Над статьей трудился - https://t.me/avdeev_yeg

Многие люди живут в режиме «от зарплаты до зарплаты», полагаются на стабильность текущих доходов и даже не задумываются о будущих рисках.

Такой подход рано или поздно приведет вас к серьезным проблемам. Если не в бытовых моментах, то точно во времена экономических кризисов, сокращений или неожиданных расходов.

Надежда на государство и социальные программы — ещё одна ошибка, так как они не всегда (очень редко) смогут обеспечить достаточную финансовую поддержку.

Инвестиции же создадут вам долгосрочную финансовую подушку безопасности, помогут накопить капитал и выйти на более высокий уровень жизни. Но я не говорю про бумаги и офз наши, я говорю про криптовалюты, которые суммируя предыдущие пункты, можно будет перевозить с собой в любую точку мира.

Это больше не звучит как фантастика — это все лежит у вас в кармане, в телефоне. Все ваши кошельки, которые оберегают деньги. Представьте и то, что пока вы спите, эти деньги работают, создавая новые деньги.

В отличии от простой экономии, инвестиции генерируют дополнительный доход. Это важно в условиях инфляции, о которой мы поговорим в одном из следующих материалов. Когда покупательная способность денег снижается — вложения становятся одним из способов сохранить и даже приумножить капитал.

Надежда на государство

Кто полагается на государственные программы поддержки, пенсии и социальные выплаты — те идиоты.

На такие «пособия» влияют очень много факторов: экономические условия, демографические изменения и прочее, что точно приведет к снижению реальных выплат. Это уже не говоря про диктатуру, коррупцию и реальные неучтённые средства, которые даже не доходят до нуждающихся. В некоторых странах пенсионные системы уже находятся под давлением.

Кроме того, учитывая рост цен, медицинские расходы и прочие траты к которым необходимо готовиться, пенсионные программы часто пренебрегают потребностями граждан в будущем. Инвестиции станут не только способом обеспечения финансовой независимости, но и единственным инструментом для сохранения НОРМАЛЬНОГО уровня жизни.

Ошибки «глупой» жизни

Жизнь «от зарплаты до зарплаты» — знакомо?

Такой образ жизни это не о накоплениях. Это о бедной и глупой жизни. Отсутствие сил, желания и способности взять ответственность за будущее и не важно зарплата у тебя 500$ или 3000$.

Без резервов на случай непредвиденных обстоятельств (поломка автомобиля, болезни или потеря работы) вы оставляете себя в крайне уязвимом положении. Этот образ жизни приводит людей к кредитам, множествам рассрочек или, не дай бог, микрозаймам, что ещё больше вгоняет в финансовую яму. Это прям по плохому сценарию, но я точно знаю что таких большинство.

Как бороться с такой жизнью?

Начинать откладывать даже с небольших сумм. Есть 200 рублей? Отложите. Вы всегда придумаете как потратить эти деньги. Здесь вся сила в сложном проценте и регулярности. О них мы поговорим также, но позже. Не пропустите.

А пока — домашнее задание. Откажитесь сегодня от чашки кофе и отложите эти деньги. Купите битка через p2p и просто его оставьте. Просто сохраните. Мы заставим их работать в следующей статье.

Бонус: Движение FIRE

FIRE (Financial Independence, Retire Early) — это популярное движение, ориентированное на достижение финансовой независимости и ранний выход на пенсию. Принципы сообщества, что зародилось далеко на Западе, основываются на высоких уровнях сбережений и агрессивном инвестировании для достижения цели — накопить достаточно капитала, чтобы жить на доходы от инвестиций.

Основная идея в том, чтобы как можно раньше начать экономить и инвестировать, сокращая ненужные расходы и стремясь к оптимизации своего бюджета. Такой подход позволяет накопить капитал, который обеспечит жизнь без необходимости работать на протяжении всей жизни.

Рекомендую ознакомиться.

Глава 2. Сложный процент.

... сказал Майер Амшель и был стократ прав!

В первой главе по принципу инвестирования суть ясна. Знаете зачем это надо делать и как вас могут спасти и уберечь ваши личные сбережения, а в последствии — капитал, который вы создали? Для того чтобы в какой-то момент он начал работать на вас и БЕЗ вас.

Дальше темы будут сложнее и объемнее. Отстающие не смогут сразу понять о чем мы говорим. Лучше не запускать процесс и ловить информацию на ходу.

Сегодня мы будем говорить про силу «Сложного процента»: зачем он нужен, как им пользоваться и в чем его важность при длительных инвестициях.

Что это и как работает?

Сложный процент — это когда вы зарабатываете процент не только от начальной суммы, но и от процентов которые уже получили на эту сумму.

Например:

При инвестициях с фиксированным (обычным процентом):
У вас есть $1000 и вы кладёте их под 10% в месяц . Ваш доход будет $1200 в год.

При инвестициях со сложным процентом:
У вас есть $100.0 и вы кладёте их под 10% за один период, но с капитализацией процентов. Это значит, что доход теперь считается так:

По итогам первого месяца с доходностью 10% вы получите с $1000 =100$.
Сумма счету стала $1100 и от неё в следующем месяце будет считаться 10% то есть прибыль уже будет 110$.Это и означает сложный процент.
Проходит год. С начала второго года вы так же получаете 10%, но уже от $3138. И так далее.
Ежемесячный доход увеличивается, потому что наращивается сумма основного капитала и здесь мы даже не докладывали на свой счёт.

Что если мы будем добавлять хотя бы по 100$ каждый месяц в свой бизнес?
Я думаю у каждого человека есть возможность находить 100$ для благого дела.

Смотрим итог: Вложения в 2200$ (временная заморозка - 1000$ в начале и довложения 1200$ в течении года) превратились в 5276$, а это больше чем х2. А если мы сразу начнём с другой суммы? Я думаю тут уже всё понятно.

Это и есть сложный процент. Он интересен, потому что на длительных промежутках времени (месяца/годы) даёт высокую прибыль.

Реальные цифры

В реальности не всё так гладко.

На 100 лет никто не вкладывает, да и доллар к этому времени станет менее ценен из-за инфляции. Налоги и комиссии могут обходится в сотни тысяч долларов. Потеря даже 1% доходности из 10% уже через 20 лет уменьшает итоговый капитал на 17%, а через 50 лет - на 37%.

И где-то в моменте нам будет тяжело поддерживать постоянную долларовую доходность, так как она будет разная из-за циклов рынка (иногда даже в убыток). Но рынок достаточно платит сейчас, там всё безопасно и безпроблемно, инструментов хватает.

Но не всё так мрачно.

Мы можем иметь больше чем $1000 либо больше чем 10% от начального капитала и можем постоянно докладывать новые средства. Инфляцию мы спокойно побьём, если будем грамотно использовать инструменты, а не делать весь фокус условно на трейдинге. Налоги и комиссии можно минимизировать.

10 лет инвестирование в крипту- это достаточный срок, чтобы сформировать личный пенсионный фонд, так как не для кого не секрет, что биткоин через 5 лет будет стоить дороже чем сейчас.

Бонус

Оставляю для вас онлайн-калькулятор, чтобы вы смогли рассчитать насколько богаче станете через Х дней.

Статья по «Сложному проценту в реальной жизни»: https://francber.com/slozhnye-procenty.html

Вывод

Сложный процент — это не сказка, в которой капитал появится сам.
Но! На длительных промежутках времени может дать огромную доходность.

Один мой хороший товарищ однажды сказал:
Разбогатеть- это не быстро, но навсегда.

Думаю, это отлично относится к инвестициям, которые меня интересуют. Чтобы получить максимальную выгоду от сложного процента, инвестируйте так:

Как можно раньше, как можно больше.
С минимальными издержками.
В перспективные ликвидные активы, обгоняющие инфляцию в разы.
Реинвестируйте. Например, раз в месяц докидывайте с зарплаты деньги, чтобы повысить сумму последующей выплаты.

Но сначала сформируйте финансовую подушку. Ну и заботьтесь о своём здоровье, чтобы пожить побольше и ощутить максимальный эффект от сложных процентов.

Глава 3. Пулы ликвидности

В первой главе вы узнали зачем нужны инвестиции, во второй — что такое сложный процент и почему он важен. Но вы все ещё не готовы. Извините, но буду преподносить материал так, как надо это делать. Чтобы когда я дам вам инструмент, вы не потеряли деньги, а вложили и заработали.

Сегодня мы узнаем ещё про один важный аспект долгосрочных инвестиций.

Какие есть способы для «вложений» средств, чтобы те приносили пассивный доход, не падали в стоимости и даже росли на долгой дистанции?

Стейкинг, лендинг, борроуинг энд ёрнинг, майнинг ликвидности, токен фарминг, синтетиченские активы, дивидендные токены и еще миллиард других направлений. Но, чтобы не засирать вам головы, начнем с самого простого. Нет, не о стейкинге. Немного сложнее — о пулах ликвидности!

Пулы ликвидности — один из основоположных инструментов, который позволяет децентрализованным биржам (DEX*) предоставлять возможность торговать токенами без необходимости искать покупателя или продавца.

Для понимания, почему пулы ликвидности привлекают инвесторов в долгосрок и на пассивный заработок, нужно понимать базу. А также, как эти пулы работают.

Как это работает

Пулы ликвидности они централизованы, а далее ПЛ являются комбинацией токенов, полученной в доверие от инвесторов ,которая предоставляет биржам (DEX) необходимую ликвидность для обмена крипто-монет. Это своего рода смарт-контракты*, куда вы кладете свои деньги (конечно же, крипту), а взамен получаете вознаграждение в виде части от комиссий за торговлю.

Так вы помогаете бирже обеспечивать связку монет ликвидностью.

Потому что на таких платформах люди не ищут покупателей или продавцов. Они взаимодействуют с программой. Сделки происходят напрямую с пулом, облегчая процесс торговли и повышая ликвидность всей системы.

Приёмщики и поставщики

Существуют две основные группы участников в ПЛ: поставщики ликвидности и приемщики. Поставщики получают вознаграждение в виде части от комиссий за каждую сделку.

Например, если вы являетесь поставщиком ликвидности, вы добавляете свои токены в пул и получаете вознаграждение в виде части от комиссий за торговлю. Именно этот процесс и создает пассивный доход, который нас интересует в долгосрочной перспективе. Но не торопитесь. Вы всё ещё не самый умный. Я даже не начал рассказывать про стратегии и... риски!

А есть приёмщики ликвидности — трейдеры и просто обычные пользователи, которые совершают сделки, используя ликвидность, предоставленную поставщиками. Они взаимодействуют с пулами ликвидности, покупая или продавая активы напрямую через смарт-контракты.

Риски

Небольшая оговорка. Если пул ликвидности, к примеру, на ByBit, Binance или OKX предлагает условно 10% и то — на ограниченную сумму, которую можно внести, на любом другом DEXe, ставка будет минимум в 3-4 раза выше и без ограничения на внос.

CEX Биржи всегда будут предлагать самые невыгодные условия для своих клиентов. Потому что 90% клиентов биржи — люди, которые даже в DeFi сегмент ни разу не выходили и TVL заблокированных средств слишком велик для того что бы там был достойный %, там сугубо новички. А вот теперь про риски, которые объясняются высокими процентами.

Один из главных рисков — это непостоянные потери , которые возникают, когда цены на два токена в пуле меняются относительно друг друга. Это приводит к убыткам, если сравнивать их с той суммой, которую вы получили бы, если просто держали эти токены.

Бонус: Два калькулятора для подсчета непостоянных потерь. 1. https://whiteboardcrypto.com/impermanent-loss-calculator/ 2. https://dailydefi.org/tools/impermanent-loss-calculator/

Никто и не отменяет риск взлома смарт-контрактов, которые управляются пулами. Да это крайне редко и таких истории на пальцах одной руки можно пересчитать. А так если в контракте будут уязвимости, хакеры могут взломать пул и своровать ликвидность. Рекомендую начать самостоятельно изучение о том, как ИЗУЧАТЬ смарт-контракты, а также как оценивать риски для конкретного пула, либо же довериться CEX команде которая учитывает все риски и не рискует. Ты им дал ликвидность, они потащили её в безопасное и прибыльное место, забрали себе % отдали вам большую часть прибыли.

Ликвидность и её польза.

Помимо основного дохода от комиссий пулы могут обеспечивать дополнительную доходность за счёт ревардов или токенов, получаемых от протоколов за обеспечение ликвидности. Этот процесс называется Yield Farming*. Токены, которые можно получать за обеспечение ликвидности, в частоте своей КРАТНО повышают доходность.

Самые умные уже вспомнили вторую статью и посмотрели на картину под призмой сложного процента. Молодцы!

В общем! Подход к инвестированию в пулы должен быть взвешенным. Тема очень объемная, есть ещё несколько подводных камней, куча стратегий и целый список проверенных и надёжных платформ, но обо всем этом позже. Лучше в чате https://t.me/+SIYzjwqIWEVlYjQy напишите вопросы, разберемся для будущих читателей и отправимся дальше!

Если что-то не поняли

Yield Farming — Фарминг доходности. Относится к доп. доходности в DeFi протоколах за счет предоставления ликвидности. По сути, пользователи вносят криптоактивы в пулы ликвидности, а взамен получают вознаграждение в виде токенов платформы. Например, внося активы USDT и USDC на DEXe Trader Joe XYZ, я буду зарабатывать USDT, но такой пул участвует и в "Yield Farming", поэтому помимо выплат в USDT, мне будут начислять и AVAX либо токены проекта.

DEX — децентрализованная биржа, которая позволяет обменивать крипту напрямую, без необходимости доверять посредникам. Такая биржа использует

CEX — централизованная биржа, которая действует как посредник при торговле криптовалютами. В отличие от DEX, такие биржи контролируются одной компанией. Пользователи создают аккаунт и проходят процедуру KYC, отправляя свои документы. Примеры CEX — Binance, Coinbase, Kraken.

Смарт-контракты — программы, куски кода, которые умеют самостоятельно исполняться. Они автоматически выполняют операции, если заданные условия выполняются. В пулах ликвидности смарт-контракты управляют вкладами пользователей и выполнением сделок.