Налоговая: невидимый враг
Наконец-то даю старт большому (надеюсь) циклу статей, касающихся финансовой безопасности при работе с темной стороной нашей с вами общественной жизни. Постараюсь обобщить весь материал, чтобы статьи касались совершенно разных сфер деятельности одновременно.
Начать я решил именно с вопросов и трудностей хранения денег, ибо как их безопасно получить многие из вас, к счастью, хотя бы имеют представление, а вот как их грамотно сохранить - увы, практически никто.
Уже много раз мне писали ребята с достаточно странным вопросом: "а что мне будет, если менты увидят, что безработному на карту большие суммы приходят?"
Спешу обрадовать расстроить, никакие менты на ваши деньги не смотрят, а вот налоговая очень даже подглядывает. Делает это не сама она, а при помощи банков.
Именно так, с введением в 2017 году поправок в 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банки наделили обязанностью отслеживать финансовые операции клиентов, выявлять подозрительные и требовать непосредственное пояснение законности этих денег.
Сейчас система этого мониторинга далеко не совершенна, так как ищет подозрительное золото не живой человек, а всего лишь бездушная машина. Первое неприятное событие, которое может произойти из-за действия проклятого закона - вам заблокируют банковский счет.
В каких случаях может произойти блокировка?
Разберу только те моменты, которые актуальны для скамеров, кардеров, барыг и сочувствующих:
- Несоразмерность суммы. всю жизнь на вашу карточку приходили только 40 гривен от мамы на новые штаны, а тут бабац и прилетела соточка с тремя нолями на конце. Антифрод делает удивленное лицо и притормаживает действие вашего счета;
- Многократные неравномерные пополнения из разных регионов. Актуально для особо активных воркеров, обожающих выводить каждый профит на карточку. +3к с Архангельска, +5к с села Верхние пупки, +228 рублей с местной зоны и так весь месяц. На второй месяц антифрод заподозрит нечто неладное и огреет счет банхамером;
- Нахождение источника перевода средств в черном списке Росфинмониторинга или вообще в розыске. Например, дроп трейдера на банкире оказался злостным неплательщиком или вообще беглым розбiйником. Вам прилетают бабки с его карты, атифрод сразу начинает подозревать вас в сообщничестве и в ужасе банит ваш счет.
О каких суммах идет речь? В первом случае все зависит от прогретости карты: если вы и так получали на карту зарплату или вам регулярно скидывали не самые копеечные суммы, какие-нибудь 100-200к пройдут незамеченными. А вот если карта реально нулячая, подозрения могут вызвать и 30-50к.
Для второго случая не так важна сумма, как количество и частота переводов. То есть даже если вам раз в 2-3 для будет капать по 500 рублей со всего света, есть риски блокировки.
В третьей ситуации сумма не решает ничего, важен только факт нечистоты личности переводящего деньги.
Сразу оговорюсь, что перечисленные ситуации не дают 100% вероятности блокировки и отдельного котла в аду, таких случаев может произойти хоть 30 без блокировки, а вот 31-й окажется фатальным. Не забывайте: работает машина, а не человек, и работает не всегда корректно.
Что делать, если счет заблокировали?
В первую очередь звонить или топать ножками в банк. Вас попросят подготовить письменное объяснение происхождения средств с прикреплением доказательств. Очевидно, что никакого законного объяснения у вас нет, так что давайте фантазировать:
- Довольно надежный вариант - рассказать, что деньги давали наличкой в долг, а теперь вам их вернули. Однако есть одна загвоздка: должен присутствовать письменный договор займа. Практика показывает, что примерно половину банков устраивает обычный догоров, подписанный двумя сторонами, в таком случае просто пишем его самостоятельно, не забыв указать должником именно того человека, со счета которого пришли бабки. Все может разрушиться на том моменте, когда банк прозвонит человека и проверит договор на реальность. Сложнее, когда банк хочет получить от вас свидетельство в виде нотариально заверенного договора займа. Тогда единственным выходом станет либо искать черного нотариуса, готового хоть мать продать за шекели в вашем городе либо заказывать подобный документ у селлеров на форумах или в телеге;
- Рассказать, что средства вам подарили в честь международного дня маринованного огурчика. Алгоритм действий окажется таким же, как и в первом случае, только с договором дарения;
- Если у вас есть тачка или еще что-нибудь дорогое, экстренно пишите договор купли-продажи, где лицом, купившим вашу калымагу, будет человек, с карты которого пришли бабки. С договором топайте в банк. Плюс в том, что мелкие ДКП не нуждаются в нотариальном заверении, а соответственно, единственный риск - прозвон от банка;
- Довольно интересную херню проворачивал мой друг, когда его карту блокнули по 115 ФЗ. Написал объяснение, в котором рассказал, что еще давно намайнил битков, а теперь продает их. Прикрепил рисованные скрины с бирж и получил анлок счета. Почему? Потому что на данный момент крипта у нас вполне легальна, а операции с ней не нуждаются в декларировании. Дело было в тогда еще существовавшем Рокетбанке. Сработает ли такая магия на других банках - ручаться не могу.
Как только анлокнули счет, тут же выводим бабки и дальше карту используем только для покупки хлебушка и больше не для чего.
А если не давать никаких объяснений?
Лучше не проверяйте. Инфа о том, что ваши средства не нашли подтверждения отравиться в налоговую, а потом в Росфинмониторинг. Вторые внесут вас в свой черный список, чем очень сильно подпортят вам кредитную историю и вообще финансовые возможности. А что самое страшное - информация попадет в наше любимое МВД, где товарищи полицейские тщательно сличат ваши транзакции со всем банком заявлений, предпримут попытки связать вас с каким-нибудь имеющимся делом и так далее. Если вы всегда читали мои статьи и работали грамотно - вам ничего не будет, но надо ли рисковать? Поэтому всегда старайтесь блок снять.
Как обезопасить себя от всех этих приключений?
Самый хороший совет - заведите дроп карту. Прилетел блок? Ну погрустили немного, кинули карту в помойку и заказали новую. И больше думать ни о чем не нужно. Если средства позволяют - берте всякие визы голд, платинум и прочие "элитные карточки". Практика показывает, что к ним банки относятся ну очень лояльно.
Левый пластик тоже может таить в себе сюрпризы в виде грязной истории или блокировки самим дропом. Поэтому ищите селлера с кристально чистой репутаций и большой известностью, не бросайтесь на низкие цены. И не забывайте работать с гарантами.
И еще парочка моментов: при работе хоть со своей картой, хоть с левой, старайтесь поддерживать имитацию "режима здорового человека". Выводите средства не чаще 3-4 раз в месяц, не торопитесь сразу сналивать все бабки и прятать их под подушку: ходите в магазины, платите за электроэнергию, короче, делайте все, что обычно делает любой уважающий себя заводчанин. Так у антифрода станет гораздо меньше шансов спалить ваши грязные делишки.
Небольшой бонус
Есть крайне интересный, довольно сложный, но максимально надежный лайфхак:
Купите или зарегайте (прогрев и накрутив подписоты) аккаунт на патреоне (онлифанс даже предпочтительнее, ибо слабый антифрод), создавайте на нем минимальную имитацию активности: постите чужие рассказы, выставляйте фотки своей кошки или вообще все, что придумаете (главное не откровенный абсурд).
Также создайте второй аккаунт (а лучше несколько), пополните их разными суммами сделкой, продав битки, и оформите платную подписку на свой основной аккаунт (можно подписаться за сумму большую стоимости подписки, так что границ нет). А уже с основы выводите на свои ревизиты.
Патреон или онлифанс заберет свой процент, но по итогу банк не сможет иметь к вам претензий, так как донаты на сих платформах проходят как благотворительность или авторские отчисления, а следовательно, не облагаются налогами и не требуют регистрации в качестве юр.лица или самозанятого. Не забывайте раз в пару-тройку месяцев менять основной акк в качестве подстраховки от бананов.
Конечно, этот вариант подойдет только для самых продуманных и для тех, кто вертит большими суммами, однако так можно спать совершенно спокойно.