Легкий старт в Биткоин. Блокчейн для новичков.

Вступление

Если поспрашивать людей вокруг, знают они что-либо о криптовалютах, то наверняка многие ответят, что слышали, как минимум про Биткоин, а возможно и назовут еще пару других крипто монет. Последние 5 лет криптовалютный мир активно развивается, появляется огромное количество новостей, связанных с криптой, в СМИ, все больше публичных людей так или иначе высказывают свое мнение на этот счет. Одни из них являются скептиками и не верят в технологию, называя ее «пузырём» или «пирамидой», другие же, напротив, активно используют в качестве средства платежа или инвестиций, правда как всегда, где-то по середине. При определенных знаниях и должном подходе, Криптовалюта – это инструмент, с помощью которого можно увеличить свои накопления. Ниже, обсудим все тонкости мира цифровых активов.

Что такое криптовалюта и блокчейн на примере биткоина?

Первой, всемирно известной криптовалютой стал Биткоин, увидевший свет в 2008г. С течением времени, криптовалют появилось огромное количество. Какие-то крипто-монеты отличаются от Биткоина больше, какие-то меньше, но тем не менее – биткоин родоначальник всей индустрии цифровых денег. Ниже, на примере Биткоина, мы и попробуем разобраться что такое крипта, блокчейн и майнинг.

Представьте себе, что вы хозяин не большого бизнеса и самостоятельно ведете учет расходов и доходов, в том числе начисление заработной платы Вашим сотрудникам. Что бы ничего не забыть, вы ведет блокнот, куда записываете все расходы и доходы. Этот способ позволяет вам ничего не забыть и всегда посмотреть всю историю платежей.

1. Вы оплатили 100руб за электроэнергию

2. Вам оплатили товар за 200руб

3. Вы оплатили товар на 500 руб

4. Вы оплатили аренду на 150 руб

5. ….

Но однажды хитрый поставщик находит Ваш блокнот и меняет в нем запись № 3 c «Вы оплатили товар на 500р» на «Вы НЕ оплатили товар на 500р». Далее он пытается получить повторно оплату за уже оплаченный товар.

Вы открываете свой блокнот, чтобы показать не добросовестному поставщику, что товар уже оплачен, но записи не находите…. Ваш блоктон взломан, и теперь не разобраться кто кому и сколько должен.

Чтобы такого больше не происходило, Вы решили изменить процедуру записи информации в Вашем блокноте. Теперь перед тем, как записать строку в свой блокнот, Вы ее шифруете с помощью специальной программы. Эта программа конвертирует любой текст в шифр. Этот шифр всегда одинаковой длинны, при этом, даже если изменить 1 символ в первоначальной троке, то текст шифра изменится ПОЛНОСТЬЮ.

Пример.

Вы оплатили товар на 500руб – Текст записи в Ваш блокнот

5ea4b411a8f31ce95bda6828eefb6395 – Хеш сумма записи.

Вы оплатили товар на 505руб – Текст записи в Ваш блокнот с измененным 1 символом.

bf137ffbd40f1060c7954008ccc65e0e – Хеш сумма новой записи.

Как мы видим, при изменении 1 символа, хеш сумма меняется ПОЛНОСТЬЮ.

Запись в зашифрованном виде и называется Хеш суммой, а метод шифровки – хеш-функцией.

Для еще большей надежности записи, Вы хешируете обе записи: и предыдущую и новую. Теперь каждый хеш новой записи связан с хешем предыдущей.

И если не добросовестный поставщик, опять попробует изменить строку №3 в Вашем блокноте, ему потребуется пересчитывать хеш для ВСЕХ последующих строк. Получается, чем больше хешированных записей в Вашем блокноте, тем сложнее подделать нужную запись злоумышленнику.

Но поскольку надежности много не бывает, Вы решили еще больше усложнить задачу потенциальному взломщику Вашего блокнота.

К каждой записи в скобках Вы добавляете Nonce (нонс). Нонс – это любое число, выбранное случайным образом и используеоме только 1 раз. Благодаря этому числу хеш каждой записи заканчивается на два нуля (00).

Теперь у Вас нету необходимости прятать Ваш блокнот, все записи в нем общедоступны для всех, но изменить какую-либо строку в нём очень трудоемко для мошенников. С ростом Вашего бизнеса, растет и кол-во записей в Вашем блокноте и с каждым днем становится сложнее подбирать нонс для каждой следующей записи. Вы решаете взять на помощь себе 10 друзей, чтобы подбирать подходящее число нонс было быстрее. Вы все вместе начинаете подбирать нонс. Тот, кто быстрее всех нашел нонс (число) – делает запись в блокнот и получает за это не большую плату.

Окончательный вид Вашего блокнота – и есть биткоин. Он представляет собой платежную систему для учета операций в которой применяется одноименная единица. Каждая операция в системе, отображенная новой записью, называется транзакцией. Вся последовательность записей называется блокчейном. А отдельная страница Вашего блокнота – блоком.

Процесс нахождение нонса – называются майнингом, а участники процесса – майнерами. Плата, которую платят пользователи за совершение транзакции и внесение записи в блокчейн –это комиссия за транзакцию.

Сам по себе Биткоин часто сравнивают с золотом, многие так и говорят «Цифровое золото», т.к. его нельзя скопировать, можно только добыть. Процесс добычи (и золота и биткоина:)) очень трудо и энерго затратен, а это, в свою очередь, одна из причин, почему эти ресурсы ценятся. Процесс добычи золота и биткоина отлчиается тем, что золото добывают люди, а биткоин – вычислительные машины (Асик майнеры). Таким образом, чтобы добывать больше биткоинов, нужно обрабатывать больше транзакций, а чтобы обрабатывать больше транзакций -нужно иметь больше выч. Машин (асиков)

Резюме

Если же мы перейдем к более дословным определениям, то блокчейн – это цепочка блоков. В блоки записывается вся информация и транзакции (переводы криптомонет с кошелька на кошелек). Блоки идут один за одним и формируют непрерывную историю транзакций в сети.

Майнинг – представляет из себя процесс нахождения блока в блокчейне и получения за это соответствующей награды. Награда начисляется каждому майнеру индивидуально, в зависимости от его оборудования, т.е. чем больше у вас оборудования и чем оно мощнее, тем бОльшую награду вы получите

Крипто-кошельки

Чтобы покупать, хранить, переводить крипту Вам необходим специальный криптокошелек. Сразу хочу пояснить, что криптокошелек не хранит Вашу крипту, она (крипта) хранится в самом блокчейне в определенном блоке (вспоминаем блокнот с записями из прошлой главы). Чтобы совершать действия, Вам нужен доступ к блоку с монетами.

Для этого используются 2 ключа:

Открытый – идентифицирует Вашу запись в блочейне. Это и есть адрес Вашего кошелька, который не является секретом. Его вы и будете указывать всем, кто будет переводить вам валюту.
Приватный – этот ключ дает право на совершение операций с Вашими монетами. Доступ к этому ключу должен быть защищен от потенциальных мошенников.

Именно эти ключи и хранят все криптокошельки.

Глобально все криптокошельки можно разделить на 2 вида:

1. Горячие – это мобильные, либо комп. Приложения с постоянным доступом в интернет. Приват ключ хранит самое приложение, либо на мобильном устройстве, либо на компьютере. Это удобное решение для тех, кому нужен постоянный доступ к криптоактивам, т.е. для частых и быстрых переводов переводов валюты.

Недостаток горячих кошельков – это уязвимость к хакерским атакам, т.к. по причине постоянного доступа в интернет. Для дополнительной защиты, такие кошельки использую сид фразу – это набор слов, который знаете только Вы, и с помощью этой фразы можно получить доступ, в случае утери пароля или переноса кошелька на другое устройство. Самые популярные горячие кошельки это:

MyEtherWallet – криптокошелек для эли эфириума и всех альткоинов, созданных на блокчейне эфира.
MetaMask – кошелек, в виде надстройки в браузере.
Binance или ByBit – Одни из самых популярных бирж в РФ, тоже могут использоваться в качестве горячих кошельков, но в случае с биржей, приватный ключ хранится на самой бирже, а не у вас. Поэтому в случае хакерской атаки на биржу есть существенный риск потерять свои средства. Вообще вся безопасность держится на репутации той или иной биржи. В связи с этим, крайне не рекомендую хранить на биржах существенные для Вас суммы.

2. Холодный – это физическое устройство, похожее на USB флешку. Постоянного доступа в интернет они не имеют, а значит они ЗНАЧИТЕЛЬНО безопаснее горячих кошельков. Для любых операций такой кошелек необходимо подключить либо к компьютеру, либо к моб. Устройству. Все операции требуют физического контакты с таким кошельком, т.е. для подтверждения перевода нужно будет ввести пин или нажать на специальную кнопку на самом USB устройстве.

Такой тип кошельков идеально подходит для долгосрочного хранения криптовалюты.

Самые популярные среди холодных кошельков - это Ledger и Trezor

Резюмируя все вышесказанное, криптокошелек – это по сути интерфейс, удобная оболочка для работы с блокчейном. При выборе кошелька нужно ориентироваться в первую очередь на репутацию производителя кошелька и средства безопасности хранения Ваших приватных ключей.

Лучшим выбором является комбинированный подход. Никто не запрещает пользоваться сразу несколькими кошельками, в зависимости от Ваших задач. Оптимальным вариантом является - 80% активов хранить на холодном кошельке (мой выбор упал на Ledger nano X), остальные 20% можно хранить на биржах, чтобы оперативно продавать\покупать криптовалюту.

Биржи.

Предположим, что у Вас есть автомобиль, и Вы хотите его продать. Сами вы оцениваете его оцениваете, предположим, в 500 тыс руб. Вы делаете фото и размещаете объявление о продаже Вашего авто в интернете за указанную сумму. Продажа состоится только тогда, когда найдется другой человек, который согласится с Вашей ценой и обменяет свои деньги на Ваш автомобиль.

Если Ваше объявлении набирает много просмотров, но звонков от людей, желающих купить Ваш авто всё нет, то вероятнее всего рынок, в лице покупателей, считает, что Вы просите за свой авто слишком много денег, и как следствие – не находится человека, который готов «меняться» с Вами. Дальше у Вас 2 пути:

Если Вы не торопитесь с продажей, то можно подождать. Возможно «Ваш» покупатель еще не увидел объявление и стоит его подождать. Но в данном случае в теряете время.
Если время на продажу у вас, всё-таки, ограниченно, то Вы снижаете цену, к примеру, на 50тыс и анализируете реакцию «рынка» на новый прайс. Если начались звонки, то можно сказать, что Вы нашли человека, который согласен на обмен, по новой цене. Если нет, то снижаете цену то тех, пор пока не найдете согласного с Вашей ценой.

Может быть и обратная ситуация, когда Вы выставляете Ваш авто за 500 тыс и тут-же получаете шквал звонков от людей, выстраивается очередь из желающих купить.

В этом случае, возможно, Вы недооценили Ваш авто, и кто-то из этой «очереди» готов заплатить больше. Цену можно увеличить на те-же 50 тыс и следить за реакцией. Если очередь из желающих сократилась в двое, но все равно большая – еще раз повышаем прайс. И так до тех пор, пока не найдем (Вы не найдете?) покупателя по максимальной цене.

Таким образом получается, что цену любой вещи или товара, которым вы обладаете, определяет наличие другого человека, который согласен обменять определённое кол-во своих денег на Ваши вещи или товар.

Этот принцип работает практически с любыми товарами и услугами. Вопрос лишь в «месте встречи» продавца с покупателем. Сегодня эту роль выполняют тематические площадки (доски объявлений?) в интернете. Практически каждый из знает на каком сайте можно купить недвижимость, а на каком выбрать автомобиль, где можно купить или продать поддержанные вещи домашнего обихода или найти мастера, который предоставит Вам нужную услугу. Такие интернет площадки можно назвать Биржами.

Биржа – это «место встречи» продавца с покупателем, за частую онлайн.

Криптовалютные биржи – это такое-же «место встречи» для желающих купить\продать электронные деньги.

Три самые популярные криптовалютные биржи в России на данный момент:

Binance — крупнейшая в мире криптобиржа, популярна в России благодаря высокому уровню безопасности, множеству торговых пар и низким комиссиям.
Bybit — известна своей простой и удобной платформой, а также поддержкой деривативов и фьючерсов.
OKX (ранее OKEx) — биржа с широким спектром криптовалют и торговых инструментов, которая также активно используется в России.

Что определяет стоимость криптовалюты?

После прочтения предыдущей главы, Вы возможно скажете, что пример с «авто за 500» слишком простой и не отображает всех нюансов и будете правы. Ведь реальная жизнь намного сложнее. В интернете таких объявлений, как Ваше может еще сотни, и каждое из них будет Вам конкурентом. Покупатель, при равной цене, будет оценивать другие характеристики авто. У кого пробег меньше, у кого состояние салона лучше и т.д. Чем больше у покупателя выбора, тем более тщательно он будет выбирать. И покупатель, вероятно, будет пытаться еще дополнительно сбить цену.

Но так же может быть и то, что Ваше авто – это очень редкая, но очень востребованная марка автомобиля.

И получается, что Вы в числе очень не многих, кто предлагает «рынку» на продажу именно такой авто. В таком случает уже Вы будете «диктовать рынку» свою ценовую политику.

Факторов, влияющих на цену товара, может быть много, всех не учтешь, но главный из них -это баланс количества покупателей к количеству продавцов. Самое важное - это понимать кого из них больше, покупателей или продавцов в текущих момент времени.

Изменение цены на любой актив зависит от этого баланса. Если покупателей больше чем продавцов – цена на актив растет. В противном случае, когда больше продавцов, чем покупателей – цена на актив падает.

Биткоин, так же подчиняется этому правилу, и цена на этот актив, так же ходит вслед за «большинством». (имеется ввиду за большинством покупателей или продавцов).

Таким образом, принцип работы крипто биржи можно сравнить с продажей автомобиля: цена вашего актива всегда зависит от готовности другого человека обменять свои деньги на этот актив. Однако на биржах всё несколько сложнее, чем в нашем примере с авто. Биржи работают в режиме реального времени, и за одну секунду может произойти множество сделок, где участвуют сотни и тысячи людей. Цена на актив меняется мгновенно, в зависимости от того, как изменяется баланс спроса и предложения. Когда покупателей больше, чем продавцов, цена актива растет. И наоборот — если больше людей хотят продать актив, чем купить его, цена падает.

Именно этот баланс спроса и предложения определяет, сколько стоит ваш актив на рынке в любой момент времени.

В чем отличие Биткоина от обычных денег?

Обычные деньги, рубли в нашем случае, имеют как физическую форму (монеты, банкноты), так и виртуальную форму (банковские счета, пластиковые карты). Рубли являются для нас привычным платежным средством. Деньгами мы расплачиваемся в магазине, оплачиваем ЖКХ и другие услуги, получаем заработную плату.

Деньги выпускает государство, оно же и гарантирует их стоимость и ликвидность, т.е. гарантирует Вам, что купюру номиналом, например, в 1000 рублей вы сможете обменять в магазине на определенное количество товаров или услуг. Так же государство контролирует уровень инфляции, при необходимости поднимая или понижая его.

Инфляция – это процесс обесценивания денежной массы из-за роста цен на товары и услуги. Условно говоря, в этом году купюру номиналом в 1000 руб, Вы можете обменять в магазине на 25 батонов хлеба, а через год только на 22 батона.

Уровень инфляции государство регулирует путём повышения или понижения доступности денег для экономики. В первую очередь через ключевую ставку.

Ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центральный Банк РФ выдает деньги коммерческим банкам, которые в свою очередь выдают кредиты населению под чуть более высокий процент.

Если инфляция разгоняется слишком быстро, то государство поднимает ключевую ставку. В итоге растет % по потребительским, ипотечным кредитам, кредитам для бизнеса. Покупательская способность снижается, люди покупают меньше товаров и услуг, как следствие – цены снижаются. Если же наоборот, инфляция слишком мала, то государство снижает ключевую ставку, делая любое кредитование более дешевым и доступным, тем самым стимулируя покупательскую способность населения. Люди больше и чаще покупают – цены начинают расти.

Так же на уровень инфляции влияет дополнительная эмиссия денег. К примеру, при дефиците бюджета, государство может принять решение дополнительно напечатать не хватающую сумму денег, которая пойдет на покрытие этого дефицита и в позже окажется в экономике. Денежная масса увеличивается, инфляция разгоняется.

По сути, на сегодняшний день, вся ценность обычной валюты (да и практически всех вещей в нашем мире) держится только на ДОВЕРИИ людей к этой валюте и экономической политике государства.

Люди держат сбережения в рублях, если доверяют государству и уверены, что они без труда смогут обменять свои рублёвые сбережения на товары и услуги. Если же не доверяют, то стараются избавится от рубля как можно быстрее, например, покупая валюты других стран (доллар США, самый популярный вариант в России), так как ВЕРЯТ экономической системе США.

Биток же, в отличии от обычных денег, имеет ТОЛЬКО цифровую форму, физического аналога нету. Выпуском новых монет занимаются исключительно майнеры, находя новые блоки в блокчейне, весь блокчейн прозрачен, можно посмотреть баланс любого кошелька, так же известно конечное количество монет заранее - 21.000.000 монет, больше этой цифры не «напечатают», доп. эмиссия исключена, что делает Биткоин дефляционным активом.

Дефляция – процесс обратный инфляции, другими словами это удорожание денежной массы из-за снижения цен на товары или услуги. В случае с биткоином – это означает увеличение его цены за счет ограниченного количества монет и невозможности доп. эмиссии.

В некоторых случаях биток тоже можно использовать как средство платежа, с оговоркой на его курс.

В интернете сейчас много магазинов сервисов (правда, чаще всего зарубежных), где можно использовать биток как средство платежа. Но в любом случае стоимость товара в таком магазине будет привязана к обычной валюте (Доллар, рубль), вопрос только сколько биткоина, в зависимости от его текущего курса, Вам потребуется для оплаты.

Пример:

Вы оплачиваете товар, стоимостью 1.000 долларов, биткоинами. При курсе биткоина 20.000, Вам потребуется перевести 0,05 биткоина. При курсе битка 10.000 долларов, Вам нужно перевести продавцу уже 0,1 биткоина.

Но, точно так же, как и обычные деньги, цена биткоина держится на доверии людей. Чем больше людей его используют и покупают, тем выше его курс. (Вспоминаем главу «что определяет курс крипты»)

Во многом Биткоин скорее схож продуктами интеллектуальной или творческой собственности, нежели с обычными деньгами. На пример представьте, что вы хозяин всеми известного бренда. Его также нельзя пощупать физически, но при этом он может стоить очень много денег. Бренд можно продать разным людям по франшизе, т.е. продавать частями, как и биткоин. Стоимость бренда точно также зависит от доверия людей, чем больше людей о нем знают и пользуются услугами этого бренда, тем он дороже. Но при этом, что битком, что брендом заплатить за хлеб в ближайшем магазине вы не сможете, придется сначала обменять часть активов на обычные деньги и уже ими оплатить хлеб J

Итого, можно сказать, что не смотря на некоторые сходства с обычными деньгами, биткоин по своим свойствам похож скорее на классические инвестиционные инструменты, такие как: акции, недвижимость, драгоценные металлы и т.д.

Где и как купить криптовалюту?

Чуть выше мы дали ссылки на топ 3 бирж в РФ. На каждой из них есть возможность купить крипту через систему п2п.

P2P-торговля (от англ. "Peer-to-Peer") — это покупка и продажа криптовалют напрямую между пользователями, без посредников, в привычном смысле, но биржи выступают гарантом каждой сделки. В этой системе вы находите людей, которые хотят продать или купить крипту, и заключаете сделку напрямую с ними. (Биржи гарантируют получение средств каждой из сторон)

Как это работает:

Объявления пользователей: На P2P-платформе пользователи создают объявления, где предлагают купить или продать криптовалюту. Они указывают, сколько крипты продают, по какой цене и какие методы оплаты принимают.
Безопасность сделки: Чтобы сделать процесс безопасным, P2P-платформа (например, Binance или Bybit) блокирует криптовалюту продавца, пока покупатель не отправит деньги. Это гарантирует, что сделка завершится честно — продавец не исчезнет с деньгами, не отправив крипту.
Перевод денег: Вы, как покупатель, переводите деньги продавцу через предложенные методы (например, перевод на банковскую карту или другой способ). После того как продавец получит деньги, платформа автоматически разблокирует криптовалюту и отправит ее вам.

Как купить криптовалюту через P2P:

Зарегистрируйтесь на бирже: Например, на Binance или Bybit. Пройдите процесс верификации (проверка личности), чтобы вам разрешили пользоваться P2P-торговлей.
Откройте раздел P2P: В меню биржи найдите раздел "P2P-торговля". Выберите криптовалюту, которую хотите купить (например, биткоин).
Выберите продавца: Вам покажут список людей, которые продают крипту. Обратите внимание на рейтинг продавца (чем выше рейтинг, тем надежнее продавец), цену и методы оплаты.
Отправьте запрос на покупку: Выберите продавца, у которого условия вам подходят, и нажмите кнопку "Купить". Введите сумму, которую хотите потратить, и подтвердите покупку.
Переведите деньги продавцу: Следуя инструкциям на экране, переведите деньги через указанный способ оплаты (например, банковский перевод). Очень важно отправить деньги точно в указанные сроки.
Получите криптовалюту: После того как вы перевели деньги, и продавец подтвердил получение, биржа автоматически отправит криптовалюту на ваш аккаунт на бирже. Далее вы сможете распоряжаться активом по своему желанию. Можно так и оставить крипту на бирже, используя ее как кошелек, либо же сразу перевести на другой свой горячий\холодный кошелек.

Данный метод является самым безопасным и дешевым в плане комиссий.

На что купить первую крипту?

Чуть выше мы выяснили, что покупать криптовалюту рекомендуется только на свои личные деньги, никаких кредитов и займов. Но что делать, если свободных денег нету? Ведь не у всех получается исправно откладывать часть заработной платы в резерв. Тем людям, у которых финансовая подушка есть, может быть психологически не комфортно или даже страшно, менять свои, заработанные тяжким трудом, деньги на крипту. Что делать во всех этих случаях?

Зайдите в свою квартиру, пройдитесь по ней. Загляните на балкон, в шкафы, в кладовку, в кухонный гарнитур. Просканируйте Ваше жилое пространство на наличие вещей, которые годами лежат без дела. Я уверен, что у каждого из Вас найдутся такие «пылесборники». Это могут быть старая одежда, не нужная мебель, посуда, книги, вазы, детские вещи, из которых дети уже давно выросли, и т.д. Все это - уже очень долго лежит, а выкинуть никак не доходят руки. Выкладывайте все это на авито! Это ведь буквально – деньги «вокруг Вас». Это и может стать Вашим первым капиталом для инвестиций в электронные деньги. Бонусом, Вы получите еще и расхламленную квартиру. Главное, не терзайте себя вопросами «Да кому это нужно? Кто купит этот хлам?». Другой человек с радостью купит то, что не нужно Вам. О чем говорить, если на авито продают даже выпавшие кошачьи усы) И даже на такой специфический товар находится покупатель. Я регулярно практикую такие распродажи.

Так, что складываем всё не нужное нам в кучу, делаем хорошие фото, короткое, информативное описание и публикуем объявления. Спустя 2-3 недели подводим итоги и «подбиваем кассу». При желании срок можно увеличить.

Хочу выделить главную мысль – продавайте только те вещи, которые ДЕЙСТВИТЕЛЬНО не нужны и только захламляют жизненное пространство. Не нужно прибегать к крайностям и выносить на продажу из квартиры абсолютно всё.

Главное – это то, что по итогам такого сейла у Вас будет сумма денег из ниоткуда. Вы просто расхламились и Вам за это заплатили. И эти деньги, психологически будет гораздо проще потратить на ивестиции в крипту, нежели заработанные или накопленные.

Как зарабатывать на крипте

Заработок на криптовалюте привлекает многих благодаря возможности высокой доходности, но важно понимать, что ни один из способов не гарантирует успех и все они связаны с рисками и первоначальными вложениями. Ещё раз стоит обратить внимание: криптовалюта — это инвестиционный инструмент, как акции или золото. Движение рынка зачастую непредсказуемо, поэтому важно избавиться от завышенных ожиданий по поводу доходности. Но с терпением и грамотным управлением рисками можно не только сохранить свои сбережения, но и увеличить их. Важно понимать, что успех в криптовалюте приходит не сразу, чаще всего - через долгосрочную стратегию и осознанные решения, без поспешных шагов и завышенных ожиданий.

Рассмотрим несколько популярных вариантов заработка на крипте:

1. Долгосрочные инвестиции (HODL): HODL (от слова "Hold", что означает "держать") — это стратегия долгосрочного инвестирования (от 3 лет и более). Это одна из самых разумных стратегий. Вместо активной торговли и попыток заработать на краткосрочных колебаниях цен, HODL-стратегия предполагает покупку криптовалюты и её удержание в течение нескольких лет, с расчётом на значительный рост её стоимости.

Этот подход особенно подходит тем, кто верит в перспективы криптовалют и их долгосрочный потенциал. Криптовалюты, такие как Bitcoin и Ethereum, остаются самыми популярными для таких вложений, но также стоит рассмотреть инвестиции в монеты из топ-10 по версии CoinMarketCap — такие как Binance Coin (BNB), Cardano (ADA) или Solana (SOL).

Хотя риски существуют, как и в любой инвестиции, долгосрочное удержание активов предполагает возможность "переждать" временные падения цен и в итоге получить прибыль на длинной дистанции. Это делает HODL-стратегию предпочтительным выбором для тех, кто хочет снизить уровень стресса от ежедневных колебаний рынка и сосредоточиться на будущем росте криптоактивов. Другими словами, суть стратегии – это купить монеты, которые уже заслужили доверие и забыть про них на длительный срок.

2. Трейдинг: Трейдинг (купля-продажа криптовалют на бирже) — это один из популярных способов заработать на цифровых активах. Суть трейдинга заключается в том, чтобы покупать криптовалюту по низкой цене и продавать её при повышении стоимости.

Дневной трейдинг: В этом типе торговли сделки совершаются в течение одного дня, и цель заключается в том, чтобы заработать на краткосрочных изменениях курса.
Среднесрочная торговля: Здесь трейдеры удерживают активы на протяжении нескольких недель или месяцев, надеясь на рост их стоимости.

Трейдинг сопряжён с высокими рисками, так как рынок криптовалют очень волатилен и часто ведёт себя непредсказуемо. Даже опытные трейдеры могут столкнуться с убытками, поскольку движение рынка не всегда поддаётся прогнозам.

3. Майнинг

Майнинг — это процесс, с помощью которого создаются новые блоки в блокчейне и подтверждаются транзакции. За успешное добавление блока и проверку транзакций майнеры получают вознаграждение в виде криптовалюты. Этот процесс поддерживает безопасность и работу блокчейна, играя ключевую роль в его функционировании.

Для майнинга криптовалют, таких как биткоин, использующих алгоритм Proof of Work (PoW), требуется специализированное оборудование — это ASIC-майнеры или мощные видеокарты (GPU), для других монет. Эти устройства выполняют огромное количество вычислений для решения сложных математических задач. Однако, такие устройства требуют значительных финансовых вложений и постоянных затрат на электроэнергию.

Энергопотребление — одна из основных статей расходов в майнинге, и оно может быть значительным. Многие майнеры размещают своё оборудование в регионах с низкими тарифами на электроэнергию, чтобы снизить затраты. Также оборудование изнашивается: видеокарты и ASIC-майнеры требуют периодического ремонта или замены, что увеличивает затраты на обслуживание.

Прибыль от майнинга зависит от курса добываемой криптовалюты и затрат на обслуживание, включая электричество. Кроме того, вознаграждение за блок делится между всеми майнерами, поэтому чем больше людей участвует в майнинге, тем меньшую часть вознаграждения получает каждый.

4. Участие в ICO/IDO: Вложение в новые проекты на этапе первичного предложения монет (ICO, Initial Coin Offering, аналог IPO на бирже акций) может действительно принести значительную прибыль, если проект окажется успешным. На этапе ICO инвесторы получают возможность купить токены(крипту) нового проекта по низкой цене до их выхода на биржу. Если проект реализуется успешно, стоимость токенов может существенно вырасти после листинга на биржах. Именно на этом этапе некоторые инвесторы получают многократную прибыль.

Однако, это один из самых рискованных способов инвестирования в криптовалюту по нескольким причинам:

Малое количество успешных проектов: Не все проекты, которые проходят ICO, достигают успеха. Многие из них не оправдывают ожиданий и, после выхода на биржу, стоимость их токенов может значительно упасть. Лишь небольшое число новых проектов демонстрирует стабильный рост и долгосрочный успех. Инвесторы часто сталкиваются с ситуацией, когда после листинга токен быстро теряет свою первоначальную стоимость.
Высокий уровень мошенничества: На этапе ICO часто встречаются мошеннические схемы. Некоторые проекты создаются с единственной целью — собрать деньги с инвесторов и исчезнуть. Эти "схемы выхода" (exit scams) обманывают тысячи людей, поэтому важно тщательно проверять проекты перед вложением средств. Для этого нужно изучать команду проекта, его техническую документацию (whitepaper), а также наличие реальных разработок и партнёрств.
Отсутствие регулирования: Криптовалютный рынок, особенно на этапе ICO, слабо регулируется. Это даёт мошенникам возможность использовать лазейки и избегать ответственности. Вложения на этапе ICO требуют от инвестора не только финансовой грамотности, но и серьёзного исследования, чтобы избежать рисков.

Чтобы уменьшить риск, стоит инвестировать только в проекты с прозрачной документацией, сильной командой и хорошей репутацией. Платформы вроде CoinMarketCap или ICO Drops помогают отслеживать предстоящие ICO и предоставляют аналитические данные, что помогает принимать более обоснованные решения.

Как распознать скам проекты в крипте?

Скам-проект в крипте — это мошеннический проект, изначально созданный, чтобы обманом забрать деньги у инвесторов. Такие проекты часто обещают быструю и гарантированную прибыль, но на самом деле они не имеют реального продукта (либо этот продукт вымышленный), и со временем их создатели исчезают с деньгами участников. Очень часто мошеннические проекты появляются как раз на этапе ICO, потому что на этом этапе отсутствует строгий контроль и регулирование. Создатели скам-проектов используют ажиотаж вокруг нового токена, привлекая инвесторов обещаниями быстрого роста и огромных прибылей, но после сбора средств просто исчезают. Такие "схемы выхода" (exit scams) стали распространённым явлением, поэтому инвесторам нужно быть особенно внимательными при выборе проектов и тщательно проверять их на этапе ICO.

Яркий пример скам-проекта из другой сферы – это, появившийся в начале 90х годов проект финансовой пирамиды – «МММ», обманувшей тысячи жителей России. Громкие обещание, мощная реклама стало сильным аргументом у неподготовленной публики.

С ростом популярности крипты, скамеры перебрались и в эту область.

Главная цель всех скамеров – заставить Вас обменять свои реальные деньги (или другие активы) на их акции, крипто-токены и прочие мусорные, выдуманные активы, под предлогом скорого бешенного роста.

Самый просто способ сделать это – подарить вам мечту. Что все ваши мечты и планы (покупка машины\квартиры\ закрытие кредитов и ипотек) вот-вот сбудутся благодаря их проекту. Нужно только немного подождать, пока актив вырастет в цене.

Распознавание скам-проектов в криптовалютах — это важный навык, особенно для начинающих инвесторов.

Скам-проекты нацелены на мошенничество и кражу средств, поэтому нужно быть особенно внимательным при выборе, куда инвестировать. Вот несколько признаков, по которым можно распознать скам-проект:

1. Нереалистичные обещания прибыли

Одним из главных признаков скам-проекта являются обещания быстрой и гарантированной прибыли. Если проект обещает невероятные доходы за короткий срок без рисков, это повод насторожиться. В криптовалютном мире всегда присутствует высокая волатильность, и никто не может гарантировать постоянный рост или высокую прибыль. Акцент на "легкие деньги" или "100% безрисковую прибыль".

2. Отсутствие прозрачности и команды

Качественные криптопроекты всегда открыто представляют свою команду, показывая их профессиональный опыт и достижения. Если команда проекта остается анонимной или предоставляет минимум информации, это тревожный сигнал. Кроме того, стоит изучить профили членов команды в соцсетях и убедиться в их наличии. Так же можно поискать информацию о проекте и его создателях в соц сетях - LinkedIn или GitHub

3. Плохая или отсутствующая документация (whitepaper)

Whitepaper — это технический документ, который описывает концепцию проекта, его цели, технологии и планы развития.

Если whitepaper слишком краткий, плохо структурирован или полон расплывчатых фраз и обещаний без конкретики, это признак скам-проекта. Так же если документ написан поверхностно и не содержит понятных описаний технологии либо используются сложные и размытые термины, которые ничего не объясняют. Отсутствие чёткого плана реализации — это серьезный сигнал.

4. Отсутствие работающего продукта

Многие скам-проекты предлагают инвестиции в криптовалюты или токены, но при этом не имеют реального продукта или платформы. Обычно они сосредоточены только на сборе средств и обещаниях будущего запуска. Отсутствие работающего продукта — это сильный индикатор того, что проект может быть мошенническим.

5. Агрессивный маркетинг и навязчивое продвижение

Мошеннические проекты часто используют агрессивные маркетинговые стратегии для привлечения инвесторов. Они могут давить на участников, чтобы они инвестировали "здесь и сейчас", запугивая, что "вы упустите шанс" или "токены скоро закончатся". Это типичные тактики для создания ажиотажа вокруг проекта. Благодаря ажиотажу, скамеры пытаются лишить Вас времени на обдумывания сделки. Так зачастую скамеры используют манипулятивную технику – высмеивают представителей рабочих профессий и вообще всех людей, трудящихся в найме. Очень часто звучат нарративы «Я скоро стану богат, а Вы как дураки работайте на дядю».

Так же наличие агрессивной реферальной программы «приведи друга и получи % от его инвестиций» тоже повод насторожиться.

В мире криптовалют очень легко попасть на крючок хайповых проектов, которые обещают невероятные доходы в кратчайшие сроки.

Но важно помнить, что подобные предложения чаще всего и есть - скам. Цель которого – это обогащение самих мошенников, а не Вас.

Гонка за быстрой прибылью обычно приводит к потерям.

Чтобы избежать этого, лучше сосредоточиться на стабильных, проверенных активах и придерживаться долгосрочной стратегии. Такой подход не только снижает риски, но и позволяет постепенно наращивать прибыль без лишних потерь и стресса.

Рекомендация: для безопасного инвестирования обратите внимание на топ-10 криптовалют по версии CoinMarketCap. Эти монеты имеют высокую капитализацию, поддержку крупных сообществ и проверенную репутацию.

Инвестиции в них — это разумный путь для тех, кто хочет сохранить свои средства и обеспечить стабильный рост на долгосрочной основе.

CoinMarketCap — сайт для отслеживания капитализации и рейтингов криптовалют.

Если всё-таки вам попался проект, в котором все косвенные признаки говорят о скаме, но в который Вам всё равно очень сильно хочется вложиться - не забывайте самый главный принцип - Не инвестируйте больше, чем готовы потерять.

Преимущества крипты

Во много криптовалюта стала так популярна, потому, что смогла предложить обществу то, чего так не хватало всем от обычных денег и банковских переводов, а именно:

1. Анонимность и прозрачность. Биткоин кошельки анонимны и при этом можно посмотреть текущий баланс любого кошелька, но при этом ничего нельзя узнать о его владельце, пока он об этом сам не расскажет. Так же, как и анонимны сами переводы в сети биткоина. Исключением являются криптовалютные биржи, где у вас все-таки потребуют пройти процедуру идентификации личности по паспорту.

2. Децентрализация. У биткоина нету управляющего и контролирующего органа в каком-либо виде, в отличии от рубля или доллара (ЦБ соответствующих стран.) Никто не может искусственно «напечатать» дополнительную партию биткоинов и пустить их в оборот, тем самым снизив его курс. Его можно только «добыть», при этом количество добываемых биткоинов снижается в 2 раза каждые 4 года, что положительно влияет на его цену. По сути биткоин – это дефляционный актив, в отличии от обычных денег, количество которых в экономике растет, а их стоимость снижается.

3. Дефляция. Биткоин, как и большинство криптомонет является дефляционным активом. То есть количество монет в блокчейне уменьшается с течением времени. Раз в 4 года в сети биткоина награда майнерам уменьшает в 2 раза, а новые монеты «печатают» только майнеры. Это все положительно сказывается на цене.

4. Спекулятивная составляющая. Конечно же многие люди покупают крипту только ради ценовых колебаний, не глядя на предыдущие пункты. Суточный рост или снижение цены на 20% для крипты - в порядке вещей, в отличии от других инвест. Инструментов, где это редкость.

Недостатки криптовалюты

Но при определенных условиях преимущества цифровых активов превращаются в недостатки:

1. Анонимность и незаконная деятельность.
Анонимность, которая является одной из ключевых особенностей криптовалют, может стать проблемой. Из-за невозможности отследить личность владельца кошелька, криптовалюты часто используются в незаконных операциях, таких как отмывание денег или финансирование террористической деятельности. Более того, если ваши активы украдены, то вернуть их практически невозможно, так как анонимность мешает отслеживанию преступников.

2. Децентрализация и отсутствие контроля.
Децентрализация, которая делает биткоин независимым от центральных банков и правительств, может стать проблемой в случае возникновения форс-мажоров. В обычной финансовой системе, если что-то случается с вашими средствами, есть государственные или банковские механизмы защиты (страхование вкладов, защита прав потребителей). В случае с биткоином нет "управляющего органа", который может помочь вернуть утраченные средства или стабилизировать курс.

3. Спекулятивная составляющая и высокая волатильность.
Сильные колебания цены, которые привлекают спекулянтов, могут быть крайне опасными для инвесторов. За сутки цена криптовалюты может упасть на 20-30% (а иногда и до 60%), что может привести к значительным потерям, особенно для тех, кто не знаком с волатильностью криптовалют. Особенно этот пункт чувствителен для людей эмоциональных, которым тяжело видеть локальные просадки курса на грффике.

Правила безопасности при работе с криптой

По мнению многих крипта является очень криминализированной областью. Отчасти это действительно так. Анонимные переводы привлекают много не чистых на руку людей, т.к. в случае успешной кражи средств с кошельков трудно установить личность злоумышленника.

Но не так страшен черт, как его малюют. Важно помнить, что пока Вы сами не «отдадите» ключи и пароли, разумеется обманным способом, завладеть Вашими средствами не так уж и легко.

Так что при соблюдении определенных правил цифровой гигиены, вероятность взлома Вашего кошелька можно существенно снизить.

Используйте для работы с крипто-сервисами Ваше мобильное устройство. Как показывает практика взломать мобильное устройство в разы сложнее, чем браузер на ПК. При установке приложений, нужных для работы с криптой убедитесь, что они от оригинального разработчика, почитайте отзывы о нем.
Храните пароли и сид-фразы в надежном месте, записывая их вручную на бумаге. Избегайте хранения этих данных на в заметках на телефоне, в виде скриншотов в облаке, на компьютере или телефоне. Ручная запись и безопасное место хранения — лучший способ защитить ваши активы. Любое устройство, подключенное к интернету возможно взломать (хотя бы теоритически), но не возможно взломать бумажных носитель. Желательно сделать несколько бумажных копий и хранить их в разных местах.
Используйте длинные, многосимвольные пароли. В состав пароля включайте заглавные буквы, цифры и знаки. По возможности используйте разные пароли на разных крипто-сервисах.
Если пользуетесь браузером - добавляйте ссылки на криптобиржи и кошельки, которыми пользуетесь в закладки и заходите только через них. Но, прежде чем добавлять ссылки на криптобиржи и кошельки в закладки, убедитесь, что вы находитесь на оригинальном ресурсе. Для этого всегда проверяйте URL в адресной строке — официальный сайт биржи или кошелька должен соответствовать тому, что указано в их официальных источниках (например, на проверенных страницах в соцсетях или приложениях). Избегайте переходов по ссылкам из сообщений, писем или подозрительных сайтов. Только после того, как вы убедились в подлинности сайта, сохраните его в закладки и используйте только эти ссылки для входа. Это убережёт вас от случайного попадания на фишинговые сайты, которые визуально копируют настоящие ресурсы и крадут ваши данные. Фишинговый сайт — это поддельный сайт, который визуально выглядит как настоящий (дизайн скопирован буквально 1 в 1), но создан для того, чтобы украсть ваши личные данные (пароли, ключи и т.д.). После того как вы залогинитесь на таком сайте Ваши пароли тут же попадут в руки мошенников. Уже на оригинальном сайте они сами залогинятся по Вашему паролю и выведут крипто-деньги на свои кошельки. Мошенники используют такие сайты, чтобы обманом заставить вас ввести свои данные, а затем получить доступ к вашим средствам или аккаунтам.
На биржах и прочих ресурсах, где это доступно - ОБЯЗАТЕЛЬНО включите 2х факторную аутентификацию по мобильному номеру, почте и googleauthenticator. При включенной аутентификации знать только Ваш пароль будет уже не достаточно. Для того чтобы попасть в Ваш аккаунт будет нужен доступ и к Вашему мобильному устройству и к почте, что существенно осложняет взлом.
Каждый раз выходите (разлогинивайтесь) во всех крипто-сервисах после окончания работы. И следом сразу очищайте Кэш браузера. Да, каждый раз придется вводить заново все пароли. Это менее удобно, но значительно безопасней. Бонусом Вы все пароли запомните наизусть, что тоже хорошо.

Заключение

Появление криптовалют – это очередной новый этап развития экономики и товарно-денежных отношений. Точно такой-же, как и переход от натурального обмена к монетам, от монет к бумажным деньгам, от бумажных денег к пластиковым картам и онлайн переводам в 1 клик. Все эти изменения в экономике принесли много пользы – позволили ускорить покупку\продажу товаров и услуг, сделать все это на много удобнее, а в последствии и глобализировать экономику, давая возможность осуществлять торговлю между разными странами. Тем не менее, каждый из этих этапов человечество встречало с недоверием и скепсисом. С тем же недоверием человечество встретило и криптовалюты.

Но как показывает опыт предыдущих этапов, возможно нам стоит отнестись к крипте чуть с большим вниманием и доверием. Не всегда новое – это что-то плохое. Не стоит забыть, что не так давно люди не воспринимали пластиковые карты, как что-то серьезное, а сегодня ими пользуются даже люди преклонного возраста. Так и крипта в скором будущем займет свое место в повседневной жизни едва ли не каждого и облегчит многие её аспекты.

Хочу вывести главную мысль – нам выпала возможность стоять у истоков новой финансовой эры и этой возможностью нужно воспользоваться.