Пенсия своими руками - DIY
Ведешь здоровый образ жизни и назло всем повышениям пенсионного возраста собираешься отбить свои пенсионные выплаты? Хорошая идея, но есть проблема. Пенсий скоро не будет.
Каждый человек проходит фазы своей жизни. Первая фаза это рождение, вторая фаза - младенчество, дальше детство, юношество, зрелость и предпоследняя фаза это старость. Если вначале нас кормят родители, в юношеском периоде мы постепенно выползаем из гнезда, то уже в зрелости кормим себя сами. Но если вспомнить, что нас в детстве кормили родители, а в зрелом возрасте мы сами становимся родителями, то получается, что в зрелости мы кормим не только себя, но и детей. Но заканчивается ли на этом наша ответственность? Разумеется нет, ведь есть еще родители, которые уже не столь энергичны и нуждаются в обеспечении ресурсами. Но не всё так идеально, как может показаться.
Если с детьми всё более менее понятно, то с родителями не совсем. Ведь их обеспечением занимается государство. Плохо ли, хорошо - это вопрос другой темы, но регулярную пенсию государство выплачивает. Несмотря на распространенное мнение, что в одних странах пенсия маленькая, а в других большая, пенсионеры везде живут одинаково. Исключение составляют разного вида госслужащие или работники каких-то сверхприбыльных предприятий. Формула проста: в одних странах низкая пенсия, но и потребительская корзина дешевая, в других высокие пенсии, но стоимость жизни дороже.
Всё бы ничего, но в последние годы на горизонте замаячили неприятные перспективы. В СМИ всё чаще появляются статьи с риторическими вопросами: "Почему нельзя рассчитывать на пенсию?". Помимо инфо-повестки, так же можно наблюдать прогнозы минфинов разных стран и аналитиков. Общий тезис следующий: Пенсионные фонды через несколько лет окажутся не в состоянии выплачивать пенсии не то, что с поправкой на инфляцию, а в целом осуществлять выплаты, так как поступлений в фонды становится меньше, чем выплат. Пока политики компенсируют дефицит из бюджета, однако в скором дотации станут не подъемными и тогда выплаты начнут сокращаться.
Как вообще устроен пенсионный фонд. Зрелые люди, работают и отчисляют в пенсионный фонд часть своих доходов. Из этих доходов выплачивают пенсию старикам. По сути, это та же система, если бы каждый из нас, помимо детей обеспечивал бы и своих родителей. Но не у каждого старого человека есть ребенок и не факт, что ребенок в состоянии обеспечить своего родителя. Для решения этих тривиальных задач была придумана пенсионная система в том виде, в котором мы ее знаем сейчас.
Но в последние годы тенденция такова, что демографический спад нарушил баланс, трудоспособного населения недостаточно, чтобы пополнять запасы фонда. Кроме этого, сами фонды используют накопления в сомнительных инвестициях и очень часто сливают накопления. Есть еще один аспект: часть зрелых людей не отчисляют пенсионные деньги, так как у них непрогнозируемый образ жизни и доходов. В совокупности, всё говорит о том, что в ближайшие годы от системы пенсий постепенно будут отказываться и повышение пенсионного возраста во многих странах показательный звоночек.
Но что делать? Как обезопасить свою старость? Как сделать так, чтобы коммунальные платежи не превышали доходы? Как в целом, в старости иметь доходы?
Ответ кроется в системе устройства пенсионного фонда. Но для этого потребуются два компонента: Много детей и долгосрочные инвестиции.
- Много детей - это от 3 детей и выше. Это позволит не зависеть от единственного ребенка, который решит не поддержать идею обеспечения твоей старости.
- Долгосрочные инвестиции - это история не про криптовалюту или стартапы. Это про обычные вложения. То есть что угодно, что позволит твоим детям продуктивнее получать доходы и обеспечивать себя, своих детей и разумеется тебя. Это может быть квартира, пусть даже на отшибе, участок земли, это могут быть акции стабильных компаний, желательно из сектора реального производства, а не продавцов воздуха.
В целом можно подчеркнуть один простой вывод. Отныне твоя пенсия это твоя забота. Но если у тебя будет достаточно детей, которым ты вложишь правильные семейные ценности, то ты можешь стать основоположником автономной жизни и твои потомки не будут зависеть от экономических потрясений.
Однако есть две темы, которые могут разрушить вам планы: либерализм в воспитании детей и упование на систему базового дохода. Именно об этом мы и поговорим в следующих статьях.