Главные новости банков за 27 августа
Период охлаждения по потребительским кредитам и займам заработает с 1 сентября.
С этой даты кредиты и займы от 50 тыс. до 200 тыс. рублей будут доступны для использования только через 4 часа после подписания договора потребительского кредита (займа) с клиентом, а свыше 200 тыс. рублей — через 48 часов. Пока действует период охлаждения, человек вправе отказаться от заемных денег. Такие правила установлены законом, который поможет защитить людей от оформления кредитов и займов под воздействием мошенников.
Период охлаждения не будет действовать для кредитов и займов размером до 50 тыс. рублей, а также ипотечных, образовательных кредитов и автокредитов (если деньги перечисляются продавцу автомобиля — юридическому лицу). Быстро приобрести товары и услуги в кредит можно будет только в том случае, если человек пришел в магазин (организацию). Отсрочка не коснется кредитов, которые оформляются при участии созаемщика или поручителей, а также доверенного лица заемщика. Без задержек можно рефинансировать ранее выданные кредиты и займы, если не увеличивается сумма долга.
В России запретят делиться сим-картами с третьими лицами.
В России с 1 сентября вступает в силу закон о запрете делиться сим-картами с третьими лицами, следует из документов. С этого момента граждане все еще смогут покупать карты близким родственникам, но отдавать их коллегам и друзьям будет запрещено.
Физлицам за передачу номера, выделенного на основании договора, грозит штраф от 30 до 50 тысяч рублей. При условии, что эти действия не содержат признаков уголовного преступления.
Для индивидуальных предпринимателей штраф составит от 50 до 100 тысяч рублей, а для юридических лиц — от 100 до 200 тысяч.
"Банки предложили снять ограничение на число банковских карт" - с таким заголовком вышла подстатья на Коммерсанте, ведущая к основной статье "Власти наносят пакетный удар". Речь идет про новый законопроект против кибермошенников, самой громкой мерой которого стал лимит банковских карт: не более 5 в одном банке, не более 10 во всех банках.
В итоге в статье ни один банк не упоминается, а мнение банковского сообщества транслируют через различные ассоциации и профессиональные сообщества:
Глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин не видит связи между количеством оформленных карт и вовлечением держателя в мошенничество. Для учета карт потребуется сложная и дорогая единая система: "При введении предлагаемого ограничения возникнут серьезные проблемы с порядком и правовыми основаниями получения кредитными организациями информации о количестве карт у клиента в иных банках"
Глава правления ассоциации Финансовые инновации Роман Прохоров считает, что "предлагаемый лимит в десять карт, включающий карты всех видов, явно определен волюнтаристским путем"
Глава Ассоциации электронных денег Виктор Достов считает, что у большого числа клиентов уже давно превышен порог в 10 и более карт: "Причина простая: обычно есть набор карт в зарплатном банке, набор карт в банке, специализирующемся на клиентских сервисах, карты платформ типа Яндекса и Озона, кобрендинг наподобие Аэрофлота, привязанные к счету детские карты и прочее"
Из всех банков только Т-Банк высказал свою позицию публично в ТАСС, немного смягчив градус и предложив более гибкие меры. Банк считает, что существует достаточно высокая вероятность, что под ограничения попадут не дропперы, а законопослушные граждане:
- под ограничения не должны попасть законопослушные граждане
- детские карты, привязанные к счету родителей, должны учитываться отдельно
- разделить категориия карт на дебетовые, кредитные и другие
- токенизированные платежные решения должны быть выделены в отдельную категорию
В чатах уже скинули ответ ChatGPT на вопрос почему молчат мелкие и средние банки, понимая, что у среднестатистического клиента будет максимум по 2-3 карты только крупнейших банков. Ответ получился слишком длинный - оставлю в комментариях к посту.
В июле средний срок потребкредита вырос сразу на 18% до 32,7 месяца, а за последние полгода показатель вырос на 50,9% с декабрьского минимума в 21,7 месяца.
Банки продолжают "фокусы" с попытками сделать кредиты доступней за счет удлинения сроков без прямого снижения ставок и, судя по резкому росту среднего срока, это удается. В вчерашнем обзоре "о развитии банковского сектора РФ в июле", конечно, отмечено продолжающееся снижение, но без резких остановок:
В июле, по предварительным данным, портфель необеспеченных потребительских кредитов сократился на 0,5% после -0,8% в июне. Кредиты наличными по-прежнему выдавались не очень активно – несмотря на некоторое смягчение ДКУ, ставки по ним все еще высокие.
Особенно конкуренция, указанным выше способом, видна на рынках столиц (+41,6% до 41,9 месяцев в Москве, +29,3% до 39,7 месяцев в СПб), которая объясняется концентрацией более платежеспособных заемщиков, готовых брать более долгие обязательства ради более комфортных платежей.
Какие последствия у таких изменений будут предстоит еще увидеть, пока банки справляются с "доступностью" кредитов, а с рисками можно будет работать по мере их наступления.
Обман потребителей обойдется банкам в миллиарды рублей
Банки заплатят миллиарды рублей за обман потребителей. В кабмине поддержали повышение штрафов для участников рынка до 0,1% от капитала, а при повторном нарушении — до 1%. Сейчас санкции существенно меньше — порядка 40 тыс. рублей.
Нововведение резко сократит число нарушений прав заемщиков и вкладчиков — вплоть до 80–90%, ожидают эксперты. Однако крупные банки выступают против изменений, они увидели риски дестабилизации сектора.
В России предлагают отказаться от индексации маткапитала на первенца.
В России предлагают направить всю будущую индексацию маткапитала на выплаты за второго и последующих детей. Это позволит сократить разрыв между поддержкой при рождении первенца (690 тыс. рублей) и второго ребенка (222 тыс.). С инициативой выступили в Центре макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования.
Там объясняют: нынешнее соотношение не стимулирует рождаемости. Первого ребенка семьи заводят, как правило, в любом случае, а финансовые стимулы лишь ускоряют этот шаг. Зато материальная поддержка чаще становится решающим фактором при появлении следующих детей.
Россиянам рассказали, каким святым молиться за скорейшее закрытие кредитов.
В православной традиции не существует специальных молитв «на закрытие кредитов», но верующие могут обращаться к святым с просьбами о даровании рассудительности, трудолюбия и помощи в финансовых делах.
Особо почитаемым в таких вопросах является святитель Спиридон Тримифунтский, который ещё при жизни прославился помощью нуждающимся и мудрым разрешением сложных ситуаций. Также можно обратиться с молитвой к святому Иоанну Сочавскому — покровителю предпринимателей или святому Василию Блаженному — заступнику нуждающихся.
Большинство банков РФ планируют присоединиться к разработке Национальной системы платежных карт (НСПК) для борьбы с мошенниками путем блокировки операций пополнения наличными через банкоматы карт «Мир», которые замечены в мошеннических схемах, выяснило РИА Новости, опросив кредитные организации.
Ранее сообщалось, что НСПК разработала новый сервис, с помощью которого сможет по поручению эмитента блокировать операции по пополнению карт «Мир» наличными через банкоматы в случае подозрения мошенничества.