Как зарабатывать на дебетовой карте
Дебето́вая ка́рта (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на лицевом счёте (расчётном текущем счёте), к которому она привязана. Функция дебетовых карт, главным образом, заключается в замене бумажных денег в обращении и осуществлении безналичных платежей собственными средствами клиента. В отличие от кредитных карт, а также дебетовых с разрешённым овердрафтом (превышением остатка), по настоящим дебетовым картам не разрешается кредитование деньгами банка. Т.е. с этой картой вам не предложат и не "навяжут" какой-либо кредит - поэтому можем спокойно их брать и пользоваться. Но мало кто знает, что помимо простого платёжного инструмента, данной картой можно как экономить, так и зарабатывать деньги. Но вначале ... чтобы превратить пластиковую карту из платёжного средства в доходный инструмент, придётся пересмотреть свои отношения с банком ...
Кешбэк
Чтобы повысить лояльность клиентов, банки предлагают им кешбэк — возврат части потраченных средств. По факту это скорее экономия, чем доход. Однако денег у вас становится чуть больше, с этим не поспоришь.
На что обратить внимание
Обязательные траты
Часто, чтобы получить кешбэк, вы должны потратить определённую сумму денег с карты. Обратите внимание на этот параметр, потому что не каждый банк предлагает подходящие вам условия.
Например, в рекламе обещают вернуть очень много денег, но при этом потратить надо не менее 50 тысяч в месяц. Это будет непросто сделать, если вы зарабатываете всего 20 тысяч.
Такой кешбэк вам не нужен. Лучше выбрать карту банка, где возвращают меньше денег, но лимит вам посилен.
Обслуживание карты
Стоимость обслуживания карты должна быть ощутимо ниже, чем сумма, которая вернётся в качестве кешбэка. Заранее посчитайте, сколько вы в среднем получите от банка. Лучше всего, если обслуживание карты вообще будет бесплатным!
Лимит на кешбэк
Обычно есть ограничение: некоторые банки возвращают не более 2 тысяч рублей, другие — не больше 5 тысяч.
Если вы много тратите, есть смысл завести несколько карт с кешбэком и сначала расплачиваться одной, пока не достигнете верхней планки возврата, затем переключиться на вторую.
Категории для начисления кешбэка
Одни банки возвращают фиксированный процент со всех покупок, у других размер начислений варьируется в зависимости от категории товара. Повышенный кешбэк можно получить на покупки в магазинах‑партнёрах банка.
Проанализируйте, где вы чаще всего тратите деньги, и выберите выгодный вам вариант.
Например, в месяц на покупки уходит 14 тысяч, из них шесть — на продукты, две — на билеты в кино, по одной — на оплату общественного транспорта и бытовую химию, две — на одежду и обувь, и ещё две тысячи уходят непонятно куда.
Банк 1 предлагает кешбэк в 10% на кино, 7% — на покупку одежды и обуви, 15% — на покупку бензина; банк 2 — 5% на продукты и 1% на остальные траты; банк 3 — 3% на всё.
Кешбэк
Банк 1
200 рублей (кино) + 140 рублей (одежда и обувь) = 340 рублей. Бензин вас не интересует, вы ездите на общественном транспорте
Банк 2
300 рублей (еда) + 80 рублей (остальное) = 380 рублей
Банк 3
420 рублей
Из списка видно, что не нужно гнаться за цифрами, лучше всё взвесить. Или обратите внимание на банк, в котором вы сами выберете категории трат с кешбэком.
Начисление процентов на остаток
Некоторые банки начисляют проценты на остаток по карте. Речь обычно идёт о минимальной сумме, которая была на счету в течение месяца. И это уже в полной мере можно назвать доходом. Получать его можно двумя способами.
Без дополнительных усилий
Вы просто храните деньги на карте и получаете проценты.
Например, в начале месяца у вас на карте было 17 тысяч рублей. К 13‑му числу вы потратили 14 тысяч и остались с тремя. 14‑го числа вам перевели 15 тысяч (всего стало 18 тысяч), и конец месяца вы встретили с 7 тысячами на счету. Проценты начислят на минимальный остаток, то есть на 3 тысячи.
Часто процентная ставка зависит от остатка на карте: чем больше на ней денег, тем выше процент.
С использованием кредитной карты
Вы не трогаете деньги на дебетовой карте и оплачиваете покупки кредитной. Когда приходит время платежа по кредитке, вы переводите на неё деньги с дебетовой карты и укладываетесь в беспроцентный период.
В этом случае вам начислят больший процент по дебетовой карте, так как вы не тратили средства с неё в течение месяца. Для примера из предыдущего пункта минимальный остаток, на который начислили бы проценты, составил 32 тысячи (17 + 15).
Метод выглядит многообещающе, но здесь есть тонкости:
- Вы должны быть очень дисциплинированны, чтобы не допускать просрочек по кредитной карте.
- Ваш доход должен быть регулярным, иначе вы не сможете вовремя гасить долг по кредитке.
- Стоимость обслуживания кредитной карты должна быть ниже, чем доход по процентам.
Кроме того, чтобы заработать деньги на дебетовой карте и ничего не потерять, обращайте внимание не только на слова менеджеров банков и рекламные буклеты, а внимательно читайте договор. Это один из секретов успеха во всём.
Основные проблемы в поиске и выборе дебетовой карты:
Банков сейчас очень много, карт ещё больше - если вы не финансовый специалист, то перечитав договора даже половины предложений которые на виду, у вас может пропасть всякое желание заниматься всем этим. Очень сложно понять все тонкости и нюансы. Поэтому предлагаю вам поступить как я - прежде чем проверить этот заработок на себе, я заказал платную консультацию в знакомой финансовой конторе и они мне разложили по полочкам плюсы и минусы разных карт. Я же со своих подписчиков деньги брать не буду, а просто скажу, что самой выгодной по всем параметрам, что мы здесь разобрали, оказалась (как ни странно для меня) дебетовая карта Росбанка. Заказывал её ЗДЕСЬ, прямо онлайн - заполнил форму, перезвонили всё пояснили, сделали доставку курьером. Сейчас кстати это очень важно - хотя можно и прийти в их ближайший офис и самому забрать. Ну вообще так было до карантина - как будет в тот момент когда вы будете читать, понятия не имею. Проще заказать доставкой и не парится. Затрат или каких-то комиссий - 0р. 0коп.
Основные минусы при выборе дебетовой карты:
Минусов при выборе дебетовой карты практически нет, за исключением того, если вы выберите карту с оплатой обслуживания. Ну и это практически у всех только раз в год и составляет от 200 до 700 (в простейших вариациях карт). Но лучше смотрите, которые бесплатные в обслуживании - хотя у них могут быть ниже проценты по разным бонусам. Поэтому лучше всего подберите карту по удобным параметрам.
Какую карту выбрать
Вот список из оптимальных карт. На момент составления схемы, все они бесплатные в обслуживании - как будет потом не знаю. Расположили их в порядке выгодности, а так, всё бесплатно и карты и доставка. Внимательно только смотрите регион доставки - попадаются такие, которые могут быть с доставкой не по всей стране, а другие наоборот, в любую точку бывшего СНГ. Можете вообще заказать их все и попробовать лично, чтобы убедиться на практике, что вам выгодно - это уже решайте сами: