Погружение в мир DeFi: Ваш ключ к финансовой свободе!

В последние годы децентрализованные финансы, или DeFi, стали настоящим революционным движением в мире криптовалют. Это направление предлагает уникальные возможности для тех, кто хочет не просто хранить свои средства, но и активно их приумножать. Давайте разберемся, что такое DeFi, какие инструменты оно включает и какую доходность можно ожидать.

Что такое DeFi?

Аббревиатура DeFi (читается как «дефа́й») расшифровывается и переводится как «децентрализованные финансы»

DeFi — это экосистема финансовых приложений, построенных на блокчейне, которые стремятся заменить традиционные финансовые услуги без посредников. Это значит, что теперь вы можете занимать, кредитовать, обменивать и инвестировать свои средства напрямую с помощью смарт-контрактов.

Отличия децентрализованных и централизованных финансов

Децентрализованные финансы были задуманы, как альтернатива традиционным валютам. Обычно, валюты контролируют Центробанки и другие финансовые институты конкретной страны. Пример, с которым сталкивались многие: в России (да и других странах), нельзя получить анонимно банковскую карту. Банк попросит подписать договор, указать данные, отсканирует паспорт, а некоторые даже запрашивают биометрию вроде отпечатка пальца. DeFi появился как бы в пику этому: быть доступным во всем мире, любому человеку и без контроля извне.

При этом DeFi не исключают посредников: банки, биржи, страховые компании. Но могут обходится и без них. Если при «централизованных» системах, можно дать свои средства банку и он их заблокирует (например, арестует по требованию правоохранительных органов), то в «дефай» взаимодействие между сторонами строится на смарт-контрактах: программе, которая ведет так, как об этом заранее договорились участники сделки.

Стоит помнить, что не все в мире криптовалют работает по принципу децентрализованности. Есть вполне централизованные организации. Например, крупная криптобиржа Binance, которая вправе вводить свои ограничения для конкретных пользователей.

Преимущества DeFi

Общедоступность. Теоретически любой пользователь из любой точки мира может подключиться к экосистеме и использовать ее. Разумеется, если есть выход в интернет и понимание того, как работают криптовалюты.

Нет посредников. Пользователи взаимодействуют напрямую через смарт-контракты.

Гарантом выступают смарт-контракты. Его условия нельзя изменить — договор будет строго выполнен, как было указано изначально. При этом можно прописывать гибкие и многоступенчатые условия, как в обычном юридическом документе.

Можно создать свое приложение для смарт-контрактов. На основе удобного вам блокчейна и использовать его для решения своих финансовых задач. Например, вы хотите проводить аукционы без посредников. Написали нужное приложение, загрузили в него предлагаемые лоты и начали торговлю.

Анонимность. Чтобы подключиться к приложению децентрализованных финансов, достаточно номера блокчейн-кошелька.

Риски DeFi

Хакеры. Если в коде смарт-контракта есть ошибка или уязвимость, его могут взломать. Злоумышленники получат доступ к криптовалюте, токенам.

Мошенничество. DeFi — относительная новинка финансового рынка. А значит и уровень «финансовой грамотности» пользователей может быть далек от абсолюта. Чем и пользуются аферисты. Фейковые смарт-контракты, инвестпроекты, биржи — вариаций киберпреступлений масса. А поскольку все анонимно, то и вернуть средства не представляется возможным.

Основные компоненты DeFi

DeFi (децентрализованные финансы) состоит из нескольких важных элементов. Они работают как единый механизм, обеспечивая автоматизацию и надежность.

1. Смарт-контракты: основа децентрализации

Смарт-контракты — это как роботы-нотариусы. Они выполняют условия сделки автоматически, без участия людей.

Почему это важно:

• Исключают ошибки, связанные с человеческим фактором.
• Минимизируют риски мошенничества.
• Работают без выходных и праздников.

Пример: вы даёте деньги в кредит через Aave. Смарт-контракт следит, чтобы заемщик вернул сумму с процентами в установленный срок. Если он этого не сделает, залоговые активы автоматически перейдут к вам.

2. Децентрализованные биржи (DEX): предоставление ликвидности

Децентрализованные биржи — это площадки, где пользователи обмениваются активами напрямую, без посредников.

Популярные платформы:

1. Uniswap: Позволяет обменивать токены на Ethereum без регистрации.
2. SushiSwap: Похож на Uniswap, но с бонусами за участие.

Преимущества DEX:

• Полная анонимность. Никто не спрашивает документы.
• Минимальные комиссии за обмен.
• Быстрота операций: обмен занимает секунды.

Пример использования: Вы хотите обменять 1 ETH на стейблкоины. Через Uniswap это делается за пару кликов, а комиссия — меньше, чем у банка за международный перевод.

Доходность: 10-50% годовых.

3. Протоколы кредитования и заимствования: деньги работают на вас

DeFi позволяет вам не только брать кредиты, но и зарабатывать на предоставлении их другим пользователям.

Популярные платформы:

Aave: выдаёт кредиты и позволяет зарабатывать на депозитах.

Compound: аналогичная платформа, где начисляются проценты в режиме реального времени.

Как это работает:

• Вы вносите свои средства, например, стейблкоины, на платформу.
• Другие пользователи берут эти деньги в кредит, оставляя залог.
• Вы получаете процент за использование ваших активов.

Пример: Вы вложили $1000 в стейблкоинах на Aave. Через год, благодаря процентам, ваш баланс составит около $1050, что гораздо выгоднее, чем депозит в банке.

Процентные ставки могут варьироваться от 2% до 20% и выше в зависимости от спроса и предложения.

Как начать пользоваться DeFi?

Начать на самом деле не сложно, если знать что делать, вот что нужно сделать:

Конечно сразу разобраться самому во всем это сложно, сам прошел через это) Поэтому самое простое это воспользоваться заниями тех, кто в этом плавает как рыба в воде. Лично я заплатил за эти знания более 150К рублей, но окупается это очень быстро, т.к. куда бы не шел рынок вверх или вниз я всегда зарабатываю.

Специальное предложение для моих подписчиков!

Из чего состоит курс:

1 Блок - Базовый набор

Здесь вы найдете все, что необходимо для старта. Биржи, кошельки, мосты, безопасность (27 видеоуроков)

2 Блок - Лендинги

Все про заработок на лендингах, разные сервисы, протоколы и стратегии. Практика (8 видеоуроков)

3 Блок - Предоставление ликвидности

Базовые понятия, сервисы, готовые стратегии инвестирования (13 видеоуроков)

4 Блок - Стейкинг и рестейкинг

Нативный и ликвидный стейкинг, платформы для стейкинга (9 видеуроков)

Все уроки очень подробные, разберется каждый. Показывается что и куда нажимать, чтобы избежать ошибок!

все, кто хочет добавить новые выскокодоходные инструменты в свои портфели, пишите мне в личку.

Надеюсь материал был полезен, не забудьте поставить лайк)

Подпишись на мой канал в ТГ: Инвестиции с Артуром Ямиловым