5 правил создания пассивного дохода от инвестиций.

Как создать пассивный доход в 10 000 $ в месяц от инвестиций? Хорошее желание, но с чего начать?

Начнем мы немного с другого, но это важно при прохождении пути к созданию пассивного дохода в 10 000 $. В 2019 году я устроил себе челендж «1 000 км за год». Задача до банальности поста, за один год пробежать 1 000 км. Те, кто бегает поймут на сколько это сложно, но данный челендж научил меня нескольким вещам, а именно ставить большие цели и достигать их. На выполнение данной цели у меня ушло 349 дней и 120 пробежек. 28 декабря 2019 года я пробежал последние 15 км и зафиксировал достижение цели с отметкой 1 000 км 200 м. В любом деле важный навык — это постановка цели, разработка плана и дисциплина его исполнения, даже в таком не легком деле, как создание пассивного дохода в 10 000 $ в месяц.

При произношении или прочтении слова инвестиции, большинство людей представляют себе сложные математические схемы, графики, законы, фондовые рынки, биржи и какую-то там финансовую грамотность. К сожалению, финансовой грамотности не учат в школах и институтах, даже на экономическом факультете. А действительно ли все так сложно, как кажется на первый взгляд?

Каждый раз говоря о больших деньгах, мы не видим возможности кратно приумножить свои накопления и доходы. В чем же кроется секрет финансового благосостояния?

В данной статье я покажу как из любой финансовой ситуации можно выйти на пассивный доход.

Давайте представим ситуацию в которой кто-то узнает себя. Представьте - Вы еле сводите концы с концами, есть обязательства по кредитам, коммунальным платежам, растущие цены сводят вас с ума. Вам приходится подрабатывать, что бы хоть как-то выбраться из сложившейся ситуации. В такие моменты никто не думает об инвестициях. Чаще всего тех денег, что вы получаете не хватает для покрытия основных платежей. И у меня к вам только 1 вопрос: «Куда приведет Вас эта дорога?». К сожалению, принятые решения в прошлом, заставляют расплачиваться будущим. Я знаю о чем говорю, ведь я сам оказался в подобной ситуации и мне потребовалось долгих 7 лет что бы изменить ситуацию. Но на этом пути я не читал статей подобной этой, а лишь экспериментировал, пробовал, разбирался и просто много работал. Было бы здорово пройти этот путь снова, но только с теми знаниями, о которых сегодня я расскажу вам в данной статье.

Существует всего 5 основных правил, соблюдая которые, вы обязательно дойдете к цели.

Правило 1. Начни откладывать 10% от своего дохода.

Давайте просто посчитаем, если в течении года откладывать по 10% с вашей зарплаты, вы уже через 10 месяцев увидите на своем счету сумму равной вашему среднему месячному доходу. К примеру, в среднем вы зарабатываете 50 000 руб. 10% от этой суммы равна 5 000 руб. Если вы отложите эту сумму в самом начале месяца и просто не будете на нее рассчитывать, с вами произойдет что-то страшное?

Возможно, вы сразу воспримите данное правило в «штыки». «Как я могу откладывать 10%, когда мне и так не хватает, на платежи по кредитам и другим обязательствам? Если я буду откладывать, то мне будет еще сложнее»

Да, если у вас нет плана и нет поставленной цели выйти на пассивный доход в 10 000 $ в месяц, скорее всего таким и будет ваш ответ. Но если вы поставили цель и начали откладывать, вы удивитесь что это не так заметно для вашего бюджета. Когда я начал откладывать свои первые деньги, через некоторое время заметил, что эти 10% не причиняют мне дискомфорта при формировании своего бюджета.

Когда у вас есть цель и четкий план действий, он как проводник - меняет отрицательное отношение на положительное.

Формируйте положительную привычку откладывать 10% своего дохода на свое светлое будущее, которое может и не наступить, если вы будете откладывать не 10%, а само решение начать откладывать.

Организуйте эту привычку так, чтобы для вас это было максимально легко, как в случае с интернет-банком Тинькофф, ВТБ или Сбербанк, перевести 10% рублей на счет в евро, в один клик.

Правило 2. Ваши доходы всегда должны быть выше ваших расходов.

Существует простая формула: Активы – Пассивы = Прибыль. Если ваша прибыль находится в плюсе, вы на правильном пути. Если в минусе – нужно что-то менять.

Подход планирования я максимально подробно расписал в предыдущем правиле. Схема остается прежней при решении задачи с минусовой прибылью. Нам нужно изменить минус на плюс. Давайте сначала разберемся с терминами что такое активы и пассивы.

К примеру, задайте себе вопрос, Ваша квартира – это актив или пассив? Скорее всего вы скажите, что это актив. Но я скажу вам что она, может быть, как активом, так и пассивом. От чего это зависит? Представьте, что вы проживаете в квартире. Сама по себе квартира генерирует доход? Только в случае, если она сдается в аренду. Во всех остальных случаях, она генерирует расходы в виде платежей ЖКХ, ремонт и платежей по ипотеке. В данном случае квартира будет являться пассивом. Но если вы сдаете её в аренду и сумма дохода от аренды выше всех платежей по квартире, в таком случае она будет являться активом.

Точно такой же принцип применим к любой другой вещи или предмету. Следовательно Активы (Доход) – Пассивы (Расходы) = Прибыль. Всегда помните эту формулу и проверяйте в плюсе сейчас ваша прибыль или в минусе.

Правило 3. Следи за тратами.

Казалось бы, очевидное правило, но следуете ли вы ему? Часто, когда увеличиваются доходы, пропорционально увеличиваются и расходы. Но как контролировать расходы, при этом не отказываясь от основных потребностей? Дело в том, что когда мы увеличиваем доходы, наш уровень жизни улучшается. Если сегодня вы зарабатываете 50 000 руб. то и тратите вы скорее всего не менее 90% этой суммы. Так же происходит и с тем, кто зарабатывает 200 000 руб. Он тоже тратит не менее 90% этой суммы. В чем разница, при прочих равных? У каждого разный уровень жизни и если тот, кто зарабатывает 50 000 руб. может спокойно обойтись без трат, без которых уже не может обойтись тот, кто зарабатывает 200 000 руб. Улучшение уровня жизни всегда будет увеличивать ваши расходы.

Как контролировать траты на необходимом уровне, чтобы наша прибыль всегда была в плюсе? Заведите блокнот, где ежемесячно вы будете вести учет всех ваших затрат и доходов. Выпишите все затраты, которые вы несете в течении месяца, даже самые маленькие. После разделите затраты на 3 категории: Важные, Средней важности, Неважные. Помните о правиле 1, сначала платим себе или откладываем 10% дохода. Эта затрата должна попасть в категорию важных. После анализа трат, если вы понимаете, что вашего дохода не хватает, чтобы покрыть все ваши траты, смотрите в категорию неважные, и откажитесь от тех трат, которые действительно не несут никакой цели для вашей жизни. Если в крупных и важных тратах есть те, которые вы не способны закрыть за 1 месяц, распланируйте их наперед. Даже если это, к примеру долг, который вы не можете вернуть сразу, будет лучше, когда у вас будет план его возврата. Поверьте, любой кредитор будет рад, что ему возвращают его долг постепенно, нежили не возвращают совсем.

Проводите ревизию трат ежемесячно. Это важное правило, если вы хотите увеличить свою прибыль и увеличить свои накопления.

Правило 4. Ваши накопления должны работать на вас.

Когда вы накопите первую 1 000 евро, вы можете начинать инвестировать. Сегодня в мире существует огромное количество финансовых инструментов и рычагов сохранения и приумножения капитала. Мир инвестиций очень богат и многогранен этими инструментами и что бы не потерять свои накопления, к инвестициям нужно подходить с умом.

Если вы или ваши знакомые теряли деньги в финансовых пирамидах — это лишь их проблемы из-за не правильного выбора и не правильного представления об инвестициях.

К сожалению, как было сказано ранее, нас не учат финансовой грамотности, ни в школе, ни в институте. Нас не учат инвестициям, как управлять своим капиталом, как сохранять и приумножать свой капитал. Так откуда при этом взять знания об инвестировании и управлении своими активами, как отличать финансовые пирамиды, хайпы и прочие проекты высокого риска потери капитала?

Ответ прост, только на практике! Подавляющее большинство успешных инвесторов теряли свои деньги, попадали в финансовые пирамиды и только ценой собственных ошибок смогли научиться навыкам инвестирования.

Одним из правил на этом пути для вас может служить следующее правило, которое нужно использовать в начале этого пути…

Правило 5. Диверсифицируй свои накопления.

Для многих слово диверсификация звучит так сложный экономический термин. На простом языке оно означает – «не храни все яйца в одной корзине». Важно создавать как можно больше разных активов и не вкладывать все деньги в один конкретный проект. Примером здесь может служить создание инвестиционного портфеля. Состоять он может из неограниченного кол-ва активов, при этом абсолютно разных.

К примеру: у вас есть 1000 евро. На 300 евро вы решили приобрести криптовалюту. Риски достаточно высоки в случае, если курс криптовалюты пойдет вниз. Но и прибыль который показывает криптовалюта Bitcoin тоже достаточно высок. Если вы приобрели бы 1 июля 2020 г. часть Bitcoin по курсу 8 000 евро и продали сегодня по курсу 28 000 евро, ваша чистая прибыль бы составила 250% и ваши 300 евро превратились бы в 1 050 евро. Но если бы вы, к примеру покупали его 1 апреля 2021 года по курсу 50 000 евро и продали сегодня, то ваш убыток составил бы 44% и из 300 евро вы бы получили 168 евро, потеряв почти половину. Поэтому и нужна диверсификация. Диверсификация = снижение рисков.

Идем дальше и покупаем второй актив, акции банка Тинькофф на 300 евро. За год цена акций с 20 $ в начале лета 2020 г. Поднимется до 84 $ за акцию сегодня и даст вам чистыми 300% прибыли. И таких активов может быть великое множество, вплоть до просто дать взаймы под %. Ключевой момент, который каждый должен понимать, что активы не должны зависеть друг от друга, и занимать разные сектора экономики. К примеру, банковскому сектору придет кризис и акции всех банков рухнут. Это неминуемо отразится на всех активах банков, не важно купили вы только Тинькофф или еще ВТБ. Но если в акциях вы держите только 20 % своих активов, то и рискуете вы только 20-ю %.

Первая инвестиция сегодня.

Знаете, какая самая без рисковая и высокодоходная инвестиция? Это ваше образование. Инвестируйте в свое образование уже сегодня. Сходите в книжный магазин и купите книгу «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона. Из этой книги вы узнаете много полезного и нужного для вас, что повысит уровень вашего финансового интеллекта.

Подумайте, если сегодня у самого настоящего миллиардера случится крах и он станет на одной позиции с вами. Вот прямо в один момент. У вас и у него будут одинаковые условия для старта. Всего лишь через 1 год у вас с ним будут разные финансовые успехи? Сможет ли он обогнать вас в финансовом благосостоянии всего за год?

Конечно, ведь человек, ранее достигавший финансового благосостояния уже знает и умеет их достигать. Он уже проходил этот путь и в данной ситуации единственное что вас будет отличать друг от друга — это опыт и знания. Он точно знает, как накапливать капитал, куда стоит инвестировать, а куда нет, с кем стоит сотрудничать, а кого стоит остерегаться. Абсолютно понятно, что разница между вами и им велика. Он знает, что делать, но вы пока не имеете представления.

Он будет действовать гораздо стремительнее, и скорее всего за год придет к таким результатам, к которым многие не смогут приблизиться за всю жизнь.

Так в чем же секрет спросите вы?

Он обучается, действует, совершая ошибки. Не сдается, когда у него не получается. Корректирует свои действия и снова пробует, превращая опыт в новые более эффективные финансовые стратегии и не перестает действовать.

Это лидерская позиция. Действуй, ошибайся, падай, вставай и снова действуй. Быстро принимай решения, не находись в сомнениях, и снова действуй. Если вселенная подарит тебе ошибку, ты должен быть благодарен за этот урок. Время - самый ценный ресурс и пока ты бездействуешь, ты растрачиваешь его без остатка.

В данной статье мы затронули ряд правил, которые помогут вам создать базовый капитал и понимать куда стоит инвестировать. В следующей статье мы продолжим развивать тему «Как создать пассивный доход от инвестиций в 10 000 $ в месяц» и разберем инструменты, которые стоит использовать, для тех, кто уже продвинулся и накопил свой первый капитал в 1 000 $.