Столичный банк обрабатывает миллионы для клиентов Crypto
Для большинства банков в США криптовалютные предприятия являются париями. Для Metropolitan Commercial Bank они являются «пионерами».
По крайней мере, именно так описывает их главный технический директор финансового института Ник Розенберг.
«Мы, безусловно, очень заинтересованы в увеличении этой вертикали», - сказал Розенберг CoinDesk криптозащитникам банка. «Мы узнали, что это серьезная индустрия. В ней задействованы очень умные люди. Есть очень интересные идеи, которые могут реально изменить способ ведения бизнеса».
В то время как большинство банков цепляются за поговорку «blockchain not bitcoin», Митрополит выделяется просто тем, что он является одним из немногих, кто с энтузиазмом занимается бизнесом в судах от криптографических фирм.
Эти клиенты включают в себя несколько обменов, а также хедж-фонды и другие криптовые инвесторы, которые банк в Metropolitan, потому что им легче быстро перевести свои деньги на эти биржи. (Чтобы быть ясным: банк только обрабатывает fiat для клиентов и не касается самого крипто.)
До сих пор это оказалось прибыльной нишей для Митрополита. В первом квартале денежные средства и комиссии по обмену валюты от клиентов cryptocurrency составили 3,4 млн. Долл. США, а банк раскрыт в презентации инвестора . Это помогло увеличить доход более чем на 300% по сравнению с годовым доходом в общем непроцентном доходе Metropolitan, до 5,4 млн. Долл. США, согласно заявлению Комиссии по ценным бумагам и биржам .
Если это не похоже на большие деньги, имейте в виду, что Митрополит является общинным банком. Имея всего 1,9 млрд. Долл. США в совокупных активах, он составляет менее 1 000-й размер JPMorgan.
Более того, этот трехзначный темп роста является астрономическим для банковской отрасли США, где непроцентный доход для всех учреждений за тот же период вырос на 7,9 процента, согласно данным Федеральной корпорации страхования депозитов .
Тем не менее, несмотря на прибыльный спрос криптовых компаний на банки для обеспечения ликвидности ликвидности и других традиционных услуг, банки, дружелюбные к биткойнам, такие как Митрополит, все еще так же редки, как и три года назад.
«Это чрезвычайно сложно», - сказал Джо Сикколо, президент поставщика услуг по обеспечению соблюдения BitAML Inc. Ссылаясь на другой сектор, который банки лихо избегают, он добавил:
«Узаконенная индустрия каннабиса намного легче, чем наши клиенты с криптовалютами».
«Высокие отношения»
Одна из причин, по которой Metropolitan Bank является нарушением охвата криптоиндустрии, заключается в том, что большинство банков не могут подвергать риску риски. Главным из них является регуляторный риск.
Правила борьбы с отмыванием денег требуют от банков идентифицировать своих клиентов и даже клиентов своих клиентов , а также отслеживать поток средств. В то время как публичные блокировки могут помочь банкам и правоохранительным органам отслеживать движение денег , псевдонимный характер криптографических адресов затрудняет определение того, кто в конечном итоге отправляет и получает средства.
Историческая связь Биткойна с подземными рынками наркотиков, конечно же, не помогает.
«Банку очень сложно поддерживать про-биткойнскую позицию», - сказал Сикколо, сославшись на высокую текучесть среди сотрудников по соблюдению. «Если у вас есть новый сотрудник, входящий в финансовое учреждение, они могут воспользоваться возможностью поставить другую позицию в отношении клиентов с высоким уровнем риска, таких как криптографические компании».
Как бы то ни было, банкиры митрополита по-прежнему признают риски работы с криптовыми клиентами. «Это отношения с высокими контактами», - сказал Розенберг, имея в виду, что нужно требовать дополнительного усердия.
Что касается управления рисками, Розенберг сказал, что есть два ключевых ключа для обслуживания криптовых клиентов.
Первый из них чрезвычайно избирательно относится к приобретению клиентов, только работая с компаниями, которые воспринимают такие же серьёзные отношения, как это делает банк. Второй - это поддержание открытого диалога с регуляторами.
«Департаменты правопорядка в целом понимают, что криптовалюта - это не все о незаконных выплатах, она имеет ценность и имеет законную цель», - сказал Розенберг. «Это просто вопрос времени, объясняющего это, понимание того, что их беспокоит, заставляя их чувствовать себя комфортно, что мы смягчаем эти проблемы, и что у нас есть правильный контроль».
Другие риски
Соблюдение в стороне, Митрополит также должен изолировать себя от волатильности, с которой его клиенты-криптовалюты живут с каждым днем. Как отмечалось выше, банк работает только с фиксированной валютой, например, долларами, никогда не касаясь криптовалюта напрямую.
Но более тонко, это сводит к минимуму риск для собственного баланса в случае внезапного сокращения сальдо счетчиков. Чтобы проиллюстрировать, почему это вызывает беспокойство, расчетные счета, которые он поддерживает для обмена, на 31 марта составили 281,2 млн. Долларов США, что составляет 17,4 процента от общего объема депозитов банка, согласно заявлению SEC.
Такая высокая концентрация обычно может вызывать беспокойство.
Тем не менее, Metropolitan не использует эти счета для финансирования долгосрочных активов, таких как ипотечные кредиты, только наличные деньги и эквиваленты. Таким образом, даже если они были истощены сразу, это далеко не работает на берегу.
«Они не используют много этих месторождений в своих повседневных операциях, просто потому, что они знают, что там существует значительная волатильность», - сказал Коллин Гилберт, аналитик и управляющий директор инвестиционно-банковской фирмы Keefe, Bruyette & Woods.
Безусловно, у Metropolitan было еще 100,8 млн. Долл. США по корпоративным счетам для криптовалютных фирм, что составляет 6,2% от общего объема депозитов по состоянию на 31 марта. И эти счета финансируют активы на балансе.
Но корпоративные учетные записи, которые клиенты используют для обычной деловой деятельности, такой как платежная ведомость, менее волатильны, чем расчетные счета, которые удерживают деньги только временно, пока транзакция не будет завершена, сказал Гилберт.
Тем не менее есть еще один риск, с которым столкнулся митрополит в криптопространстве: какие типы финансов называют «основным риском».
В январе банк направил своим клиентам напоминание о том, что, по его словам, является давней политикой, не допускающей криптосвязанных банковских переводов от юридических лиц за пределами США, просочившихся в прессу, в которых сообщалось, что это новая политика, вызванная мошенничеством. Митрополит должен был публично отрицать это требование, чтобы подавить люфт.
Получение вознаграждений
Отклоняя комиссионный доход и беспроцентное финансирование по депозитам, существует более неосязаемая польза от доходов от банковских криптовалютных компаний, которая, возможно, компенсирует все риски.
А именно, он получает преимущество перед революцией и учится тому, как криптотермины выступают в дикой природе.
«Я думаю, что Митрополит был заинтригован структурой, больше, чем просто биткойн, но структура этого валютного рынка в целом», - сказал Гилберт. «Технология, стоящая за ней, - это то, что действительно было интригующим для этой управленческой команды».
Ciccolo согласился, что обслуживание этого сектора предоставило Metropolitan конкурентное преимущество.
«Для тех банков, которые хотят выйти, есть двойная выгода», - сказал он. «Мало того, что он представляет новую книгу бизнеса, которой нет у своих конкурентов, поэтому они могут развивать свою клиентскую базу и достигать ее, в то же время она также дает им быстрый взгляд на некоторые технологии, которые могут повлиять на их мир в традиционных финансах ».
Действительно, директор банка по новым продуктам Кайл Хинджер сказал, что столичный надеется когда-нибудь стать одним из ведущих банков, обслуживающих новую валютную экономику, после того, как исчезнет непрозрачный нормативный ландшафт.
«Мы рассматриваем этот рынок как новый класс активов, - сказал Хинджер. «Мы хотели бы сделать больше для нового класса активов».
На данный момент, конечно, даже компании с идеями cypherpunk выигрывают от работы с традиционными банками, чтобы использовать аудиторию и услуги, которые используют валюту fiat. Ликвидность придает любому криптовому запуску большую удобство использования.
«Если что-то действительно преуспеет, это потребует банковского партнерства», - сказал Хингер.
Забегая вперед, митрополит-банкир внимательно следит за появлением маркеров безопасности и систем расчетов на основе блокчин.
«Возможность состоит в том, чтобы объединить технологии и потенциал для чего-то нового, который мог бы разрушить землю и изменить все. Потенциал для этого, я думаю, перевешивает все сценарии аварийного и ожога», - сказал Хингер в интервью CoinDesk,
«Мы называем себя предпринимательским банком. Мы хотим работать с этим новым пространством, а не с головой».