Особенности одобрения ипотеки в разных банках

Как правило при покупке жилья 80% всех сделок проходит с помощью привлечения ипотечных средств.

И тут есть свои подводные камни. Банки используют кредитные рейтинги для оценки кредитоспособности заемщика и специальные скоринговые программы.

Очень грубо и приближенно это выглядит так:

Очень грубо и приближенно это выглядит так:
Банк запрашивает кредитную историю потенциального заемщика из бюро кредитных историй и в программу вводятся данные по заемщику и на выходе программа выдает результат оценки (одобрение ипотеки либо отказ).

Причем в каждом банке действуют свои критерии одобрения. А на протяжении своей жизни по каждому человеку формируется кредитная история, в которой отражается следующая информация:
- все взятые кредиты, микрокредиты, ипотеки, кредитные карты;
- суммы кредита и размер ежемесячного платежа;
- сведения о своевременности произведенных погашений по кредитным обязательствам и просрочки по платежам;
- сведения кто запрашивал доступ к кредитному рейтингу и принятое решение банка по запросу на выдачу кредита (ипотеки).

И каждому человеку присваивают определенное количество баллов. Например:
от 1 до 532 баллов - низкое значение рейтинга;
от 533 до 677 - среднее значение рейтинга;
от 678 до 817 - высокое значение рейтинга;
от 818 до 999 - очень высокое значение.

Получить ипотеку в ведущих банках с лучшими ставками смогут заемщики только с высоким и очень высоким рейтингом. Остальные получат 100% отказ.

В некоторых банках учитывается наличие просрочки по уплате кредитов за год, в некоторых за три. В некоторых банках учитывается вся существующая кредитная нагрузка, а в некоторых банках существует понятие отлагательных условий: т.е банк рассчитает будущую ипотеку с учетом того что действующие на сегодня кредитные обязательства будут погашены.

И подавать заявку в банк в котором не рассматривают отлагательные условия изначально не имеет смысла, так как вам банк одобрит сумму ипотеки за минусом существующих обязательств. А размера ипотечных средств может не хватить для покупки квартиры.

Поэтому перед покупкой квартиры необходимо знать свой кредитный рейтинг, чтобы не ломиться в закрытые для вас двери.

Делаем следующее:
1. Получаем сведения о своем кредитном рейтинге по инструкции:
https://cloud.mail.ru/public/RENY/3GGrHV2ew
2. Знакомимся с некоторыми общеизвестными критериями банков по портрету кредитной истории заемщиков:
https://cloud.mail.ru/public/aFj8/wxQPvEm5m
3. Складываем пазл

Т.е. если вы видите из кредитной истории, что у вас есть микрозаймы (УПС! а вы даже не знали что оплата в рассрочку через Тинькофф Банк, выдается через микрозайм его дочерней микрофинансовой организацией, а не самим банком) , а Росбанк Дом не выдает кредиты таким заемщикам, то исходя из здравого смысла - в такой банк даже не нужно отправлять заявку.
Потому-что отправленные завки на кредит (ипотеку) и полученные отказы так же хранятся в кредитной истории и их большое количество является самостоятельным основанием для отказа в выдаче кредита (ипотеки)!

Аналогично и поступаем при низком кредитном рейтинге. Если у вас меньше 677 баллов, есть микрокредиты, просрочки - то смысла подавать в Сбербанк, ВТБ вообще нет. только свою кредитную историю ухутшать!

Представьте, вы Банк и получив кредитную историю видите, что 10 банков до вас - уже отказали заемщику в выдаче кредита.
Что сделает Банк в этом случае?
Вопрос риторический...

Чтобы разобраться во всех хитросплетениях получения ипотеки самостоятельно, нужно сильно заморочиться. Но можно обратиться к специалисту, который в этом разбирается.

Если есть вопросы, вы можете их задать по этой ссылке

Вернуться на сайт