Урок 2. 4 финансовых сценария жизни
Шаги на пути к финансовой свободе
Необходимо четко определить, на каком из сценариев вы находитесь на данном этапе жизни.
1️⃣ Финансовая зависимость
Трат и расходов больше той суммы, которую вы зарабатываете или все тратится под ноль (тратится столько, сколько составляют доходы).
Не имеется никаких активов, к тому же есть долги и кредиты. К сожалению, в этом сценарии проживают большая часть людей. В большей степени причина кроется в отсутствии базы финансовой грамотности и знания того, как выйти из этого положения, даже не имея больших доходов.
2️⃣ Финансовая защита
Вы зарабатываете столько же, сколько тратите, и имеете небольшие накопления или активы, которые и не приносят доход, но вы, к примеру, можете их продать, обменять на деньги. Это может быть квартира, машина, все что угодно.
В этом сценарии может быть так, что вы зарабатываете чуть больше, чем тратите, при этом имеете какой-то резервный фонд.
3️⃣ Финансовая стабильность
Вы так же можете зарабатывать и тратить меньше, но помимо резервного фонда, у вас есть инвестиции, которые приносят доход.
Этот пассивный доход постепенно растет, приближаясь к сумме ваших трат или пассивный доход уже равен сумме ваших расходов.
4️⃣ Финансовая свобода
У вас есть большое количество активов, дивиденды с ваших капиталов на пассиве покрывают полностью ваши расходы и имеются различные подушки безопасности.
Самый желанный сценарий, к которому мы прокладываем маршрут через все предыдущие этапы.
Как переходить из одного финансового сценария в сценарий выше?
Финансовая зависимость. Создавая небольшую дельту – разницу между доходом и расходом, необходимо хотя бы как то начать тратить меньше, чем зарабатывается. Если вычесть из первого второе, результат должен быть положительным. Как можно больше увеличиваем дельту путем оптимизации расходов.
Планируйте расходы наперед, наведите порядок в своих финансах. В первую очередь относительно долгов – если они есть, нужно:
- построить план по их погашению;
- учиться навыкам, которые позволят даже немного повысить ваш доход (тут не нужно думать, куда бы вложить и инвестировать);
- зарабатываем как можем, погашаем долги
- строго придерживаемся планов по сокращению долговых обязательств
📌 Сначала нужно сбросить груз, только потом добавлять мощность
Финансовая защита. В этом положении мы ту самую дельту подтянули к нулю. Вытащили из минуса, и теперь, сократив расходы и увеличив доходы, начали зарабатывать столько, сколько тратим – 50 получили, 50 тратим. Далее наша цель – по этому алгоритму стараться увеличивать дельту, делая его положительным значением. Например, 60 тыс. рублей заработали, 45 тыс. рублей потратили – 15 тыс. рублей осталось.
📌 Эту дельту мы увеличиваем, откладываем, параллельно учимся инструментам инвестирования – как создавать пассивный доход, какие бывают инвестиции, куда стоит вкладывать, куда нет, что харам, что халяль
Только инвестиции могут переместить нас на следующий сценарий под названием финансовая свобода.
Формулы материального богатства
Банкроство – Доходы - расходы = меньше 0
Формула бедности – Доходы - расходы = 0
Формула богатства – Доходы - расходы = дельта (положительное) + инвестиции => капитал