финансовые инструменты. Затем этим арсеналом нужно грамотно и комплексно управлять.

Современный подход, который подразумевает совместную работу – симбиоз (вы + финансовый советник) позволяет гарантированно решать финансовые задачи и достигать намеченных целей. Вы просто перекладываете рутинную работу, документооборот, технические решения на плечи профессионала, а сами занимаетесь своей жизнью.

Вы проводите время с семьей, путешествуете, нянчите внуков, ухаживаете за садом и т.д. Личный финансовый план и персональный финансовый советник - работают на ваше благосостояние.

Многим людям не хватает дисциплины и постоянства в создании капитала и инвестициях. С помощью решений, которые предложит ваш финансовый советник вы с легкостью сможете создавать капитал, следовать простым действенным шагам и в результате видеть, как в автоматическом режиме создается ваш капитал.

Годы пролетят быстро и хорошо если, взглянув на свой счёт вы будете приятно удивлены и убедитесь, что за это время хорошо потрудились.

Записаться на консультацию, на которой я дам вам индивидуальные рекомендации на каждом этапе можно по этой ссылке:

На консультацию к Андрею