Модуль 5
6.1. Льготные программы для СУСН: Бакытты Отбасы, Аскери Баспана, Женская ипотека УМАЙ, Свой дом, Зеленая ипотека, ипотека для молодоженов, Шанырак
Для понимания того, какие механизмы действуют на рынке ипотеки, какими из них и как лучше воспользоваться и как получить жилье максимально доступно, мы составили «линейку ипотеки».
Самую «дешевую» ипотеку можно получить в рамках «Бақытты отбасы». Это программа для многодетных, неполных семей, семей, имеющих или воспитывающих детей с инвалидностью, которые могут получить льготный заем в Отбасы банке по ставке всего в 2% (ГЭСВ — от 2,1%). Доход на каждого члена семьи за последние шесть месяцев не должен превышать 3,1 прожиточного минимума (131 750 ТГ). Минимальный первоначальный взнос — 10%, срок — до 19 лет.
Впрочем, детям не из многодетных семей родители также могут обеспечить аналогичную низкую процентную ставку в 2% (ГЭСВ — от 2,1%) в том же Отбасы банке. Срок займа — от 6 месяцев до 10 лет. Для этого необходимо от 10 до 15 лет копить на детском депозите «Арнау» средства и накопить за этот срок 50% от стоимости желаемого жилья. Депозит, как и любой другой в Отбасы банке, предусматривает вознаграждение и премию государства, ГЭСВ — до 6% годовых.
Далее на «линейке» располагаются ипотечные займы по программе Отбасы банка «Свой дом». Это заем в рамках системы жилстройсбережений. Здесь ставка, в зависимости от срока и суммы накоплений, будет варьироваться от 3,5% до 7% (ГЭСВ — от 3,6%). Первоначальный взнос — от 20%, срок — до 25 лет.
Далее идет программа «Әскери баспана» (оператор — Отбасы банк) — продукт для получателей жилищных выплат, то есть сотрудников специальных государственных органов, органов внутренних дел, оперативно-следственных подразделений уполномоченного органа по противодействию коррупции и военнослужащих. Ставка — от 3,5% до 8% годовых (ГЭСВ — от 3,6%). Такую же ГЭСВ — от 3,6% — можно получить и по специальной женской ипотеке «ҰМАЙ» (оператор — Отбасы банк), но после накопления 50% от суммы займа. До этого ставка будет составлять 12% (ГЭСВ — от 12,2%).Далее идет ипотека в рамках госпрограммы «Нұрлы жер» (оператор — Отбасы банк) со ставкой 5% (ГЭСВ — от 5,2%). Заем выдается только на жилье в строящихся в рамках программы объектах. Первоначальный взнос — 20%. Такие же ставки доступны и в рамках проекта «Шаңырақ» (оператор — Отбасы банк). Это жилье доступно очередникам МИО. Первоначальный взнос — 10%, срок — до 20 лет.
Далее идет ипотека для создавших новую семью «Жас отбасы» (оператор — Отбасы банк). Ставка — 6% годовых (ГЭСВ — от 6,3%), срок накопления средств на депозите — от 1 года, сумма — от 50% стоимости жилья, срок — от 6 до 9 лет. Для женатых не более 5 лет.
Также существует региональная программа для работающей молодежи до 35 лет (включительно): Алматы Жастары, Елорда Жастары и тд, требования:
• Возраст Участника до 35 лет (включительно) на момент подачи заявления, вне зависимости от возраста супруга (-и) (при наличии). К участию в Программе в качестве основного участника допускается только один из супругов;
• Отсутствие у претендента Программы и членов его семьи жилья на праве собственности, а также фактов преднамеренного ухудшения жилищных условий в течение последних 5 лет на территории Республики Казахстан, в том числе общей совместной собственности, доли в долевой собственности, составляющей общую совместную (долевую) собственность других членов семьи или арендного жилья с правом выкупа полученного по линии государственных программ на территории Республики Казахстан, за исключением: доли в недвижимости, полученной Участником программы или членами семьи до совершеннолетия и арендного жилья без права выкупа для работающей молодежи (при наличии заявления об отказе от предоставленного жилья);
• Стаж официальной работы участника в городе Алматы не менее последних 6 месяцев с наличием обязательных пенсионных отчислений в следующих категориях: здравоохранение, образование, культура, спорт, ВУЗы и НИИ, журналисты, социальная сфера, правоохранительные органы и коммунальные службы (с более подробными описаниями категорий просим ознакомиться в разделе «КАКОВ ПОРЯДОК ОТБОРА УЧАСТНИКОВ ДЛЯ УЧАСТИЯ В ПРОГРАММЕ ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ «АЛМАТЫ ЖАСТАРЫ»);
• Дополнительно (при наличии) зарегистрированное в городе Алматы действующее ИП, сроком не менее года (данное требование относится к самозанятым участникам сферы культуры).
• Максимальная сумма займа – до 18 млн. тенге(в разных регионах по-разному);
• Приобретаемое жилье – первичное или вторичное жилье, либо введенное в эксплуатацию/строящееся жилье - долевое участие, при наличии гарантии АО «Казахстанская Жилищная Компания»;
Список заявителей формируется по категориям (сферам) с учетом балльной системы (по наибольшему количеству баллов):
Аренда с правом выкупа: «Арендное жилье с выкупом АО «ИО «Казахстанская Ипотечная Компания» реализуется очередникам местного исполнительного органа в порядке очередности, определяемой в соответствии с действующим жилищным законодательством Республики Казахстан, для следующих категорий:
• семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
• дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
• государственные служащие, военнослужащие, сотрудники специальных государственных органов, работники бюджетных организаций.
При этом 50 % квартир по каждому типу квартир реализуется лицам из вышеуказанных категорий, состоящим в браке не менее 3 (трех) лет, имеющим детей (ребенка), и возраст обоих супругов не достиг 35 (тридцати пяти) лет (на момент подачи заявления), а также неполным семьям, в которой детей (ребенка) воспитывает один из родителей, не достигший возраста 35 (тридцати пяти) лет, в том числе разведенный, вдовый.
Требования к претендентам на получение жилья:
• подтверждение постановки очередника на учет нуждающихся на получение жилья и статуса, нуждающегося в жилье в соответствии с действующим жилищным законодательством Республики Казахстан;
• подтверждение платежеспособности.
Порядок распределения арендного жилья:
Отобранные претенденты подтверждают платежеспособность в соответствии с внутренними документами АО «ИО «КИК». При неподтверждении претендентом платежеспособности, МИО производит отбор из последующих заявителей.
Аренда с выкупом предусматривает:
• срок аренды до 20 (двадцати) лет;
• условие о возможном досрочном выкупе арендного жилья;
• оплату арендатором арендных платежей и расходов на капитальный и текущий ремонт, за содержание имущества, в том числе налога на имущество, земельного налога, коммунальных и прочих эксплуатационных расходов;
• условие о передаче жилья в собственность при условии полного и надлежащего выполнения арендатором обязательств по договору аренды;
• условие выселения арендатора и членов его семьи из арендного жилья в случаях невнесения арендных платежей, а также неисполнения обязательств по договору аренды;
• условие о текущем ремонте арендатором арендного жилья.
Арендное жилье с выкупом АО «Samruk-Kazyna Construction» реализуется в первоочередном порядке очередникам, относящимся к категории лиц, указанных в Законе Республики Казахстан «О жилищных отношениях», а именно:
• дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;
• лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
• лица, лишившиеся жилища в результате экологических бедствий, чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера;
• государственным служащим, работникам бюджетных организаций, военнослужащим, кандидатам в космонавты, космонавтам, сотрудникам специальных государственных органов и лицам, занимающим государственные выборные должности.
К участникам предъявляются следующие требования:
1. подтверждение постановки очередника на учет нуждающихся на получение жилья и статуса, нуждающегося в жилье в соответствии с действующим жилищным законодательством Республики Казахстан;
2. подтверждение платежеспособности.
Порядок распределения арендного жилья:
Отобранные претенденты подтверждают платежеспособность в соответствии с внутренними документами Samruk-Kazyna Construction. Для претендентов, подтвердивших выкуп жилья за счет собственных средств, оценки платежеспособности не требуется.
Местный исполнительный орган утверждает пул претендентов, подтвердивших платежеспособность, соразмерно количеству квартир.
Samruk-Kazyna Construction предоставляет претендентам возможность выбора квартир согласно очередности, определяемой порядковым номером в предоставленных списках МИО.
Аренда с выкупом предусматривает:
• условия предоставления жилья в аренду с выкупом определяются внутренними документами Samruk-Kazyna Construction;
• жилье предоставляется в аренду с выкупом до 15 (пятнадцати) лет, при этом максимальный срок может быть изменен в зависимости от условий рынка и финансовой устойчивости Samruk-Kazyna Construction. Арендаторы имеют право на досрочное приобретение жилья в собственность;
• после полного исполнения арендатором своих обязательств по договору жилое помещение передается в собственность арендатора;
• размер арендной платы и срок аренды с выкупом определяются, исходя из принципов возвратности выделенных средств на финансирование строительства и финансовой устойчивости Samruk-Kazyna Construction.