Реклама кредитов под 0%. На чем тут зарабатывают банки?
Прежде, чем выпустить какой-либо кредитный продукт банк обязательно проводит исследование.
Насколько он будет востребован у той или иной категории граждан и какую прибыль может принести в результате. Как правило, исследования проводятся на основе статистики собственных клиентов банка, а также данных бюро кредитных историй.
После этого подключается отдел маркетинга и «упаковывает» продукт, рекламу которого Вы и видите.
К примеру, такую
Давайте разберемся, как банк пришел к такому смелому шагу, что готов вернуть все проценты по кредиту.
В ходе исследования, которое провел банк, выяснилось, что только 10-15% его клиентов (цифра условная) выплачивают кредиты без просрочек. Соответственно, даже если банк пообещает вернуть % по кредиту, то на 85-90% выданных кредитов банк заработает. Поскольку статистика говорит прямо – эти заемщики допустят просрочку.
Банк делает ставку по кредиту 17,9% (Вы не смотрите, что она выше, чем среднерыночная, проценты же все равно вернут в конце срока)
И сразу страхует себя: процент по кредиту возвращается в конце срока при условии, что не было просрочек по нему. И возвращается % за минусом страховки и комиссии за подключение услуги «гарантия минимальной ставки».
Т.е. при удачном раскладе банк вернет заемщику только половину выплаченных процентов.
Только вот просрочку банк может и сам нарисовать, в случае чего.
К примеру, сделали платеж через партнера банка. А он вместо 3х дней зачислялся неделю. Или совершили платеж в день в день, а он зачислился только на следующий день. И забудьте про возврат %.
А можно заработать еще больше, подключив к условиям по возврату % обязательное использование карты рассрочки, к примеру.
Банк не врет, когда говорит, что процент в этом случае заплатит магазин. Магазин платит банку за каждую покупку примерно 10%. А вот заемщику теперь нужно выполнять сразу 3 условия: не допускать просрочки и совершать по карте не менее 5 покупок в месяц у партнеров банка на сумму не менее 10,000₽.
Прелестно, не правда ли?
И в результате в худшем случае, банк на таком кредите заработает 8-9% годовых, а в лучшем величина заработка не ограничена… пени, штрафы и другие вкусные плюшки.
Мораль сей истории такова: верить никому нельзя. Особенно рекламе финансовых продуктов.
Увеличительное стекло, для чтения мелкого шрифта, и калькулятор должны стать вашими незаменимыми инструментами в вопросах кредитования!
