Долгосрочные инвестиции. Создание личного пенсионного фонда.

Оговорка, данная статья не является инвестиционной или какой-либо финансовой рекомендацией. Я не обладаю какой-либо квалификацией в данной сфере, учусь, что-то пытаюсь, и делюсь этим с другими.

Я начал вести портфель долгосрочных инвестиций в 2020 году с целью откладывать вплоть до пенсии и не снимать оттуда деньги в ближайшие, думаю лет 30 точно.

В этой статье хочу поделиться, из каких активов я собрал свой портфель, почему именно из них и какой стратегии буду придерживаться в этом году.

Стратегия

Я взял за основу принцип ребалансировки активов в портфеле. Если на пальцах, это когда вы определяетесь со своими активами, за каждым фиксируете определенный % и в дальнейшем по своему усмотрению раз в месяц/квартал/год ребалансируете портфель к первоначальным %-ым значениям.

Пример: В начале 2023 года вы решили завести портфель рубль/доллар 50%/50% с ребалансировкой в конце года, вложили 100.000 ₽, то есть 50.000 ₽ у вас лежит в рублях, 50.000 ₽ в долларах. Допустим, прошёл год, рубль упал, доллар вырос и у вас в портфеле условно рублей стало на 40.000 ₽, а долларов на 60.000 ₽, вам нужно это дело ребалансировать. Сделать это можно 2-мя способами:

Продать долларов на 10.000 ₽ и купить на них рублей.
Докупить рублей суммой из вне не продавая доллар, на такую сумму чтобы в % соотношении снова было 50/50.

Про ребалансировку вы сможете найти много инфы в интернете. Основные преимущества ребалансировки в том что вы делаете свой портфель более стабильным, продавая взлетевшые активы и покупая упавшие вы срезаете среднегодовую волатильность вашего портфеля и доходность по году получается более стабильной.

Я же выбрал этот принцип только потому что когда я определил для себя активы портфеля и каждому присвоил %-ое соотношение, решил это соотношение поддерживать, чтобы всё не превратилось в кашу. Так же я решил не срезать доходность взлетевших активов в угоду упавших, я решил докладывать денег, чтобы выравнивать %-ое соотношение в портфеле. Мне кажется это должно быть интересным, хочу попробовать данный способ. По идее, если портфель хорошо диверсефицирован, когда что-то растёт - что-то падает. Условно - доллар вырос, рубль упал, значит рубль стал дешевле, значит я докупил актив по более дешевой цене и в то же время сравнял %-ое соотношение. Буду пробовать.

Перейдём к активам

Очередная оговорка, всё что я здесь пишу основывается на моих личных ощущениях, я могу быть 100 раз не прав, но это мой портфель и мои деньги. Лучше я буду пробывать и ошибаться, чем бездейстовать. Если увидите неточности или нестыковки и будет что сказать - пишите всегда рад обсудить!

Активы я решил распределить в следующем процентном соотношении:

Давайте рассмотрим каждый актив поподробнее

Биржевой рынок

45% биржи состоит из 3 позиций, 30,10 и 5% соотв-но. Объясню почему выбрал такие.

30% отдал самому рискованному и самому интересному активу - акциям. Потому что я не завишу от своего портфеля, я молод, готов рисковать, и могу докупать в случае упадка. В портфеле преимущественно американские и российские акции, но в ближ год пока что план покупать только акции рф в связи с возможными санкциями и тд.
10% фондов, скорее всего это будет что-то вроде S&P 500 и Индекс ММВБ, которые тоже волатильные, не скорее менее чем набор акций подобранных мной. То есть с одной стороны это рискованный актив, с другой стороны он будет хоть немного уравнивать мои акции, когда те будут лететь вниз, как после февраля 2022 года)
5% облигаций - это здесь скорее самый надёжный актив. Что-то надёжное ведь должно быть. Покупаю облигации как компаний так и государственные. Получаю фиксированный доход.

Криптовалютный рынок

Здесь всё более чем аскетично и просто.

10% биткоина - всея криптовалют, кто если не он.
10% эфира - уникальная технология создания смарт контрактов в сети блокчейн. Я не Сатоси Накамото в сфере блокчейна, поэтому мой выбор падает на самые понятные для меня монеты.
10% тезера доллара. По сути, стейблкоин USDT привязан к курсу доллара, поэтому, на самом деле добавил я его в последнюю очередь, учитывая блокировки, санкции и выросшие комиссии на покупку доллара на бирже решил немного снизить риски и 10% доллара держать в крипте.
5% BNB - монета биржи Бинанс, крутая биржа, нравится как она развивается. Если будет расти рынок криптовалют (во что я лично верю), пользователи пойдут на биржи, объем людей и операций увеличится, спрос выростет, значит должна пойти в рост монета одной из главных бирж. Ну а если схлопнется как FTX, то потерять 5% не больно :D!

Валюта

Здесь всё просто:

Рубль держу в застрахованном вкладе, наша родненькая валюта, здесь и удобство хранения и какие никакие пока что 6% годовых, пусть будет.
Доллар, за всё своё время показывает скорее положительную доходность, нежели отрицательную. По графику конечно мы можем сделать вывод, что зависит всё от момента когда ты купил. Но вспомним про мой срок инвестиций (30 лет) и про ребалансировку (покупка по разной цене). Так что вижу в хранении доллара определенный смысл.

Рискованно?

Портфель достаточно рискованный, к своим рискованным активам я бы отнёс Акции (30%) и Крипта (35%), итого 65/35. Но чем выше риски, тем выше может быть итоговый куш. Я верю и в акции и в крипту и пока что не ограничиваюсь сроком инвестиций поэтому не буду сидеть на иголках когда биткоин пробъёт очередное дно.

Планы на год

Когда я собрал все свои имеющиеся вышеперечисленные активы в один портфель, среднегодовая доходность получилась: -11,47 % именно со знаком минус.)) Думаю, если бы я следовал принципу ребалансировки в последние годы и докупал упавшие активы, картина была бы интереснее. Поэтому, в этом году у меня цель не только вывести среднегодовую доходность портфеля в 0, но и обогнать официальную инфляцию РФ. Буду работать! И иногда рассказывать как дела у моего портфеля.

Заключение

Принцип ребалансирования удобен когда у тебя есть круглая сумма например 100.000 ₽ или 10.000 ₽ и ты ровненько везде распределяешь и потом ребалансируешь. В моём же случае у меня пока что сумма акций составляет 60% от всех активов в портфеле и я просто иду ежемесячным инвестированием 10% от заработка к повышению % других активов, чтобы объем акций в портфеле свою очередь снижался и достиг к концу года необходимых мне 30% на общем фоне.

Бонусом

Для учёта личных финансов мне помогает приложение на айфон Money Flow. Начиная с 2018 года я каждый год пользовался разными программами 2018 - Деньги ОК, 2019 - Дзен Мани, 2020 - CoinKeeper и в 2021 начал пользоваться Money Flow. Среди всех, лично для меня самое удобное и наглядное, пока круче аналогов не нашел, мониторю каждый год.
Инвестиционный портфель я весь сделал в виде гугл таблицы. Где автоматом у меня считалось %-ое соотношение, текущий баланс, активы, пополнения и проч. И совсем недавно нактнулся на приложение Intelinvest у ребят ещё есть сайт https://intelinvest.ru они полностью заменили мне мою таблицу, весь портфель теперь отслеживаю здесь, есть синхронизация с брокером, очень удобно. А самое главное показывать годовую доходность портфеля!