Как вкладывать в акции новичкам в 2024, с чего начать, что покупать.

Обучение не занимает много времени, чтобы начать зарабатывать на инвестициях. Мы объясним, какие знания понадобятся и какие активы лучше выбирать.
Инвестиции могут приносить впечатляющий доход, как показывают различные истории успеха. Например, шведский коллекционер жестяных банок, Курт Дегерман, умудрился преумножить своё состояние, инвестируя вырученные от продажи банок деньги в акции и золото. Он накопил более 1,4 миллиона долларов, а первый инвестор в Google, Дэвид Черитон, даже стал миллиардером благодаря своим удачным вложениям.
Не обязательно ждать многих лет, чтобы вырасти в своих инвестициях. Для примера рассмотрим акции ДВМП (ПАО «Дальневосточное морское пароходство»). Если бы вы вложили 100 000 рублей в июле 2020 года, сегодня они принесли бы вам 1 489 881 рубль.
Если вы интересуетесь инвестициями, но не знаете с чего начать, рекомендую прочитать эту статью, где я расскажу вам все необходимое для успешного старта в мире инвестирования.

Что такое инвестирование

Инвестирование включает в себя вложение средств в активы с целью получения прибыли. Активы могут быть различными - это недвижимость, бизнес, драгоценные металлы, валюта, депозиты и т.д. В данной статье мы сосредоточимся на инвестициях в биржевые инструменты, такие как акции и облигации. Заинтересованность в инвестициях на бирже растет, а количество инвесторов на Московской бирже за первую половину 2023 года увеличилось на три миллиона человек. Основная идея инвестирования заключается в покупке активов по более низкой цене и продаже их по более высокой. Например, инвестор может купить акции компании и продать их, когда их стоимость повысится.
Однако, инвестирование всегда сопряжено с определенными рисками. Инвестор может столкнуться с ситуацией, когда актив не возрастет в цене, как он ожидал, а наоборот, снизится. Однако, риски можно уменьшить, если инвестировать в консервативные инструменты с низким уровнем риска. Также, разобравшись в принципах функционирования рынка и тщательно продумывая свои сделки, можно снизить риск случайных потерь.

Куда лучше инвестировать деньги начинающим

Для начинающих инвесторов на биржевом рынке рекомендуется вкладывать в низкорискованные инструменты. К таким инструментам относятся некоторые акции, облигации и паевые инвестиционные фонды.
Акции представляют собой ценные бумаги, которые предоставляют право на долю в бизнесе. Существуют различные компании, выпускающие акции – от "Газпрома" до Территориальной генерирующей компании No 1. Низкорискованные акции, также известные как "голубые фишки", являются акциями крупных и широко известных компаний с высокой капитализацией и ликвидностью. Некоторые из этих компаний включают "Сбербанк", "Лукойл", "Магнит", "Татнефть" и "Газпром". В долгосрочной перспективе цены на их акции обычно растут, что позволяет получать доход, покупая акции и продавая их через несколько лет.
Кроме того, некоторые крупные компании выплачивают дивиденды, то есть долю прибыли, которая распределяется между акционерами. Каждый год компания принимает решение о выплате дивидендов и определяет сумму, которую она направит на эти выплаты. Например, в 2021 году "Газпром" выплатил 12,55 рубля на акцию, а в 2022 году – 51,03 рубля на акцию.
Облигации являются долговыми ценными бумагами, которые предоставляют право на заранее определенный доход в оговоренные сроки. Покупка облигации эквивалентна предоставлению займа с процентами. Облигации выпускаются как компаниями, так и государством. Государственные облигации, такие как облигации федерального займа (ОФЗ), являются самым надежным инструментом инвестирования, с минимальным риском дефолта – то есть невозможностью расчетиться по долгам. Доходность от облигаций обеспечивают купоны, то есть проценты за использование денег. У каждого выпуска облигаций свои условия, однако в среднем они приносят около 8% годовых купонного дохода.
Кроме того, доход от облигаций можно получить, покупая их по цене, ниже номинала. Номинал представляет собой сумму долга, которую государство или компания, выпустившая облигацию, вернет в дату погашения. Обычно номинальная стоимость облигации составляет 1000 рублей. Если вы купите ОФЗ на бирже за 900 рублей и удерживаете облигации до погашения, то получите прибыль в размере 100 рублей, а также купонный доход.
Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) являются фондами, которые объединяют деньги инвесторов и инвестируют их в активы. Фонды выпускают паи, которые можно приобрести на бирже. Покупая один пай, инвестор становится владельцем маленькой доли всех активов фонда. Фондами управляют профессионалы – управляющие компании, поэтому в долгосрочной перспективе большинство фондов приносит доход, так как их активы включают в себя большое количество разнообразных активов.
Все эти инструменты обеспечивают доходность, соизмеримую с доходностью депозитов – и даже высокую. Например, в августе 2023 года банки предлагали ставки по вкладам до 11%, в то время как индекс Мосбиржи с начала года вырос на более чем 44%: 3 января 2023 года он составлял 2172,68 рубля, а 23 августа 2023 года – 3146,20 рубля.

С какой суммы можно начать инвестировать

Можно начать инвестировать с суммы в тысячу рублей, однако чем больше вы вложите в начале, тем быстрее вы сможете увеличить ваш капитал. Вы можете использовать эти деньги, например, чтобы приобрести одну облигацию федерального займа (ОФЗ), номинальная стоимость которой составляет точно 1000 рублей. Или вы можете приобрести 11 акций компании "Алроса", которые 24 августа 2023 года стоили 84,59 рубля. Или же 56 долей в инвестиционном фонде "Первая - Фонд Топ российских акций", где одна доля стоила 18,844 рубля на 24 августа 2023 года.
Затем вы можете постепенно увеличивать свой капитал, например, добавляя каждый месяц по тысяче рублей. Полученный доход, такой как дивиденды, купоны и деньги от продажи активов, можно снова инвестировать. Таким образом, ваш доход будет расти благодаря сложному проценту. Сложный процент - это процент, который начисляется на начальный капитал и проценты, полученные в предыдущем периоде.
Доход от большего капитала будет более ощутимым. Например, если ваша цель - накопить 4 миллиона рублей, а у вас на данный момент только 2 миллиона, вы можете инвестировать уже накопленный капитал, вместо того чтобы просто хранить деньги на карте. Таким образом, вы защитите их от инфляции и сможете заработать.

Инвестиции для начинающих: инструкция по старту в
биржевой торговле

Давайте рассмотрим каждый этап стандартного пути начинающего инвестора: определение цели, выбор стратегии, выбор брокера, покупка активов и постоянное обучение.

Как определить цель и можно ли начать без неё

Цель инвестирования — финансовый результат, которого вы хотите достичь. Инвестировать без цели тоже можно — многие новички начинают, чтобы «попробовать». Но без неё инвестиции будут хаотичными. А если цель есть, можно будет рассчитать, какая доходность вам нужна, и выбрать подходящие инструменты. Допустим, у вас есть капитал — миллион рублей и вы можете ежемесячно пополнять его на 12 000 рублей. Цель — накопить 2,5 миллиона через 5 лет. Чтобы достичь цели, нужна доходность 10% — значит, можно вкладывать деньги в низкорискованные активы: акции голубых фишек, ОФЗ и ПИФы.
Другая ситуация: у вас есть миллион рублей, вы можете ежемесячно дополнительно вкладывать 12 000 рублей. Но ваша цель — через 10 лет сформировать такой капитал, который позволил бы жить на дивиденды. Допустим, 20 миллионов рублей. Тогда вам нужна доходность 30% годовых — значит, нужно вкладывать не только в низкорискованные активы.

Что такое стратегия инвестирования и как её выбрать

Инвестиционная стратегия представляет собой план действий, который определяет инвестора при совершении сделок. В этом плане указывается, в какие активы вкладывать деньги, на какой срок инвестировать, когда приобретать и продавать активы, а также какую часть депозита следует тратить на каждый актив.
Существует огромное количество стратегий. Некоторые инвесторы торгуют только акциями банков, приобретая их на 30% своего депозита, в то время как другие вкладываются в акции всех российских компаний, расходуя на них только 5% депозита. Если вы не знаете, какую стратегию выбрать, можно использовать уже готовые.
Например, известна такая стратегия, как "Дogs of the Dow" ("Собаки Dow"). В ее основе лежит идея приобретать 10 акций с самыми высокими дивидендами из индекса Доу-Джонса. Каждый год портфель пересматривается. Эту стратегию также можно адаптировать для российского рынка, приобретая дивидендные акции, входящие в индекс Мосбиржи.
Еще один пример - всепогодный портфель Рэя Далио. Он считается устойчивым к любым потрясениям на рынке.

Вот его структура:

30% - акции
40% - долгосрочные облигации со сроком погашения от 10 лет
15% - среднесрочные облигации со сроком погашения от 5 до 10 лет
7,5% - золото
7,5% - товары

Под товарами здесь понимаются различные товары, которые торгуются на бирже, такие как медь, нефть, пшеница, лен, хлопок, картофель, каучук и многие другие.

Зачем нужен брокер и как его выбрать

У брокеров, имеющих лицензию Центробанка, есть реестр, в котором можно ознакомиться с их списком. При выборе брокера следует обратить внимание на три важных параметра:

1. Удобство торговли. Брокеры могут предоставлять различные инструменты для торговли, такие как личные кабинеты, компьютерные терминалы или мобильные приложения. Рекомендуется заказать демо-доступ и оценить, насколько удобно использование этих платформ.

2. Доступные рынки. Брокеры сотрудничают с разными биржами и предлагают различные финансовые инструменты. При выборе брокера стоит убедиться, что он имеет доступ к ценным бумагам, которые вас интересуют, или предлагает широкий ассортимент инструментов.

3. Размер комиссии. Брокеры обычно имеют разные тарифы и размеры комиссии. Рекомендуется сравнить их, основываясь на своих планируемых сделках и торговых активах.
Также возможно открыть счета у нескольких брокеров, сравнить их условия и выбрать наилучшего. Или же оставить несколько счетов для различных торговых стратегий.

Какие активы покупать на старте

Если вы не определены в своей стратегии инвестирования, есть несколько альтернативных подходов, которые можно применить. Один из них - обращение к индексам или рекомендациям брокеров. На российском рынке существуют три наиболее популярных индекса: IMOEX, RTSI и MOEXBC. IMOEX - это индекс Московской Биржи, RTSI представляет собой индекс РТС, который включает те же компании, что и IMOEX, но выражен в долларах, а MOEXBC - индекс большинства крупных компаний на российском рынке. Вы можете воспроизвести состав этих индексов, собрав в портфеле акции, входящие в них, или приобрести доли фондов, портфель которых сформирован в соответствии с этими индексами. Рекомендации брокеров представляют собой советы по покупке акций, например, они могут рассказать, почему акции определенной компании обещают быть перспективными и насколько возможно их рост. Хотя не все компании предоставляют рекомендации, многие из них делают это.

Зачем учиться и что нужно изучать

Для того чтобы максимизировать доход от инвестиций, требуется активное управление портфелем путем продажи активов, которые перестали расти в цене, и приобретения бумаг с высоким потенциалом роста. Для определения того, какие активы будут расти или падать в цене, необходимо обладать глубоким знанием в различных областях.

Вот что нужно изучить инвестору:

Принципы функционирования рынка. Цены на рынке зависят от множества
факторов. Это не только финансовое состояние компании, но и политическая ситуация, новости, а также психология инвесторов. Понимание того, какие факторы влияют на стоимость активов, позволяет сделать предположение о возможности их роста или падения.
Фундаментальный анализ. Это метод оценки ценных бумаг и компаний, которые их выпускают. С помощью фундаментального анализа инвесторы изучают финансовые и бухгалтерские отчеты компаний. Владение таким анализом позволяет определить справедливую стоимость акций и понять, переоценены они на рынке или, наоборот, недооценены. Также можно узнать о текущем состоянии компании и ее потенциальной банкротство.
Технический анализ. Это метод оценки ценных бумаг, основанный на анализе графиков движения цен. Те, кто владеет техническим анализом, могут предположить, в каком направлении изменится цена актива, исходя только из динамики изменения цен.
Управление рисками. Это набор методов анализа, оценки и управления рисками. Если инвестор не владеет навыками управления рисками, то может потерять большую часть своего капитала. Необходимо по крайней мере знать основные принципы управления рисками и следовать им.
Кроме того, инвестору полезно разбираться в экономике, уметь интерпретировать графики и искать анализировать новости, оказывающие влияние на стоимость ценных бумаг.

Какие ошибки допускают начинающие инвесторы

Рассмотрим некоторые распространенные ошибки, которые совершают новички на рынке инвестиций.
Первая ошибка – поддаваться панике. Новички, увидев, что цена на купленную акцию снизилась, могут впасть в панику и продать актив, потеряв деньги. Однако, вместо этого стоит переждать временное падение и принять во внимание, что на долгосрочной перспективе рынок обычно растет.
Вторая ошибка – недиверсификация капитала. Вложение всех денежных средств в один актив может привести к потере капитала. Есть риск того, что акция значительно подешевеет, и в таком случае инвестор может потерять значительную часть своего капитала. Также, при инвестировании в несколько активов, легче пережить возможное снижение цены на один из них.
Третья ошибка – стремление к сверхприбылям. Новички могут выбирать инструменты с высокой доходностью, но их ожидаемая доходность обычно сопряжена с высокими рисками. Лучше начинать с выбора инструментов с более умеренной доходностью.
Четвертая ошибка – торговля с использованием плеча. Плечо – это кредит, выдаваемый брокером инвестору. Оно увеличивает как потенциальную прибыль, так и возможные убытки. Если цена актива изменится не так, как предполагалось, инвестор может потерять все свои деньги на брокерском счете.
Пятая ошибка – слепое следование советам из интернета. Новички, подчиняясь советам других инвесторов, могут подвергаться манипуляциям. Инвесторы с большой аудиторией могут влиять на рынок, рекомендуя покупать или продавать ту или иную акцию. Новичкам стоит изучать исследования и базовые методы анализа самостоятельно, чтобы принимать осознанные решения.
Важно избегать этих ошибок, чтобы увеличить свои шансы на успех на рынке инвестиций.

Как научиться инвестировать

Если вы хотите научиться инвестировать, вам стоит обратить внимание на несколько программ, представленных на Skillbox.
Первая программа называется "Личные инвестиции". Она разработана совместно с Московской Биржей и поможет вам начать инвестировать, избегая распространенных ошибок. Вы узнаете все, что необходимо знать об устройстве биржевых рынков, инфополе инвестора и налогообложении. Эта программа представляет собой 70% практических занятий, включая разработку инвестиционного портфеля.
Если вы уже знакомы с основами инвестирования и хотите перейти к трейдингу, вам подойдет курс "Трейдинг". Он разработан совместно с биржевым брокером "Финам" и образовательным проектом Crypto Flexx. На этом курсе вы изучите торговлю с заёмными средствами, новостной анализ, риск-менеджмент, типы заявок и многое другое. В конце каждого модуля предусмотрены практические задания, которые проверяют опытные кураторы. Вы разработаете свою собственную стратегию торговли в рамках итогового проекта.
"Финграмотность: учимся управлять бюджетом, копить и инвестировать" - программа для тех, кто хочет научиться не только инвестировать, но и эффективно управлять своим бюджетом. Она разработана совместно с банком "УБРиР" и включает блок базовых знаний об инвестициях, а также навыки постановки финансовых целей и контроля доходов и расходов.
Если вы хотите полностью освоить личные финансы и достичь финансовой свободы, вам стоит обратить внимание на программу "Личные финансы: инвестиции и трейдинг". Она включает все три вышеупомянутых курса - "Личные инвестиции", "Трейдинг" и "Финграмотность". Этот курс подойдет как начинающим инвесторам, так и тем, кто хочет активно торговать на бирже и зарабатывать на этом.

Главное об инвестировании для начинающих

1. Инвестиции – это вкладывание средств в активы с целью получения прибыли. Начинающим инвесторам рекомендуется выбирать низкорисковые инструменты, такие как акции крупных компаний, государственные облигации и инвестиционные фонды.
2. Для начала инвестиций необходимо определить свою цель, выбрать инвестиционную стратегию и брокера, а затем приобрести нужные активы. Для успешного управления портфелем и непрерывного получения дохода необходимо изучить основы функционирования рынка, технический и фундаментальный анализ, а также овладеть навыками управления рисками, постоянно обновлять свои знания.
3. Ошибки в инвестициях могут привести к снижению капитала. Наиболее распространенными ошибками новичков являются паника, отсутствие диверсификации, желание получить быструю прибыль, совершение сделок с использованием кредитного плеча и прислушивание к советам из интернета.