Мышление инвестора: почему пассивное инвестирование – это путь к успеху

Инвестирование – это не просто покупка акций или облигаций. Это философия, образ мышления и стратегия, направленные на долгосрочное создание богатства.

Сегодня мы поговорим о том, почему, по-моему мнению, пассивное инвестирование – лучший выбор для большинства людей, особенно для новичков, и как дисциплина и сила сложного процента могут стать вашими главными союзниками.

Активное инвестирование: игра с нулевой суммой

Активное инвестирование – это попытка обыграть рынок, найти ту самую акцию, которая взлетит или найти тот самый момент, когда выгодно купить или продать акцию

Однако реальность такова, что большинство активных инвесторов терпят неудачу. Исследования показывают, что более 90% профессиональных управляющих фондами не могут стабильно обыгрывать рынок на долгосрочной основе после учета всех расходов. Если профессионалы, обладающие ресурсами и опытом, не справляются, шансы новичка еще ниже.

Почитайте статью про мертвых инвесторов

Основные причины, почему активное инвестирование редко работает для новичков:

1. Эмоции. Новички склонны к импульсивным действиям: покупают на пике, продают в панике.

2. Высокие издержки. Частые сделки и комиссии съедают значительную часть доходности.

3. Ограниченные знания. Финансовые рынки сложны, и для их понимания требуется время и обучение.

4. Риск переоценки собственных возможностей. Эффект “я знаю лучше рынка” часто приводит к ошибочным решениям.

Пассивное инвестирование: стратегия спокойствия и уверенности

В противоположность активному инвестированию, пассивный подход основывается на простой, но мощной идее: невозможно постоянно обыгрывать рынок, но можно владеть всем рынком и извлекать выгоду из его долгосрочного роста.

Пассивное инвестирование предполагает покупку стабильных бумаг, индексных фондов или ETF, которые следуют за движением всего рынка, например, S&P 500. Это минимизирует затраты, исключает эмоции и позволяет сосредоточиться на самом главном – дисциплине и долгосрочной перспективе.

Основные преимущества пассивного инвестирования:

1. Низкие издержки. Нет необходимости платить за анализ или частые сделки.

2. Минимизация риска. Диверсификация через индексные фонды снижает вероятность крупных потерь.

3. Простота. Даже начинающий инвестор может понять и использовать эту стратегию.

4. Долгосрочная эффективность. Рынок исторически показывает рост на долгих интервалах времени.

Что говорит статистика?

Статистические данные убедительно демонстрируют преимущества пассивного инвестирования перед активным. Рассмотрим ключевые аспекты:1. Доходность активных фондов:

Согласно данным S&P Dow Jones Indices, в 2021 году около 79,6% активных фондов в США уступили индексу S&P Composite 1500.

2. Долгосрочная эффективность:

На длительных временных интервалах активные фонды демонстрируют еще более слабые результаты. За десятилетний период лишь 25% активных фондов смогли обойти свои пассивные аналоги.

3. Комиссионные расходы:

Пассивные фонды обычно имеют более низкие комиссии по сравнению с активными. Низкие издержки способствуют более высокой чистой доходности для инвесторов.

4. Риск и диверсификация:

Пассивные фонды, следуя за индексами, обеспечивают широкую диверсификацию, снижая специфические риски отдельных компаний. Активные фонды, напротив, могут быть более концентрированными, что увеличивает риск.

5. Поведенческие факторы:

Активные инвесторы часто подвержены эмоциональным решениям, таким как покупка на пике и продажа в панике, что снижает доходность. Пассивное инвестирование минимизирует влияние человеческого фактора.

Таким образом, статистические данные подтверждают, что пассивное инвестирование, благодаря низким издержкам, широкой диверсификации и устранению эмоциональных решений, является более эффективной стратегией для большинства инвесторов.
Сложный процент - ваш союзник

Сложный процент – это процесс, при котором ваши инвестиции начинают приносить доход на уже накопленный доход. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем больше времени сложный процент будет работать на вас.

Пример:

Представьте, что вы инвестируете $10 000 в год под среднюю доходность рынка в 8%.

• Через 10 лет ваши вложения вырастут примерно до $156 000.

• Через 20 лет – до $494 000.

• Через 30 лет – до $1 223 000.

Это не магия – это сила сложного процента. Важно отметить, что основную роль играет не величина первоначального капитала, а время. Чем дольше вы оставляете деньги в работе, тем быстрее растет ваш капитал.

Дисциплина: ключ к успеху

Пассивное инвестирование требует от вас одной важной вещи – дисциплины. Это означает:

1. Регулярное инвестирование. Пусть это будет 10 000 тенге в месяц, мы всё равно продолжаем инвестировать.

2. Игнорирование шума. Рынок упал - нам плевать. Рынок вырос - нам плевать

3. Долгосрочный фокус. Не пытайтесь зарабатывать на краткосрочных колебаниях. Ваша цель – стать богатым не в моменте, а навсегда.

Теперь про мифы

“Активное инвестирование интереснее.”

Пассивное инвестирование - дело скучное и многие не могут выдержать эту скуку. Они хотят эмоций, хотят горок. Им неинтересны 10% годовых в долларах, а только 200-300%. Таким людям еще рано инвестировать. Скорее всего они потеряют деньги и вернутся к этой статье.

“Я могу обыграть рынок.”

История показывает, что даже крупные фонды редко делают это стабильно. Мертвые инвесторы всё равно их уделывают

“Мне не хватает денег, чтобы начать.”

Пассивное инвестирование доступно для всех. Даже небольшие суммы могут стать основой крупного капитала, если их регулярно инвестировать. Казахстанский рынок предлагает инструменты от 250-1000 тенге.

Заключение

Пассивное инвестирование – это больше, чем стратегия. Это образ мышления, который позволяет вам спокойно и уверенно двигаться к финансовым целям. Оно убирает из уравнения эмоции и ненужные риски, позволяя сконцентрироваться на долгосрочном результате.

Помните: богатство создается не быстрыми победами, а терпением, дисциплиной и пониманием того, что сложный процент – это ваш самый преданный союзник. Начните инвестировать сегодня, выбирайте пассивные стратегии, и ваш будущий “я” скажет вам за это спасибо.

🔥 Если не хотите разбираться в этом всём сами, можете написать мне по поводу консультации. Мы разберем вашу ситуацию и составим грамотный портфель.

👉 Про консультацию
👉 Написать мне

Источники:

1. https://www.spglobal.com/spdji/en/

2. https://investing-network.com/ru/blog/active-versus-passive/

3. https://journal.tinkoff.ru/active-passive/

4. https://www.investopedia.com/ask/answers/difference-between-dow-jones-industrial-average-and-sp-500/

5. https://movchans.com/ru/blog/strategii-aktivnogo-i-passivnogo-investirovaniya-obzor-morningstar/

6. https://dknews.kz/ru/finansy/339425-gde-vygodnee-vkladyvat-dengi-passivnye-i-aktivnye

7.https://ratel.kz/raw/kakie_vlozhenija_vybrat_gajd_po_passivnomu_i_aktivnomu_investirovaniju

8. https://aktivo.ru/blog/aktivnoe-i-passivnoe-investirovanie-chem-otlichaetsya-kakaya-strategiya-luchshe-plyusy-i-minusy

9. https://fingramota.kz/ru/post/kakie-vlozheniya-vybrat-gajd-po-passivnomu-i-aktivnomu-investirovaniyu