Все больше российских туристов и экспатриантов выбирают P2P-биржи в качестве предпочтительного метода международных денежных переводов. Такой подход не только очень удобен, но и выгоден. В некоторых случаях это единственный доступный вариант, особенно для людей, которые получают заработную плату в криптовалюте. К сожалению, опыт использования таких бирж не всегда безупречен.

Для иллюстрации рассмотрим ситуацию Дмитрия, проживающего в Таиланде. Доход Дмитрия поступает в виде USDT, поэтому ему приходится регулярно конвертировать эти стейблкоины в баты в начале каждого месяца. Перейдя на свою любимую P2P-платформу, он, ничего не подозревая, вступает в обмен с местным трейдером. Тем не менее, через некоторое время он замечает, что баланс его счета оказался в минусе:

И такая ситуация, как у Дмитрия, это далеко не единичный случай. А у некоторых пользователей гораздо более плачевные результаты. Например, после идентичного процесса P2P-перевода человек столкнулся не только с блокировкой счета, но и получил такое сообщение от банка:

Так что произошло? И как, казалось бы, безобидный обмен привел к таким страшным последствиям? Основная проблема связана с мошеннической схемой, которая неуклонно набирает обороты.

Эта мошенническая стратегия не ограничивается определенной страной, ее эффективность зависит от сложности местных банковских систем, правовой базы и различных тонкостей. Тем не менее, именно в Таиланде эта мошенническая схема сумела набрать значительный оборот, превратившись из отдельных инцидентов в полноценную индустрию. В статье мы рассмотрим реальные примеры людей, которые столкнулись с блокировкой аккаунта. А также дадим рекомендации, как действовать в таких обстоятельствах.

Какие существуют возможности для мошеннических действий в сфере криптовалют?

Существует множество схем, благодаря которым люди становятся жертвами обмана в среде P2P. В данной статье мы рассмотрим три основных примера. Первые два встречаются повсеместно. Но мы более детально рассмотрим третий пример, учитывая его непосредственное отношение к экспатриантам и туристам.

Схема 1 - "Tреугольник"

В этом сценарии есть три ключевые роли: вы, мошенник и жертва. Мошенник поставляет жертве фиктивный товар или услугу. Одновременно с этим мошенник инициирует транзакцию P2P-обмена с вами, предоставляя ваши данные жертве для оплаты. Вы получаете оплату, а затем переводите криптовалюту мошеннику. Исход ясен: мошенник уходит с криптовалютой, жертва остается с пустыми руками, а вы оказываетесь замешанным в незаконной деятельности.

Как избежать: Стремитесь свести к минимуму операции с участием посредников. Убедитесь, что полное имя на бирже соответствует имени в реквизитах банковского счета. Если проверка невозможна, запросите подтверждение — например, фотографию банковской карты отправителя, на которой отображается его имя на фоне транзакции.

Схема 2 - Использование "аккаунта-прокладки"

"Дроп" — это подставное лицо, используемое в качестве "прокладки" для выполнения различных задач, не всегда противозаконных.

Жертвы направляют средства на эти счета, а мошенник занимается P2P-торговлей с вами, используя недавно открытые "дроповые" счета, стремясь замаскировать любое участие третьих лиц в схеме. Если учетная запись будет заблокирована, мошенник просто создаст новую, чтобы использовать ту же уловку.

Таким образом, банк имеет право заморозить как счет, так и любые операции, связанные с незаконными средствами.

Как выявить такого фиктивный "аккаунт-прокладку":

• Недавняя регистрация: аккаунт создан недавно, дата регистрации несколько дней назад.
• Подозрительно быстрые сделки. Транзакции происходят в неожиданно быстром темпе — открывается ордер, и в течение нескольких секунд деньги появляются на вашем счете вместе с электронной квитанцией о переводе (e-slip), распространенной в Таиланде.
• Несоответствие между количеством контрагентов и транзакций. Существует заметное несоответствие между количеством контрагентов и объемом транзакций; кажется, что вовлечено меньше контрагентов, но происходит множество транзакций.
• Округление сумм в батах: суммы округляются не в криптовалюте, а в батах.

Как избежать: Установите ограничения для потенциальных партнеров. Хотя это может привести к уменьшению количества доступных предложений обмена, это одновременно снизит риски.

Схема 3 - Сфабрикованная жалоба в полицию или банк

После успешного обмена, когда вы приняли меры предосторожности и убедились, что средства поступили НЕ от третьих лиц, происходит поворот. Ваш контрагент обращается либо в банк, либо в правоохранительные органы, рассказывая о том, что перевел средства мошенникам. Уловка предполагает, что вы покинули страну, что лишает вас возможности оперативно решить проблему.

Эта схема превратилась в процветающую отрасль в Таиланде, существуют целые организации с участием коррумпированных чиновников. Мы углубимся и рассмотрим реальные примеры, чтобы понять механизм этой схемы.

Пример 1: Опыт Михаила в Бангкоке

Михаил - опытный программист, год назад переехал в Таиланд. Несмотря на этот переезд, его зарплата продолжает выплачиваться в рублях на карту Тинькофф. Как и многие другие экспатрианты, он использует криптовалюту для обмена. Он конвертирует рубли в USDT, а затем меняет их на тайские баты, которые получает на карту Bangkok Bank.

Долгое время все проходило без проблем, и раз в месяц Михаил не задумываясь конвертировал свою зарплату в баты. Но однажды утром он столкнулся с тем, что его банковский счет в тайским банке показал отрицательный баланс. На основании суммы он пришел к выводу, что более ранняя транзакция в рамках P2P-обмена была заблокирована. Он быстро обратился в банк, уточнив, что его действия были законными — простая конвертация криптовалюты в фиатную валюту. Его просьба была принята к сведению, и ему посоветовали подождать 3-5 дней. Через три дня блокировка была снята без каких-либо дополнительных условий. Михаилу повезло, снятие блокировки не потребовало личного присутствия, хотя он физически находился в Таиланде.

Однако такой благоприятный исход не всегда является нормой. Возьмем, к примеру, Александра, оказавшегося в менее удачной ситуации:

Пример 2: Великий тайский комбинатор

Помните мы упоминали о людях, превращающих эту схему в бизнес? Один житель Таиланда совершил 19 обменов с 11 разными партнерами. А по прошествии 2 месяцев он обратился в полицию с жалобой на все 19 сделок. Он утверждал, что не осуществлял никаких переводов, и ссылался на то, что деньги были украдены мошенниками. Общая сумма предполагаемых убытков, как сообщает полиция, достигла 1,5 млн бат.

Среди лиц, вовлеченных в этот запутанный сценарий, выделяются трое:

1. Василий - опытный P2P-трейдер, он активно использует эти платформы для получения прибыли. Четко осознавая потенциальные риски, он накладывает ограничения на контрагентов в качестве меры безопасности. Однако несмотря на предусмотрительность в апреле его счет в Kasikornbank был внезапно заморожен. После этого он звонил в банк в течение 25 дней подряд, пытаясь распутать ситуацию. После непрекращающихся "мы свяжемся с вами", банк наконец дал имя офицера и отдел полиции, куда можно было обратиться.

2. Тем временем Ивана, коллегу Василия, постигла та же участь: он столкнулся с блокировкой счетов в двух разных банках.

3. Алексей, родственник Василия и Ивана, также оказался замешанным в запутанном деле о 19 обменах с упомянутым резидентом Таиланда. Именно Алексей выступил с инициативой обращения в полицию, чтобы добиться решения проблемы. Ответ, который он получил, был краток: нужно ехать на остров Ко Чанг — место, где были поданы жалобы.

Пострадавшим в конце концов удалось добраться до острова Ко Чанг. При подготовке они старательно собрали банковские выписки и скриншоты транзакций, выполненных на Binance. Однако их усилия не убедили офицера. Вместо этого чиновник встал на сторону жителя Таиланда, назвав героев истории "организованной преступной группой" и не приняв их показания. Есть подозрения, что такое поведение могло быть намеком на взятку. Но никто из лиц, вовлеченных в ситуацию, не уступил, что неизбежно привело к конфронтации с правоохранительными органами.

На данный момент все три персонажа остаются в затруднительном положении, не в силах добиться решения проблемы. Официальная позиция гласит, что до тех пор, пока не будет проведено всестороннее расследование всех причастных к делу счетов, ни один из них не будет разморожен.

Пример 3: Анна VS банковская система Таиланда

По мнению Анны, все в первую очередь зависит от банковской системы Таиланда. Проблема заключается в том, что любой может обратиться в свой банк, подать жалобу на контрагента и запросить блокировку счета без необходимости предоставления подтверждающих доказательств; словесные утверждения принимаются за чистую монету.

По законодательным нормам счет подлежит заморозке на 72 часа. В течение этого периода владельцу счета запрещается выполнять транзакции, в то время как средства могут быть направлены на счет, но остаются недоступными. Несмотря на установленные законом сроки, практические реалии часто расходятся. В некоторых случаях средства или доступ к счету могут оставаться ограниченными в течение нескольких месяцев. Марина рассказывает о случаях блокировки транзакций на, казалось бы, произвольные суммы, такие как 100 бат, несмотря на отсутствие обменов на эту сумму.

В данном случае, аналогично предыдущему примеру, на Анну также написали заявление в полицию по обвинению в обмане.

Ее ситуация возникла из-за продажи USDT тайскому гражданину. Сделка была рассчитана на 50 000 бат, но ее контрагент перевела сумму в десять раз больше. В ответ Анна вернула 450 000 бат. Однако по прошествии 3 месяцев ее аккаунт был заблокирован. Когда она обратилась в полицию, офицер потребовал повторного возврата 450 000 бат, не предоставив никаких дополнительных пояснений.

Попытки решить вопрос удаленно оказались безрезультатными, что побудило Анну лично посетить полицейский участок. Здесь она столкнулась с неоднократными требованиями вернуть сумму. Ситуация накалилась до того, что офицер выдвинул идею возврата средств в рассрочку. Не испугавшись, Анна выдержала давление и в конце концов покинула полицейский участок, взяв с собой документ следующего содержания:

Частичный перевод документа:

Пример 4: 115-ФЗ по-тайски

Мария и Глеб занимались активной торговлей на P2P-рынке. Их счета в Krungsri (Bank of Ayudhya) и KasikornBank были заблокированы. Всякий раз, когда они пытались выполнить денежные переводы или QR-платежи, появлялось уведомление "account is held, contact bank".

Банк предложил им немедленно вывести средства. Подобным образом действуют большинство российских банков, столкнувшихся с блокировками по 115-ФЗ. Эти действия объясняются опасениями, связанными с азартными играми (такими как покер, ставки, казино и т. д.) или возможным отмыванием денег. Единственный способ повторной активации учетной записи заключается в предоставлении выписок с Binance, это и сделали герои истории.

Пример 5: Тайская бюрократия

Владимир столкнулся с необоснованным списанием средств с его карты, что привело к отрицательному балансу. После этого он две недели общался как с полицией, так и с банком. Пытаясь решить проблему, он посещал два разных полицейских участка и отделение Bangkok Bank. Он передал свой телефон полиции, чтобы те пообщались с поддержкой банка. Кроме того, он рассказал о своем затруднительном положении в отделении Bangkok Bank и заполнил предоставленную форму.

Владимир связался со службой поддержки банка и убедился, что они знают о его деле и продолжают диалог с полицией. Он неоднократно звонил в обе инстанции. Признавая сложность ситуации, представитель банка связался с киберполицией. Владимир получил заверения, что переговоры состоялись и он может ожидать, что с ним свяжутся.

После серии телефонных звонков и личных визитов в полицию, киберполицию и банк Владимир наконец получил звонок с просьбой проверить баланс. Когда Владимир вошел в свое банковское приложение, то увидел, что транзакции разблокированы, а средства полностью восстановлены на счету.

Пример 6: Binance VS хитрый житель Таиланда

В этом конкретном случае наш рассказчик справился с задачей по-другому. Алексей совершил обмен, конвертировав свои USDT в баты через местного трейдера. Он принял меры предосторожности, убедившись в отсутствии участия третьих лиц, и впоследствии подтвердил транзакцию. Удивительно, но всего за 3 минуты средства на его банковской карте стали недоступны.

Оперативно отреагировав, Алексей обратился в службу технической поддержки Binance, предоставив отчет о ситуации. Платформа пошла ему навстречу, заморозив USDT, принадлежащий контрагенту, однако ей потребовались подтверждающие документы из банка. Выяснилось, что житель Таиланда связался с банком сразу после перевода, заявив о своей непричастности к транзакции и тем самым потребовав ее аннулирования. Следовательно, банк ожидал подтверждения от полиции и попросил Алексея прийти через неделю.

Затем через день Алексей получил сообщение от техподдержки Binance. Они сообщили, что рассматриваемое лицо неоднократно было связано с аналогичными мошенническими действиями и получило значительное количество жалоб. Следовательно, Binance приняла меры, в результате которых USDT был восстановлен на счете Алексея. А баты, которые он получил, остались в заморозке.

Решение проблемы через P2P-биржу - это хороший подход, особенно в таких случаях, когда блокировка сразу же следует за завершением транзакции.

Как предотвратить блокировку

Не существует стопроцентного метода защититься от таких блокировок аккаунтов. Однако соблюдение наших общих рекомендаций может существенно снизить вероятность потери или заморозки средств.

Имейте в виду, что блокировка аккаунта может распространяться не только на вас — она может распространиться по цепочке на всех последующих контрагентов. Вы можете оказаться в середине этой цепочки. Поэтому найдите русских трейдеров на бирже и постоянно взаимодействуйте только со знакомыми людьми. В идеале установите контакт с 2-3 заслуживающими доверия людьми, которые могут помочь вам с обменом, когда это необходимо.

Идеальный партнер по обмену на бирже:

• Количество сделок - от 1000
• Процент успешных сделок - от 98%
• Время подтверждения сделок - до 5 минут
• Возраст аккаунта - от 6 месяцев

Кроме того, убедитесь, что имя и фамилия совпадают на бирже и банковском счете. Дополнительным показателем надежности будет уровень верификации и положительные отзывы.

Альтернативный способ избежать мошенников включает в себя изучение различных альтернатив P2P. Хотя обменные курсы могут быть не такими благоприятными, связанные с этим риски заметно снижаются. Вот несколько вариантов проведения обменов:

1. **Местные биржи и спотовые выплаты**: используйте местные биржи, такие как Bitkub или Bitazza в Таиланде. Хотя обменный курс остается относительно сопоставимым, эти платформы часто предполагают сложный процесс проверки, который может включать даже собеседования.

2. **Службы денежных переводов**. Обратите внимание на такие службы, как «Золотая Корона», «Юнистрим» и другие, которые упрощают денежные переводы.

3. **SWIFT-переводы**. Несмотря на то, что SWIFT-переводы являются длительными и дорогостоящими, они остаются вариантом обмена средств.

4. **Офлайн- и онлайн-обменники или частные крипто-обменники**: Эти возможности обычно предлагают более высокий обменный курс, но соблюдайте осторожность при использовании этих услуг.

Еще один совет — строго соблюдать лимиты на переводы. В случае блокировки учетной записи воздержитесь от ее использования, пока проблема не будет решена. Кроме того, общайтесь с покупателями, сообщая им, что любая подача жалоб или заявлений против вас повлечет за собой ваше непосредственное взаимодействие с полицией.