Goldfinch Protocol

Поэтому, прежде чем перейти рассмотрению протокола, я хочу в общих чертах рассказать, что такое проект Goldfinch и какие у него перспективы.


Goldfinch - это новый протокол DeFi, который имеет много преимуществ перед другими платформами крипто-кредитования и даже перед банками.

Они уже выдали несколько кредитов стартапам таким как
Almavest, Aspire и Quick-Check

Основная цель которую преследует протокол - это сделать доступным беззалоговое кредитование для каждого.,

Это большое новшество в мире кредитования DeFi. И это может встряхнуть отрасль, значительно увеличив объем заемного капитала. Скоро появятся первые аналоги и конкуренты, которые последуют примеру Goldfinch, но пока не об этом



Всего в протоколе участвуют 4 участника — спонсоры, поставщики ликвидности, аудиторы и заемщики.


Роль Спонсора
Самый важный участник, на мой взгляд, - это спонсор. Успешность всего протокола зависит от Спонсора, поэтому они должны выполнять свою работу ответственно, потому что в случае ошибки и выдачи капитала ненадежным заемщикам Спонсоры рискуют потерять свои средства.
Роль Спонсора состоит в том, чтобы оценить Пул заемщиков и инвестировать в наиболее надежных из них, отсекая ненадежных. Спонсоры могут использовать самые разнообразные методы для оценки заемщика, они могут встречаться в реальной жизни, они могут заключать юридические соглашения и запрашивать документы Заемщика. Именно так они удостоверяются в том, что Заемщику могут быть предоставлены средства. Капитал спонсоров направляется в Младший транш Пула заемщиков.


Роль аудитора
Аудитор является вторым по значимости участником протокола. Они также оценивают Заемщика. Аудитор оценивает, занимается ли Заемщик реальным бизнесом и его честность перед спонсорами. Цель аудиторов - голосовать за законных Заемщиков и против мошеннических. Аудитором может стать любой участник протокола, для этого требуется поставить на кон определенное количество токенов GFI. Протокол случайным образом выберет 9 человек в зависимости от суммы поставленного токена GFI. Аудиторы голосуют за Пул Заемщиков и оценивают его. Они могут проголосовать “ДА” (пул заслуживает доверия), “НЕТ” (пул не заслуживает доверия), либо “НЕ УВЕРЕН". Если большинство Аудиторов голосуют за, то они получают вознаграждение, если они голосуют против большинства, то количество их токенов сокращаются.

Если они выбирают “НЕ УВЕРЕН”, тогда они не потеряют свои жетоны.

Они также могут напрямую связаться с Заемщиками для оценки и оценки.


Роль заемщика
В настоящее время заемщиками могут быть частные компании. Они создают специальные пулы заемщиков для привлечения средств от Спонсоров и Поставщиков ликвидности. В этом Пуле они определяют свои собственные условия (процентная ставка, срок погашения, лимит и т.д.). Пул заемщиков состоит из Старшего транша и Младшего Транша. В Старшем транше капитал поступает из Старшего пула. В Младшем транше капитал поступает непосредственно от Спонсоров. Старший пул направляет капитал в Старший транш Пула Заемщиков в зависимости от того, сколько Сторонники предоставляют свой собственный капитал в этом пуле.

Также у спонсоров есть еще одна задача, которая заключается в оценке других Спонсоров, ставя на них токены GFI (за это также предусмотрены награды). Наиболее успешные Спонсоры с наибольшим количеством размещенных токенов, инвестируя свои средства в Пул Заемщиков, в то же время повышают капитал Поставщиков ликвидности из Старшего пула в Старший Транш.

Соотношение выделяемого капитала будет варьироваться в зависимости от уровня доверия, которым обладают конкретные Спонсоры (спонсоры должны инвестировать в надежные пулы и зарабатывать репутацию для повышения уровня доверия среди других Спонсоров). Это соотношение называется коэффициентом кредитного плеча.

Главная задача Спонсора - занять средства и вернуть их вовремя.


Роль поставщика ликвидности
Поставщики ликвидности - это ребята, которые зарабатывают деньги, инвестируя в самые надежные пулы заемщиков. На самом деле они предоставляют средства в Старший пул (который является смарт-контрактом), и Старший пул автоматически перераспределяет свой капитал в наиболее надежные пулы Заемщиков. Поставщики ликвидности получают не столь высокую пассивную доходность (около 8% годовых), поскольку часть их номинальных процентов направляется Спонсорам для оценки Пулов Заемщиков и предоставления капитала с первыми потерями, но Поставщики ликвидности почти ничем не рискуют. Старший пул автоматически определяет, какую долю капитала направить в Старший Транш определенного Пула Заемщиков.


Протокол Goldfinch представляет собой сложную многоуровневую систему сдержек и противовесов. На мой взгляд, протокол Goldfinch может совершить революцию в сфере кредитования DeFi и в целом вывести мир криптовалют на новый уровень. банке.