Девальвация фиатной валюты стимулирует растущую криптовалютную экономику Африки.

Эта статья представляет собой отрывок из отчета Chainalysis 2020 Geography of Cryptocurrency Report.

Включенные валюты: BAT, BCH, BNB, BTC, BUSD, CRO, CRPT, DAI, ETH, GNO, GUSD, HT, HUSD, ICN, LEO, LINK, LTC, MCO, MKR, MLN, OMG, PAX, PAXG, TGBP. , TUSD, USDC, USDT, WETH, ZIL, ZRX.

В Африке самая маленькая криптовалютная экономика из всех регионов, которые мы анализируем в этом отчете: за последний год было получено всего 8,0 миллиарда долларов и 8,1 миллиарда долларов было отправлено по сети. Однако этот относительно небольшой объем деятельности создает жизненно важную ценность для пользователей в регионе, сталкивающихся с экономической нестабильностью, предлагая денежные переводы с низкими комиссиями и альтернативный способ сбережения.

Денежные переводы.

Включенные валюты BTC:

Розничные переводы (переводы на сумму менее 10 000 долларов США) составляют большую долю криптовалютной активности в Африке, чем в любом другом регионе, и потребность в денежных переводах является большой частью этого.

Подобно Латинской Америке и другим регионам развивающегося мира, денежные переводы за границу являются важной частью экономики для многих частей Африки. Исследование, проведенное в 2018 году исследовательским центром Pew Research Center, показало, что на Африку к югу от Сахары приходится восемь из десяти стран с наиболее быстро растущим населением международных мигрантов с 2010 года, при этом в период с 2010 по 2017 год он увеличился на 50% по сравнению со среднемировым показателем 17%. Примерно 25 миллионов эмигрантов из стран Африки к югу от Сахары, проживающих за границей, в 2019 году вернули в регион 48 миллиардов долларов в бумажной форме.

Приведенная выше диаграмма показывает, что многие обращаются к криптовалюте, чтобы отправлять средства обратно в регион. Криптовалюты на сумму около 562 миллионов долларов были переведены напрямую с зарубежных адресов на африканские адреса в рамках розничных платежей. Хотя маловероятно, что все это представляет собой денежные переводы от экспатов, многие регионы с высокой концентрацией африканских мигрантов, такие как Северная Америка, Западная Европа и Восточная Азия, хорошо представлены.

Но, возможно, не менее важны, чем денежные переводы за границу, внутрирегиональные переводы между африканскими странами, которые исторически затруднялись из-за больших сборов. Согласно исследованию Всемирного банка , денежные переводы на сумму менее 200 долларов между двумя странами Африки к югу от Сахары стоят в среднем 9% сборов по сравнению со среднемировым показателем 6,8%. Для некоторых пар стран, которые видят большие потоки денежных переводов, например, из Южной Африки в Нигерию или из Южной Африки в Малави, сборы могут достигать 15%.

Когда мы говорили с Рэем Юсефом, генеральным директором и основателем одноранговой (P2P) криптовалютной биржи Paxful, он подчеркнул роль, которую эти внутрирегиональные денежные переводы играют для африканских пользователей на платформе. «Некоторые из наших пользователей в Африке даже создают собственный бизнес по денежным переводам на базе Paxful. Один человек, с которым я разговаривал, который живет в Южной Африке, но родом из Нигерии, увидел, как сложно было отправить деньги домой, и начал бизнес, в котором он брал наличные у других нигерийских эмигрантов, конвертировал их в биткойны, отправлял их кому-то в Нигерию через Paxful, и пусть этот человек конвертирует в найру и доставит его семье. Другая женщина, живущая в Кении, сделала то же самое, отправив деньги обратно людям в Малави ». Юсеф также добавил, что, хотя на Африку не приходится большая часть криптовалюты, перемещаемой на платформе Paxful, на нее приходится наибольшая доля индивидуальных переводов.

Африканские пользователи используют криптовалюту не только для переводов за границу между физическими лицами. Наши интервью показывают, что значительная часть транзакций между Африкой и другими регионами, особенно Восточной Азией, совершается в коммерческих целях. Рэй Юсеф видел примеры такой активности и среди пользователей Paxful. «В одном случае пользователь вел бизнес по импорту видеоигр из Китая для продажи в Нигерии. Его банк не позволял ему переводить деньги в Китай, поэтому исторически ему приходилось покупать доллары США на черном рынке и каким-то образом доставлять их в Китай, обычно через Гонконг. Но с помощью криптовалюты он может продавать биткойны, получать юань в любом крупном китайском цифровом кошельке и отправлять их напрямую своему контрагенту в Китае ».

Дови Ван, основатель венчурного фонда и эксперт по криптовалюте из Китая, описала аналогичную динамику, когда мы спросили ее о большом объеме криптовалюты, переводимой между Африкой и Восточной Азией. Однако она указала, что во многих случаях граждане Китая несут ответственность за обе стороны транзакций. «Многие китайские торговцы живут в Африке для бизнеса и используют криптовалюту для отправки средств домой». Например, она указала, что некоторые из этих пользователей используют установки для добычи полезных ископаемых, поскольку многие части Африки предлагают дешевую гидроэнергетику. Другие могут быть склонны отправлять криптовалюту домой, а не обращаться к банкам, если они работают в не совсем законных коммерческих предприятиях, например, в незаконной торговле алмазами.

Нестабильность валюты, снижает криптовалюта.

Многие африканские страны страдают от серьезной девальвации валюты и нестабильности, что затрудняет сохранение стоимости сбережений жителей. Например, южноафриканский ранд (ZAR) потерял более 50% своей стоимости по отношению к доллару США за последнее десятилетие и неизменно является одной из самых волатильных бумажных валют. Нигерия, Египет, Алжир, Эфиопия и Гана сталкиваются с аналогичными проблемами с собственными валютами.

Криптовалюта может выступать в качестве более стабильного хранилища ценностей для людей, живущих в этих условиях. Как ни странно, мы слышали несколько примеров этого варианта использования в Африке, и наши данные подтверждают, что это вероятно происходит. На графиках ниже показан уровень девальвации валюты, выраженный как количество единиц национальной валюты, необходимое для торговли за 1 доллар США (чем быстрее это число растет, тем сильнее происходит девальвация валюты), и объемы торговли криптовалютой P2P в двух африканских странах: Южной Африке. и Кения.

Обе страны следуют четкой схеме: когда национальная валюта теряет ценность, объемы P2P-торговли вскоре возрастают. Мы считаем, что это отражает стратегию пользователей по снижению девальвации валюты путем перевода сбережений и, возможно, даже денежных переводов и других платежей в криптовалютные активы.

Консолидация активности на крупнейших площадк.

Включенные валюты: BAT, BCH, BNB, BTC, BUSD, CRO, CRPT, DAI, ETH, GNO, GUSD, HT, HUSD, ICN, LEO, LINK, LTC, MCO, MKR, MLN, OMG, PAX, PAXG, TGBP. , TUSD, USDC, USDT, WETH, ZIL, ZRX.

За последний год онлайн-активность в области криптовалют в Африке консолидировалась в десятку крупнейших сервисов в регионе по объему, при этом доля этих сервисов в общей активности в регионе выросла с 66% в октябре 2019 года до 78% сегодня.

Большая часть этой деятельности будет направлена ​​на Binance, доля которой во всей криптовалютной деятельности в Африке резко выросла с начала 2020 года. Адедеджи Ованиби, старший партнер нигерийской консалтинговой компании A&D Forensics по криминалистической экспертизе блокчейнов и эксперт по криптовалютной деятельности региона, не удивился, когда мы показали ему эти данные. «Когда Binance пришла в Нигерию, у многих появилась возможность покупать и торговать. Я мог выполнять транзакции с фиатом - криптовалютой, которые никогда раньше не мог. У них больше ликвидности, чем у других бирж в регионе, они нанимают менеджеров местных сообществ из криптовалютных сообществ в регионе. И предоставляют бесплатные вознаграждения, чтобы привлечь новых людей ». Овониби также указал на агрессивную маркетинговую стратегию Binance в Африке.

Ликвидность и разнообразие торговых пар, предлагаемых ведущими биржами, такими как Binance, вероятно, привлекательны для растущего профессионального рынка трейдинга (который мы определяем как состоящий из переводов криптовалюты на сумму более 10 000 долларов США), которые, несмотря на то, что составляют меньшую долю в общем объеме африканских стран. Активность по сравнению с другими регионами по-прежнему составляет 70% от всего объема транзакций в цепочке. Это подтверждается приведенным ниже графиком, на котором показан рост профессионального рынка Африки за последние 12 месяцев, поскольку рост профессиональной активности совпадает с увеличением объема транзакций в Африке на Binance.

В недавнем выступлении на YouTube Ask Me Anything (сессия вопросов и ответов) генеральный директор Binance Чанпенг Чжао, более известный как CZ, сослался на способность своей компании налаживать отношения с местными банками, которые в свою очередь, позволяют пользователям переходить с фиатной валюты на криптовалюту на Binance, поскольку это имеет решающее значение для роста платформы в Африке за последние два года.

Автор: Crypto Club

© 2020