Статья
Простыми словами объясняю, что значит дебетовая карта, для чего она нужна, как ею пользоваться, как она выглядит
У большинства россиян есть дебетовая карта. Но не каждый знает о возможностях и выгодах этого инструмента. Поэтому сегодня я сделаю подробный обзор дебетовой карты. Расскажу, чем она отличается от кредитки, как ее использовать, во сколько обойдется обслуживание. Также вы узнаете, как сэкономить, оплачивая карточкой товары в магазинах.
Что такое дебетовая карта
Расчетная, она же дебетовая, — это магнитная пластиковая карта клиента определенного банка, предназначенная для онлайн-переводов, хранения личных денег и прочих операций. Она привязывается к банковскому счету и служит для владельца определенным электронным кошельком.
Зачем нужна дебетовая карта
Имея дебетовую карту, ее владелец может распоряжаться деньгами на свое усмотрение. Но, прежде чем воспользоваться ею для оплаты чего-либо, деньги должны поступить на счет. Например, в виде заработной платы, пенсии, дивидендов и прочих поступлений.
Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Основное отличие дебетовой карты от кредитной — это наличные собственных денег. Тогда как кредитка подразумевает использование денег, выданных банком под определенный процент.
Баланс дебетовой карточки владелец может использовать на свое усмотрение, ведь он не имеет каких-либо обязательств. К тому же деньги можно снять без комиссии в устройстве самообслуживания банка-эмитента или партнера.
Важно: при обналичивании кредитной карты чаще всего списывается внушительная комиссия — от 3 до 5%.
По внешнему виду пластиковые носители похожи. Но на лицевой стороне можно увидеть отметку, кредитная или дебетовая — credit или debit, соответственно.
Дебетовая карта, будь она зарплатной или социальной, перевыпускается банком по истечении срока действия. А вот кредитная — нет. Скорее всего, придется выбрать новое предложение.
Требования к желающим оформить дебетовую карту минимальны:
🔹 наличие удостоверения личности.
🔥 Полезно знать: по заявлению родителей банковскую карточку можно оформить даже ребенку старше 7 лет.
Для оформления кредитки банку потребуется объемный комплект документов, а именно:
📎 второй документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение или СНИЛС);
📎 справка о доходах (на бланке банка или 2-НДФЛ);
📎 копия трудовой книжки или договора.
Сам претендент должен быть старше 18 лет, иметь стабильный доход и подтвердить его. Важна и кредитная история. Потребуется 1–3 номера телефона родственников или коллег.
Как видите, получить кредитную карту гораздо сложнее, чем дебетовую.
Виды дебетовых карт
Они классифицируются по платежной системе:
Первые две — международные, а последняя с 2015 года — отечественная. Карты МИР получают участники зарплатных проектов государственных и бюджетных предприятий.
Кроме вышеперечисленных, дебетовые карты могут быть представлены такими платежными системами, как American Express, Diners Club, UnionPay, JCB.
Дебетовые карточки классифицируются по функциям:
🔴 начальный уровень — с минимальными возможностями, типа снятие наличных и пополнение баланса;
🔴 базовый уровень — со стандартными возможностями;
🔴 премиальный уровень — с максимальным набором возможностей, например, начисляются бонусы.
🔥 Интересно: клиент может выбрать именной или неименной пластик. В первом случае на лицевой стороне указаны фамилия, имя и отчество владельца.
Неименную карточку можно получить в день обращения.
Хочу упомянуть еще один вид дебетовой карты — виртуальный. Она не имеет пластикового носителя. Для оплаты какого-либо товара или услуги достаточно указать ее реквизиты:
🔳 фамилию, имя и отчество владельца;
Виртуальную карту чаще всего заказывают для онлайн-покупок. Ее невозможно потерять, что относят к преимуществам.
Использование дебетовой карты
Я, например, использую дебетовую карточку каждый день для одной или нескольких операций: получение платежа, хранение денег, снятие наличных, пополнение баланса, оплата товара и перевод.
❗Важно: некоторые транзакции сопровождаются списанием комиссии. Чтобы для вас это не стало неожиданностью, изучите договор обслуживания.
Активное использование дебетовой карты совершенно необязательно. Тем не менее для многих она очень удобна. Например, можно сделать перевод без посещения отделения банка. Достаточно лишь пройти регистрацию и создать личный кабинет.
Получение заработной платы
Дебетовая карта служит для получения зарплаты, стипендии, пенсии, пособий и других выплат. Для этого владелец должен предоставить реквизиты пластика или счета, к которому он привязан, в организацию, выполняющую перечисления.
Хранение денег
На дебетовой карточке деньги хранятся аналогично тому, как они лежат в кошельке. Но если нужно сберечь крупную сумму, то лучше откройте накопительный счет. Благодаря этому, риск оказаться без денег при потере пластика снизится.
❗Важно: хранение денег на накопительном счету исключит возможность потерять их из-за действий мошенников.
Снятие и внесение наличных
Снять какую-то сумму можно, если баланс дебетовой карты положительный. К слову, обналичивание возможно не только в банкоматах банка-эмитента, но и сторонних банков.
⭐ Совет: заранее узнайте список банков-партнеров, которые не взимают плату за снятие наличных.
Еще одна возможность дебетовой карты — ее пополнение.
Оплата покупок
Безналичная оплата товаров и услуг возможна в магазинах, кафе и ресторанах, АЗС и т. д. Такая функция доступна как в нашей стране, так и за ее пределами.
Популярной является оплата товаров в интернете, когда пластиковый носитель и вовсе не нужен. Достаточно указать реквизиты карточки и определенная сумма будет списана автоматически.
Перевод с карты
Чтобы выполнить перевод с дебетовой карты, нужно либо пройти регистрацию в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка, либо воспользоваться терминалом.
Транзакция потребует ввести информацию о получателе, а именно:
🔶 реквизиты пластикового носителя;
🔶 номер телефона, привязанный к карточке.
Как пользоваться дебетовой картой
Чтобы начать пользоваться карточкой, ее следует активировать. После этого можно выполнять пополнение, перевод, снятие наличных и другие транзакции.
Пополнение
Дебетовую карту можно пополнить несколькими способами:
1. Через устройство самообслуживания банка-эмитента или другого банка путем внесения наличных.
2. Переводом с одной карты на другую в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка.
4. Через Почту России. Выбирая этот способ, учитывайте, что длительность перевода достигает 7 дней.
5. С помощью электронных кошельков ЮMoney, QIWI или WebMoney.
Есть еще один способ пополнения — через систему денежных переводов Золотая корона или Контакт. Но он больше подходит для международных переводов. Платеж сопровождается комиссией, и его длительность составляет от 1 до 3 дней.
❗Важно: прежде чем выполнить перевод, узнайте размер комиссии, чтобы она не стала для вас неожиданностью.
Снятие наличных
Обналичить дебетовую карту можно в кассе банка и банкомате. Чтобы операция прошла успешно, на балансе должно быть достаточное количество средств.
🔥 Интересно: банк, выпустивший пластик, может установить лимит на снятие наличных. То есть, больше указанной суммы получить нельзя.
Учитывая это, либо дождитесь наступления следующих суток, либо рассчитывайте только на полученную сумму.
Карта неактивна. Что это значит
Такое случается, если карточка была выдана, но не активирована. Что нужно сделать, чтобы активировать пластик? Вставить его в картоприемник и ввести PIN-код или позвонить в службу поддержки клиентов и следовать инструкциям. Номер указан на самой карточке или на конверте, в котором вы ее получили.
Сколько стоит обслуживание дебетовой карты
У каждого банка свои тарифы. Например, у Тинькофф Банка — 299 руб. Плата за обслуживание может взиматься ежемесячно или один раз в год. Если на момент списания денег на балансе их будет недостаточно, то банк снимет нужную сумму при первом же пополнении баланса.
✅ Полезно знать: некоторые банки бесплатно обслуживают карты, но при соблюдении определенных условиях. Например, если на балансе постоянно находится какая-то сумма.
Условия обслуживания в конкретном банке вы в любое время можете узнать на его официальном сайте.
Плюсы и минусы дебетовой карты
На мой взгляд, преимущества очевидны:
✔ нет необходимости носить с собой определенную сумму;
✔ деньги находятся под защитой банка;
✔ не выходя из дома можно совершать различные транзакции: переводы, оплату товаров и услуг, пополнение мобильного телефона и т. д.
Использование дебетовой карточки еще и выгодно. Я говорю о кешбэке — проценте, который возвращается на баланс после каждой оплаты товара. Кроме этого, могут начисляться бонусы и мили.
Говоря о недостатках, я отмечу плату за обслуживание и необходимости идти к терминалу, чтобы пополнить дебетовую карту. Если поблизости нет устройства самообслуживания банка-эмитента, то придется воспользоваться терминалом партнера. А за это спишут комиссию.
Дебетовая карта — это полезный платежный инструмент. Все транзакции по ней регулируются платежными системами. Сами банки следуют установленным стандартам и алгоритмам.
💎 Помните: никому не разглашайте конфиденциальную информацию — PIN-код, номер пластикового носителя и CVV. Ведь с помощью этих данных доступ к балансу могут получить мошенники.
Соблюдая базовые правила безопасности и ознакомившись с возможностями дебетовой карты, вы сможете оценить все ее выгоды.
💻 Друзья, полезной ли вам была статья? 👍 Если да, то ставьте лайк!
Ссылка на оформление дебетовой карты: https://vk.cc/cnBNp0
