Как оформить погашение ипотеки с помощью материнского капитала

Материнский капитал можно использовать для погашения как основного долга по ипотечному кредиту, так и процентов. Выделенные государством деньги разрешается потратить и на первоначальный взнос для покупки жилья в кредит, в том числе при участии в льготных программах — дальневосточной, семейной, сельской, арктической, военной и IT-ипотеке.

Условия для оформления материнского капитала на погашение ипотеки:

Дом, в котором планируется приобрести жилое помещение, не должен быть аварийным или подлежать сносу;
Все члены семьи должны иметь российское гражданство;
Ипотечный договор должен быть заключен с целью приобретения жилья в собственность;
В приобретаемом жилом помещении должны быть выделены доли для детей;
Имущество должно находиться на территории России.

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

1. Возьмите справку из банка, где оформлена ипотека

Первый шаг заемщика при намерении погасить ипотеку с помощью маткапитала — получение справки от банка-кредитора о том, что в этой кредитной организации оформлена ипотека. Документ понадобится для предоставления в Пенсионный фонд России.

О программе

Материнский капитал — госпрограмма финансовой поддержки семей, действующая с 2007 года и до конца 2026 года. В 2023 году сумма выплаты при рождении первенца составляет 589,5 тыс. руб. При рождении второго ребенка дополнительно предусмотрена выплата в размере 779 тыс. руб. Если родители уже получали маткапитал на первого ребенка, то размер выплаты на второго будет 189,5 тыс. руб.

С 1 февраля 2024 года сумма материнского капитала при рождении первенца составит 631 тыс. руб., а при рождении второго ребенка — 833,8 тыс. руб. Если семья уже успела распорядиться частью материнского капитала, оставшиеся средства все равно будут проиндексированы на 7,5%.

Кто имеет право на материнский капитал:

Женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка начиная с 1 января 2007 года;
Женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
Отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
Отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года;
В случае если мать ребенка умерла или была лишена родительских прав, отец может вместо нее получить материнский капитал;
В случае если мать ребенка умерла и не была гражданкой России, отец может вместо нее получить материнский капитал;
Отцы детей, которые были рождены суррогатными матерями.

2. Подайте заявление в ПФР на перевод маткапитала

Следующий шаг — подача заявления в Пенсионный фонд на перевод маткапитала на погашение ипотечного кредита. Сначала надо заказать в банке справку об остатке задолженности по кредиту. Это можно сделать в электронном виде через сервис онлайн-банкинга либо очно в отделении кредитной организации.

После этого надо обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда с заявлением о направлении средств материнского капитала для улучшения жилищных условий, а именно на погашение маткапиталом части долга или всего долга по ипотеке

Документы, необходимые для ПФР при погашении ипотеки материнским капиталом:

Заявление о распоряжении средствами материнского капитала;
Сертификат на материнский капитал;
Свидетельство о браке заемщика;
Сведения о расчетном счете заявителя;
Копия ипотечного договора;
Справка из банка об остатке задолженности по кредиту;
Кредитный договор;
Документы, удостоверяющие личность собственников;
Свидетельство о браке;
СНИЛС.

Заявление в ПФР можно подать несколькими способами: через сервис «Госуслуги»; через Многофункциональный центр (МФЦ); через сам банк-кредитор.

После того как согласие ПФР получено, надо обратиться в банк и сообщить о своем намерении погасить ипотеку с помощью материнского капитала.

3. Дождитесь ответа Пенсионного фонда

Срок рассмотрения заявки Пенсионным фондом с момента получения документов составляет десять рабочих дней. При положительном решении ПФР перечисляет деньги в банк в течение пяти рабочих дней. Но при обращении в ПФР через «Госуслуги», МФЦ или по почте сроки могут быть увеличены.

В случае возникновения проблем ПФР на следующий рабочий день после получения заявления уведомит заявителя по телефону или с помощью СМС о том, какие документы нужно дополнительно выслать.

Когда ПФР может отказать в перечислении денег:

Заемщик предоставил неполный пакет документов или в документах обнаружена ошибка. Например, в договоре прямо не указано, что целью получения ипотеки является улучшение жилищных условий и приобретение квартиры;
Квартира, на которую оформлена ипотека, признана аварийной или непригодной для проживания;
Владелец сертификата был лишен родительских прав;
Указание в заявлении о распоряжении направления использования средств материнского капитала, не предусмотренного законом;
Отобрание ребенка, в связи с рождением которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

Если отказали, то можно подать жaлoбy pyкoвoдитeлю oтдeлeния или в cпeциaльный oтдeл Пенcиoннoгo фoндa. Oтвeт будет дaн чepeз пять рабочих днeй, ecли oткaз был в cвязи c пpoблeмoй в oфopмлeнии дoкyмeнтoв. Но ecли oткaзaли из-зa пpoблeм c caмим мaтepинcким кaпитaлoм, то ответ поступит в течение 15 дней.

4. Подайте заявление в банк на погашение ипотеки маткапиталом

После того как согласие ПФР получено, надо обратиться в банк и сообщить о своем намерении погасить ипотеку с помощью средств, выделенных государством. В случае если квартира уже приобретена с использованием ипотечных средств, то маткапитал можно потратить на частичное или полное погашение ипотечного кредита.

Если заемщик частично гасит ипотечный кредит с помощью материнского капитала, можно сэкономить как на общей переплате по кредиту, так и снизить итоговые расходы на покупку квартиры.

Когда материнский капитал вносится в качестве первоначального взноса по ипотеке, то условия его использования оговариваются на встрече с представителем банка. Делается это с помощью подачи заявления, каких-либо особых нюансов в данной процедуре нет. В этом случае банк сделает перерасчет и график платежей будет изменен.

Надо ли выделять доли в собственности

В ст. 10 ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» была с самого начала внесена формулировка о том, что материнский капитал может быть потрачен на погашение кредитов и займов.

С 2015 года маткапитал можно внести в качестве первоначального взноса на ипотеку или кредит на строительство жилого дома. Стоит учитывать то, что детей, на которых был выделен материнский капитал, нужно обязательно там прописывать, они должны иметь долю.

В случае если на приобретение ипотечного жилья были направлены средства материнского капитала, то после погашения кредита и снятия с квартиры или дома обременения в течение шести месяцев надо заключить соглашение о выделении долей.