Главные новости банков за 21 января
Объем наличных на руках у россиян за 2025 год подскочил на ₽1 трлн, пишет РБК.
В прошлом году прирост наличных денег в обращении в пять раз превысил показатель 2024 года, оценил Банк России. Наибольший вклад в динамику внес декабрь — объем наличности вырос на ₽0,8 трлн. Это рекорд для этого месяца за 11 лет.
В России с марта изменятся правила выдачи микрозаймов.
С 1 марта для получения микрозайма в онлайне нужно будет подтвердить личность по биометрии. Это предусмотрено комплексом мер по борьбе с кибермошенничеством, разработанным правительством.
Цель нововведения – сделать невозможным оформление микрозайма без ведома человека.
Биометрию для микрозайма можно зарегистрировать заранее через банк, выездной сервис или приложение «Госуслуги Биометрия».
Почему ЦБ не верит в полную цифровизацию?
Обсуждать биометрию, оплату QR-кодами и зарплаты в цифровом рубле это, конечно, здорово, но, судя по цифрам из "Основных направлений развития наличного денежного обращения на 2026–2030 годы" бумажные деньги не просто живы, но и готовы к масштабному росту.
В качестве вступления хотел бы сразу выделить то, для кого предназначены все эти мероприятия и откуда об этих людях узнали:
Согласно социологическому исследованию Банка России, 43% россиян не видят для себя возможности обойтись без банкнот и монет, 32% хранят свои накопления в наличных деньгах.
Правда ссылка на это исследование ведет на материал за 2024 год и, по моему мнению, высокая ключевая ставка заставила часть из 32% хранителей накоплений в рублях перевести их в электронный вид для получения процентов.
🔵 На 1 января 2026 года в обращении наличных денег уже 19,7 трлн рублей (+46% к январю 2021 года), а ожидания в базовом прогнозе составляют 23,9 трлн рублей к началу 2031 года (динамичный сценарий увеличивает прогноз до 26,6 трлн рублей).
Важно, что эти прогнозы учитывают сокращение наличных платежей в рознице до 10%:
В последние годы в России сокращается доля наличных платежей в объеме розничных транзакций – с 25,7% в 2021 году до 12,2% в 2025 году. Причем эта тенденция характерна для большинства стран. Ожидается, что она сохранится, и со временем доля наличных розничных платежей остановится вблизи отметки в 10%.
🔵 ЦБ официально подтвердил график модернизации банкнот на 2026–2028 годы:
В период 2026–2028 годов планируются разработка и выпуск модернизированных банкнот номиналом 500, 50 и 10 рублей в обновленном дизайне и с улучшенными защитными характеристиками.
Особый интерес вызывает именно бумажная "десятка". В условиях инфляции, казалось бы, пора переходить на монеты или вообще забыть о таком номинале. Но ЦБ фиксирует устойчивый спрос на мелкие купюры и, видимо, готов вкладываться в их дизайн и усиленную защиту.
🔵 Чтобы вся эта бумажная масса работала, регулятор планирует внедрение бокс-касс 24/7, где инкассаторы смогут сдавать и получать деньги вообще без участия персонала ЦБ и импортозаместить счетно-сортировочные машины на отечественные аналоги к 2028 году.
Хакеры отрабатывают атаки на банковские ИИ-системы
Хакеры начали осваивать атаки на ИИ-системы в банках, следует из опроса “Ъ” компаний из сферы информационной безопасности. В 2026 году атаки могут составить 5–10% от всех целевых атак на банки. Под угрозой как кредитные организации, которые сами разрабатывают подобные решения, так и те, кто пользуется услугами сторонних поставщиков.
Последствия от атак на ИИ-системы — утечки чувствительных данных, репутационный и финансовый ущерб для компаний, нарушение операционной деятельности.
🏦 ЦБ РФ разрешит банкам не контролировать целевое использование незначительных по величине (до 1 млн рублей) кредитов, предоставленных физлицам на потребительские цели.
Ожидается, что изменения вступят в силу с 1 октября 2026 года (за исключением положений, для которых установлен иной срок вступления в силу). Часть изменений будет применяться ретроспективно (на ранее выданные ссуды), а часть - только на новые ссуды.
Такой подход позволит банкам и их заемщикам легче адаптироваться к новым требованиям.