Роман Аргашоков — Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше

Финансовая грамотность у людей часто ассоциируется с «грамотным жмотством». Сэкономь тут, воспользуйся скидочной картой здесь, пробрести с десяток магазинов, где будет дешевле и накопи безумные мильёны, на которых потом построишь великую финансовую империю. Знакомый многим подход.

Сам автор испытал несколько стадий финансовой нестабильности: был и Дошик месяцами на завтрак, обед и ужин, и чрезмерная нагрузка во благо финансовой стабильности. Человек, который написал книгу только на десятый год консультирования по теме управления деньгами. Его методика проста, но требует выполнения заданий, которые есть в конце каждой главы. Не пренебрегай ими, если все-таки руки дойдут до прочтения всей книги, а не только обзора.

Что значат деньги для тебя?

Деньги — это просто инструмент. Это способ сделать свою жизнь красочнее, ярче, насыщеннее на события и комфортнее. У каждого будет что-то свое, но суть одна: деньги нам всем для чего-то нужны. Для чего они тебе?

Основная проблема людей в том, что у них отсутсвуют даже базовые понятия о финансовой грамотности. Мы толком-то и не знаем, сколько денег проходит через наши руки в течение жизни. А суммы там набегают ого-го какие. Но наступает момент, когда, кажется, все, решил человек наконец-то начать тратить деньги с умом.

Во что это выливается и какие ошибки (самые распространенные) он совершает:

• Транжирство меняет на тотальную экономию и обратно (это как с едой: если сказать себе, что отныне никаких тортиком по вечерам, то на какое-то время силы воли хватит. А потом срыв, съеденных 5 тортов за раз, чувство вины и все по кругу. С деньгами такая же история);
• Увеличение дохода (= увеличение трат. Больше денег — больше начинаешь тратить. Не в «Дикси» пойдешь за акционными помидорами, а в «Азбуку вкуса». Помидоры-то купил, а денег в отсроченной перспективе больше не стало);
• Покупка ненужного впрок (такие есть и таких много, кто по акции готов скупить всю бытовую химию в супермаркете, потому что «ну, по скидке же»);
• Хочется не денег, а другого уровня жизни (Отсылаем к началу обзора: зачем тебе деньги?)
• Финансовые привычки? Фу, ерунда какая-то (Утром по дороге заехать за кофе, в пятницу вечером съесть суши. А это, между прочим, не реальная потребность, а привычка, отказ от которой вызывает ломку);
• Инвестиции — это не только для богатых (Начать инвестировать можно и с 5 тысячами рублей в кармане);
• Отсутсвие финансового плана (Чем нестабильнее твой доход, тем нужнее финансовое планирование);

Всех этих и многих других ошибок можно избежать, имея знания по финансовой грамотности. Она дает массу преимуществ: улучшение качества жизни, создание пассивного дохода, возможность создания резервов и страховок на непредвиденный случай, а крупные покупки становится легче вписать в бюджет.

5 шагов по управлению деньгами

Грамотное управление деньгами — это:

1) Определить свои мечты

• Определись, чего конкретно ты хочешь от денег. Не имея конкретной цели или мечты, человек при любом раскладе остается недовольным. Нужно просто очень сильно хотеть, прям гореть мечтой, иначе зачем мечтать об этом? Где это чувство максимально удовлетворенности, когда ты думал, мечтал, загадывал и вот, как подарок под елкой на Новый год, получил желаемое?
• Цель — это та же самая мечта, только у нее есть сроки достижения, стоимость и определенные характеристики. Когда основные параметры заполнены, подумай над следующим: первым делом закрываются жизнеобеспечивающие цели — жилье, машина, обучение, пассивный доход. Дальше — больше.
• Когда цели поставлены, и они конкретны, постарайся убрать на ближайшие 5-7 лет другие дорогостоящие покупки. Не перегружайся, а то так и перегореть не долго.
  

2) Взять свои деньги под контроль;

• Деньги любят не только счет, но и контроль. Здесь отлично работает ведение семейного (или личного) бюджета. Подведение итогово в конце месяца обычно действует отрезвляюще, когда понимаешь, сколько было спущено на ненужный хлам. Поэтому важно контролировать накопления и долги с помощью балансового отчета, на что, куда и когда были потрачены деньги (и активы, и пассивы).
• Кстати, об активах и пассивах. Только реальные активы приносят доход (например, сдача в аренду квартиры). Остальное помогает нам повышать качество жизни— имущество: квартира, в которой сам живешь, машина, на которой ездишь.
• И еще немного о контроле: деньги откладывать нужно, но и тратить тоже. В тот момент, когда ты принимаешь решение начать управлять деньгами, прими и еще одно: жить по средствам. Зарабатывать 10 тысяч рублей в месяц и брать в кредит последний iPhone — это не по средствам. Это полное отсутствие не только финансовой грамотности, но и ума.
  

3) Составить финансовый план их достижения. Как? Рассказываем.

• Переносим в финплан цели, накопления и долги, текущие доходы и расходы
• Считаем накопления за месяц в качестве суммы прошлый накоплений и новой прибыли. Вычитаем все платежи по кредитам, долги, взносы и инвестиции.
• Устраняем кассовые разрывы (расходы на цели превышают накопления. Есть 5 возможных способов: отказ от цели, покупка дешевле, покупка позже, покупка в кредит, увеличение доходов/снижение расходов/продажа старых активов)
• Создаем резерв денег на полгода и страхуем жизнь и здоровье, чтобы обеспечить финансовую защиту
• Инвестирование и личный капитал лучше начать создавать как можно раньше.
  

4) Следовать финплану;

• Основное и непоколебимое: соблюдать нормативы по зарабатыванию, тратам, распределению накоплений, которые ты сам прописал в своем финансовом плане
• Не бросай на полпути, если не удается выполнять план на все 100%. Это нормально. Лучше разобраться, в чем причины: ты поставил чересчур оптимистичную цель, или слабовато работал в этом месяце, или позволил лишнего там, где это было не запланировано?
• Регулярной пополняй депозит в банке, не забывай про страхование жизни
• Лучше двигаться мелкими шажками к поставленной цели, пересматривая раз в квартал финплан. Не жести, не ставь невыполнимых целей. Железная дисциплина иногда работает против нас самих.
  

5) Перевыполнять финансовый план.

Деньги всегда рядом. Ты просто их не замечаешь. А вот если планомерно увеличивать доходность накоплений за счет повышенных процентных ставок, например, распродавать ненужный хлам на сайтах типа Авито, возвращать деньги, которые одалживал когда-то соседу. Вариантов масса. У тебя есть кредит? Можно сделать перерасчет ипотеки.

• Ищи более выгодные варианты у продавцов товаров, которыми ты обычно пользуешься. Все продают плюс-минус одно и то же. Просто у кого-то нет совести, и они сознательно завышают цены там, где это можно купить дешевле.
• В тему кредитов и ипотек: досрочно гасятся те кредиты, где максимально снизится ежемесячный платеж. Дорогие кредиты нужно гасить во вторую очередь.
• Инвестиции, опять про них. Начинай инвестировать как можно раньше. С этого можно получать отличную прибыль.
  

Управление финансами не сложнее навыка вождения автомобиля или велосипеда. Один раз научился и получаешь удовольствие от каждой поездки, потому что знаешь, как правильно, потому что это не сложно, потому что просто в кайф. Вот и работа над своим финансовым положением должна приносить только радость и удовлетворение. Иначе кататься тебе на автобусе остаток жизни. А чтобы перспектива поездок на работу на общественном транспорте была максимально далеко, заходи в телеграм-канал Book Time и заряжайся мотивацией на каждый день.