Куда можно инвестировать в 2023 году 

Это не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, или прямым призывом к действию. А лишь попыткой автора показать, что и вклады могут быть выгодными. И в акции можно инвестировать без попыток угадать цену на основе одних только графиков или показателей. Это скорее попытка создать сбалансированный портфель, который поможет небольшому капиталу в 200 000 рублей не только эффективно пережить возможные катаклизмы, но и заработать свой процент.

Портфель создан с учётом того, что особо рисковать вы не хотите, но при этом желаете получить доходность в 1,5-2 раза выше, чем по банковскому вкладу. При этом я придерживался принципов максимальной диверсификации в разумных пределах.

Итак, Начнем. Начальная сумма - 200 000 рублей. Инвестиционный горизонт - 10-12 месяцев.

Вклады

75 000 рублей предлагаю разместить на вкладах. По некоторым вкладам оформленным с сайта Финуслуг, можно получить +5%. Но есть нюанс - максимальная сумма бонуса от Финуслуг составляет 3750 рублей. И добавленный процент начисляется только на первый вклад, открытый после регистрации на сайте. А значит делаем вклад на 75 000 рублей, чтобы максимально выгодно воспользоваться предложением. Для начала отсортируем вклады по доходности с учётом добавленных процентов.

На данный момент самый выгодный из них в Банке «ДОМ.РФ» с доходностью 8,3%(+5%).

Итоговая ожидаемая доходность по вкладу - около 13%.

Облигации

На вложения в облигации забронируем еще 50 000 рублей. ОФЗ и облигации первого эшелона рассматривать не будем, т.к. доходность по ним сейчас на уровне 9-10%, а за минусом подоходного налога, она и вовсе будет на уровне 8-9%. Что нам категорически не подходит. Поэтому обратимся к акциям второго эшелона. Сильно жадничать и гнаться за высокой доходностью не будем.

Рассмотрим бумаги с доходностью 12,5 - 15% годовых на данный момент. С учетом налога в 13% это будет соответствовать чистому доходу в 11-13%. Лично мне удобнее всего подбирать облигации с помощью сайта Доход.ру (все ссылки оставлю в конце). Там есть удобный сервис для подбора, где можно увидеть оценку эмитента, кредитное качество бумаги, ликвидность, и другие параметры, по которым можно оценить целесообразность покупки. Конечно не лишним будет еще и изучить отдельно про каждый выпуск, который собираетесь купить. Хотя бы основную информацию. Тут из-за скудности выбора обширную диверсификацию сделать не получится. Но 10-15 надежных эмитентов вполне можно набрать.

Ожидаемая чистая доходность по облигациям - 11-13% годовых.

Акции

В этом году многие компании платят хорошие дивиденды. 35 000 рублей можно выделить на вложения в акции компаний, обещающих дивиденды. Держать весь срок не обязательно, продавать можно после закрытия гэпа. Как закрывались гэпы ранее, я смотрю на сайте investmint. По предыдущим данным, можно примерно представить, сколько ждать закрытия гэпа в этот раз.

Тут ещё важную роль играет как геополитическая ситуация, так и фундаментальные показатели компании. Однако в нынешних непредсказуемых обстоятельствах, опираться на дивиденды - всё же одна из наименее рискованных стратегий инвестирования в акции(«Газпром» не в счёт).

Ожидаемая доходность с учётом реинвестиций - 14-16% годовых.

Краудлендинг

Ещё 30 000 рублей предлагаю оставить на краудлендинг. Смысла разбивать столь небольшую сумму на несколько платформ не вижу, поэтому остановимся на уже разобранной нами ранее платформе «Jetlend». либо как альтернатива - «ВДело», но диверсификация там будет меньше.

Ожидаемая доходность с учётом возможных дефолтов - 17-18% годовых.

Криптовалюта

Оставшиеся 10 000 рублей можно инвестировать в криптовалюту. Можно все вложить в основные криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum, XRP, Solana, Cardano, Polkadot. Либо часть оставить на альткоины и отдать их под стейкинг с доходностью 20-30% годовых. По мнению многих экспертов криптозима в этом году, если не закончиться совсем, то станет гораздо мягче. Поэтому определенного роста все же можно ожидать.

Тут конкретные прогнозы по доходности делать сложно. Это будет для нас являться как защитным инструментом, если наступят не самые благоприятные времена для всей мировой экономики. Так и просто той небольшой его агрессивной частью, которая разбавит и даст дополнительные возможности для нашего консервативного портфеля.

Итоговая ожидаемая доходность по портфелю - 14-15% годовых.

Вот такие варианты даёт нам рынок. Для кого-то такой портфель может показаться подходящим, для кого-то не совсем. Может вы его подкорректируете, и составите на его основе свой вариант. В любом случае, надеюсь было познавательно.