Часть 1. Как создать капитал при зарплате 30-50 тысяч рублей и получить пассивный доход? 

(время прочтения 8 минут)

Почему кто-то ездит за границу, покупает дорогие машины, квартиры, имеет пассивный доход, а ты платишь ипотеку и живешь от зарплаты до зарплаты без возможности откладывать деньги на мечту? Хотя зарабатываете вы одинаково 50 000?

И как же люди с абсолютно нулевыми знаниями о финансах, начинают разбираться в инвестициях, копят на большие цели, создают капитал и увеличивают доход за счет инвестиций и пассивной прибыли.

Привет, меня зовут Евгения Идиатуллина

На написание этой статьи меня вдохновила мысль, что мои 12-летний опыт и знания могут помочь другим людям грамотно разбираться в финансовых вопросах и улучшить свой уровень жизни.

Ведь еще в 2010 году, во время учебы в институте я начала разрабатывать бизнес-планы для компаний, чтобы они могли получать субсидии и кредиты. А после работала в ВТБ и сбербанке, помогала получать кредиты средним и крупным бизнесам. Сама начала инвестировать в 2016 году. И теперь знаю, как успешно инвестировать и грамотно ставить и достигать среднесрочные и долгосрочные цели.

Эта статья будет вам полезна:

Если вы давно искали дополнительные источники дохода, хотели разобраться и упорядочить свои финансы, задумывались: «А правильно ли я распоряжаюсь деньгами?». Вам надоело попадаться на удочку финансовых мошенников.

Если вашей зарплаты хватает только на основные нужды: еда, ипотека и вам это надоело. В общем, если вы рассматриваете для себя инвестиции и грамотное распределение бюджета. В результате чего:

• Вам не нужно откладывать на будущее свои планы: путешествия, ремонт, машину, ведь можно и сейчас
• Вам не нужно каждый раз думать, хватить ли денег закрыть долги и оплатить ипотеку
• Вы четко понимаете свои финансы
• Вы хотите реализовать свой цели, а не просто мечтать
• Вы хотите, чтобы деньги работали на вас, а не просто лежали на счету
• Вы хоть раз задумывались об инвестициях

То эта статья для вас, потому что в ней я расскажу:

• Почему у вас всегда мало денег
• Какие ошибки в управление деньгами приводят к их нехватке
• Почему не получается накопить на крупные покупки, хотя деньги есть
• Как сформировать личный финансовый план на год

Понимание финансов = базовый навык выживания

Вы когда-нибудь задумывались, что кто-то живет на полную катушку, покупает айфоны, машины, квартиры, водит детей на 3-4 кружка, а кто-то долго копит, но так и не успевает воспользоваться покупкой. Да и дети к тому времени уже вырастают.

Потому что первые грамотны по отношению к финансам, а вторым денег всегда не хватает. 5 000 рублей в месяц недостаточно, даже чтобы выжить. Думают, будут зарабатывать 50 000 и тогда будет легче, а если зарабатывать 150 000, то вообще смогут наслаждаться жизнью и ни в чем себе не отказывать.

Но на практике денег всегда мало. И 150 тысяч не хватит. Почему так происходит?

Все дело в управлении финансами. Они играют огромную роль в жизни каждого человека, потому что касаются того, как мы зарабатываем, распределяем деньги, тратим и инвестируем. Все эти пункты сказываются на всех сферах нашей жизни: здоровье, семья, дети, работа, развлечения, друзья, внутренняя гармония и довольство жизнью.

Сразу возникает вопрос: «Что же делать?»

Первое правило денег - деньги должны работать, и лучше если они будут работать на вас.

Как этого добиться? Быть финансово грамотным.

Рассмотрим на примере всей жизни человека.

В России основной возраст заработка от 25 до 45 лет. В 20-25 лет доходы бывают невысокими, в связи с началом карьеры и недостатка опыта, но как правило и расходы не большие. Люди начинают накапливать небольшие сбережения.

С 25 – до 45 лет доходы растут по мере карьерного роста, но растут и расходы. Появляется семья, дети. В этот период особенно важно управлять доходами и расходами и инвестировать в будущее.

Так как в 45-60 лет, доход может оставаться стабильным, расходы на детей уменьшаться, но уже пора готовиться к пенсии и увеличивать доходы.

В 60+ лет, человек перестает работать, и соответственно доходы падают. Зато возрастают расходы на здоровье, медицину и бытовые нужды. Поэтому важно иметь накопления и план, чтобы обеспечить себя комфортной жизнью.

Проблема в том, что к 45 годам активный возраст заработка заканчивается. Почему? Да потому что в России не принято учиться всю жизнь. Как получил профессию до 25, так и работаешь в одной организации всю жизнь.

Но к этому времени все знания и навыки устаревают, зарплата начинает падать. В лучшем случае стагнировать, и оставаться на том же уровне.

Если еще учесть эффект инфляции(постоянное обесценивание денег со временем), а ваша зарплата стагнирует, то по сути она падает, потому что частично «съедается» инфляцией.

Что произойдет?

По факту, через год в реальных деньгах, ваша зарплата будет ниже. Предположим, вы будете зарабатывать чуть-чуть больше, тратить все, или же сумма сбережений не будет расти - это приведет вас к сценарию бедности.

Потому что если доход падает в несколько раз, тогда к пенсии у вас будет совсем небольшой капитал. Вы даже не сможете закрыть базовые потребности и покрыть все основные расходы к которым привыкли.

Как часто и бывает - пенсионеры в России просто выживают на прожиточный минимум, покупая только хлеб и молоко. В наше время не стоит рассчитывать на пенсию от государства. У Вас есть только Вы.

Решение, к которому приходит каждый финансово грамотный человек:

Сложно ли это?

Совсем нет!

Инвестиции – выгодный способ получать деньги для тех, кто в них разбирается.

Я не могу пожаловаться на бедное и безденежное детство, но уже тогда я знала, что я так жить не хочу. Поэтому с института – я стала сберегать деньги, откладывать на депозит. Росла по карьерной лестнице, ежегодно умножая свой доход в найме.

Не дождавшись окончания декрета ушла с банка финансовым директором в частную с/х компанию. Совмещала одновременно работу финансовым директором, написание бизнес-планов, блог по инвестициям и инвестиции.

В 25 лет купила первую инвест квартиру на свои! Не в ипотеку! В 2014 году.

А в 2016 пришла на фондовый рынок. Тут и осталась - это идеальное сочетание для риска/доходности и применения моих знаний.

Хочу акцентировать, что деньги можно потерять не только попав в руки к мошенникам, но также и попав в собственную ловушку нехватки знаний и неосведомленности по какому-либо из инструментов.

Любые инвестиции рискованы, потому что - либо рискуешь и приумножаешь свой капитал, либо не делаешь ничего и инфляция медленно, но верно съедает ваши накопления.

Основная задача каждого человека позаботиться о своем будущем и о будущем детей. Создать капитал, сохранить сбережения и приумножить их, чтобы к старости не скатиться за черту бедности.

И это совсем сложно.

Я уже 12 лет занимаюсь инвестициями, и самое лучшее что у меня есть, дали мне мои знания и действия. Я практик - была со всех сторон: как банковский работник, как на стороне компании - финансовым директором, как независимый эксперт при оценки проектов, как инвестор. Этот мой уникальный опыт через жизнь позволяет мне думать, критически и логически. Стратегически мыслить.

Помогает в нахождении идей на фондовом рынке.

Я могу путешествовать, есть недвижимость, автомобили, но самое главное у меня есть капитал.

Я двигалась постепенно, шаг за шагом. Знаю, что маленькие шаги приведут к большому результату.

Почему это легко?

Я инвестирую и занимаюсь финансами с 2016 года. И за это время я поняла одну вещь. Финансово свободным и успешным может быть каждый. Это как научиться готовить. Могут все, главное показать, как.

Когда ты правильно относишься к деньгам, у тебя всегда есть дополнительный доход, не нужно питаться одной гречкой, можно позволить себе платную качественную медицину, не нужно работать на 3-х работах за мизерные зарплаты, у тебя больше свободного времени.

В школе нам не преподавали финансовую грамотность и это огромный минус. Поэтому люди страдают от нехватки денег, и просто не знают, не понимают для чего и зачем этому учиться.

Сейчас управлять финансами не так сложно, потому что это:

1)    Доступно. Можно установить мобильное приложение и тут же начать инвестировать. Положить деньги на счет, перевести на счет в другой банк, завести копилку.

2)    К тому же, сейчас доступны книги, бесплатные курсы. Вся информация в открытом доступе.

3)    Скорее всего банк которым вы пользуетесь, имеет брокерское обслуживание и поэтому если вы захотите попробовать инвестировать, нужно будет просто подать заявку. Не нужно собирать кучу документов, идти в банк, ждать часами и получать бумажную документацию.

4)    Можно начать инвестировать с небольшой суммы. Даже от 100 рублей.

5)    Если что-то непонятно, у каждого брокера есть обучение и инструкции.

Что такое вообще инвестиции и с чего начать?

Инвестиции - это вложение денег в актив, который может принести доход.

Но чтобы начать инвестировать, для начала деньги нужно найти. Поэтому первый шаг это: ⠀

Шаг 1. Оценить свои доходы и расходы. Прежде всего, это нужно чтобы понять в чем причина:

⁃ надо увеличивать доходы
⁃или же есть лишние расходы

От результата зависят дальнейшие действия.

Идеально, когда доходы значительно превышают расходы. Тогда зачем вы тут?

Если нет, то тогда нужно оптимизировать расходы: тут индивидуально… Думаем, как увеличить доход. Так же имеем ввиду что с ростом доходов растут и расходы.

⠀Шаг 2. Привести в порядок активы и пассивы. Контролируем их раз в полгода, год.

Для чего?

• Чтобы найти точки увеличения доходности активов (Например, сдаете квартиру давно за 10 000 рублей, а рынок цен уже вырос до 20 000 рублей; появились новые ставки по вкладам;
• Найти пассивы (квартира в пригороде, которая дешевеет не смотря на текущие тренды, дача, на которую ездите раз в год)
• Для работы над ошибками («инвестирую, инвестирую- а доходности нет») ⠀

Шаг 3. Планировать. Учимся думать на шаг вперед. "Для чего?"

• Заводим копилку: копим на машину, на отпуск, ремонт

• Для экономии: спокойно тратить на крупные покупки, не брать долги и кредиты

Мой опыт показывает, что такая работа эффективна!

Невозможно не найти деньги на инвестиции.

⠀

И только потом приступаем к инвестированию. Но перед этим еще один важный вопрос: Какая у меня цель? Зачем мне инвестиции? Какой срок у моей цели?

У каждой цели есть срок достижения и в зависимости от этого выбираем, какой инструмент инвестиций будем использовать. Главное правило сначала откладываем запланированные суммы (копилки), а на остальное живем, так, как будто тех денег и не было. Если вначале тратить, а потом остаток откладывать, то так точно ничего не получится.

Это важно: от этого зависит вид актива, который вам подойдет. ⠀

Можно ли сразу начать инвестировать? Можно! Если у вас уже есть сбережения, ваши доходы превышают расходы. Я так и начала. Но у меня был огромный рывок в доходности, эффективности инвестиций, когда прошла этапы выше.

Как это работает?

Давайте рассмотрим инвестиции на примере облигации. Облигация – это долговая ценная бумага, которая обязывает выплатить долг держателям облигаций по окончании срока. За пользование деньгами выплатят купон (процент под который компания занимает деньги). Стоимость купона обычно известна заранее, поэтому можно сразу узнать сколько ты заработаешь.

Самыми надежными облигациями в РФ являются Облигации Федерального Займа(ОФЗ).

Допустим, мы купили 46 ОФЗ№26238 за 642 рубля за штуку номиналом в 1000 рублей. Итого вложили 29532 рубля. Купон 35,4 рубля выплачивается 2 раза в год. Срок погашения май 2041 года.

Если держать облигации до погашения долга купонами нам придет 56 994 рубля. + так как мы покупали за сумму меньшую чем номинал, дополнительно мы заработаем на разнице между ценой покупки и номиналом 16 468 рублей. Всего 73462 + вернутся вложенные 29532 рубля. (без учета налогов).

Это всего лишь один из инструментов.

Почему начинать нужно прямо сейчас?

Сегодня иметь дополнительный доход уже не роскошь, как раньше. Это необходимость.

Последние несколько лет показали, какая нестабильная ситуация в стране. + СВО. Никто не знает, что будет дальше, нет гарантии трудоустройства. Компании в любой момент могут закрыться. Сегодня ты востребованный специалист, а завтра уволят, и никому не нужен.

Как вы будете жить? Сейчас, через 15, 20, 30 лет?

Что будет с нашей пенсией в будущем. Посмотрите, происходит падение трудоспособной численности населения. Пенсионный фонд сейчас в дефиците.

Не будет трудящихся, не будет отчислений в пенсионный фонд.

По данным Росстат ВШЭ ожидается падение трудоспособного населения до 63 миллионов человек. Причем это только возраст трудоспособных людей, а не тех, кто действительно работает.

Часть этой категории людей на самом деле не имеет официальную заработную плату, работает на себя или имеет бизнес.

Коэффициент демографической нагрузки возрастает с 44% до 72%.

Что это значит?

Сейчас на одного пенсионера приходиться 2,3 трудоспособного возраста человека. А в 2050 году на одного пенсионера будет приходиться 1 трудоспособный человек.

Пенсионный фонд будет в огромнейшем дефиците.

Просто хочу сказать, не ждите пока кто-то другой будет исполнять ваши мечты, возьмите ответственность за свое благополучие сейчас в свои руки.

Жить на одну зарплату и надеяться на пенсию от государства сейчас просто небезопасно. Дополнительный доход и грамотное распределение финансов точно никому не помешает.

И снова вопрос: "Что делать?"

Первая мысль.

Иметь пассивный заработок. Уделять 1-2 часа в день времени, получать 20-30 тысяч. Неплохо, да?

Вторая мысль.

Нужна диверсификация доходов – зарабатывать в разных сферах, в разных местах.

Когда заработок никак не связан друг с другом. Если потеряешь один источник дохода, то второй останется, пусть меньше, но будет.

Это как отдавать ребенка на 3-4 кружка, 1 по любому понравится и возможно одно из увлечений станет делом жизни.

Или, когда фрилансер берет 3-4 заказа, чтобы всегда была подстраховка и стабильный доход.

А блогер ведет не только инстаграм, но еще и телеграмм, и ВК, чтобы охватить больше разной аудитории.

Третья мысль. Создать финансовую «подушку безопасности»

Во время кризиса эта тема особенно актуальна. Если у вас еще нет финансовой подушки, пора задуматься, что вы будете делать в случае потери дохода. На случай болезни, сокращения или смены работы. Главная ее задача давать чувство безопасности.

Минимально приемлемая подушка та, в которой запас денег равен 1-2 месяцем. И это уже не плохо.

Более подходящий вариант – подушка на 6-7 месяцев. В случае чего можно спокойно переждать «дождливые» дни, не впадать в панику и стресс.

Чтобы определить размер подушки, нужно посчитать все расходы. Удобнее это сделать по месяцам. Если вы тратите, например, 60 000 рублей в месяц, вы хотите создать подушку на 6 месяцев, значит вам нужно накопить 360 000 рублей, чтобы в случае чего жить спокойно полгода.

И пока вы не обладаете всеми этими знаниями и главное не используете на практике, вы живете не своей жизнью.

• Страх за будущее
• Жизнь в долгах и кредитах
• Все деньги расходуются, не умеете копить
• Не понимаете, куда сливаются деньги

Хотите ли вы прожить так всю жизнь? Работать с утра до ночи, и валиться с ног от усталости. Откладывать свои желания на потом, соглашаться на меньшее, потому что деньги уходят только на основные траты.

Мы не меняем мышление с бедного на богатое, мы формируем понимание экономики страны и семьи.

Этой статьей я хочу показать, что есть и другая жизнь. Может и вам стоит с ней познакомиться? Стоит только научиться грамотно управлять деньгами, изучить инструменты, создать финансовую свободу и уверенность в будущем для себя и для своей семьи.

Я готова помочь вам сделать первый шаг.

Просто дочитайте статью до конца.

Во второй части статьи я расскажу вам:

ЧТО такого надо сделать прямо сейчас, чтобы иметь пассивный доход и быть финансово свободным?

С чего начать?

Плюсы и минусы этого направления

Чтобы получить ВТОРУЮ часть, напиши кодовое слово "ШАНС"

/////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////////