Карты, деньги, P2P. Или жесткий петтинг с правосудием.

Мой номер 245, на телогреечке печать. А ведь меня предупреждали… На P2P не торговать.

Просыпаюсь в 6:00 от громкого грохота на лестничной площадке. Не понимаю, что происходит. Сначала думал, соседи с ума сошли.

Потом осознаю, что это ломятся в мою входную дверь. Подхожу, спрашиваю: «Кто там?»

— Полиция! Откройте дверь!

Заходят быстро. Сразу много людей. Команды резкие: «На пол! Руки за голову! Не двигаться!»

Таким может быть начало истории абсолютно любого, кто хоть раз пользовался P2P. В нашем недавнем выпуске собраны истории от реальных людей, которые столкнулись с огромными проблемами после небольшого обмена на P2P-площадке.

Спойлер: это касается даже тех, кто торгует редко и на малые суммы:

СМОТРЕТЬ

P2P — на первый взгляд, один из самых простых и понятных способов купить\продать крипту быстро, просто и не переплачивая разного рода «буржуям».

Но реальность бьёт серпом по самым нежным местам. Многие даже не знают, что могут потерять ВСЕ СЧЕТА ВО ВСЕХ РФ БАНКАХ, всего лишь после одного Р2Р-обмена.

В этой статье разберёмся:

• Как вообще работает P2P-обмен;
• Как ни за что получить знаменитые 115-ФЗ и 161-ФЗ;
• Уголовка и задержания: 174; 159; 198; 199 УК РФ;
• Как биржи блокируют средства и в чем проблема KYC;
• Распространённые схемы мошенничества в P2P;
• Учимся минимизировать риски в P2P;
• Безопасный способ обмена крипты;
• Заключение.

P2P (от англ. peer-to-peer) — способ обмена крипты напрямую между людьми. Всё происходит по принципу: один человек хочет продать крипту — другой хочет купить.
Площадка тут выступает как посредник и гарант. Она не проводит платеж, но помогает сделать процесс безопаснее.

Как происходит сделка:

1. Покупатель выбирает объявление продавца. Базово он видит курс и способ оплаты. Но в доп. информации продавец может указать больше дополнительных условий
2. Запускается сделка. Как только это происходит, криптовалюта продавца блокируется на платформе.
3. Покупатель переводит деньги на счет продавца (банковская карта, ЮMoney, СБП, QIWI и т.п.).
4. Как только продавец подтверждает, что деньги получил, «замороженная» крипта автоматически переходит покупателю

Какие гарантии:

Главная защита — это эскроу (временная блокировка крипты до подтверждения оплаты). Он защищает от ситуации, когда, например, продавец получил деньги, но отказывается пересылать монеты.

Многие платформы даже дают рейтинг продавцам и покупателям: чем выше рейтинг и больше успешных сделок, тем больше к вам доверия.

Как вы могли понять, на этом плюсы заканчиваются. С технической точки зрения P2P — это просто сделка между двумя людьми. Но с точки зрения закона и банков, всё не так просто:

Даже если вы не замешаны ни в каком криминале, в нем может быть замешан ваш контрагент с P2P-площадки. А за этим тянется длинный паровозик из блокировок, проверок, а иногда и таких последствий, что даже Мавроди бы вам посочувствовал.

В России действует так называемый 115-ФЗ. Это закон «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». Его задача — выявлять и останавливать подозрительные финансовые операции.

И именно на него чаще всего ссылаются банки, когда блокируют карты, счета или просят объяснить происхождение денег.

Что вызывает подозрение у банков?

• Частые переводы от незнакомых людей;
• Поступления от разных отправителей;
• Необычные суммы или округлые переводы (например, ровно 100 000 рублей каждую неделю);
• Постоянные входящие переводы, при этом у клиента нет бизнеса или официальных доходов;
• Активность, похожая на «обменник» — получил деньги → быстро вывел → снова получил и так по кругу.

С точки зрения банка, это может выглядеть как обналичивание, финансовая пирамида, или отмывание денег. А участие в P2P-сделках как раз подходит под такой профиль: вы получаете деньги от чужого человека, тут же отправляете их кому-то другому, и всё это без чёткого объяснения.

Исходя из этого банк может:

• Временно заморозить счёт и потребовать объяснения по всем операциям.
• Заблокировать доступ к карте и онлайн-банку.
• Передать информацию в Росфинмониторинг.
• В худших случаях, полностью закрыть счёт с формулировкой «в связи с внутренней политикой банка».

Даже если вы были белым, чистым и пушистым, разблокировка может занять недели, а иногда и не получится вообще.

Есть ещё один важный закон — 161-ФЗ («О национальной платёжной системе»). В нём есть формулировка, которая всё чаще применяется к P2P-обмену: незаконная деятельность по переводу денег без лицензии.

Смысл в том, что в России только специальные организации, платёжные операторы или банки, имеют право заниматься переводами денег третьим лицам.

А если человек регулярно получает и отправляет деньги незнакомым людям, это уже считается предоставлением платёжных услуг без лицензии.

Например:

• Вы принимаете деньги от покупателя крипты.
• Затем покупаете USDT у другого человека.
• По сути — вы как бы «перевели деньги» от одного третьего лица к другому.

Это может быть расценено как нарушение закона, даже если вы сами не считаете себя «обменником».

Законы – как паутина, сквозь которую крупные мухи прорываются, а мелкие - застревают.

Проблемы с банком могут оказаться свежим утренним бризом в сравнении с огромной соленой волной, которая собьёт с ног, когда вами заинтересуются люди из МВД или ФСБ.

Дело в том, что похожие схемы часто используют мошенники и обнальщики, а обычные пользователи могут оказаться втянутыми в чужие серые схемы и даже не понять этого до самого конца.

Одна из классических схем, которая называется «Треугольник». В ней вас используют как «прокладку» в отмывании денег.

Вкратце:

• Вам приходит перевод от человека, который «покупает USDT» (на самом деле это жертва мошенников).
• Вы честно отправляете ему крипту, не подозревая, что это украденные деньги.
• Через время к вам приходят с вопросом: почему ваш счёт использовался для получения похищенных средств?

Именно так обычные пользователи могут стать фигурантами по тяжёлым статьям:

• Статья 174 УК РФ — отмывание денег, полученных преступным путём.
• Статья 159 УК РФ — мошенничество (если доказано, что вы действовали осознанно).
• Статья 198 или 199 УК РФ — уклонение от налогов (особенно если были большие обороты и регулярность).

Иногда возбуждают уголовные дела просто на основании подозрительной активности, без прямых доказательств. Главное — «порог подозрительности».

Что это значит? Это те признаки, которые могут навести следователей на мысль, что вы участвуете в преступной схеме:

• Большие объёмы оборота.
• Регулярные поступления от неизвестных лиц.
• Отсутствие налоговой отчётности.
• Частые сделки с криптовалютой без понятной цели.

Важно: достаточно подозрений, чтобы возбудить проверку или даже уголовное дело. Потом вам придётся доказывать, что вы не преступник — а не наоборот.

Если вы «засветились» в какой-либо подозрительной схеме, дальше вступают в дело силовые ведомства. Они могут отправить официальные запросы на платформы, биржи, банки, мобильных операторов.

Что могут запросить:

• Детализацию всех переводов — входящих и исходящих.
• Ваши IP-адреса, с которых вы заходили на биржи или банки.
• Историю переписок на платформах (если она есть).
• Данные, которые вы указывали при верификации (паспорт, номер телефона, адрес и т.п.).

Крупные платформы, такие как Binance и Bybit, обязаны по закону сотрудничать с правоохранительными органами. То же самое касается банков. В итоге вся информация о ваших сделках, контактах и суммах может оказаться на столе у следователя.

Иногда люди узнают об этом постфактум, когда их вызывают на допрос, приходят с обыском или арестовывают счета.

Если считаете, что главное, чтоб сделка прошла через банк, а с биржей проблем не будет - c радостью огорчу. Даже на иностранных платформах типа Binance или Bybit ваш аккаунт могут заморозить в любой момент и без предупреждения.

Почему могут заморозить аккаунт?

1. Жалоба от контрагента.
   Например, вы продали ему крипту, а он утверждает, что не получил деньги. Или наоборот. Даже если вы правы, платформа может «заморозить» сделку до разбирательства.
2. Подозрение в нарушении правил AML (Anti-Money Laundering).
   Это всё те же правила, направленные против отмывания денег. Если система заметит, что у вас слишком много сделок, нестандартные суммы, странные IP-адреса или связи с подозрительными аккаунтами, то блокировка может стать неприятной и неожиданной.
3. Мошеннические схемы.
   Некоторые пользователи пытаясь оспорить платежи, отправляют фальшивые скриншоты и используют чужие данные. Из-за таких случаев биржи усилили автоматические проверки и заморозки.

Как KYC может сработать против вас?

KYC (Know Your Customer) — это процедура верификации личности. Вы отправляете паспорт, селфи, иногда даже видео. На первый взгляд, это делается для вашей же безопасности. Но есть две стороны медали:

• Плюс: биржа знает, кто вы — это повышает доверие, упрощает споры, даёт доступ к функциям.
• Минус: ваши личные данные теперь хранятся у биржи и если её взломают, ими смогут воспользоваться злоумышленники.

Получается двойной риск: вы и раскрылись, и не контролируете, что будет с вашими данными и деньгами, если начнутся проблемы.

Как проходит разблокировка?

Если ваш аккаунт заморозили:

1. Вы получите уведомление. Иногда с формулировкой, иногда без.
2. Дальше начинается проверка, по срокам от нескольких дней до нескольких недель.
3. Вас могут попросить:
• Подтвердить источник средств;
• Предоставить переписку с контрагентом;
• Объяснить суть сделки;
• Пройти повторную верификацию.

Широк русский человек Я бы сузил. (с) Ф. Достоевский

На самом деле, не только русский. Персонажей, которые жаждут развести неопытного торговца криптой стало почти столько же, сколько и тех, кому костный мозг подсказал, что войти в сделку к пустому аккаунту — это хорошая идея.

Не будем на этом останавливаться, потому что в Тг CRYPTUS Media мы уже расписали несколько звонких, как на день рождения, мошеннических схем, на которые попадаются даже матерые P2P-шники.

НЕ ИСПОЛЬЗОВАТЬ КАК ГАЙД ДЛЯ СКАМА

• РАЗВЕ МАМОНТ — ЛОХ?
• ТЕБЯ РАЗВЕЛИ, А ТЫ И НЕ ПОНЯЛ
• КАК ЛЕГКО ПОТЕРЯТЬ ДЕПОЗИТ В Р2Р
• ПОЗДРАВЛЯЕМ! ВОТ ВАШ ЧЕК НА -100% ДЕПОЗИТА

P2P можно использовать, если опыт, ум и осторожность — ваши главные козыри. Вот простые, но важные правила, которые снизят шансы на неприятности.

1. Используйте только проверенные платформы

Выбирайте крупные и известные P2P-сервисы: Binance P2P, Bybit P2P, OKX, Huobi и т.д.
Они обеспечат:

• эскроу-защиту (блокировку крипты до подтверждения перевода);
• систему рейтингов и отзывов;
• возможность открыть спор при проблеме;

Перед сделкой:

• Проверяйте количество завершённых сделок и процент успешных. Чем выше, тем лучше;
• Читайте отзывы о контрагенте;
• Избегайте пользователей без истории

2. Не используйте зарплатные или социальные карты

Очень важно отделить P2P-операции от личных финансов.
Почему?

• Если банк заподозрит подозрительную активность, он может заблокировать счёт.
• Вместе с ним под заморозку попадут зарплата, пособия, стипендии, алименты и т.п.
• Разблокировка может затянуться на недели или не случиться вообще.

Лучше открыть счёт и карту в отдельном банке только под криптовалютные операции.

3. Защищайте личные данные и не торопитесь

• Не сообщайте свои реквизиты в мессенджерах незнакомцам.
• Не отправляйте селфи, паспорт и прочие данные, кроме как на официальную верификацию на платформе.
• Не поддавайтесь на давление: фразы типа «Давай быстрее», «Я уже отправил».

Простой принцип: если есть сомнения — лучше отменить сделку.

4. Что делать, если возникла проблема

1. База — не отпускайте крипту, пока не получили деньги и не увидели их на счёте.
2. Делайте скриншоты переписки, переводов и профиля контрагента.
3. Если деньги не пришли, а контрагент странно себя ведет — откройте спор на платформе. Это нормальная процедура.

Это не даст стопроцентной защиты, но cильно снизит шансы нарваться на неприятности. А в условиях, когда даже честных пользователей могут заподозрить, внимательность — это ваша первая линия обороны.

Есть способ, который гораздо проще и выгоднее в долгосрок — это использовать проверенные платформы и обменники, в которых следят за безопасностью. Один из таких наш собственный обменник — CRYPTUS Exchange.

Два года на рынке и безупречная репутация уже сделали ему имя. А регулярные AML и KYC-проверки исключают появление грязной или серой крипты и рубля.

CRYPTUS EXCHANGE

Заключение

P2P — это не возможность быстро купить крипту, а скорее медленный способ узнать, как выглядят потраченные нервы и потерянные деньги

Сколько бы статей и предупреждающих роликов не вышло на эту тему, желающие "быстренько" провести по Р2Р, а потом скупать всю валерьянку и боярышник из-за сердечных терзаний всегда найдутся. Но даже если 10% читателей мы раскрыли глаза на некоторые вещи, статья уже была сделана не зря.