Выгодно ли досрочно погашать кредит?
Заемщику доступно погашение кредита в любой момент, с предупреждением кредитора или без такового. Погашение предусматривается как полное, так и частичное. При этом часто возникает вопрос, насколько это выгодно.
Для ответа на него необходимо, в первую очередь, разобраться с финансовым положением заемщика. Если у него есть средства на погашение долга полностью, то это нужно сделать при первой же возможности.
Дело в том, что сумма долга растет пропорционально длительности срока пользования заемными средствами. Чем дольше заемщик платит по кредиту, тем больше будет сумма переплаты. Это простейшее правило действует по всем видам кредитов, включая и ипотеку.
клиент оформляет кредит на год на сумму 1 000 000 рублей под 10%. Это означает, что при оплате долга по графику с последним платежом в конце срока, он заплатит оговоренные 10%, так как пользовался деньгами целый год. Если задолженность будет погашена через полгода с момента подписания договора, переплата составит всего 5%. Чем раньше погашается задолженность, тем лучше для клиента.
С другой стороны, некоторые заемщики берут несколько небольших кредитов, чтобы досрочно погасить один крупный кредит. В этом есть рациональное зерно, так как кредитная нагрузка остается на том же уровне, а риск выхода на просрочку при большой сумме долга снижается.
Это касается и частичного досрочного погашения: если у заемщика есть соответствующая возможность, ее нужно использовать каждый раз, как появляется свободная сумма. При частичном погашении график платежей пересматривается, а ежемесячный платеж — уменьшается. Поэтому ответ на вопрос всегда однозначный: досрочно погашать кредит — выгодно для заемщика.