Главные новости банков за 17 декабря
Средняя переплата по ипотеке за год снизилась на треть
Переплата по ипотеке в среднем за год снизилась на треть, подсчитали «Известия». В ноябре 2024-го она составляла около 470% от изначального размера кредита, сейчас показатель опустился до 324%. Такой уровень всё равно запределен — по сути, заемщики берут одну квартиру по цене четырех.
При этом спрос на рыночную ипотеку в последние месяцы растет — клиенты выходят на сделки в ожидании снижения ключевой ставки и возможности рефинансировать кредит в будущем.
Волна сокращений больше затронет банковский сектор.
Волна сокращений в России прежде всего затрагивает офисных работников, поскольку бизнес стремится сохранить производственный персонал, который сложнее найти и заменить.
Больше всего это затрагивает банковский сектор, страхование и сферу услуг в целом. На это, в том числе, влияет то, что до этого в этих отраслях набирался избыточный штат, в результате чего сейчас происходит оптимизация расходов.
Госорганы не могут общаться с гражданами в зарубежных мессенджерах.
Госслужащим, банковским работникам и сотрудникам маркетплейсов запрещено информировать клиентов через зарубежные мессенджеры, сообщил премьер-министр РФ Михаил Мишустин на стратегической сессии по борьбе с кибермошенничеством.
💳 НКР повысил прогноз по рейтингу МТС Банка со стабильного до позитивного, рейтинг подтвержден на уровне А. Причина: ожидание улучшения оценок рентабельности и диверсификации бизнеса. В 2025 г. банк совершил крупную покупку портфеля ОФЗ, превышающего размер его капитала (АКРА тоже отмечает эту покупку), в результате за 9м25 активы выросли на 31%. В итоге доля ценных бумаг выросла с 13% до 38%, а доля необеспеченного розничного портфеля снизилась с 51% до 34%.
💳 Банк ВТБ отчитался о переводе к себе первого миллиона клиентов Почта Банка. При переходе ВТБ предлагал новым клиентам повышенные ставки по НС, кэшбек на аптеки и супермаркеты, а теперь просто платит 1000 руб. Старший вице-президент, член правления банка Дмитрий Брейтенбихер: "Процесс перехода организован прямо в мобильном приложении и занимает пару минут. После этого перехода у пользователей открывается доступ к финансовым и нефинансовым сервисам «последней модели». Одновременно – с привычным доступом к 20 тысячам почтовых отделений по всей стране". Из непонятного в этом процессе только запуск 2-месячного вклада в Почта Банка под 17%, индивидуально, но некоторым действующим клиентам по прямой ссылке удается открыть https://pchtb.ru/dwd
💳 Юникредит Банк с 18 февраля 2026 г. закрывает Башкирский филиал. Касса единственного офиса в Уфе будет работать до 16:00 13 февраля. Итого, с учетом анонсированных ранее закрытий, у Юникредита останется 2 отделения в Москве, 1 в Санкт-Петербурге и еще 8 в регионах.
🏦 ЦБ оштрафовал Сбербанк за воспрепятствование проверки ЦБ или ненадлежащее исполнение предписания (ч. 9 ст. 15.29 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 700 тыс. руб до 1 млн руб.
🏦 ЦБ оштрафовал МТС Банк за незаконное получение или предоставление кредитного отчета (ст. 14.29 КоАП). Размер одного штрафа - от 30 тыс. руб до 50 тыс. руб. Всего на счету МТС Банка уже 92 нарушения.
🏦 ЦБ оштрафовал Банк Русский Стандарт, Уралсиб за неисправление кредитной истории (ст. 15.26.3 КоАП). По данной статье предусмотрен штраф на сумму от 30 до 50 тыс. руб.
🏦 ЦБ выписал УК Гамма Групп за иное нарушение профессиональным участником рынка (ч. 12 ст. 15.29 КоАП). По данному нарушению предусмотрен штраф от 300 до 500 тыс. руб.
🏦 ЦБ вынес предупреждение Банку Кузнецкий (Пенза) за нераскрытие или нарушение сроков и порядка раскрытия или неполное раскрытие обязательной информации (ч. 2 ст. 15.19 КоАП).
🏦 ЦБ вынес предупреждение Апрель Капитал Брокеру за нарушение правил ведения учета и составления отчетности (ч. 2 ст. 15.29 КоАП)
Fitch поместил Euroclear на пересмотр: оценка рисков ликвидности и исторические параллели
Рейтинговое агентство Fitch Ratings поместило рейтинг Euroclear Bank в список на пересмотр с негативным прогнозом. Впервые один из институтов "Большой тройки" официально заявляет о рисках для европейской финансовой системы при реализации планов ЕС использовать российские активы (~€210 млрд) для кредитования Украины.
Fitch указывает на риск классического балансового разрыва. Если ЕС заставит конвертировать ликвидные средства РФ в долгосрочные облигации, а владельцы счетов (сторона РФ) потребуют возврата денег, платить будет нечем:
Insufficient legal and liquidity protections... could likely create a maturity mismatch in Euroclear's balance sheet if liabilities of the Russian central bank suddenly become payable.
Недостаточные правовые и ликвидные защитные механизмы... могут привести к несоответствию сроков погашения в балансе Euroclear, если обязательства перед ЦБ РФ внезапно станут подлежащими к оплате.
Проще говоря, собственных денег у Euroclear не хватит, чтобы закрыть мгновенное требование на €200+ млрд и любой проигранный суд (не только на территории ЕС), который обяжет банк вернуть деньги "здесь и сейчас" - это риск технического дефолта.
В истории взаимодействий властей и депозитариев, кстати, есть аналогия, которая совпадает по механике, но гораздо меньшего размера - дело "Peterson v. Islamic Republic of Iran".
Peterson v. Islamic Republic of Iran
Истцы - более 1000 родственников американских морпехов, погибших при взрыве казарм в Бейруте в 1983 году с требованиями компенсации от Ирана.
Активы - речь шла о $1,75 млрд, которые принадлежали ЦБ Ирана и были заморожены на счетах Clearstream в Citibank.
Итог - спустя десятилетия судов, в 2016 году Верховный суд США окончательно постановил, что эти деньги могут быть изъяты в пользу семей погибших, несмотря на суверенный иммунитет Ирана.
Участие Clearstream - Clearstream открыл счет в одном из европейских банков, через который ЦБ Ирана (Bank Markazi) продолжал владеть ценными бумагами в США. Это позволяло скрывать реального владельца активов от американской системы. В 2014 году Clearstream согласился выплатить $152 млн Министерству финансов США.
Важный нюанс в том, что в случае с Clearstream депозитарий атаковали власти США (Clearstream - европейская компания), а в случае с Euroclear давление оказывает собственный регулятор (Еврокомиссия).
Fitch здесь выступает как независимый аудитор с довольно однозначным предупреждением о последствиях.
1️⃣ Удар по РЕПО
Euroclear - самая важная часть всего европейского долгового рынка. Понижение рейтинга означает, что банкам придется вносить больше залогов, что сделает ликвидность в евро дороже,
2️⃣ "Звонок" для глобальных инвесторов
Глобальные инвесторы (Ближний Восток, Китай) скорее всего могут сильно расстроиться и забрать часть активов,
3️⃣ Предупреждение для акционеров
Fitch прямо предупреждает, что, несмотря ни на какие гарантии, юридические риски полностью ложатся на баланс Euroclear.
Для уведомления клиентов банкам планируется предложить Max.
В России обсуждается запуск до конца года возможности получать сервисные сообщения от банков в мессенджере Max. По данным “Ъ”, ранее речь шла о полном переводе всех банковских уведомлений в мессенджер, без возможности получать СМС, но эта идея не встретила понимания у участников рынка.
Даже перевод в Max сервисных сообщений от банков по желанию последних, на чем настаивает Минцифры, может привести к потере операторами связи около 15 млрд руб. ежегодно. Для банков инициатива может быть выгодной: операторы регулярно повышают цены на сервисные СМС.
Специалисты по кибербезопасности видят риски перехвата сообщений.
Налоговые изменения в России с 1 января.
Налоговые изменения вступят в силу в РФ с 1 января, с начала 2026 года начнут применяться нормы крупного налогового пакета, затрагивающего порядок взимания НДФЛ, НДС, использование специальных режимов и введение новых вычетов.
📌 НДФЛ с 2025 года продолжает рассчитываться по прогрессивной шкале: 13% до 2,4 млн рублей, затем ставки 15%, 18%, 20% и 22% за превышение дохода.
📌 С нового года основная ставка НДС вырастет с 20% до 22%, а пониженная ставка 10% для товаров из социального перечня сохранится. Это увеличит налог на большинство операций с товарами и услугами, что нужно учитывать при долгосрочных договорах и ценообразовании.
📌 Лимит доходов для исчисления НДС на УСН снижается поэтапно: в 2026 году до 20 миллионов рублей, в 2027 году до 15 миллионов рублей, в 2028 году до 10 миллионов рублей в год.
📌 Для ИП на ПСН установлен предел дохода в 10 млн рублей в год. При превышении этого лимита нужно переходить на другой режим. Уточнены условия льготных тарифов страховых взносов: они доступны только для ИП из приоритетных отраслей.
📌 С 1 января 2026 года материальная помощь при рождении, усыновлении или установлении опеки над ребёнком, выплаченная работодателем, не будет облагаться НДФЛ и страховыми взносами в сумме до 1 миллиона рублей на каждого ребёнка. Выплата должна производиться в течение первого года после появления ребёнка. Ранее необлагаемый предел составлял 50 тысяч рублей.
📌 При продаже жилья сохраняются льготы по НДФЛ при сроке владения от трёх до пяти лет в зависимости от способа приобретения, но срок должен быть непрерывным.
📌 Взносы в программы долгосрочных сбережений дают право на вычеты, налогообложение дохода — 13% или 15% от общей суммы. Новые вычеты действуют с 2025 года, создавая базу для накопительных механизмов с налоговыми преимуществами.
📌 Иностранные агенты будут платить 30% по всем доходам без учёта прогрессии, если хотя бы один день находились в таком статусе в течение налогового периода.