Анонимность в крипте. KYC/AML политика
Все чаще и чаще в различных чатах посвященных криптовалютам я наблюдаю бурные споры, посвященные политики KYC и AML. Все больше и больше бирж и крипто-обменников, под натиском регуляторов, вводят политику KYC и AML как нечто обязательное. Давайте попробуем разобраться вместе, что это такое и как это сказывается на криптовалютах.
Давайте для начала разберемся с самими определениями.
KYC
KYC — Know Your Customer или Know Your Client (Знай своего клиента). Это принцип деятельности финансовых институтов (банков, бирж, букмекерских контор, инвестиционных и паевых фондов), обязывающий их идентифицировать личность контрагента, прежде чем проводить финансовую операцию. Цель такой политики — лучше понимать клиентуру, мониторить финансовые транзакции, снижать риски клиентов, предотвращать взяточничество и коррупцию.
AML
AML — Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию денег). Если быть совсем точным, то аббревиатура должна была быть длиннее, AML CFT CWMDF — anti-money laundering and counter-terrorist financing and counter-weapons of mass destruction financing (противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, противодействие финансированию терроризма и финансированию создания оружия массового уничтожения).
У AML компаний имеются базы данных, в которых они отмечают "грязные" кошельки, которые были замечены в нелегальных сферах, миксерах и т.п. Получая крипту с таких адресов, большинство площадок заморозят средства и будут требовать у вас объяснений, почему вы получаете средства с этого адреса и в лучшем, для вас, случае, просто вернут крипту назад отправителю.
По сути, Понятие AML включает в себя и процедуру KYC, но расширяет ее с простой верификации пользователя еще и на верификацию ваших финансов.
Во всех интернет баталиях, главный аргумент противников KYC и AML это то, что биткоин создавался как анонимное средство платежей и такие политики ломают весь замысел биткоина и других криптовалют и, по сути, будут правы. Но мир не стоит на месте и криптовалюты шагнули далеко вперед, теперь это не просто анонимное средство платежа, сейчас это что-то гораздо большее.
Какую бы строну вы не занимали в этих интернет-спорах, вы, скорее всего, хотите, чтобы курс биткоина рос все дальше и дальше. Но при нынешнем развитии этой технологии, государства просто не могут не вмешаться в такой огромный финансовый поток, как минимум для пресечения нелегальной деятельности, а как максимум - налогообложение. Все мы знаем, какая репутация у криптовалют и для каких целей она используется, без KYC и AML от крипты откажутся и институциональные инвесторы, которые очень дорожат своей репутацией и точно не будут связываться с "чернухой".
На мой взгляд, AML, KYC и другие регуляторные политики в криптовалютах попросту неизбежны. Без этих мер, всеми нами любимый биткоин канет в лету и станет чем-то очень нишевым и небольшим, а его место займут новые, регуляторные CDBC в виде крипто-рубля, крипто-юаня и подобных.
Если раньше все гнались за славой, то сейчас все хотят анонимности, а анонимность - это роскошь современного человека, которую могут позволить себе совсем немногие...
Рекомендую другие наши статьи:
Что же такое "Cartel de crypto tabella"!?