Из чего складывается стоимость факторинга?

by @buyology
Из чего складывается стоимость факторинга?

Данный тип привлечения заемных средств интересен компаниям, прежде всего, тем, что по большей части происходит оценка должника, чьи обязательства компания передает фактору (организация, принимающая обязательства или контролирующая их исполнение). Также отсутствует необходимость создания залоговой массы.

Технически компания уступает права на дебиторскую задолженность или поручает ее контролировать другой организации, при этом досрочно получает денежные средства необходимые для пополнения оборотных капиталов. За это организация выплачивает фактору вознаграждение. 

Очень часто компании прибегают к данной системе урегулирования, проанализировав свои расходы, связанные с контролем задолженности. Так, если сумма вознаграждения фактора меньше суммы, расходуемой на содержание специалистов по контролю задолженности, службы безопасности и юристов, то, несомненно, целесообразнее передать функции контроля факторинговой компании.

Различают несколько видов договоров факторинга:

- факторинг без регресса – когда организация передает все права и риски фактору;

- факторинг с регрессом – когда фактор занимается только контролем выполнения обязательств по договору, а в случае невозвращения задолженности, компания-заемщик должна вернуть сумму, выплаченную за дебиторскую задолженность.

Помимо данной классификации, существуют подвиды, связанные со временем перечисления средств по договору факторинга. Различают договоры с предоставлением кредита до наступления срока платежа по договору поставки и предоставлением заемных средств до осуществления отгрузки.

Стоимость кредита будет варьироваться от того, какой вид договора вы заключите с фактором. Для компании выгодно в кратчайшие сроки получить денежные средства и избавиться от обязательств, но данный вид договоров - самый дорогой. Чаще всего полностью дебиторскую задолженность факторы готовы принять только по крупным контрагентам, давно работающим на рынке и чье финансовое положение не вызывает сомнение. По более мелким компаниям они предпочитают заключать договоры с возможностью регресса.

Фактор в рамках договора проводит всесторонний анализ рынка и дебитора, оценивает все риски и контролирует изменения финансового состояния должника.

Стоимость данного вида займов сопоставима со стоимостью овердрафта и варьируется от 11 до 17 процентов. Для того чтобы оптимально спланировать расходы по договору факторинга организации, целесообразно правильно оценить имеющуюся дебиторскую задолженность и определить ту часть, что будет передана фактору, и ту, которую целесообразно оставить у себя, так как стоимость ее обслуживания будет очень высока.

Помимо этого, можно заключить трехсторонний договор, по которому часть процентов по договору факторинга перекладывается на дебитора, так как он тоже заинтересован в более быстрой поставке товаров.

June 10, 2018
by @digitalgold