8 МЛН ₽, чтобы расширить глубину склада магазина джинс и не попасть с СТОК в сезон

Исходные данные:

• Клиент: Алексей, предприниматель, поставщик на маркетплейсах. Специализация: купальники в сезон, женские джинсы.

• Финансовые показатели:
• Годовой оборот: 10 млн рублей.
• Чистая прибыль: около 3 млн рублей за год (примерно 250 тыс. рублей в месяц).
• Текущая кредитная нагрузка: 3 млн рублей с ежемесячным платежом 112 тыс. рублей, что составляло почти половину от подтвержденной чистой прибыли. Подробнее здесь

Запрос клиента:

Алексей обратился с целью привлечь от 3 млн до 8 млн рублей для:

1. Увеличения ассортимента перед новогодним сезоном.
2. Закупки дополнительных партий популярной модели, которая вышла в топ, чтобы избежать дефицита и отката в "СТОК"

Ход работы:

1. Первичное обращение:

29 сентября Алексей связался с нами по рекомендации от нашего клиента селлера, которому мы также привлекли 7,5 млн, четко обозначив свои задачи, цели.

К слову, этот селлер не только привлек с нами 7,5 млн, но и заработал за рекомендацию Алексею нашей компании 80.000 ₽

2. Анализ ситуации:

После понимания ситуации мы провели комплексный анализ кредитной и финансовой ситуации клиента:

• Изучили актуальные кредитные отчеты и текущие финансовые показатели на основе которых банки принимают ключевое решение по выдаче средств или отказу;
• Оценили текущую кредитную нагрузку и её влияние на новые обязательства;
• Определили в фин отчетах и КИ сильные стороны, на которые делаем акцент и слабые зоны клиента для усиления;
• Выбрали 2–3 ключевых банка, в которых можно удовлетворить запрос клиента относительно текущей ситуации
• Связались со службами безопасности отобранных банков для проверки возможных ограничений/стоп-факторов.

3. Разработка стратегии:

По итогам анализа выявили:

• ограничения в банках, связанные с недавно полученными продуктами и текущей нагрузкой по ежемесячному платежу относительно доходов;
• сниженные лимиты в банках в размере всего до 1 млн рублей в день обращения к нам, при запросе в 5-8 млн(на суммы больше будет сразу отказ);
• "красную зону", которая означает низкую платежеспособность клиента по оценке банков

А после анализа мы готовы предоставить готовую стратегию к привлечению средств в случае Алексея, где:

• Определили текущие сложности и ограничения на основе данных из банка;
• Озвучили текущие лимиты к получению, доступные ставки от банка и что с этим можно сделать;
• Учли все ограничения в банках относительно текущей нагрузки и свежих договоров и запросы клиента;
• Озвучили то, какие банковские условия по ставке, сумме кредита, сроку, ежемесячному платежу, можем сформировать в ситуации Алексея;
• Учли и заранее разработали возможность снижения ставки, отмены залога или страховки так, чтобы это не повлияло на итоговое одобрение;
• Озвучили итоговые условия сделки

К слову, выглядит стратегия так!

4. Обсуждение с клиентом:

Для нас важно, чтобы каждый клиент чувствовал себя комфортно, видел прозрачно всю картину. И, конечно, на основе точных цифр мог принимать взвешенные решения

Поэтому, провели подробную консультацию, где ответили на все вопросы Алексея, объяснили стратегию и согласовали план действий.

5. Оформление договора:

А дальше все просто! Подписание договора без бумажной волокиты

• Подписали договор с четкими условиями, где прописана безопасность клиента, а также конкретные банковские условия, за которые мы не вправе заходить, если не согласованно иное. Все прозрачно, если в договоре ставка 30-38 годовых. Выше этой ставки срества не будут привлечены, если мы не согласовали иное доп соглашением
• Использовали электронную подпись, заверенную ФНС России, что сократило время оформления до 1 минуты и упростило процесс подписи для обеих сторон.

Реализация:

Основная задача — обойти ограничения по кредитным лимитам и добиться максимальной суммы и лояльных условий, которые не перегрузят финансовые потоки клиента, не снизят рентабельность, а фин модель "схлопнется" эффективно.

Напоминаю! У Алексея нагрузка почти 50% от текущего дохода.

По правилам, установленным Центробанком, банки/клаудлендинги(???) и частные инвестора должны отказывать в выдаче средств заемщику, кредиторские платежи которого превышают или равны 40-50% от прибыли. Поэтому здесь я акцентировал на этом внимание

Итак. Текущая нагрузка по платежу 112 тыс, прибыль в месяц 250 тыс. Небольшие остатки по складам. Нет залога, есть ограничения по лимитам всего в 1 МЛН ₽ и условиям поставке/сроку кредита в банках.

А это значит, что нам предстоит:

• Провести переговоры с 3-мя отобранными банками;
• Отобрать один банк с наиболее подходящими условиями для клиента согласно договору и стратегии;
• Взаимодействовать с аналитиком, кредитным комитетом, инспектором и, при необходимости, руководителем отдела кредитования;
• Подготовить и "усилить" пакет документов компании;
• Компетентно оформить заявку, чтобы добиться одобрения;
• Повысить лимиты, снизить ставку и зачислить средства.

Также помним, что банк может в обязательном порядке включать страховки/залоги или поручителей. А сторонние менеджеры банка, специально уводят заявку в отказ, портя Ваш кредитный рейтинг, пока Вы не согласитесь оплатить страховку в 500-700 тыс за 5 млн кредита...

Этап 1. Переговоры с банками и выбор лучшего варианта

Мы провели переговоры с представителями 3-х банков-партнеров из 15-ти. По итогам анализа был выбран Сбербанк, несмотря на то, что основные обороты клиента проходили через другой банк. Решение основывалось на следующих факторах:

1. Лучшие условия на момент обращения:
• Самый высокий лимит из доступных и ниже начальная фиксированная ставка по кредиту.
• Простота и скорость вывода средств для селлера.
2. Преимущества для селлеров:
• Удобные тарифы для работы на маркетплейсах.
• Возможность отмены страховки, которую "пихают" 90% клиентов и залога проще, чем в других банках.
3. Высокие внутренние рейтинги клиента:
• Максимальный лимит в 1 млн рублей, что было больше, чем у других банков (200–500 тыс.).

Итог: Определили Сбербанк как основного партнёра и сразу начали подготовку документов и защиты клиента.

Дополнение:

В процессе работы каждому клиенту приходят технические коды с официального номера банка. Если это СберБизнес - приходят с номер 0321. В этом сообщении всегда написан тип операции, для которого приходит код. Например "обработка персональных данных", "подписание согласия на получение 5.000.000 руб по N% годовых" и код.

Таким образом, ни одно действие менеджера/аналитика/кредитного инспектора не производится без согласия Алексея.

Этап 2. Настройка безопасности и подготовка сотрудников банка

Для обеспечения безопасности мы:

• Проверили все настройки личного кабинета клиента для перевода заявки в ручную проверку аналитиком.
• Исправили неточности и "следы" от старых заявок, чтобы избежать автоматических отказов роботом.
• Уведомили клиента о процессе: каждое действие подтверждалось кодами, приходящими с официальных номеров банка (например, 0321 для СберБизнес).

Параллельно установили контакт с ключевыми сотрудниками банка, которые понадобятся нам для выполнения поставленной задачи:

• Аналитик: Помогает улучшить внутренние рейтинги, получить лояльные условия, подготовить и обойти нужные документы.
• Инспектор: Снимает ограничения по лимитам, ставке, залогу и страховке.
• Кредитный комитет: Утверждает изменения в условиях договора.

Этап 3. Работа над одобрением

Заручившись помощью сотрудников банка, начинаем процесс работы, который выглядит так:

Первоначальная заявка ушла в автоотказ через робота из-за технического сбоя в банке. За 20 минут мы устранили проблему, восстановили работу, повторно подали заявку, но уже по-другому и добились следующих условий:

• Первоначальный лимит: подняли с 1 млн → до 3 млн рублей на 1 год под 42% годовых.

Минимальный запрос клиента есть! Но если делать, то делать хорошо и по самым лучшим значениям. Ставка 42% — много. И платеж не укладывается в экономику бизнеса.

Продолжаем работу!

Спустя 2 дня работы мы добились следующих условий:

• Итоговый лимит: с 3 млн → до 8 млн рублей
• Итоговый срок: с 1 года → до 3 года.
• Процентная ставка: Снижена с 42% → до 30% годовых.

И это в условиях, когда кредиты выдавались под 40-60 годовых, а у Алексея высокая текущая нагрузка и нет лимитов!

Для достижения таких результатов мы:

• Подготовили документы, чтобы увеличить выручку, чистую прибыль, складские остатки и сделать прозрачными все фин. отчеты через аналитика;
• Исключили ограничения по лимиту, ставке и сроку кредита. Это заняло несколько часов точных переговоров с нашим инспектором.

Рано ликовать!)

Следующий день. Технические сбои с Сбербанке.
Спустя 2 часа новое уведомление по кредиту от менеджера банка:

У Алексея нет залога. Ни своего, ни у третьих лиц... А без него банк не хочет давать кредит на новых условиях, которые выгодны только Алексею. , И страховка = расходам от суммы выданных средств

Чтож. Новый вызов!

Связавшись с инспектором, начинаем работу по отмене залога. И, параллельно, договариваемся на отмену страховки!

Спустя 4 часа мы добились следующих условий:

• Страховка: с 500.000₽ → до 0 ₽
• Залог: 100% залог → 50% суммы обеспечить залогом

Но и это нам не подходит. Поэтому на следующий день мы радуем Алексея тем, что залог был отменен полностью через альтернативный путь — гарантийный фонд.

А это значит, что из итогово мы имеем следующее:

• Итоговый лимит: с 1 млн → до 8 млн рублей;
• Итоговый срок: с 1 года → до 3 года;
• Процентная ставка: Снижена с 42% → до 30% годовых;
• Страховка: с 500.000₽ → до 0 ₽;
• Залог: 100% залог → без залога.

Этап 4. Финальное оформление и зачисление средств

После окончательного согласования мы:

• Провели финальное «усиление» пакета документов, чтобы все данные были прозрачны и соответствовали требованиям банка.
• Провели настройку личного кабинета для того, чтобы клиент мог свободно им пользоваться
• Вышли из системы для дальнейшей смены личных данных(пароли) клиентом, а также зачисления средств на счет

15 минут ожидания. Деньги зачислены, Алексей доволен!

Дополнительно:

Алексей работает с поставщиками через наличный расчет, деньги требовались наличными. Поэтому мы:

• Рассказали про все доступные варианты вывода средств без потерь и сложностей с ФНС;
• Согласовали помощь с выводом 5 млн, из которых, к слову, вывели только 3,5. Остальное Алексей вывел сам с минимальной комиссией банка, безопасно, легально

Итог:

• Итоговый лимит: с 1 млн → до 8 млн рублей;
• Итоговый срок: с 1 года → до 3 года;
• Процентная ставка: Снижена с 42% → до 30% годовых;
• Страховка: с 500.000₽ → до 0 ₽;
• Залог: 100% залог → без залога.
• Срок работы: примерно 30 дней.
• Экономия: 500.000₽ на отмене страховки
• Затрачено личного времени клиентом: совокупно 2 часа на предоставление технических кодов и фин отчетностей компании
• Выведено в наличные: 3,5 млн с нашей помощью и 4,5млн по инструкции, самостоятельно

Благодаря чему, Алексей:

1. Снизил риски: Смог своевременно закупить товар, избежав дефицита на складе;
2. Увеличит прибыли: Новый ассортимент и поддержка топовой модели обеспечивают значительный рост выручки;
3. Получил гибкие условия: Возможность досрочного погашения кредита, отсрочек и отсутствие дополнительных затрат (страховки, залога).

И, в знак благодарности за доверие, мы дарим Алексею сертификат в Спа салон!

А для селлера, который порекомендовал ему нас, 80.000 ₽

Правильная работа с финансированием — это не просто получение денег. Это стратегия, которая позволяет:

• Решить текущие задачи бизнеса без вреда для чистой прибыли;
• Подготовиться к прогнозируемому росту заранее;
• Минимизировать риски СТОКа;
• Получать финансирование без сложностей и отказа ровно тогда, когда это необходимо

И, для успешного привлечения средств важны:

1. Честный анализ финансов: Все данные должны быть прозрачными и оцифрованными.
2. Грамотный выбор банка: У каждого банка свои условия. Знание рынка, внутренней кухни и особенностей помогает найти подходящий вариант в индивидуальной ситуации.
3. Поддержка профессионалов: Сильный кредитный брокер или человек, прошедший этот опыт сам — это не только время, но и деньги, которые вы экономите, недорабатывая из-за отсутствия капитала

Напишите "лимит" менеджеру в личные сообщения, чтобы
узнать свой лимит финансирования за 30 минут
и привлечь до 500 млн на развитие бизнеса:

А, чтобы начать вести честный и прозрачный учет всего бизнеса без сотен таблиц, переходите в нашего телеграмм бота, который:

• бесплатно расскажет про финансовую оцифровку;
• поможет наладить учет всего бизнеса даже, с помощью всего 1 таблицы;
• обучит вашего сотрудника управлять всем бизнесом без Вашего вовлечения;
• покажет, как за 15 минут в день повысить чистую прибыль минимум на 20%