P2P кредитование
02.04.2020
Сохранит ли банк, как финансовая структура, такую же значимость и авторитет в будущем, и как на это повлияет p2p кредитование? Сценариев развития отношений между заемщиком и кредитором может быть много. Но все они демонстрирует одну очень важную тенденцию времени: неизбежный переход на платформы онлайн-отношений.
Аббревиатура появилась в Великобритании и произошла от английского выражения peer-to-peer.
Имеет дословный перевод «от равного к равному», или более близкое и доверительное для России значение – друг другу.
В сфере потребительского кредитования это очень удобный вариант предоставления и получения займа частными лицами, без присутствия банка в качестве посредника или инвестора. Взаимодействие между участниками осуществляется через интернет-сервис, который является информационной базой с объективными данными о благонадёжности заемщиков.
В отличие от крупных и малых финансовых организаций, когда деньги ссуживаются юридическими лицами, кредитам в категории P2P свойственен статус равноправных, то есть, между двумя физическими лицами. Ещё одно название такого способа – взаимное кредитование.
Чтобы получить займ P2P или начать давать в долг частным лицам в качестве инвестора, нужно зарегистрироваться на одном из специальных сайтов и предоставить о себе некоторую информацию, а также цель и параметры запрашиваемого займа.
Сколько можно взять? Кроме небольших сумм на текущие расходы по методу P2P можно заявить/запросить ссуды в размерах до 500 тысяч рублей от неограниченного количества займодателей.
Главная выгода пользования кредитами напрямую состоит в том, что размер процентной ставки, в отличие от банка, согласовывается самими сторонами сделки, и регулируется с учетом кредитного рейтинга каждого заемщика, определяемого на основании собственной скоринговой модели p2p-сервиса.
Юридическая безопасность. На молодом, но уверенно развивающемся рынке краудлендинга существуют основные регуляторы, обеспечивающие исполнение обязательств с обеих сторон:
- Нормы гражданского права
- Закон о потребительском кредитовании
- Собственные инструменты сервиса
Система обеспечивает всем участникам финансовых отношений простоту, выбор наилучших ставок и безопасность процесса выдачи и получения кредита.
Набор документов, предоставляемых кандидатом на получение займа, может быть разным. Его полнота, как и наличие квалифицированной электронной цифровой подписи, влияют на рейтинг заемщика, и в последствии- на доступные условия займа: лимит возможной суммы и минимальная процентная ставка.
Для инвесторов P2P кредитование является возможностью создать диверсифицированный инвестиционный портфель с получением стабильного дохода и минимальными рисками.
Для обеих сторон механизм взаимодействия по системе P2P обеспечивает большую выгоду, доступность и гибкость, чем в банке.
Чтобы начать пользоваться всеми услугами сервиса, участникам с каждой стороны предстоит пройти простую регистрацию в проекте Loanberry. Поэтапное предоставление сведений позволит получить доступ к личному кабинету и всем возможностям ресурса.
Вы – заёмщик. Всё, что требуется для начала работы в сервисе – создать заявку, где будут указаны обязательные параметры:
- требуемая сумма – крупная или небольшой кредит
- желаемая процентная ставка
- срок, в течение которого планируется возвращать деньги
Для P2P кредитования характерно наличие большого количества участников в одной сделке. Поскольку не всегда находится инвестор, готовый выдать всю запрошенную заемщиком сумму, она может набираться частями из предложений нескольких физических или юридических лиц.
Совет: Если вы хотите получить крупную сумму и под низкий процент, сделайте все возможное для увеличения кредитного рейтинга. Это позволит увеличить одобренный лимит и привлечь много инвесторов.
Выполняя своевременно взятые на себя обязательства, начинающие заёмщики успешно создают отличную репутацию не только на сервисе Loanberry. Информация о выданных займах передается в БКИ, влияя на кредитную историю. Это является основой для получения лучших кредитных предложений в будущем- как на сервисе, так и в других кредитных организациях.
Вы – инвестор. Предоставление кредитов зарегистрированным участникам платформы возможно при наличии минимальных свободных средств в размере всего 1 000 рублей. В удобное время, круглосуточно, можно ознакомиться с заявками, размещенными на сайте, и выбрать наиболее привлекательные по сроку, процентной ставке, рейтингу или профилю заемщика.
- выданные кредиты приносят доход существенно выше, чем ставки по вкладам в банках России
- можно участвовать в неограниченном количестве займов
- защиту от возможных рисков возможно получить при использовании опции.
Дополнительная опция «Гарант», обеспечивающая безусловный возврат выданных под заем средств, подключается по желанию инвестора при совершении предложения по заявке, и в случае нарушения сроков по погашению долга (более 31 дня) позволяет вернуть вложенные средства и не беспокоиться о принудительном взыскании с должника
Совет: дробление имеющейся на счете суммы по заявкам разных заёмщиков повышает общую доходность за счет диверсификации рисков. Осуществляйте кредитование малыми частями: выдавайте много небольших ссуд разным заемщикам, это повысит рентабельность вложений на площадке P2P.
Предоставленная участниками системы Loanberry информация строго конфиденциальная и ее использование основано на действии Закона «О персональных данных». Неразглашение сведений, поступивших с целью формирования личного профиля, гарантируется. Кредитование конфиденциально, участникам доступны только ник и краткая информация о заемщике. Персональные данные становятся известны сторонам займа только после подписания договора займа.
P2P кредитование в России – это новый, но действительно удобный и надёжный вид финансовых взаимоотношений, исключающий участие бездушной банковской системы.
antares_news