Почему богатые богатеют, а бедные беднеют?
Разберём на примере типичных персонажей.
Вот Василий 👨🏻🦱. Накопления Василия составляют расходы 90% - доходы = 10% от зарплаты. А вот начальник Василия 👨🏼🦱, Иван. Накопления Ивана расходы 60% - доходы = 40% от доходов.
Чем Иван отличается от Василия? Уровнем доходов, скажете Вы. И будете абсолютно правы. Но различие не только в этом.
Разница в том, что базовые потребности Ивана УЖЕ удовлетворены, так как Иван имеет большую дельту между тем сколько он зарабатывает и сколько тратит.
После уплаты всех налогов, и ежемесячных расходов, у него ещё остаются «лишние» деньги, которые он откладывает в накопления, чтобы они приносили ещё больше денег.
А Василий рассуждает так: “Я накопил 100 тыс. рублей. Возьму кредит на машину. Хватит пешком на работу ходить! А если денег на ежемесячный платёж вдруг не хватит, возьму микрозайм.”
Сначала у него новая машина, он здоров, бензин стоит дешево. Он зарабатывает по 60 000 в месяц и при этом может отдыхать 2 дня в неделю. Но время идет, машина начинает ломаться и требует постоянных вложений. Спина начинает болеть, а бензин дорожать. При этом на работе урезают зарплату.
Доход Василия тоже падает. Теперь, чтобы получать 60 000 в месяц, ему приходится работать 6 дней в неделю, а иногда и 7. Но работать больше 7 дней в неделю невозможно, а доход продолжает падать. Помимо этого всё что он зарабатывает, тратит на выплату долгов по кредиту.
Сначала у него в фирме 10 сотрудников, каждый из которых приносит компании по 10 000 рублей. Но постоянно приходят новые, между старыми и новыми начинается конкуренция, и новые готовы выполнять ту же работу за меньшие деньги. Так что через год у Ивана 30 сотрудников и каждый приносит уже по 15 000 рублей. Иван увеличивает свою прибыль, набирая больше сотрудников за меньшие деньги.
Бедный Василий стал беднее👨🏻🦱📉. Богатый Иван стал богаче👨🏼🦱📈.
Проходит год и общественные стандарты жизни меняются, цены растут.
Пока Иван свободно наращивает свои доходы, Василию становится жить всё интереснее и веселее. Его базовые потребности ещё не удовлетворены, а машина, уже сломалась. И он снова берёт кредит, или микрозайм, что намного хуже.
А вот Ивану довольно легко финансово адаптироваться по двум причинам.
Во-первых, за счет инвестиционного капитала его доходы растут быстро, и он легко может позволить себе увеличить повседневные траты без ущерба для его накоплений.
Во-вторых, новые расходы в процентах относительно общего дохода Ивана совсем невелики. так как Иван умеет рационально тратить заработанные деньги.
А для Василия это самый настоящий удар по бюджету. Да ещё инфляция с налогами, подливает масла в огонь, делая всё недоступнее блага вроде жилья и семейного отдыха.
Иван диверсифицирует свои деньги. Из какой-то части денег он сделал «подушку безопасности», какую-то часть вложил в покупку менее рискованных ценных бумаг, какую-то часть средств вложил во что-то рискованное, но способное принести более высокий доход.
А вот у Василия такой возможности нет, так как у него нет накоплений. Ещё Василий боится остаться ни с чем полностью и это тормозит возможности для развития. Переезд в другой город с лучшими возможностями для трудоустройства, смена работы на более высокооплачиваемую, открытие своего дела — для Василия равноценно шагу в пропасть.
Несколько выводов из этой истории:
1. Чем больше денег, за счет которых богатый человек может инвестировать, тем более богаче он становится.
2. Базовые потребности растут из года в год и это стоит учитывать при планировании бюджета и распределении дохода.
3. Никогда не стоит покупать в долг, то что не приносит дохода.
4. Никогда нельзя делать ставку на время и говорить "я буду работать больше". В сутках всего 24 часа, никто не может работать больше.
Что же делать чтобы не быть Василием?
Для подавляющего большинства россиян с низким заработками в 15-30 тысяч не доступно инвестирование в акции, ценные бумаги. Даже хранение денег на вкладе едва ли отобьёт инфляцию. Поэтому традиционные советы бизнес-тренеров и коучей, на наш взгляд, годятся лишь для тех, кто уже финансово ни в чем не нуждается и в советах в том числе.
Пускаться в проекты с «повышенной доходностью» — тоже глупая затея, если деньги последние.
При низких доходах самое разумное решение — повысить ценность себя как специалиста, обучиться новой профессии, которая предполагает возможность удаленной работы. Это единственная возможность для жителей небольших городов, где нет вакансий.
На данном этапе накапливать и тратить свободные средства стоит только на то, что способно увеличивать собственный доход. Например, пройти курсы и обучиться профессиям, позволяющим работать удаленно, например, на заказчиков из других городов или стран.
Увеличивать ценность и стоимость часа своей работы, переучиваться, повышать квалификацию, развить какие-то редкие навыки - это реальная возможность встать на путь богатства и накопления.