Истории. Доллар или рубль
За последний месяц было услышано много разных историй от личных знакомых. И я надеюсь, что данные истории откроют вам глаза или предостерегут от возможных ошибок.
Одна из историй: про отцов и детей.
Некий отец для своего ребенка как-то положил 100 000 рублей. Положил, конечно же, на вклад. Ведь когда настанет момент "икс", там будет уже намного больше накоплений. И, конечно же, больше всего процентов дает рублевый вклад. Возьмем, что средний процент по вкладу был где-то 7% годовых.
По итогу момент "икс" наступил и через 7 лет уже взрослый ребенок получил от отца 160 000 рублей накоплений, т.е. +160% от вложенных денег+проценты. Как изначально планировалось - это могло бы послужить первым вкладом в ипотеку, чтобы жить в своей собственной квартире.
Но давайте посчитаем как на самом-то деле обстоят дела. Для начала посмотрим в целом. Осторожно, возможно сведение олдскул. Я предупредил.
7 лет назад. Конец 2014 года - начало 2015 года. Доллар по 35 рублей. В России начался кризис, но еще не показал себя во всей красе.
За 100 000 рублей мы бы могли сейчас иметь 2 850 долларов наличных. По нынешнему курсу (на момент написания статьи около 100 р. за доллар) это было бы 285 000 рублей накоплений. Т.е. +285% !!! Сейчас же имея на руках 160 000 рублей их можно обменять только на 1 600 долларов, что на 1 250 меньше, чем можно было бы иметь изначально и без всяких процентов по вкладам.
Но зачем нам доллары? А давайте возьмем квартиру. Для примера тот же самый 2015 год, а метраж квартиры - 50 м².
Средняя стоимость 1 м² была около 50 000 р., а значит наша квартира стоила 2,5 млн рублей. Я всегда в среднем беру, что для первоначального взноса нам нужно где-то 15%, и что у нас льготная ипотека под 4% на 30 лет. Итак:
Чтобы в 2015 году купить квартиру за 2,5 млн рублей нам нужно 375 т.р. на первоначальный взнос и они отдавали бы банку по 10 150 т.р. в месяц. Т.е. даже если бы сохранились данные расценки, пришлось бы копить еще 215 т.р. сверху для первоначального взноса или брать сверху потребительский кредит.
Но мы же сейчас не в 2015 году. Давайте вернемся в наш 2022 г.
Средняя цена квадратного метра около 95 000 р., абсолютно та же квартира нам обойдется в 4 750 000 р. Первоначальный взнос уже 712 000, а в отдавать за ипотеку придется 19 300 р. в месяц.
И вот тут нам понадобится информация о долларах, полученная выше. На момент 2015 года средняя стоимость квадратного метра была около 1 400 долларов, квартира же нам обошлась бы в 70 000 долларов. Март 2022 года, доллар по 100 р. Средняя цена одного квадратного метра 950 долларов, а жилье нам обойдется в 47 500 долларов.
И хоть нам также не хватило бы на первоначальный взнос, но что же получается. Когда мы храним деньги в рублях, наша возможность к покупке заветного дома сильно отдаляется. Имея 160 000 р., нам потребовалось бы еще 552 000 р. Имея 2 850 долларов, даже без накопления процентов, нам бы потребовалось еще 4 250 долларов или по нынешнему курсу 425 000 р., что на 127 000 р. меньше.
А теперь советую еще раз перечитать с самого начала. Нет, правда. Пересмотрите еще раз, ведь это могла бы быть и ваша ситуация. И она может повториться снова через 5-7 лет.
Какой итог мне хочется подвести.
Во-первых: нужно подписаться на паблик по “Инвестициям и личным финансам” - https://t.me/netinvestment . Так вы сможете избежать подобных ситуаций, а также обрести знания по сохранению, приумножению и грамотному распределению ваших денег.
Во-вторых: При составлении долгосрочных целей мы никогда не учитываем инфляцию, кризисы, падение или рост той или иной валюты. Это не призыв перевести все в доллары и перед походом в магазин каждый день заходить в банк, обменивая обратно доллары на рубли. Но если вы пытаетесь накопить на какую-то мечту, то в большей степени стоит избавляться от накоплений в рублях или сводить их к минимальному проценту от общих накоплений. Вклад в банке даже не справляется с инфляцией, а процент можно получать не только к рублям, но и к любой другой валюте.
Даже если взять те же 2 850 долларов (которые мы могли получить от вложения в 2015 году), то при 7% годовых у вас бы уже было 4 600 долларов (сейчас это 460 000 р.)
Наши инвесторы при самом консервативном портфеле имеют 20% годовых, что за 7 лет могло бы уже дать 10 200 долларов, т.е. можно было бы уже стать рублевым миллионером.
"Это все замечательно, но сейчас кризис" - скажете вы.
Да-да, знаю. Сейчас нестабильное время. И я считаю, что в это время еще сильнее стоит необходимость отказаться от рубля. Уже сейчас рубль упал на 30% по отношению к доллару, если сравнивать с концом прошлого года, в то время, как многие товары выросли в цене минимум на 20%-30%, а некоторые и вовсе в 2-5 раз.
- Те, у кого есть накопления - не храните их в банке
- Избавляйтесь от рублей. Диверсифицируйте риски, хранив накопления и получая доходность в разной валюте или криптовалюте
- Сейчас кризис - время, когда есть возможность откупить акции крупных компаний, которые оказались на дне. Мой личный совет - откупать не на всю сумму, а "лесенкой". Но стоит заметить, что фондовый рынок - не единственное направление для инвестирования.
- Начните инвестировать в долларовые и криптоактивы для сохранения и приумножения своих денег
Если вы понимаете, что вам сейчас нужны более практические решения, то можете обратиться в личные сообщения (t.me/vpzakharov) по возможностям обмена на доллары, а также по вопросам инвестирования в долларовые и криптоактивы, инструменты и компании, выплачивающие доходность не в рублях.
Все вышесказанное не является финансовой рекомендацией. Автор имеет свое субъективное мнение, восприятие обстановки и собственный взгляд на происходящие, с которым не все могут быть согласны. Вы можете прислушаться или набить собственные шишки. А лучше не доверяйте, а перепроверяйте сами всю информацию.
Автор статьи - Виталий Захаров