Как ставить финансовые цели и определять их приоритетность?

Этот файл создан для предпринимателей, экспертов, digital специалистов, и всех тех, кто хочет узнать, как добиться финансового успеха

Что такое финансовая цель?

Под финансовой целью понимают материальный или денежный эквивалент предмета устремлений человека, для достижения которого он прикладывает определенные усилия. Материальная цель – это крупные приобретения или траты, денежные же цели связаны с ростом капитала человека (Google)

Как определить финансовую цель?

Постановка финансовых целей начинается с их определения. Для того, чтобы ваши хотелки, мечты и фантазии превратились в финансовые цели, а затем и в реальность:

• их необходимо записать
• определить срок достижения к каждой из них
• указать стоимость каждой из них

Когда ты знаешь конечную точку, как она выглядит, почему ты хочешь к ней прийти, через сколько ты хочешь там быть, тогда уже можно прогнозировать, что тебе для этого нужно, следить за прогрессом и четко идти к цели

Это тоже самое, когда вы едете на машине. Если вам надо быть в определенной точке назначения в назначенное время, вы можете поставить точку в навигаторе, он проложит маршрут, а вы будете регулировать скорость движения в зависимости от того, успеваете вы или нет. Можете даже выбрать машину, которая позволит вам доехать быстрее, скажем такси (они не боятся пробок) или каршеринг (его можно оставлять на платных парковках бесплатно), так что когда цель оцифрована, вам понятнее как к ней прийти

Как делать НЕ надо:

1. Хочу много зарабатывать в будущем
2. Хочу жить без долгов
3. Хочу снимать свою собственную квартиру
4. И т.п размытые цели

Как надо:

1. Я планирую увеличить свой доход в 2 раза с 50 000 до 100 000 рублей в месяц к 01.03.2022 за счет повышения среднего чека своих услуг, создания дополнительного продукта, который не будет требовать от меня времени, раскачки своего блога (несколько вариантов тут накидал, у каждого свой)
   
2. Я расплачусь со всеми долгами к 01.02.2022. Мой общий долг по кредиту составляет 45 000 рублей. До этого времени есть еще 6 месяцев. Таким образом ежемесячная плата составит 7 500 руб. (с кредитами и долгами отдельная история. В целом цель должна звучать так и все же есть очень много нюансов, где стоит разработать индивидуальную и эффективную стратегию погашения)
   
3. Уже 01.05.2021 (через 8 месяцев) переехать в ЖК "Лайнер" на ходынском бульваре в двухкомнатную квартиру с площадью 45 кв.м, с ежемесячной платой 90 000 руб. + залог 90 000 руб. за последний месяц. Для этого мне нужно откладывать минимум 22 500 руб. в месяц

Для того, чтобы это было все наглядно, понятно и красиво, будет удобно использовать таблицу

• Цель
• Стоимость
• Срок

Цели делятся на
долгосрочные (от 3-х лет)среднесрочные (от 1-го до 3-х лет) и краткосрочные (до 1 года), а также на значимые и менее значимые, так что используйте это при создании таблицы

ПОМНИТЕ!

Финансовые цели должны быть:

• Достижимыми

Ставьте цели, которых достигнете. Купить дом у моря через 3 года, кода зарабатываешь 50 000 руб. в месяц и еще ничего не отложил, конечно возможно и все же маловероятно

• Конкретными

У цели финансовой цели должна быть четкая стоимость, параметры, срок достижения

• Реальными

Нет смысла мечтать о полете на Марс, если вы не Илон Маск о страховании собственной задней точки на 27 млн. $, если вы не Дженнифер Лопес, а вот накопить на новенький Mercedes-Benz, уже реальная цель

Какими бывают финансовые цели?

• купить машину, Macbook или другую технику
• построить дом
• съездить на море, в горы, в путешествие, в Европу и т.п
• накопить капитал, чтобы он приносил пассивный доход
• накопить на обучение ребенку
• увеличить источники доходов
• закрыть долги

Шаги для достижения финансовой цели

1 шаг: Определить и записать финансовые цели

2 шаг: Работа с написанными фин. целями

На этом этапе мы делим наши цели по приоритетам, делим на группы по срокам, прописываем стоимость. Задаем вопросы почему мы хотим её достигнуть, зачем нам это и что даст после достижения

3 шаг: Составление финансового плана

Здесь начинается самое интересное. Теперь мы превращаем наши цели в пошаговый план, чтобы их достигнуть и следить за прогрессом их достижения. Для этого необходимо сделать предварительный учет личных финансов

Тут нам предстоит посчитать доходы со всех источников. Зарплата, льготы, пособия, какие-то активы (сдача квартиры, ценные бумаги и т.п)

И расходы. Выплаты по кредиткам, жизнь, расходы на активы (мы же сначала платим, чтобы это потом выросло), налоги, штрафы, предвиденные расходы и т.д

В личном финансовом плане:

• разбиваем цели на конкретные шаги, задачи, этапы. Сколько стоит ваша цель и сколько нужно откладывать ежемесячно
• назначаем срок достижения цели, добавляя промежуточные сроки достижения отдельных задач
• выявляем средства для реализации цели
• делаем все это наглядно с возможностью отслеживать прогресс
• параллельно накидываем идеи, как можно ускорить процесс реализации всего задуманного

4 шаг: Защита финансового плана

В нашей жизни происходит очень много непредсказуемых событий, порой которые совсем не зависят от нас. Экономический кризис, инфляция, непредвиденные расходы. Все это ставит достижение ваших финансовых целей под угрозу

Как защитить себя от рисков?

• Предугадайте возможные события, которые повлияют на ваш финансовый план. Продумайте, что может случиться и каким образом вы можете снизить риски
• Сформируйте финансовую подушку, если у вас её еще нет. Это очень сильно поможет в любой ситуации, особенно в реализации ваших денежных целей, ведь вам не придется в случае чего брать отложенные на цели деньги
• Возможно для вас подойдет одна из многих программ страхования на разные типы риска. Подумайте над этим
• Если у вас есть пассивы (машина, на которой вы почти не ездите), превратите их в активы. Машину можно продать, а вырученную сумму вложить в актив, который будет приносить пассивный доход от 6% в год

Советы на пути к своим финансовым целям

1. Выделите приоритет целей и начинайте планирование с самых важных и жизненно необходимых (лично для вас) целей. Таким образом ваши финансы пойдут на нужное и только потом на второстепенное
2. Перед составлением личного финансового плана необходимо провести финансовую диагностику личных финансов. Он позволит определить состояние твоих финансов и уже исходя из этого будут определяться приоритеты целей
3. Помни, что личный финансовый план - это довольно гибкий инструмент, поэтому вноси в него изменения при каждом увеличении доходов, изменения приоритетов, взглядов на жизнь всего, что может повлиять на твои финансовые цели
4. Достигнуть финансовых целей получиться, только если ты будешь грамотно распоряжаться деньгами, откладывать, инвестировать в себя и другие активы
5. Лучше 3 реально нужные цели, чем 10, потому что хочу все. К сожалению, если ты впишешь все свои хотелки у тебя может не хватить ресурсов и времени на их исполнение. И все же можно это рассчитать, а потом уже убрать лишнее
6. Отслеживание прогресса позволит проанализировать нужную откладываемую сумму, для достижения цели в срок, подскажет что надо добавить, что убрать и даст вам понимание, как вы быстро вы движетесь, где находитесь и через что уже прошли

Итак, вы теперь:

• определили и прописали для себя все цели
• определили для них стоимость, срок, ресурсы
• разделили их по приоритетам и поделили на группы по срокам
• составили финансовый план
• узнали, как защитить его от непредвиденных обстоятельств
• готовы откладывать на желанные цели