Про кредиты слегка

Несколько лет назад в России стали работать бюро кредитных историй.
Помню, восторженные идиоты писали тогда, мол нужно сейчас взять кредит на настольную лампу, чтобы через пару лет получить более низкую ставку по ипотеке. Другие писали, мол отсеивание дефолтных заёмщиков на стадии рассмотрения заявки позволит банкам снизить уровень просрочки и, соответственно, ставки в целом.

Прошли годы. И что мы видим сейчас?
Люди берут по 5 кредитов и им, что характерно, дают!
Вопрос: каким образом у банка настроен скорринг, если заёмщику, вероятность дефолта которого близка к 100%, одобряют кредит?
Ответ: акционеры поставили перед руководством банка задачу наращивать кредитный портфель не менее XX процентов в год. Те и стараются, у них же бонусы за выполнение плана больше, чем зарплата многократно.

Про ставку. Я - обалденный заёмщик с идеальной кредитной историей. Думаете мне банк когда-нибудь делал ставку ниже стандартной? Ни Хе Ра.
Справедливости ради, отдельные банки запускают спец.продукты для заёмщиков с положительной кредитной историей со сниженными ставками, но таковых единицы.

Итого: недобросовестный заёмщик как раньше получал кредит без особых проблем, так и сейчас его получит. Добросовестный заёмщик при этом на своём горбу будет тащить ставку за себя и "за того парня".
Вопрос: а нафига козе баян, если жадность банкирчиков перевешивает здравый смысл? Может проще их всех на рудники урановые отправить, а в банки нанимать честных и трудолюбивых немцев?