February 27, 2019

Билет 37 Чек и его международно-правовое регулирование

1.      Понятие чека как средства международных расчетов и его регулирование;

2.      Существующие системы чекового регулирования;

3.      Отличие в международном регулировании чеков и векселей.

Вопрос 1

Понятие чека как средства международных расчетов и его регулирование

Дмитриева Г. К.:

Чек относится к денежным документам строго установленной формы и содержит приказ владельца банковского счета (чекодателя) банку о выплате держателю чека означенной в нем суммы денег по предъявлению чека или в течение срока, установленного законодательством. Правовые нормы, регулирующие использование чеков при международных расчетах, были унифицированы в 1931 г., когда были подписаны Женевская конвенция о единообразном законе о чеках (далее Единообразный закон о чеках) и Женевская конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках 1931 г. (далее — Женевская конвенция о коллизиях). СССР и затем Россия к указанным конвенциям не присоединились.

В соответствии с Женевской конвенцией к основным обязательным его реквизитам относятся:

+ наименование ≪чек≫ (на том языке, на котором составлен документ),

+ простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму,

+ наименование плательщика,

+ наименование места (банка), в котором должен быть совершен платеж,

+ указание даты и места составления чека, подпись чекодателя.

Чек не служит инструментом кредитования, и всякое указание о процентах в чеке считается ненаписанным. Чек оплачивается по предъявлении. Срок его обращения ограничен: чек, который оплачивается в стране его выставления, должен быть предъявлен к платежу в течение восьми дней; если выставление чека и его оплата происходит в разных странах, то чек должен быть предъявлен к оплате в течение двадцати дней. При этом если место выставления чека и место платежа находятся в разных частях света, то срок предъявления чека к оплате не должен превышать семидесяти дней.

Последнее условие не распространяется на чековое обращение между странами Европы и средиземноморскими странами, т. е. в данном случае срок предъявления чека к оплате не должен превышать двадцати дней (ст. 29 Единообразного закона о чеках).

Если чек выписан в валюте, не имеющий хождения в месте платежа, его сумма может быть уплачена в пределах срока для предъявления чека в местной валюте по курсу на день наступления срока платежа. Если платеж не был осуществлен по предъявлении, то держатель чека может по своему усмотрению потребовать, чтобы сумма чека была выплачена в местной валюте по курсу либо на день наступления срока платежа, либо на день платежа. Курс иностранной валюты определяется согласно обыкновениям, действующим в месте платежа. Чекодатель может обусловить, что подлежащая платежу сумма будет исчислена по курсу, обозначенному в чеке. Указанные правила согласно Единообразному закону о чеках не применяются в случае, когда чекодатель обусловил, что платеж должен быть совершен в определенной указанной в чеке валюте (оговорка эффективного платежа в какой-либо иностранной валюте).

Чек относится к категории оборотных документов, т. е. для передачи прав по чеку другому лицу нет необходимости прибегать к цессии, они могут быть переданы посредством передаточной надписи — индоссамента, проставляемого на оборотной стороне чека.

Платеж по чеку может быть гарантирован любым другим лицом, кроме плательщика по чеку. Гарантия выражается словами ≪аваль≫, ≪гарантирован≫ и сопровождается подписью авалиста—лица, принявшего на себя ответственность за платеж. По российскому праву аваль регулируется теми же положениями, что и поручительство, т. е. речь идет о чековом поручительстве.

Для выбора применимого правопорядка в чековых правоотношениях с иностранным элементом была принята Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках. Способность лица обязываться по чеку определяется его национальным законом. Однако лицо, подписавшее чек на территории иностранного государства и признанное способным обязываться по законодательству этого государства, несет ответственность независимо от положений его национального закона.

Закон страны, где чек оплачивается, определяет лиц, на которых чек может быть выставлен.

Форма, в которой приняты обязательства по чеку, определяется законом той страны, в которой эти обязательства были подписаны. Тем не менее достаточно, если соблюдена форма, предписанная законом места платежа.

Закон страны, на территории которой были приняты обязательства, вытекающие из чека, определяют действие таких обязательств.

Закон страны, где должен быть оплачен чек, определяет: подлежит ли чек оплате по предъявлении; срок для представления; может ли чек быть акцептован; может ли держатель потребовать частичный платеж; может ли чекодатель отозвать чек; меры, которые должны быть приняты в случае утери или кражи чека.

Форма и сроки протеста и других действий, необходимых для осуществления или сохранения прав по чеку, определяются законом той страны, на территории которой должен быть совершен протест и соответствующее действие.

Канашевский В. А.:

По внешнеторговой сделке покупатель может рассчитаться с продавцом чеком, плательщиком по которому выступает банк, в котором у чекодателя имеются деньги на счете (покрытие). Продавец (чекодержатель) может либо предъявить его в банк покупателя (чекодателя) и получить по нему обусловленную сумму, либо расплатиться чеком с третьим лицом по другой сделке, либо переуступить (продать) его своему банку. Платеж по чеку во внешнеторговых сделках осуществляется, как правило, в безналичном порядке, то есть сумма чека не выплачивается наличными, а списывается со счета чекодателя и зачисляется на счет чекодержателя в этом или другом.

Особенность расчетов посредством чека состоит в том, что платеж по чеку является безусловным, то есть не зависит от условий действительности сделки, во исполнение которой он выдан (п. 1 ст. 877 ГК РФ). Так, иностранное лицо может рассчитаться с российским контрагентом чеком, выставленным на банк, обслуживающий это иностранное лицо. В этом случае российская сторона может предъявить такой чек в российский банк, который в порядке исполнения инкассового поручения направляет чек в иностранный банк, на чеке должен учиняться так называемый препоручительный индоссамент, то есть индоссамент с оговоркой «к получению», «на инкассо», «как доверенному».

Предпосылками осуществления расчетов чеками являются:

1) наличие чекового договора между чекодателем и его банком;

2) наличие на счете покрытия: чек подлежит оплате за счет средств чекодателя, находящихся в банке, однако банк может кредитовать чекодателя, оплачивая его чек, если у него нет средств;

3) наличие правильно оформленного и надлежащим образом предъявленного чека;

4) наличие между банками корреспондентских отношений, если чек направляется в иностранный банк через российский банк на инкассо.

Чтобы чек, выписанный в одной стране, признавался в другой стране, на международном уровне осуществляется унификация чекового обращения. В 1931 г. были приняты Женевские чековые конвенции, унифицировавшие законодательство о чеках в странах-участницах: Конвенция, устанавливающая Единообразный чековый закон (ЕЧЗ); Конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках; Конвенция о гербовом сборе в отношении чеков. В конвенциях участвуют большинство государств Европейского континента. Страны общего права, такие как Великобритания, США, в Конвенции не участвуют. В них чек рассматривается как разновидность переводного векселя, выставленного на банкиру, и для него не предусматривается самостоятельного регулирования.

Ни СССР, ни Россия не присоединились к указанным Женевским конвенциям, однако российское чековое законодательство, прежде всего положения § 5 гл. 46 ГК РФ («Расчеты чеками»), дает основания для выводов о том, что российский законодатель ориентировался при создании норм на положения ЕЧЗ.

В частности, согласно ЕЧЗ (ст. 1) чек должен содержать определенные реквизиты: 1) наименование «чек», включенное в самый текст документа; 2) простое и ничем не обусловленное предложение уплатить определенную сумму; 3) наименование плательщика; 4) указание места платежа; 5) указание даты и места составления чека; 6) подпись чекодателя.

Женевская конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках, 1931 г. содержит унифицированные коллизионные нормы о чеках.

Статья 2 Конвенции предусматривает, что способность лица обязываться по чеку определяется его национальным законом. Если этот национальный закон отсылает к закону другой страны, то применяется этот последний закон. Лицо, не обладающее способностью согласно национальному закону, тем не менее несет ответственность, если подпись была совершена на территории страны, по законодательству которой это лицо было бы способно. Действительность обязательств по чеку определяется законом страны, на территории которой были приняты обязательства (ст. 5).

Форма, в которой приняты обязательства по чеку, определяется законом страны, где были подписаны обязательства, однако достаточно соблюдения формы по законодательству места платежа (ст. 4).

Закон страны, где оплачивается вексель, определяет основной крут вопросов: лица, на которых чек может быть выставлен (ст. 3); подлежит ли чек оплате при предъявлении или в ином порядке; срок для представления к оплате; возможность акцепта, удостоверения и т.д.; возможность частичного платежа, отзыва чека, возражений чекодателя против платежа и т.д.; необходимость протеста (ст. 7).

Поскольку Россия не участвует в указанной Конвенции, при возникновении коллизионного вопроса российские суды будут руководствоваться отечественными коллизионными нормами. Коллизионные нормы о чеках в российском законодательстве содержатся в Положении о чеках 1929 г. (применяется в части, не противоречащей ст. 877-885' ГК РФ) и соответствуют тем, которые содержатся в Женевской конвенции:

Виды чеков по Н. Ю. Ерпылевой:

Женевские чековые конвенции выделяют три разновидности чеков в зависимости от формы легитимации их держателя:

• предъявительские чеки;

• именные чеки;

• ордерные чеки[561].

Ордерный чек (чек, выставленный с оплатой определенному лицу с прямой оговоркой «приказу» или без этой оговорки) может быть передан посредством индоссамента. Именной чек (чек, выставленный с оплатой определенному лицу с оговоркой «не приказу» или с равнозначной оговоркой) может быть передан лишь с соблюдением формы и с последствиями обыкновенной цессии. Индоссамент может быть совершен даже в пользу чекодателя либо в пользу всякого другого обязанного лица. Эти лица могут, в свою очередь, индоссировать чек (ст. 14 ЕЧЗ).

Российское законодательство напрямую выделяет две разновидности чеков:

• именной чек;

• переводный чек.

Именной чек не подлежит передаче. В переводном чеке индоссамент на плательщика имеет силу расписки за получение платежа. Индоссамент, совершенный плательщиком, является недействительным. Лицо, владеющее переводным чеком, полученным по индоссаменту, считается его законным владельцем, если оно основывает свое право на непрерывном ряде индоссаментов (п. 2–3 ст. 880 ГК РФ). Что касается использования термина «переводный» применительно к ордерному чеку, то можно утверждать, что такое положение вещей не только ошибочно, но и вредно. По справедливому замечанию О. А. Беляевой, если законодатель допускает существование переводного чека, то, видимо, должен существовать и «простой» чек (по аналогии с переводным и простым векселем), а это в принципе невозможно, поскольку чекодатель всегда выставляет чек на банк, а не на самого себя[562]. Единственно правильным выходом из создавшегося положения было бы внесение в текст закона изменения, вводящего термин «ордерный чек» вместо термина «переводный», однако в процессе принятия новой редакции ГК РФ нормы, посвященные чековому регулированию, не изменялись.

Вопрос 2

Существующие системы чекового регулирования

В МЧП сходное регулирование вексельного и чекового обращения обусловлено прежде всего наличием межгосударственной унификации чекового права. В рамках Лиги Наций в Женеве 19 марта 1931 г. были подписаны три Женевские чековые конвенции:

+ конвенция, устанавливающая единообразный закон о чеках;

+ конвенция, имеющая целью разрешение некоторых коллизий законов о чеках;

+ конвенция о гербовом сборе в отношении чеков[557].

Женевские чековые конвенции подписали Бельгия, Бразилия, Германия, Италия, Польша, Франция, Швейцария, Япония и ряд других государств. Эти государства являются участниками и Женевских вексельных конвенций. Женевские чековые конвенции унифицировали национальное законодательство о чеках в государствах-участниках и тем самым сделали шаг в направлении достижения единообразного регулирования чекового обращения.

Как видно из изложенного, чековое законодательство государств романо-германской (континентальной) системы права в настоящее время унифицировано. Государства, в которых функционирует англосаксонская система права, не являются участниками Женевских чековых конвенций. В них действует чековое законодательство, отличающееся от предписаний конвенций, о чем будет сказано ниже. В число таких государств входят Австралия, Великобритания, Индия, Ирландия, Канада, Новая Зеландия, Пуэрто-Рико, США и др. Чековое законодательство этих государств ориентировано главным образом на Закон Великобритании «О переводных векселях» 1882 г., действующий в полном объеме вплоть до настоящего времени. Характерно, что в странах англосаксонской системы права чек рассматривается как разновидность переводного векселя, а именно как переводный вексель, выставленный на банк, хотя в той же Великобритании существует и самостоятельное чековое законодательство, представленное Законом «О чеках» 1957 г. и 1992 г. Как справедливо отмечал М. М. Агарков, «английская конструкция значительно облегчает задачу регулирования чека, так как делает возможным свести ее к небольшому количеству норм и к отсылке к нормам, регулирующим вексель»[560].

Чек, выставленный в соответствии с требованиями Женевских чековых конвенций, получил название «женевский чек». Наряду с ним действует так называемый «англо-американский чек», который отвечает требованиям англосаксонской правовой системы. Основные различия между этими типами чеков сводятся к следующему:

1) женевский чек содержит «чековую метку», т. е. слово «чек», включенное в сам текст документа и выраженное на том языке, на котором составлен чек (ст. 1 ЕЧЗ); англо-американский чек не содержит данного реквизита;

2) женевский чек должен быть предъявлен к платежу в сроки, четко указанные в конвенции (ст. 29 ЕЧЗ); англо-американский чек предполагает предъявление его к платежу в «разумный срок»;

3) исполнение обязательства по женевскому чеку может быть гарантировано полностью или в части чековой суммы посредством аваля – чекового поручительства (ст. 25 ЕЧЗ); англо-американскому чековому праву аваль не известен;

4) чекодатель женевского чека отвечает за платеж, в силу чего всякое условие, по которому он слагает с себя ответственность за платеж, считается ненаписанным (ст. 12 ЕЧЗ); чекодатель англо-американского чека может освободить себя от ответственности за платеж;

5) если чекодержатель получил женевский чек в результате непрерывного ряда индоссаментов, он рассматривается как законный чекодержатель, даже если один из индоссаментов был поддельным (ст. 19 ЕЧЗ); что же касается англо-американского чека, то поддельный индоссамент полностью недействителен и не способен передать другому лицу титул законного чекодержателя.

Вопрос 3

Отличие в международном регулировании чеков и векселей

Талимончик:

Отличия между чеком и векселем в значительной степени касаются и простых векселей.

1. Фундаментальное отличие в том, что вексель — это средство кредитования, а чек- средство платежа. Из этого вытекают различные сроки платежа по векселю и чеку. Как и чек вексель может быть оплачен по предъявлении. Но у векселя могут быть другие сроки платежа                                              .

2. Вексель, который выдан по предъявлении должен быть предъявлен к платежу в течение года. Никто не видел в векселе оговорку «о предъявлении, но не ранее»? Мы можем 2018 годом выдать вексель, но написать «по предъявлении, но не ранее 2 января 2025 года».

3. Чек предъявляется к платежу в определенные краткие сроки: 8 дней при платеже в том же государстве, где выдан чек; 20 дней, если чек выдан в одном государстве, а должен быть предъявлен к платежу в другом; 70 дней, если государства находятся в разных частях света.

4. Пример из практики МКАС по Единообразному чековому закону: наша компания плучае чек у немцев, место выдачи — Германия. Немцы выдали чек, подождали 8 дней, на 9 день чек отозвали, так как если чек своевременно не предъявлен к платежу, чекодатель может его отозвать. Наша компания, возмутившись, подает иск и взыскании задолженности по чеку, проценты и т. д. МКАС пишет: есть единообразный чековый закон, сроки платежа по чеку, вы из не соблюли. В таком случае чекодатель может отозвать чек. Иск и взыскании стоимости товара можно удовлетворить, а вот сумму и чека и проценты — нет, так как в действиях чекодателя нет противоправности. Эти сроки, на которых мы сочли необходимым акцентировать внимание, могут превратиться в пресекательные, так как чекодатель может отозвать чек. А все потому что чек — эквивалент денег.

5. Чек как средство платежа не может быть акцептован. По единообразному закону акцепт чека запрещен. Соответственно, и протеста в неакцепте нет. Почему так? Потому что он в принцепе не нужен, по чеку может быть сразу получен платеж и должен быть получен.

6. В чеке не начисляются проценты. Любое условие о процентах в самом тексте чека считается ненаписанным.

7. Самое главное различие заключается в следующем: женевский вексель можно выставить на предъявителя? Нет, должен быть первоначальный держатель и цепочка индоссоментов. А чеку не нужна, выписывается чек на имя определенного чекодержателя, но женевский чек не предполагает указание лица, кому выписан чек. Поэтому женевский чек может быть выдан на предъявителя.

8. На определенное лицо (именная ЦБ), на предъявителя. Вексель — только на определенное лицо. А если мы, руководствуясь единообразным законом, выдаем именной чек, его можно индоссировать? Конечно. Если чекодатель выдает именно чек, то именной чек далее может быть индоссировать, и тогда применяются все правила об индоссоменте, которые ест в вексельном законе.

9. Поскольку вексель не привязан ни к какому счету, он может не обеспечиваться резервированием средств. Чекодатель не может выдать финансово не обеспеченный чек. В единообразном законе этого конкретно нет, там написано «чек выставляется на того банкира, у которого чекодатель имеет средства», то есть как бы это положение о финансовом обеспечении. Национальные законы дополняют единообразный чековый закон.

По Н. Ю. Ерпылевой:

Как оборотные документы и инструменты платежа чеки имеют много сходных черт с векселями, однако между этими видами ценных бумаг имеется целый ряд существенных отличий:

1) вексель и чек обладают различной экономической природой, и в этом контексте вексель выступает орудием коммерческого кредита, т. е. в экономическом смысле является кредитной ценной бумагой, в то время как чек выступает орудием банковского кредита (между чекодателем и банком существуют отношения займодавца и заемщика, опосредуемые договором банковского счета или чековым договором). Вместе с тем нельзя не отметить существенное ослабление кредитной характеристики в случае чека, что связано с наличием денежных средств на счете чекодателя в банке в качестве покрытия чека и кратковременностью обращения чека. По выражению Л. Г. Ефимовой, «тот, кто выдает чек, – имеет деньги… кто выдает вексель, – сам нуждается в деньгах»[555];

2) вексель и чек обладают различными сроками обращения. Срок обращения векселя определяется по договоренности между векселедателем и первым векселедержателем, он может быть в значительной степени отдален от момента выставления векселя. Срок платежа по чеку можно назвать сокращенным, и в большинстве случаев он составляет несколько дней (особенно явно это видно на примере женевской системы чекового права);

3) вексель и чек предполагают разный правовой статус плательщика. Обязательство плательщика по переводному векселю не только абстрактно по своей природе, но и возникает на основе односторонней сделки плательщика – акцепта векселя, превращающей плательщика в акцептанта, т. е. главного вексельного должника. Обязательство же плательщика по чеку, хотя и носит абстрактный характер, возникает на основе договора между ним и чекодателем, будь то самостоятельный чековый договор или соответствующие положения договора на расчетно-кассовое обслуживание. При этом главным чековым должником остается чекодатель, а акцепт чека прямо запрещен чековым законодательством, что логически подтверждает факт распоряжения плательщика денежными средствами чекодателя, а не собственными деньгами;

4) вексель и чек предполагают разный субъектный состав плательщиков. Плательщиком по векселю может быть любое лицо, как физическое, так и юридическое, включая банки. Плательщиком по чеку всегда выступает банк, ибо чекодатель путем выставления чеков распоряжается собственными денежными средствами, находящимися на его банковском счете;

5) вексель и чек по-разному относятся к указанию процентной ставки и порядку предъявления к оплате. Вексель может содержать указание на процентную ставку при обозначении срока платежа как «срок оплаты по предъявлении и во столько-то времени от предъявления». В последнем случае вексель оплачивается через определенный промежуток времени от его предъявления к акцепту. Указание процентной ставки в чеке прямо запрещается чековым законодательством, а обозначенная процентная ставка считается ненаписанной. Кроме того, чек всегда подлежит оплате в момент его предъявления в банк-плательщик или в момент его передачи в банк на инкассацию либо в расчетную палату.