Главные новости банков за 23 декабря
Россиянам массово отказывают в оформлении кредитов на товары в магазинах
Доля отказов по заявкам на POS-кредиты (кредиты на товары, оформляемые в точках продаж) в ноябре 2025 года достигла 89,5%, сообщили в Национальном бюро кредитных историй. За год доля отказов на товарные кредиты выросла на 9,4 процентного пункта, а по сравнению с предыдущим месяцем увеличилась на 0,5 п. п. Ноябрьский показатель оказался максимальным за весь 2025 год.
Одобрение товарных кредитов остается на очень низком уровне с тенденцией к дальнейшему сокращению, сказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. Снижения ключевой ставки пока недостаточно для возвращения на рынок большинства заемщиков хорошего кредитного качества.
🏦 Президент России Владимир Путин разрешил IDF Eurasia (АО АйДиЭф Евразия) сделки с акциями Своего Банка, в результате которого изменится косвенное владение через сингапурские Рекамадо Пи Ти И Лимитед (Rekamado Рте. Ltd.) И Мьютиниерс Пи Ти И Лимитед (Mutineers Рте Ltd.)
🔵В первой половине декабря на рынке появилась еще одна расчетная небанковская кредитная организация - РНКО Манион, которую возглавила Марина Мишурис, эксзампредправления банка Гагаринский (лицензия отозвана в 2015 г.). По данным Rusprofile, главный владелец – Екатерина Кромпляс (55%), совладелец и руководитель Национального Банковского Журнала (NBJ), остальные доли принадлежат Елене Романовой (33%) и Яне Ивановой (12%).
🤩 АКРА вернуло рейтинг Азия-Инвест Банку (Москва) на уровне A-, прогноз позитивный. Год назад у рейтинг был на уровне BBB+, прогноз стабильный, но в апреле 2025 г. рейтинг был отозван по заявлению банка без подтверждения. В новом рейтинге агентство отмечает уникальную бизнес-модель банка: конвертация рубль-сум, разветвленная сеть банков-контрагентов в Узебкистане, лояльно настроенных к российскому банку. В 2026 г. банк планирует развивать лизинг и межстрановой факторинг.
💳 Эксперт РА подтвердило рейтинг Экспобанку на уровне ruА+, прогноз стабильный, и отметило усиление конкурентных позиций за счет присоединения Хвоя Банка в 2024 г. и покупке портфеля потребительских кредитов в 2025 г (скорее всего речь идет о покупке портфеля у Т-Банка). В итоге за год портфель бизнес-ссуд вырос на 37%, розничный портфель на 17% (сократилось автокредитование).
💳 Банк ПСБ (Ярославль) увеличил уставный капитал 267,083 млрд руб до 278,861 млрд руб - согласно ЕГРЮЛ.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Профессионал Банка (ПроБанк, Москва) с ruB+ до ruBВ-, прогноз сохранен стабильный. Причина: рост собственных средств и достаточности капитала. За год собственные средства увеличился на 45% за счет нераспределенной прибыли.
🤩 Инвестторгбанк (Москва) засекретил информацию о своем владельце и руководителе. В конце августа санация ИТБ была передана от ТКБ к АСВ.
🤩 Эксперт РА повысило рейтинг Инбанка (Москва) с ruB+ до ruBB-, прогноз изменен с негативного на развивающийся. Причина: усиление капитальной позиции, рост рентабельности и операционной эффективности. Показатели рентабельности восстановились после смены акционеров в мае 2025 г.
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 93 нарушения.
🏦 ЦБ выписал 2 штрафа Т-Банку и 1 Сбербанку за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал УК Первая (бывш. Сбер Управление Активами) на 700 тыс. руб и Контрада-Капитал на 350 тыс. руб за нарушение ограничений деятельности (ч. 6 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф от 500 до 700 тыс. руб
🏦 ЦБ оштрафовал Контрада-Капитал на 150 тыс. руб и Банк ВТБ (размер штрафа не уточняется) за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП)
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Страхование за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования или навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования (ст. 15.34.1 КоАП).
Размер одного штрафа - от 100 тыс. руб до 300 тыс. руб.
🚗 Сбербанк, Т-банк, Авито претендуют на покупку автомобильного классифайда Авто.ру. Нынешний владелец Яндекс приобрел платформу за $175 млн в 2014 г., сейчас актив оценивается в 20-25 млрд руб (~$248-311 млн). Источники Ъ сообщают, что переговоры ведутся, покупателем может выступить как единственный инвестор, так и консорциум.
🤩 Эксперт РА отозвал рейтинг банка Объединенный капитал (Санкт-Петербург) без подтверждения, до отзыва рейтинг был на уровне ruBB, прогноз стабильный. Причина: истечение срока действия, отсутствие информации для продления.
🤩 АКРА повысило рейтинг Банку Кубань Кредит (Краснодар) с BBB до BBB+, прогноз изменен с позитивного на стабильный. Причина: улучшение оценки риск-профиля на фоне низкой доли проблемной задолженности при стабилизации темпов его роста.
💳 Азиатско-Тихоокеанский Банк вышел на рынок Татарстана: первый офис был открыт в Казани на пр. Ямашева, 33а. Похоже банк начал экспансию в европейскую часть России, ранее АТБ вернулся с новым отделением в Санкт-Петербург.
🤩 Внешфинбанк (Краснодар) закрыл один из московских офисов УТО "Крылатское" на Осеннем бул., 15. Ранее банк объявил об закрытии единственных отделений в Санкт-Петербурге с 5 декабря и в Вологде с 12 декабря.
💳 ЦБ предоставил Озон Банку брокерскую лицензию. Ранее Озон сообщал о планах получить брокерскую и депозитарную лицензии, чтобы предложить розничным клиентам торговлю акциями.
💳 Банк ВТБ закрыл сделку по продаже отеля Courtyard Marriott Kazan Kremlin в Татарстане.
🏦 ЦБ выдал депозитарной компании Ракурс Инвест (Москва) лицензию на осуществление дилерской деятельности.
🏦 ЦБ предоставил УК Дзета Капитал (Казань, бывш. Финтерест) лицензию управляющей компании по управлению инвестфондами, НПФами и ПИФами. Новая УК была учреждена в январе 2025 г. Андреем Тавриным, возглавлявшим Банк Казани в 2016-2017 г.г.
🏦 ЦБ оштрафовал Т-Капитал за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП). По данной статье размер штрафа на сумму от 700 тыс. до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал регистратора НРК-Р.О.С.Т. на 500 тыс. руб за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по учету, хранению имущества и по контроля за распоряжением имуществом (ч. 7 ст. 15.29 КоАП)
Пока микрофинансовые организации (МФО) рапортуют о росте прибыли за 9 месяцев до 45 млрд руб:
Прибыль МФО вернулась к росту и по итогам 9 месяцев 2025 г. составила 45 млрд руб. (+25% г/г).
Но "под капотом" сектора начинают проявляться серьезные риски.
❗️ NPL 90+ на максимуме за год
Доля "безнадежной" просрочки (свыше 90 дней) в портфелях МФО выросла до 31,0%. Это максимальное значение с III квартала прошлого года.
1️⃣ Совокупный портфель вырос всего на 2% за квартал (минимум с начала 2023 года), но на фоне замедления новых выдач старые проблемные долги начинают сильнее "давить" на статистику,
2️⃣ Сейчас в просрочку массово уходят займы, которые МФО активно выдавали в первой половине 2025 года (ставку вспомнить не помешает и порадоваться текущим 16%).
❗️ Рост дисконта на вторичном рынке
Вместе с ухудшением качества плртфеля растут и дисконты при продаже этого "добра". Сейчас он составляет 67% (в прошлом квартале 64%). Эта цифра значит, что за каждый рубль долга компании получают всего 33 копейки.
Банк России видит эти риски и готовится с ними бороться довольно жестко:
➖ С октября 2026 года не более 2-х одновременно действующих займов с ПСК от 200%,
➖ С апреля 2027 года не более 1-го займа с ПСК от 100%.
➖ Введение трехдневного "охлаждения" между погашением старого и получением нового займа.
📢 MarketOverview
Налог на вклады ИП на УСН в 2026 году теперь по ставке 13-15%
До 2025 г. (включительно) индивидуальные предприниматели на УСН открывали депозиты и платили налог с полученных процентов по своей стандартной ставке 6% или 15%, ежеквартально, без необлагаемого лимита – согласно ч. 3 ст. 346.11 НК РФ такой доход считался внереализационным. С 1 января 2026 г.
доходы с процентов по депозитам, полученные ИП на УСН, попали под исключение и теперь будут облагаться налогом 13-15%, как у физ. лица – согласно поправкам в НК РФ п. 98 ст. 2 ФЗ-425 от 28.11.2025 г.
ИП на УСН больше не учитывает в предпринимательских доходах полученные проценты по депозитам и не платит по ним налог. Такие доходы попадают ему в налоговую базу физ. лица. ФНС автоматически получит от банков информацию, рассчитает налог, как для физ. лица. За полученные проценты по итогам 2026 г. необходимо заплатить до 01.12.2027 г.
🔺Налог на доходы с процентов по депозитам ИП на УСН, полученные в 2025 г., считается по старым правилам, за внереализационный доход удерживается стандартная ставка 6%
С одной стороны, не нужно учитывать доходы с процентов вручную, подавать декларацию (в первые месяцы я бы рекомендовал контролировать вашу онлайн-бухгалтерию в части учета), появляется необлагаемая налогом база = "Максимальное значение ключевой ставки за отчетный год х 1 млн руб".
🔺Если на 01.01.26 КС останется 16% и в течение 2026 г. продолжит снижаться или не изменится, то необлагаемая база по итогам 2026 г. составит 160 тыс. руб.
С другой стороны, депозиты у ИПшников бывают крупные, хотя зачастую краткосрочные, поэтому включение дополнительного источника процентного дохода уменьшает эффект от необлагаемой базы. Фактически ставка налога увеличивается с 6% (+1%) до 13-15%. Больше всего пострадают те, кто держал крупные суммы в депозитах ИП, получая выгоду за счет разницы ставки налога, или сезонные бизнесы.
США сняли часть санкций с российских банков
В перечень организаций, с которых сняты санкции, вошли Газпромбанк, госкорпорация ВЭБ РФ, банк «Открытие», Совкомбанк, «Сбер», ВТБ, Альфа-Банк, Росбанк, банк «Зенит», банк «Санкт-Петербург», Национальный клиринговый центр (НКЦ) и Банк России.
Штаты разрешили проводить с этими банками операции в области гражданской атомной энергетики. Укрепление отношений России и США в этой области неслучайно, поскольку она переживает не лучшие времена, напоминают эксперты. Однако говорить об улучшении ситуации в политическом и экономическом плане преждевременно.
Минцифры хочет ввести единый идентификатор пользователя во всех интернет-сервисах
Минцифры введет единый идентификатор пользователя для всех цифровых платформ, чтобы точнее считать аудиторию.
Минцифры предлагает обновить состав передаваемых данных и изменить подход к формированию идентификатора пользователя (ID пользователя). ID пользователя будет неизменным. Сейчас один и тот же человек, который заходит на страницу с разных устройств и на разных площадках, учитывается как несколько уникальных пользователей, что искажает статистику. Предлагается привязывать ID к номеру телефона, а после этого обезличивать данные зрителя. Обезличивание и шифрование, как и сейчас, будут осуществляться интернет-ресурсами перед передачей данных.