Что такое P2P криптовалюты и арбитраж?
👋 Привет, давай разберем базовые понятия по терминам P2P и Арбитражу криптовалюты.
Что же такое P2P торговля?
Начнём с того, что P2P - это сокращение от peer-to-peer, person-to-person — от человека к человеку. Это денежные и криптовалютные переводы от человека к человеку напрямую без участия третьей стороны или посредника.
Логично, что при отсутствии регулятора увеличивается риск совершения сделки. В P2P-торговле этот риск берёт на себя гарант. Гарантом может выступать биржа или конкретное доверенное лицо, как правило, это владельцы OTC-площадок (площадок для внебиржевой торговли).
Для хеджирования риска мошенничества в сделках криптобиржи внедрили эскроу-сервисы. Это алгоритмы, которые позволяют заблокировать средства и перевести их только после того, как обе стороны выполнят условия сделки. P2P-транзакции нужно завершить в течение определенного срока: если любая из сторон не сможет выполнить условия сделки, криптовалюту или фиатные средства вернут обратно на кошелек.
P2P-торговля позволяет лучше контролировать выбор покупателя вашей криптовалюты или ее продавца, и в целом иметь больше контроля над сделкой.
Наиболее популярной площадкой является Binance. Несмотря на то, что у нас сложились с этой биржой "натянутые" отношения (олд-подписчики помнят этот инцидент, у нас тогда "потеряли" платёж на $9000), на данной платформе самая большая ликвидность, наибольший выбор криптовалют для торговли и множество способов пополнения. В одной из следующих глав, поймёте почему это важно.
Но! Наш раздел для торговли находится в P2P разделе, перейдем туда :
Биржа бинанс позваляет осуществлять торговую сессию в своем разделе со многими активами, торговать в нынешнем рынке не очень сложно, но все же индекс нашего спреда немного подупал и сейчас наш доход зависит от времени проведенном в торговой сессии.
https://disk.yandex.ru/d/axb2jvfR0_gLOw/FAST%20CASH.mov
Давай разберемся с самого простого:
Как открыть ордер для покупки актива?
На p2p площадке размещают объявления о покупке или продаже криптовалют люди, а платформа между ними выступает в роли гаранта- это важно знать!
Инструкция
Давай шаг за шагом, ближе!
2. У человека, который нам продает, крипта замораживается платформой
3. Переводим рубли на банковскую карту человека
4. Он подтверждает и криптовалюта уже у нас на аккаунте
То-есть биржа или платформа выступает гарантом и в случае каких либо проблем, всегда решит их не оставив в беде
Мошенничество
Несмотря на то, что биржа выступает гарантом, мошеннических способов достаточно много:
Соглашусь, на первый взгляд устрашающе😂
Памятка твоих действий что бы определить долба***, ой мошенника.
-Проверяй баланс карты и историю поступления!
-Запрашивай чеки в начале сделки!
-Сделка это прежде всего переговоры двух сторон, веди себя профессионально: Всегда устанавливай условия для своей безопасности.
Пример приветствия в твоем ордере:
Привет, работаю честно, быстро, строго!
24/7 365 дней в году!
Сделка будет подтверждена после предоставления мне:
-Чек (историю банковских операций за последнее время)
-Подтверждение ФИО отправителя (по возможному предположению об мошенничестве со стороны покупателя в сторону продавца (т.е меня)).
Всем хороших обменов! С наступающим Новым годом!
-Перепроверяй все по 2 раза
-Веди учет сделок
Дисциплинируй себя! Старайся ввести это в свою торговлю! Это просто!
Что такое P2P для банковской системы? Возможности или проблемы?
Рассмотрим стандартную P2P-сделку. Предположим, вы покупаете USDT как тейкер за рубли через банковскую карту. Технически это выглядит так - вы отправляете человеку на карту рубли. Как только они ему приходят, он отправляет вам криптовалюту.
Поделим P2P-транзакцию на два вида взаимодействия: в фиатном мире, и в крипто. В фиатном мире мы получаем - перевод с карты на карту от одного физ.лица к другому. В крипто - перевод криптовалюты с одного кошелька на другой. В среднем P2P-трейдер может делать в день десятки транзакций. Он покупает, продаёт и так далее, по карте происходит оборот средств.
То есть, для банка P2P платежи - это просто рандомные транзакции между физическими лицами, подтверждённые документами о покупке криптовалют. Здесь прошу заметить, что тех, кто реально платит налог на заработок с крипты, очень мало. Ваш документ - Декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ). И вы должны оформлять его вне зависимости от размера дохода, который получили.
Таким образом, мы получаем множество ежедневных переводов каждый день, подтверждённых покупкой крипты, операции с которой, кстати, по рекомендации ЦБ РФ и Росфинмониторинга, являются сомнительными в смысле 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Как раз о нём и поговорим в следующем разделе.
В банковском секторе существует аббревиатура AML/CFT – Anti-money laundering and combating the financing of terrorism или Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма. В платёжных банковских системах алгоритмы выявляют AML/CFT-триггеры и при их обнаружении автоматически блокируют карту пользователя до выяснения обстоятельств.
Тем не менее, люди, которые понимают реальные преимущества системы блокчейн и криптовалют, понимают, что их внедрение в банковский сектор действительно поможет решить многие проблемы.
Несколько недель назад мы с командой объехали большую часть банков в Москве и пообщались с ними об отношении к P2P-транзакциям и поняли, что есть банки, которые, в целом, готовы работать с криптой и P2P, но позиция МинФина, ЦБ и РосФинМониторинга этого сделать не позволяет, а есть участники рынка имеющие собственную отрицательную позицию в отношении крипты, называть которых мы тут не будем, но с удовольствием "спалим" их в нашем TG-канале.
В общем, банк, который первым найдёт решение вопроса 115 ФЗ и криптовалют, взорвёт рынок и будет реальным флагманом цифровой экономики в России в течении следующих 5-10 лет.
В чем суть закона 115-ФЗ
Когда говорят о 115-ФЗ, имеют в виду Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Полное название закона часто сокращают до краткого — ПОД/ФТ. Своими словами 115-ФЗ еще называют «антиотмывочным» законом.
- предотвратить обналичивание денег, полученных незаконно;
- препятствовать перечислению денег террористам, экстремистам и тем, кто распространяет оружие.
Организации, которые работают с деньгами или имуществом (банки, инвестиционные фонды, ломбарды и другие), должны пристально контролировать операции и сделки своих клиентов. В связи с этим 115-ФЗ устанавливает правила работы с клиентами. Регламенты, описанные в законе, обязывают компании выявлять незаконные схемы и предотвращать их.
Основные положения 115-ФЗ
На кого распространяется 115-ФЗ
Закон распространяется на ряд организаций, которые работают с деньгами или имуществом клиентов, проводят финансовые операции и сделки. Такие компании еще называют субъектами 115-ФЗ. Несмотря на то, что требования закона должны исполнять только определенные организации, их работа неизбежно сказывается на деятельности других участников деловых отношений.
Многие ошибочно считают, что 115-ФЗ распространяется только на банки, так как финансовые организации контролируют операции клиентов. Но это не так. Список субъектов 115-ФЗ не ограничивается банками, перечень гораздо шире.
Закон распространяется на следующие организации (ст. 5 115-ФЗ):
- банки и небанковские кредитные организации (НКО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), микрофинансовые организации (МФО);
- управляющих ценными бумагами, дилеров, брокеров, держателей реестров ценных бумаг, депозитариев;
- страховые компании, общества взаимного страхования;
- Почту России;
- ломбарды;
- негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
- операторов связи;
- организаторов лотерей и азартных игр;
- операторов инвестиционных и финансовых платформ;
- компании, которые продают и покупают драгоценные металлы;
- операторов сайтов и приложений по проведению сделок с токенами, криптовалютой и другими цифровыми финансовыми активами.
Эти организации в своей работе постоянно принимают, передают деньги и другие ценности. Поэтому они должны пристально следить за операциями и сделками клиентов, чтобы предотвратить незаконные схемы.
Также обязанности по 115-ФЗ должны выполнять адвокаты, нотариусы, аудиторы, юридические и бухгалтерские фирмы, организаторы торгов, клиринговые организации (ст. 7.1 115-ФЗ). Ведь иногда они тоже имеют дело с крупными сделками: нотариусы их удостоверяют, аудиторы — проверяют.
В банках и других крупных компаниях, которые относятся к субъектам 115-ФЗ, созданы отделы финансового мониторинга и комплаенса. Специалисты этих подразделений контролируют операции и сделки клиентов, выявляют сомнительные и отчитываются об этом регулятору.
Краткое содержание требований 115-ФЗ
«Антиотмывочный» закон накладывает достаточно большой пул обязанностей на субъектов 115-ФЗ. Эти требования связаны с проверкой клиента перед заключением договора, мониторингом его деятельности в течение всего периода сотрудничества и контролем операций и сделок. Например, перед заключением договора сотрудник банка просит клиента представить определенный набор документов и сведений — это одно из основных требований 115-ФЗ.
Разберем основные моменты закона и ответим на вопросы, как работает 115-ФЗ.
Организация обязана установить, с кем имеет дело. Для этого сотрудник компании просит клиента предоставить данные о себе и подтвердить их документами.
- ФИО;
- гражданство;
- дату рождения;
- реквизиты паспорта, загранпаспорта, ВНЖ, разрешения на временное проживание;
- адрес места жительства;
- ИНН;
- СНИЛС;
- данные доверенности, если обращается представитель, и другое.
Если клиент — юрлицо, он представляет следующую информацию:
- наименование и организационно-правовую форму;
- ИНН;
- ОГРН;
- адрес регистрации;
- лицензии, если есть;
- сайт в интернете;
- учредительный договор;
- протокол об избрании директора;
- данные о финансовом положении и другое.
Бенефициарный владелец — это человек, который напрямую или через других лиц владеет 25 % капитала фирмы или может контролировать ее действия.
Давайте посмотрим, как определить бенефициара организации.
Представим: ООО «Ромашка» руководит Иван Иванов. Уставный капитал общества поделен между Иваном Ивановым — 30 % и ООО «Василек» — 70 %. Единственный учредитель и директор «Василька» — Анна Сидорова.
В этом случае бенефициарами организации будут:
- Иван Иванов, поскольку его доля в уставном капитале больше 25 %.
- Анна Сидорова, потому что она владеет 70 % уставного капитала «Ромашки» через ООО «Василек».
Схемы бывают и более сложными, с участием иностранных граждан или офшорных компаний.
Банку важно установить бенефициара клиента, чтобы понимать, в чьих интересах совершается то или иное финансовое действие. Если представитель компании не готов представить данные о бенефициарном владельце, это повод для отказа в приеме на обслуживание.
Когда клиент пришел первый раз, организация запрашивает у него информацию и документы, проверяет их и фиксирует. Со временем сведения могут стать неактуальными: женщина вышла замуж и поменяла паспорт, фирма выбрала нового директора. Иногда клиент по условиям договора обязан сам сообщать новые данные, если они изменились. Или организация направляет ему раз в год анкету, чтобы уточнить информацию.
Всего уровня три: низкий, средний, высокий. Признаки, по которым определяется риск клиента, устанавливает сама организация на основе критериев 115-ФЗ и других нормативно-правовых актов.
Вот несколько факторов, которые повышают риск клиента в глазах организации:
- юрлицо зарегистрировано менее трех месяцев назад;
- компания находится по адресу массовой регистрации;
- организация зарегистрирована в стране, которая не входит в FATF. Financial Action Task Force on Money Laundering (финансовые меры против отмывания денег) — это международная организация, которая борется с отмыванием денег. В нее не входят Иран и КНДР.
Со временем уровень риска клиента может измениться. Например, банк повысит его, если клиент совершит сомнительную операцию. Физлицам и юрлицам с высоким уровнем риска уделяется более пристальное внимание: о них чаще обновляют данные и запрашивают подтверждающие документы по операциям. Банк также может установить лимиты на переводы или снятие наличных, пока не убедится в их благонадежности.
Правила внутреннего контроля — это внутренний документ, который принимает руководитель организации. ПВК устанавливают правила, регулирующие процесс по ПОД/ФТ в конкретной компании: какой отдел за это отвечает, как выявлять необычные сделки, как обучать сотрудников. Также правила внутреннего контроля определяют должностное лицо, которое контролирует исполнение его положений.
Что могут делать банки по 115-ФЗ
По 115-ФЗ одна из задач сотрудников финмониторинга банка — проверять легальность клиентских операций. Если у банка возникают подозрения в проводимой операции, он может ограничить дистанционный доступ (ДБО) клиента к счету и запросить подтверждающие документы.
Банки не заинтересованы в том, чтобы без причин ограничивать доступ своим клиентам к их счетам. В то же время они обязаны выполнять требования закона. При проверке операций банки руководствуются требованиями Центробанка.
В законе выделили те операции, которые банки должны контролировать обязательно (ст. 6 115-ФЗ). Это определенные клиентские операции на сумму от 600 тысяч рублей. В их числе снятие и внесение наличных, предоставление или получение беспроцентного займа, покупка или продажа иностранной валюты.
Также банки контролируют необычные операции клиентов, которые подпадают под критерии Положения Банка России № 375-П. В этом случае сумма операции значения не имеет. Всего таких критериев более 100. Так, банк точно заинтересуется, если клиент:
- регулярно совершает операции, не соответствующие ОКВЭД компании;
- снимает наличными более 50 % выручки;
- выплачивает зарплату и дивиденды без уплаты НДФЛ;
- проводит сделки без очевидной экономической выгоды и не несет расходов по обеспечению деятельности бизнеса (вода, канцелярия, связь и другое).
Тогда в рамках определенной процедуры сотрудник службы финмониторинга запросит у клиента документы по сомнительным действиям. Если их не представить, банк может отказать в проведении операции, а в случае двух отказов — расторгнуть договор в одностороннем порядке.
Если сотрудник финмониторинга банка выявил подозрительную операцию, то он фиксирует сведения о ней: дату совершения, вид, основание, идентификационные данные физлица или юрлица. Организации дается три дня, чтобы передать эту информацию в Росфинмониторинг.
Что значит «блокировка» счета по 115-ФЗ
Блокировка счета — это некорректный термин. Банки ограничивают доступ к дистанционному банковскому обслуживанию (ДБО), если сомневаются в легальности операции. В это время клиент не может пользоваться интернет-банком, хотя возможность проводить платежи на бумаге остается. Для предпринимателя это значит, что он имеет право обратиться в банк лично и принести платежку на бумаге. В то же время он может представить документы по спорной операции, и если все в порядке, доступ к интернет-банку восстановят.
Комплаенс-помощники и памятки, которые выпускают обслуживающие банки, помогут избежать нежелательных проблем. Вот несколько советов:
- Выдерживайте рекомендованную налоговую нагрузку — не менее 0,9 % от дебетового оборота по счету.
- Не совершайте платежи, которые не соответствуют ОКВЭД.
- Докажите банку, что вы ведете реальную деятельность: оплачивайте с расчетного счета налоги, аренду и коммунальные услуги.
- Откажитесь от снятия наличных в пользу безналичных расчетов.
- Работайте с проверенными контрагентами.
А еще не игнорируйте запросы сотрудников банка. Даже если доступ к ДБО ограничили, представьте документы по операции, ответьте на вопросы комплаенс-службы и дайте необходимые пояснения. Тогда сотрудник финмониторинга сможет оперативно проверить все данные и доступ восстановят.
Что такое «блокировка счета по 115-ФЗ»?
В каких случаях банк вправе заблокировать счет юридического или физического лица. Как происходит блокировка счета на практике. Чем блокировка счета отличается от мер по прекращению сомнительных операций. На какие цели может снять деньги физлицо, попавшее в перечень экстремистов. При каких условиях банк разблокирует счет.
Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать (заморозить) денежные средства только в случае, если клиент является фигурантом списка террористов/экстремистов:
«Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг — это адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень».
Прекращение сомнительных операций
Если по счету клиента проходят сомнительные операции, то банк может провести комплекс мер по их прекращению:
- отключить интернет-банк клиента.
- блокировать дебетовую карту. Карта является собственностью банка, и банк в случае ее блокировки не нарушает законодательство.
- отказать в проведении платежных поручений, предоставленных на бумаге, если данные платежи входят в сомнительную схему.
Не имея доступа к управлению своими деньгами, у клиента банка складывается ощущение, что счет заблокирован, но это не так. Банк не сможет отказать в проведении операций, если клиент захочет:
- вернуть денежные средства отправителю как ошибочно зачисленные;
- перевести деньги на свой счет, открытый в другом банке, и закрыть счет в банке, который инициировал прекращение сомнительных операций;
- оплатить налоги.
Каковы законные основания для блокировки счета
Полная блокировка денежных средств осуществляется согласно п. 6 ст. 7 115-ФЗ. Банк обязан заблокировать (заморозить) денежные средства незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга:
- информации о включении организации или физлица в перечень террористов/экстремистов
- или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физлицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.
Как происходит блокировка счета
- Ответственный сотрудник банка принимает решение о применении мер по блокированию (замораживанию) принадлежащих клиенту безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащего данному клиенту.
- Незамедлительно осуществляются мероприятия по блокированию (замораживанию) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту.
- В информационных системах банка фиксируются сведения о клиенте, дате и времени применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента с указанием идентифицирующих признаков такого имущества.
- В день блокировки средств ответственный сотрудник банка направляет сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества в уполномоченный орган.
- Ответственный сотрудник банка фиксирует в информационных системах банка информацию о принятых мерах, в том числе в виде сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества, направленного в уполномоченный орган.
На какие цели вправе снять деньги физлицо, включенное в перечень экстремистов
Чтобы обеспечить жизнедеятельность — свою, а также совместно проживающих членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода — физлицо, включенное в перечень экстремистов, вправе:
- осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи.
- осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством РФ, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физлица.
- осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в перечень экстремистов.
Когда происходит разблокировка денежных средств и иного имущества
Ответственный сотрудник банка может принять решение о прекращении блокировки безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту, после того, как получит информацию:
Кого включают в перечень террористов и экстремистов
Росфинмониторинг формирует «Перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму» (коротко — фигурантов ПЭ). Регулятор формирует перечень на основании документов, которые поступают из разных органов: Генпрокуратуры, областных прокуратур, Следственного комитета, ФСБ, МВД, Минюста. Росфинмониторинг рассылает перечень экстремистов субъектам 115-ФЗ через личные кабинеты. Информация есть и в открытом доступе. Проверить человека и фирму можно здесь.
Граждане и организации попадают в список по разным причинам:
- суд ликвидировал компанию из-за ее связи с экстремизмом или терроризмом;
- человека подозревают, обвиняют или уже осудили за террористический акт, организацию экстремистского сообщества, призывы к терроризму, посягательство на жизнь чиновника;
- гражданина или организацию привлекли к административной ответственности за финансирование террористов;
- генпрокурор приостановил деятельность юрлица, так как обратился в суд для признания его экстремистским;
- человек есть в международном списке террористов;
- международный суд или организация признали физлицо или юрлицо террористом.
Физлицо или юрлицо могут исключить из списка. Например, если приговор или решение отменила апелляция, уголовное дело прекратили.
Согласно пп. 6 п 1. ст. 7 115-ФЗ, банки и другие субъекты 115-ФЗ обязаны выявлять среди клиентов тех, кто причастен к терроризму или экстремизму. Закон ограничивает работу с фигурантами этого перечня.
Физлица могут получать и тратить только 10 тысяч рублей в месяц. Еще одна мера по 115-ФЗ — деньги и имущество таких клиентов замораживаются (блокируются). Это значит, что они не могут взять кредит, совершить почтовый перевод денег, продать недвижимость или драгметаллы, заключить договор аренды. Также фигуранты ПЭ не могут действовать через подконтрольных лиц.
Заморозить активы можно, даже когда клиента нет в списке экстремистов. Межведомственная комиссия по противодействию финансированию терроризма принимает такое решение, если заподозрит физлицо или юрлицо в содействии террористам.
Что будет за нарушение 115-ФЗ
Банки и другие субъекты 115-ФЗ обязаны исполнять требования закона и пристально следить за операциями своих клиентов. Формальный подход к соблюдению законодательства по ПОД/ФТ грозит для них высокими штрафами и даже лишением лицензии.
Регуляторы, в числе которых Центробанк, Росфинмониторинг, Пробирная палата, Роскомнадзор и ФНС, проводят проверки среди субъектов 115-ФЗ. Если по результатам регулятор выявит нарушения, к организации могут применить следующие санкции:
- банк лишить лицензии;
- оштрафовать кредитную организацию минимум на 100 тысяч рублей;
- применить дисциплинарную ответственность к адвокату, вплоть до приостановления статуса;
- привлечь к административной ответственности по ст. 15.27 КоАП. В ней восемь разных составов. Самый большой штраф по статье — миллион рублей. Также в качестве наказания должностное лицо могут дисквалифицировать на срок до трех лет, а работу компании приостановить на срок до 90 суток.
Легален ли P2P-рынок в России? Наличка и 115 ФЗ.
Для того, чтобы полностью понимать процесс движения денег во время P2P сделки, необходимо знать, чем являются криптовалюты для государства и банков.
Для начала, в РФ криптовалюты регулируются 259 ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который вступил в силу 01.01.2021 года, а также серией затронутых в нём законов, таких как ФЗ "О рынке ценных бумаг", ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", ФЗ "О контроле за соответствием расходов лиц, замещающих государственные должности, и иных лиц их доходам" и др.
Согласно названным ранее ФЗ и другим нормативным правовым актам, криптовалюта признана имуществом, но не может быть средством платежа. Это значит, что оплачивать товары и услуги криптовалютой все еще нельзя.
При этом, крипта является цифровой валютой, но не цифровым активом.
Цифровая валюта - это совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения), содержащихся в информационной системе, которые предлагаются и (или) могут быть приняты в качестве средства платежа, не являющегося денежной единицей РФ...
Цифровые финансовые активы - это цифровые права, включающие денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества, право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения (изменения) записей в информационную систему на основе распределенного реестра, а также в иные информационные системы.
Фактически, ЦФА - это акции, занесённые в блокчейн, а цифровая валюта - это как раз биткоин, эфир и другие монеты, которыми торгуют P2P-трейдеры.
Вывод такой. P2P-торговля легальна. Вас за неё не посадят и не привлекут к ответственности, но будет ли пометка в банковской системе о "подозрительных действиях"? Скорее да, чем нет.
Надеюсь я сумел ответить на данный вопрос максимально развернуто.
Давай продолжим!
Финансовые ограничения-Новые технологии. На чём строится заработок в P2P-арбитраже?
В предыдущей статье мы разобрали основную причину появления спредов. Это соотношение спроса и предложения на определённый актив в определённом месте. На определённой бирже, или в определённой стране.
Давайте посмотрим конкретней. Что именно позволяет в данный момент делать наибольшую прибыль арбитражникам?
Финансовые ограничения. В первую очередь это, конечно, санкции и финансовые ограничения в отношении РФ и других стран. Невозможность совершения какого-либо финансового действия автоматически делает это действие дороже. Далеко за примером идти не требуется. Россиянам запретили пополнять криптобиржи напрямую с карты. А прямое пополнение, на минуточку, это самый выгодный способ купить крипту на сегодняшний день.
Таким образом, мы получаем спред в цене на актив между странами. Например, в Турции всё так же можно купить крипту напрямую. Имея карту, эмитентом которой является Турция, в этой стране за лиры мы можем купить тот же USDT, а продать его P2P в России.
Далее. Ввиду блокирующих санкций часть российских банков оказалась отрезана от системы SWIFT. Обслуживание валютных переводов стало дороже, при этом наше Правительство также ввело жёсткие валютные ограничения. Например, получив доллары на Тинькофф вы не сможете с ними ничего сделать. Перевести их нельзя, снять в банкомате в наличные тоже (если они, конечно, не лежали на счету до 9 марта). Так как на P2P-рынках цена формируется чистым спросом, то продажа крипты на карту Тинькофф дороже. Например, продав USDT за рубли на карту банка Revolut вы получите меньше средств, чем продав на карту банка Тинькофф. И за счёт этого для людей, которые знают альтернативные способы перевода и обналичивания денег, образуется спред.
Новые технологии. Что ещё помогает в арбитраже найти прибыль. Как бы это отталкивающе для многих сейчас не звучало, это знания. В данном случае - это знания новых технологий в области блокчейна. Да, именно тот, кто понимает технологию блокчейн лучше, заработает здесь больше.
Дело в том, что в руках пользователя есть большое количество инструментов. Это и DEX-биржи с низкими комиссиями, и их пулы ликвидности, кроссчейн-мосты, с помощью которых можно перекидывать токены между блокчейн-сетями, лендинг-платформы, где можно брать кредит под залог криптоактивов. В общем, кто уже разбирается в арбитраже, может неплохо "докрутить" свои связки с помощью мостов и других технологий. Напишите в комментариях, если этот момент стоит разобрать подробней. Он непростой, но очень важный и, как следствие, прибыльный)
Классическая торговля на позициях ТЕЙКЕР И МЕЙКЕР
P2P сделку можно совершить двумя способами. Как мейкер, и как тейкер.
Мейкер - это пользователь, которые публикует P2P-объявление о покупке/продаже и предлагает сделку.
Тейкер - это пользователь, который размещает ставки на P2P-объявления о покупке/продаже, то есть торгует по уже созданным объявлениям.
Классическая P2P-связка внутри одной страны.
Классическая связка в P2P выглядит так: покупка токена, например, USDT как мейкер, обмен одного токена на другой через спотовую торговлю и продажа его в качестве мейкера на другой криптобирже. Изобразим процесс поэтапно.
Итак, связка состоит из 4 этапов.
1 этап. Выбор платёжных элементов. Чем больше у вас их будет, тем больше спредов сможете реализовать.
2 этап. Покупка К1 за фиат с П1. Например, покупка USDT с банковской карты Тинькофф.
3 этап. Обмен К1 на К2. Для его осуществления можно использовать как спотовый рынок централизованной биржи, так децентрализованные площадки и кроссчейн-мосты. Выбор способа зависит от того, что окажется наиболее выгодным, а также от ваших знаний, и технологий, разработаных для блокчейнов, в которых вы работаете.
4 этап. Продажа К2 на Б2 на П2 или сразу на П1. Опять же, смотря, что выгодней, надо считать математику.
Обрати внимание, на каждом из этапов есть большая вариация действий, которые вы можете совершить. От ваших действий и принятых решений зависит конечный результат и прибыль. Вы нашли, где закупить USDT, например, по 66 рублей, а продать по 67.3 рубля, а другой трейдер нашел закуп по 63.5 рублей, а продажу — по 69 рубль. Каждый работал по одной связке, но конечная прибыль совершенно разная.
SWIFT, Union Pay, МИР и крипта. Какие остались способы "переставить" деньги?
Со связками внутри страны в целом всё понятно. Процент небольшой, много кругов не сделаешь с одной карты, а если вы всё же решили заморочиться с дропами, то вернитесь к разделу 2 и 3.
В предыдущей статье мы давали полную схему международного арбитража. Но с момента её написания уже успел закрыть SWIFT-переводы ещё ряд банков, в Турции наоборот обдумывают поддержку системы МИР, появился более менее стабильный UnionPay и множество сторонних приложений и сервисов. Файлик со списком этих сервисов мы оставим в нашем Telegram-канале.
Также существует старый добрый способ перестановки средств из одной юрисдикции в другую. Обмен валюты на валюту и между людьми в разных странах в один временной промежуток. Приведём пример такой перестановки:
- Вы приносите деньги партнеру в Москве в долларах, вам нужно получить наличные в евро в ОАЭ;
- Партнер обменивает эту сумму по обговоренному курсу и передает информацию в ОАЭ;
- Ваше доверенное лицо забирает у партнера в ОАЭ наличными в евро, всё, обмен завершен успешно.
Данная система работает как с переводами, так и с наличными. Могут быть задействованы, и одновалютные сделки, и конвертация в другую валюту. Люди, занимающиеся данным видом обмена - взимают комиссии за переводы, в зависимости от договоренности. В некоторых
случаях комиссия за перевод может быть даже в вашу сторону и вам доплатят за сделку. Зависит от того, кому и насколько срочно деньги необходимо перевести.
Ну а если у вас есть карта иностранного банка, то самая простая схема - это перестановка через P2P. Покупаете крипту по российской карте, переводите её на аккаунт криптобиржи в той стране, где у вас есть карта, продаёте крипту там. Зачастую такая перестановка выходит без комиссии или даже удаётся выйти плюс за счёт курса.
Благодаря возможностям банковских систем по всему миру мы можем, пользоваться такими агрегаторами как: Золотая Корона https://koronapay.com, Swift операции в ОТП, Газпром банке, МТС, Райфайзен, Морской Банк , https://unistream.ru , https://payeer.com/?session=23121079 , https://paysend.com !
Ответы на частые вопросы:
Вопрос 1. У тебя в табличке в колонке “продать” цена ниже. Так какой тогда профит?
Ответ 1. Мы продаем крипту в роли МЕЙКЕРА. Через своё объявление. Когда мы сделаем объявление, то будем стоять
в стакане на покупку. Поэтому профит считается по ценам из колонки “Покупки”
Вопрос 2. Как создать объявление?
Ответ 2. С компьютера: В разделе P2P есть кнопка “Подробнее”. Наведите на нее и выберите “Опубликовать объявление”.
С телефона: В разделе P2P нажимаем на “объявления” и нажимаем “создать объявление”, либо на “+” в верхнем правом углу
Вопрос 3. Бинанс запрещает мне создать объявление. Что делать?
Ответ 3. Чтобы открыть доступ к созданию объявлений, вам нужно совершить 20 любых сделок на P2P.
Из которых как минимум 10 контрагентов с которыми вы эти сделки заключили, должны быть уникальными
Вопрос 4. Как сделать 20 сделок?
Ответ 4. Просто погонять фиатный баланс бинанса на покупку и на продажу. Вы с этого будете в небольшом минусе потому
что будете продавать и покупать только как тейкер. Но это необходимо, чтобы сделать 20 сделок и открыть доступ
Вопрос 5. Как обойти блокировку Т1?
Ответ 5. Просто покупаем крипту в роли ТЕЙКЕРА, а продаем в роли МЕЙКЕРА
Вопрос 6. Кто такой мейкер?
Ответ 6. Мейкер - этот тот, кто предлагает свою цену. То есть создает объявления о том, что покупает или продает крипту
Вопрос 6. Кто такой Тейкер?
Ответ 6. Тейкер - тот, кто покупает крипту по ценам, предложенным мейкером
Рекомендуемые таблицы для поиска связок:
https://p2pmachine.com
https://p2p.army
https://p2phelper.com
https://daytradingschool.ru/pomoshhnik-skaner-spreda-dlya-mezhbirzhevogo-arbitrazha/
https://dexscreener.com
Полезная информация про Garantex: https://pro.garantex.academy/blog/1002182