Как начать инвестировать? Какие варианты? Комиссии?

Причины начать инвестировать у всех разные. У меня, например, было несколько мотивов. Во-первых, я окончательно потерял веру в Российскую экономику - девальвация рубля, большой процент инфляции, зависимость от энергоносителей. Я уж не говорю об полном отсутствии финансовой помощи малому и среднему бизнесу в нынешних очень тяжелых условиях «самоизоляции». Очень надеюсь, что у наших властей имеется определённая стратегия, иначе это выглядит крайне не справедливо. Во-вторых, у меня с детства имеется привычка иметь запасы на «чёрный день», очевидно, что этот «чёрный сезон» настал, работы нет. Данную подушку советуют иметь, как минимум для 6 месяцев существования. Для этого надо просчитать ваши минимальные ежемесячные расходы и умножить на 6. Но имея данную привычку есть нюанс. Инфляция и девальвация с легкостью могут порезать вашу подушечку на треть. Что делать? Держать, как минимум половину в твёрдой валюте. Вероятность, что рубль подрастёт - намного ниже, нежели его стабильное падение по отношению к доллару за всю историю России. Вероятность дефолта Америки, на мой взгляд, очень низка - слишком много государств заинтересованы в ее существовании - мне кажется даже наша, несмотря на информационный фон. И если уж будет крах американской системы, значит крах будет абсолютно всем. Рубли нас не спасут. Доллары советую держать именно под матрасом, ибо, напомню, в 91-ом году вклады советских рублей сгорели (хоть и на сколько знаю начали какие-то возвраты), а в 98-мом во время дефолта на банки наложили запрет на выдачу американской валюты, ну и девальвация конечно, доллар поднялся с 6 рублей до 21 (почти в 4 раза). Я не считаю, что нас ждёт дефолт, но для меня Безопасность превыше всего. В-третьих, мотив - умножить свой накопленный капитал и получать ежеквартальный пассивный доход (по возможности обратно реинвестируя его обратно).

Что нужно чтобы начать инвестировать? В первую очередь - открыть Брокерский счет. Но Вопрос - Где и у кого? Этот вопрос очень важный и к нему стоит отнестись очень серьезно. По большей части зависит от того на сколько серьёзные суммы вы планируете вносить и на сколько часто планируете покупать акции. Какие вообще варианты? Варианты можно разделить на 2 категории. Российский брокер и Зарубежный брокер. Российских брокеров множество, Финам, БКС, Тинькоф, Сбер, ВТБ, все они по большей части находятся по совместительству с банком. Какие плюсы у российских брокеров? Низкие комиссии, низкая стоимость обслуживания, отсутствует порога входа, легкий перевод денег. Какие минусы? Российские брокеры - абсолютно не страхуются ни государством, ни банком. То есть если брокер обанкротится, в лучшем случае вам выплатят часть денег, вы конечно потеряете все перспективные доходы, акции где вы были в минусах так и останутся ими, либо начнется процесс перевода ваших акций на другого брокера, что у некоторых брокеров стоит денег и времени. В худшем случае - брокер тупо свалит. Какие плюсы Зарубежных брокеров? К примеру, Interactive Brokers (IB) имеет страховку в 500 000$ - то бишь почти 38 млн рублей. Согласитесь страховка весьма серьезная. Безопасность вашего брокерского счета тоже находится на высоком уровне, так как по рейтингу IB имеет BBB+, что выше даже, чем у наших банков и даже страны. Никто не сможет добраться до вашего брокерского счета, кроме вас. Минусы - начать торговать можно только если на счету имеется больше 2000$, стоимость ежемесячного обслуживания - 10$, против 4$, например в тинькове в тарифе трейдер и еще один минус - вам самим придется платить налоги с доходов (российские брокеры берут эту функцию на себя).

Допустим вы выбрали Брокера. Что дальше? Дальше устанавливаем приложение брокера и пополняем счет. Я буду говорить о приложении Тинькоф, так как я полностью завязан на данной компании. ИП, карточки, налоги, бухгалтерия, теперь и брокерский счет. Пополняется счет прям с карточки Тинькоф, все в один клик - приложение крайне интуитивно понятное. У Тинькова есть три тарифа. Инвестор. Трейдер. И ВИП. Инвестор выгоден тем кто редко делает покупки акций и не планирует иметь больше 70 тыс на счету. Комиссия брокера за сделку очень высокая и составляет 0.3%. Однако в данном тарифе отсутствует ежемесячная абонентская плата. В тарифе Трейдер комиссия брокера составляет 0,05% и 299 руб в месяц. Я нахожусь именно на данном тарифе.

Допустим вы выбрали акцию российской компании, проанализировали компанию, решили, что будет рост. Купили акцию. Прошел год, она выросла, вы также получили с нее ежеквартальные дивиденды и решили продать. С любого дохода на бирже вы должны заплатить 13% НДФЛ государству. Брокер сделает это за вас, при продаже он уже учтет данный процент. Пришедшие дивиденды - это ваш доход, с которого брокер уже вычел 13%.

Нюансы имеются с американскими акциями. С дохода по американским акциям вы платите 30% налог. Но если вы подпишите бумагу статуса нерезидента США, называется она w8 - то налог сократится снова до 13%. НО. В данном случае 10% удержит брокер, а 3% вам придется самостоятельно заплатить в налоговой.

Еще один Нюанс с американскими компаниями. Есть компании, которые в названии имеют аббревиатуру LP (Limited Partnership) - с данных компаний налог 37% и бумага W-8BEN вам тут не поможет. 37% придется заплатить в любом случае, налог удерживается за пределами РФ.

И еще один момент. REIT. Это компании связанные с недвижимостью - продажа/аренда/постройка. На данные компании бумага W-8BEN не распространяется, налог будет удержан в размере 30%.

Как подписать W-8BEN? В личном кабинете в Тинькове есть кнопка с данной бумагой, Тинькоф самостоятельно заполнит вам данную бумагу, ваша задача только распечатать, подписать ее и отправить обратно в Тинькоф. В моем случае бумагу приняли в течение дня, хотя я стабильно натыкаюсь, что кому-то переносят постоянно и ждут месяцами.

Какие еще могут быть комиссии? При переводе долларов с брокерского счета на свой обычный физический. С рублями никаких комиссий.

Что касается меня - я лично выбрал Тинькоф потому что у меня на данный момент оборот не на столько высокий, чтоб я платил 10$ в месяц. Но если я зайду за планку в миллион, думаю пора будет задумываться о переходе к зарубежному брокеру.

Начать инвестировать никогда не поздно, но чем раньше вы этим займетесь тем на больший доход можно рассчитывать. Какими суммами? Абсолютно любыми. Можете начать с малых, попробовать, посмотреть как рынок реагирует на что-либо. Потом уже можно повышать ставки.