"Второй шанс" за 10 минут
Введение. Узнайте, почему разрыв между богатыми и бедными настолько велик.
В 2007 — 2008 годах в США разразился серьёзный экономический кризис, который для многих стал полной неожиданностью. Он начался с обвала цен на жильё и потянул за собой негативные изменения во всех сферах экономики. Впервые кризис затронул не только средний класс, но и состоятельных американцев. Быть богатым в современном мире становится всё сложнее и сложнее.
Наша жизнь меняется. Чтобы разбогатеть и сохранить финансовое благополучие, сегодня уже недостаточно престижного образования. Хорошая работа, усердный труд и высокооплачиваемая должность не гарантируют Вам богатства. Современная финансовая система действует совершенно по другим принципам.
Единственный способ стать действительно богатым — владение активами и использование их.
В следующих инсайтах Вы узнаете:
- как банки создают деньги;
- почему высокооплачиваемая работа не сделает Вас богатым;
- почему в школьной программе не предусмотрено финансовое образование.
Инсайт 1. Американская экономика с постоянно растущим темпом инфляции лишает людей богатства.
Бедные становятся беднее, а богатые — богаче. Никогда ещё за всю историю США эти слова не были так актуальны.
С каждым годом из-за инфляции разоряются всё больше американцев. Для рядового гражданина она выражается в резком обесценивании денег, которые были заработаны усердным трудом. Пытаясь сохранить хоть какие-то сбережения, люди кладут деньги в банк. Но это лишь провоцирует дальнейший рост инфляции.
Механизм прост. Полученные от клиентов средства банк предоставляет в качестве займа кредиторам. Государство устанавливает кредитный банковский лимит. До краха 2007 года у банков было право выдавать ссуды на общую сумму в 34 раза больше той, что находилась в хранилищах. Таким образом, банки выдавали взаймы больше, чем получали от вкладчиков. Количество денег на рынке выросло, что привело к инфляции и обесцениванию сбережений населения.
Финансовые кризисы при такой системе являются закономерными. Для спасения крупных компаний, стоящих на грани разорения, государство берёт многомиллионные банковские кредиты, которые выплачивает за счёт налогоплательщиков. Иными словами, нынешняя денежная система создаёт бедность.
Инфляция опасна только для офисных работников, фрилансеров, малых предпринимателей — всех тех, кто трудится за зарплату. Эта категория населения — средний класс — платит самые высокие налоги и, как правило, хранит свои сбережения в банке. Вот почему численность среднего класса быстро сокращается: с 50,3 % в 1970 году до 42,2 % в 2010 году.
«Денежная система нужна для того, чтобы люди оставались бедными, а не для того, чтобы они становились богатыми». Роберт Кийосаки
Инсайт 2. Большинство людей не имеют достаточного финансового образования.
Каждый мечтает стать богатым. К сожалению, в школе этому не учат. Хотя считается, что образование даёт человеку шанс выбраться из бедности: учитесь усерднее, и у Вас будет хорошая работа с большой зарплатой.
Но всё не так просто. Современная система образования ставит целью воспитать поколение наёмных работников, налогоплательщиков и потребителей. Поэтому даже несколько высших образований сегодня не могут гарантировать Вам хорошую работу и безбедную жизнь. Конечно, нет ничего плохого в том, чтобы усердно трудиться и стать рядовым налогоплательщиком. Но если Вы мечтаете о богатстве, этот путь Вам не подходит.
Школы не готовят учеников к зарабатыванию денег, поэтому не предлагают никакого финансового образования. По этой же причине мы беззащитны перед финансовыми кризисами.
Когда в 2007 году случился обвал рынка, большинство американцев посчитали его кризисом недвижимости и акций. На самом деле это был крах рынка деривативов.
Дериватив — это договор, по которому участники обязуются совершить сделку на заранее установленных условиях. Деривативы сегодня составляют наибольшую часть рынка, чаще всего не регулируются, а их обеспечение равно нулю. Американские семьи долгие годы счастливо жили благодаря кредитным картам и займам под залог жилья. Это и были деривативы. Когда в 2007 году цены на жильё рухнули, миллионы американцев оказались на грани нищеты.
Финансисты предсказывали кризис: в 2000 — 2007 годах отмечался небывалый рост цен на рынке деривативов. После подобных подъёмов обязательно бывает спад. Если бы американцы были финансово грамотны, кризис не стал бы для них неожиданностью и многие смогли бы избежать разорения.
Отсутствие финансового образования ведёт к искажению представлений о деньгах и богатстве. Считается, что богачи — это мошенники, которые стремятся нажиться на бедняках. Это суждение верно лишь отчасти: многие становятся миллионерами благодаря своей щедрости.
Джон Рокфеллер, например, заработал свой капитал, продавая газ по более низким ценам, чем конкуренты. Сам он, конечно, разбогател, но также облегчил жизнь миллионам простых американцев, которым раньше газ был не по карману.
«Деривативы — это финансовое оружие массового уничтожения». Уоррен Баффет, американский инвестор
Инсайт 3. Вы не станете богатым без финансового образования.
Считается, что образование — это главный шаг на пути к богатству. Чтобы стать богатым, достаточно быть образованным.
На самом деле, всё, что Вам нужно, — финансовое образование. Быть финансово образованным — это самостоятельно мыслить и получать знания для создания собственных активов. Только финансовое образование может сделать Вас богатым. Но Ваше благосостояние не выгодно государству. Поэтому в школе финансы не преподают.
Не имея финансового образования, очень легко ошибиться, оценивая свои активы. Например, многие считают, что жильё является активом. Это не так, потому что дом требует от Вас трат в виде ипотечных платежей и налогов.
Не относится к активам и зарплата (даже самая высокая). Активами считаются лишь те доходы, которые пополняют бюджет независимо от того, работаете Вы или нет.
А вот старый дом, который Вы купите, отремонтируете и сдадите в аренду, будет Ваши активом. Ведь плату за него Вы получите не работая.
Итак, чтобы понимать, как создать свои личные активы, необходимо финансовое образование.
«Знания дают власть. Если Вы хотите контролировать жизни людей, ограничьте им доступ к знаниям. Вот почему на протяжении всей истории человечества деспоты сжигали книги и отправляли в ссылку (или даже убивали) тех, кто владел знаниями и угрожал их власти… Знания — самая могучая сила на свете. Вот почему контроль над ними является обязательным условием сохранения власти». Роберт Кийосаки
Инсайт 4. Оцените своё финансовое положение и начните строить активы.
На самом деле, очень непросто определить, богач Вы или бедняк. Даже имея хороший дом и дорогую машину, с точки зрения экономики, Вы можете считаться бедным.
Если Вы решили изменить своё финансовое положение, прежде всего начните с оценки того, чем владеете. Ведите учёт всех своих доходов и расходов, а также отслеживайте активы и пассивы.
Например, у Вас есть зарплата в 10 000 долларов, квартира, которую Вы снимаете за 1 000 долларов, ежемесячные платежи в размере 2 000 долларов и аренда за Ferrari
1 000 долларов.
Большинство людей считают, что это активы. Но они ошибаются. Всё перечисленное выше требует от Вас регулярных выплат и вынуждает постоянно работать.
Итак, трезво оцените своё финансовое положение. Затем рассмотрите четыре класса активов — бизнес, недвижимость, ценные бумаги и товары — и выберите тот, который интересен лично Вам. Очень важно заниматься тем, что Вам действительно нравится.
Автор, например, интересуется нефтью, драгоценными металлами и историческими зданиями, поэтому он выбрал недвижимость и товары. Хобби мотивирует его изучать свои активы и выигрывать на их продаже, когда цены на рынке растут.
Приобретение активов — первый шаг к Вашей новой богатой жизни.
«Знание — сила, нехватка знаний — слабость». Роберт Кийосаки
Инсайт 5. Подумайте, какое будущее Вы хотите для себя, и целенаправленно двигайтесь к нему.
Итак, высшее образование и самый лучший диплом не обеспечат Вам богатую жизнь. Ключ к успеху — финансовое образование.
Прежде всего подумайте, о каком будущем Вы мечтаете. Помните, деньги — не самое главное. Зачастую обычные люди чувствуют себя гораздо счастливее миллионеров. Подумайте, что подходит именно Вам.
Если Вы всё-таки решили разбогатеть, прежде всего избавьтесь от менталитета наёмного работника и начните думать как крупный бизнесмен.
Во-вторых, помните, что успех невозможен без образования. Вам обязательно нужны знания в области экономики.
Современная система образования готовит специалистов, а для финансового успеха необходимо стать универсалом. Одно из ключевых различий между специалистом и универсалом заключается в том, что специалист знает много о немногом, а универсал — немного обо всём.
Когда предприниматель начинает своё дело, ему приходится вникать во все его составные части: от разработки продукта до руководства компанией. Поэтому хорошие бизнесмены получаются только из универсалов. А вот заниматься каждым конкретным направлением деятельности компании должны специалисты.
Не стремитесь досконально изучить какую-то одну сферу, если хотите быть предпринимателем. Узнайте немного о том, что нужно для Вашего бизнеса: как создавать команду, как развивать лидерские навыки, какие задачи должна решать молодая компания. И нанимайте специалистов!
Стремитесь к сотрудничеству, а не к конкуренции. Современные работники настроены на соперничество со своими коллегами в борьбе за зарплату, хорошую должность и успех. Старайтесь строить отношения в команде на основе сотрудничества. Опытный предприниматель знает, как этого добиться и привести компанию к успеху.
«Одно из главных достоинств финансового образования состоит в том, что оно даёт человеку силу, необходимую для того, чтобы он всегда мог выбирать правильное решение и никогда не попадал в ситуацию, вынуждающую его продавать душу за деньги». Роберт Кийосаки
Инсайт 6. Развивайте интеллект с помощью практики.
Богатого человека всегда отличает высокий интеллект. Однако это совсем не тот интеллект, который оценивают в школе. Как правило, умным учеником считается тот, кто обладает хорошей памятью и рано начинает читать и писать. Но в реальном мире двигаться вперёд нам помогают совершенно иные способности и навыки.
Для предпринимателя интеллект — это умение рисковать, быть готовым к финансовым потерям, учиться на ошибках, оставаться на высоком уровне год за годом. Владеть этими практическими навыками для него гораздо важнее, чем знать, кто был 36-м президентом США.
Как приобрести такие навыки? Можно посещать тренинги, учиться у друзей, пройти специальные курсы. Подойдёт любой вариант. Самое главное — оттачивать приобретённые навыки на практике.
Знания — это не та информация, которую Вы запомнили для письменного теста. Это многократно повторенный навык, который превратился в личный опыт. В процессе Вы неизбежно совершите много ошибок. И это очень хорошо! Учитесь извлекать уроки из ошибок, и тогда негативный опыт поможет Вам избежать их в дальнейшем. В школе за ошибки принято наказывать. Но разве можно научиться чему-то, не совершая ошибок?
Прежде чем приступать к инвестированию, смоделируйте ситуацию на практике. Так, автор уже много лет с успехом занимается недвижимостью. До того как купить свою первую квартиру, он несколько месяцев (!) изучал предложения на рынке, посещал сотни продаваемых объектов и регулярно общался с брокерами. Постоянная практика — лучший способ выработать предпринимательские навыки и стать успешным.
«Самые успешные люди совершают больше всех ошибок». Роберт Кийосаки
Инсайт 7. Не бойтесь брать в долг, чтобы создать активы.
Большинство людей следуют простым правилам: усердно работай, держись подальше от долгов и будешь в порядке. Но у предпринимателей всё по-другому. Долг может стать мощным инструментом для получения финансовой выгоды.
Представьте музыканта, который закончил давать концерты и полностью переключился на продажу своих компакт-дисков. Выполняя меньше работы, он продолжает получать прибыль. Аналогичным образом долг может помочь и Вам. Если Вы хотите стать богатым, найдите способ работать меньше, но получать больше.
Автор купил свою первую небольшую квартиру за 50 000 долларов. Он заплатил депозит в размере 5 000 долларов и взял кредит на 45 000 долларов под десять процентов. Ежемесячно он выплачивал около 450 долларов, а за аренду квартиры брал 750 долларов. Долг помог ему получить прибыль, не прикладывая никаких усилий.
Ещё один пример успешного использования долга — покупка старинной церкви в Шотландии. Долгие годы здание находилось в руинах, и никому в голову не приходило, что оно может представлять какую-то ценность. Но успешный бизнесмен обратил внимание на пустующее здание, выкупил его, взяв большой кредит, и перестроил в эксклюзивный жилой комплекс, который приносит огромную прибыль.
Используйте долг для создания активов. И пусть все вокруг считают, что Вы должны много работать, экономить деньги и не влезать в долги. Вы уже знаете, что в современном мире это не приносит богатства. Гораздо разумнее брать в долг и создавать свои активы.
«Хорошие долги — это долги, которые делают Вас богаче». Роберт Кийосаки
Итог. Основная идея книги.
Современная кредитно-денежная система лишает людей с трудом заработанных средств. Система образования не помогает преодолеть финансовую безграмотность. Если Вы хотите стать богатым, Вам не на кого рассчитывать. Выясните, какой класс активов Вам интересен, изучите его и начните приобретать свои активы, даже в долг. Настраивайтесь на то будущее, которое хотите для себя, и упорно работайте в этом направлении.