Почему произошел кризис 2008-о?


Немного об общем

Вообще, не надо быть великим экономистом, чтобы понять, что сегодняшний мир — это куча и куча взаимосвязанных хозяйств по всей планете. И очевидно, что раз они связаны, то если где-то происходит что-то не так — это неминуемо отразится на всей системе.

Но все же, базовые представления об истории и экономике необходимо иметь, чтобы понять что в тот момент происходило. Как известно, мы живем в мире капитализма — мире, где каждый человек, вне зависимости от того, обычный он работник или Илон Маск, хочет заработать для себя как можно больше денег. 

Так вот, если очень грубо говорить, то капитализм имеет свое развитие и жизненный цикл, как будто бы это биологическое существо. Если не углубляться в подробности, такие как циклы Кондратьева, то лет так 50 назад по миру был распространен промышленный капитализм, где деньги можно было заработать за счет производства всякой всячины, а еще перед этим был торговый капитализм, где гешефт можно было получить от непосредственно самой торговли. В те времена разные биржи на Уолл-Стрит имели крайне сомнительную репутацию. И ведь это логично: зачем баловаться акциями, когда ты просто можешь выкачивать условную нефть и продавать её в качестве бензина?

Со временем, получать деньги просто из производства стало не выгодно, а потому люди начали попросту накапливать свои деньги(дальше будет капитал) и использовать эти деньги как фишки в казино, где по различным правилам и банальному фарту тебе могло отвалить миллиарды, ну или ты просто разорялся в долгах как в шелках. В роли казино в данном случае была и есть финансовая система, состоящая из бирж, фондов, банков и т. п. Проще говоря, у людей стало настолько много денег, что они решили зарабатывать деньги за счет... Денег!

Именно факт того, что люди хотели заработать деньги за счет денег и станет тем моментом, вокруг которого и будут крутиться причины краха финансовой и экономической системы мира в 2008.

О самих причинах

Ну а теперь от общего к частному — к причинам. Их всего четыре: фиатные деньги, финансиализация, дисбаланс в торговле и инвестициях, и технологический прогресс. Пройдемся по порядку.

1. Фиатные деньги, а что это такое? В общем, чтобы объяснить это, надо знать, что каждая валюта имеет свою ценность, чем-то закрепленную. Собственно, всё мы знаем, что сейчас всё валюты ценятся относительно доллара США, но тогда сам доллар США ценится относительно чего? Штука в том, что у самой крутой и главной валюты нашего мира — доллара США ценность определялась на основе золота, ведь каждый любит "зоито", не так ли? Но в 1973-м году США при президенте Ричарде Никсоне решило в одностороннем порядке нарушить баланс "валюта-доллар-золото", отвязав доллар от драгоценного металла. Вы спросите: "зачем?". Это было сделано для того, чтобы долларом можно было манипулировать, и таким образом выкачивать капиталы у других стран, такая себе экспансия. Короче говоря, просто имейте в виду, что фиатные деньги — это деньги, за которыми нет реальной стоимости. Это важно иметь в виду для дальнейшего анализа.

2. Финансиализация. Согласен, даже я не всегда могу его четко выговорить вслух, но определение к нему тоже далеко не разборчивое. Начнем снова таки с истории: в какой-то момент предприятия осознали, что они получат намного больше профита, если перенесут свои заводы из своих стран в страны, где рабочая сила намного и намного дешевле, такие как Китай, Индия или африканские страны. Это спровоцировало два явления: во-первых, это привело к тому, что зарплаты обычных рабочих начали повсеместно снижаться, особенно в развитых странах, потому что неквалифицированные кадры за границей сбивали ценность производства товаров. Второе явление — банки потеряли своих клиентов(предприятия), а потому, чтобы не потерять прибыль, они попросту обратили свой взор на обычных граждан. Ипотеки, студентские кредиты, микрокредиты — это всё результат того, что банки решили активно предоставлять финансовые услуги обычным людям, кстати говоря, тем же рабочим. Как вывод, финансиализация привела к уменьшению зарплат и возможности гражданам брать кредиты, очень много кредитов, непропорционально их доходам. 

3. Дисбаланс торговли и инвестиций. Тут уже немного попроще будет. С бурным развитием финансовой системы многие правительства, как и их граждане подумали, что играть в казино можно бесконечноПопросту говоря, ты можешь брать долги, выплачивать их другими долгами и всё будет хорошо.Таким образом, подавляющая часть стран брала на себя невероятное количество кредитов, но были также и такие, что отказывались играть в такую игру, опасаясь, что это плохо закончится. Этими странами в основном стали Китай, Германия и страны Персидского залива. В конечном итоге так получилось, что одни принимали кредиты, а другие их или раздавали, или вообще по-минимуму играли в эту безумную игру. Как следствие, появились страны, которые могли диктовать свои условия всему миру, банально потому что у них было меньше долгов и у них крепче была экономика. Это непосредственно на сам кризис не влияет, но будет очень сильно влиять после, это тоже учтите.

4. Технологический прогресс. Ну тут еще проще — с появлением вычислительных машин огромных мощностей появилась возможность укрепить связи между странами в финансовом секторе, но, чем сильнее связь, тем сильнее прибыли и убытки. Это тоже сыграет свою роль.

Если говорить прямо, ни одна из четырех указанных выше причин сама по себе или даже вкупе не сможет сломать финансовую систему. Её сломали собственно сами люди. Фиатные деньги и финансиализация сопровождались еще и стремительным увеличением денежной массы, чтобы удовлетворять запросы общества на еще большие кредиты, а спекулянты и тяжеловесы в финансовом секторе придумывали различные схемы, чтобы изъять для себя как можно больше денег, в обход основным правилам игры. По факту, эти люди просто решили хакнуть исходный код финансовой системы и... Хакнули так основательно.

Итог

В какой степени кризис коснулся каждую страну. Чем ближе к темно-красному тем сильнее кризис ударил. Синие — кризис не повлиял вообще.

И что же в итоге вышло? Кредиты брали в основном обычные люди, которые они должны были оплачивать всё время уменьшающейся зарплатой. Сами же кредиты являли собой бумажки,за которыми реальной ценности было очень мало, и она тем сильнее уменьшалась, чем больше увеличивалась денежная масса по всему миру. Кроме того, ситуацию усугубляли и спекуляции, которые давали бесценным бумажкам (как валютам так и акциям) неадекватную ценность �� эти же бумажки впаривались людям как действительно как стоящие многого. Нетрудно догадаться, что в конце концов кредиты стали слишком большими для людей — они не могли их выплатить, та и сами кредиты за собой ценности уже не имели.

Так, естественно, продолжаться долго не могло и в итоге кредиты перестали приносить прибыль, деньги перестали иметь ценность и в один миг вся система буквально рухнула, так как на деле она перестала из себя что-либо представлять, а вдобавок к этому жульничество и нечестная игра на финансах привела к так сказать fatal error всей системы. Ну и последним гвоздем в гроб финансовой системы стала вычислительная техника, которая, благодаря своей скорости в единочасье уложила на лопатки всю мировую экономику.

И самым огромным казино, где крутилось очень много бесценных денег на тот момент была сфера недвижимости. С неё же, в США, всё и началось 2007-о года, а острой фазы сам кризис приобрел в 2008-м.

Так вот и произошел экономический кризис 2008-о года, а что же было дальше? Дальше государства пытались привести в чувство мировую экономику, дабы совсем не стало худо, и у них это получилось!

Вот только за счет как раз таки не тех, кто эту кашу заварил, а за счет обычных граждан, которые в конечном счете остались с непосильными долгами, низкой зарплатой и социальной незащищенностью...