Семейная ипотека

Сегодня самый востребованный способ купить недвижимость по адекватной ставке от 4,7%. Сравнивая со стандартной по 14-16% годовых — выгода очевидна.

Детали программы «Семейная ипотека»:

Ставка: от 4,7 до 6%. На май 2022 большинство застройщиков предлагают субсидии на ипотеку и ставку от 0,1%
Первоначальный взнос: 15% (некоторые банки уже подняли сумму ПВ до 20%)
Максимальная сумма займа: для регионов 6 млн руб. Москва и МО 12 млн руб. Уже действует комбинированная программа с суммой кредита до 30 млн.
Максимальный срок кредитования: 30 лет

Что купить?

По программе семейной ипотеки можно приобрести только новостройку. По договору долевого участия с юридическим лицом, либо переуступку от физлица, который приобретал данную квартиру с использованием эскроу-счета (покупка была за наличные или в рассрочку).

О приобретении квартиры по переуступке в банке вам не расскажут. Да и большинство агентов об этом попросту не знают.

Кроме того, такой кредит подходит для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем.

Кто может воспользоваться программой «Семейная ипотека»:

семьи, в которых ребенок родился с 1 января 2018 года. Это может быть как первый, так и последующие дети.
граждане РФ, которые являются официальными опекунами ребенка, родившегося с 1 января 2018 года
родители-одиночки, у которых есть ребенок, рожденный с 1 января 2018 года
семьи, в которых есть ребенок-инвалид (без привязки к дате рождения).

Если у вас нет ребенка, подходящего под программу по возрасту, вы можете взять в созаемщики человека, у кого такой ребенок есть. При этом созаемщик не обязательно должен быть вашим родственником.

При реализации такого варианта важно понимать детали:

Созаемщик не становится собственником объекта недвижимости, который вы приобретете по программе семейной ипотеки.
Созаемщик несет всю ответственность по выплате кредита, если вы не выполняете свои обязательства перед банком.
Данный займ будет отражаться в кредитной истории созаемщика и если с вашей стороны будут просрочки, это испортит кредитную историю человека, который решился вам помочь.
Если созаемщик решит сам купить квартиру по данной программе, его дохода должно хватать, чтобы обеспечивать оба займа — ваш и собственный, иначе он получит отказ от банка.

Выгоды программы

В отличие от других видов субсидированных ипотек, семейная ипотека дает возможность взять ипотечный займ под низкий процент на весь срок кредитования.

Некоторые застройщики допускают удорожание объекта недвижимости на 7-10%. Детальные расчеты показывают, что это все равно выгоднее, чем покупка по стандартной ставке.

Многие застройщики сейчас предлагают субсидировать и без того выгодную семейную ипотеку. Так, в Новороссийске можно купить квартиру по семейной ипотеке с субсидией от застройщика по ставке от 0,1 до 3%.

Лайфхаки по использованию семейной ипотеки

В качестве первоначального взноса под семейную ипотеку доступен материнский капитал.
Семейной ипотекой можно воспользоваться несколько раз. Нет ограничений по количеству займов. Главное — платежеспособность заемщика и соответствие условиям программы.
Родитель или опекун ребенка, родившегося после 1 января 2018 года, не обязательно должен находиться в браке. Если вы мама и воспитываете ребенка одна — программа вам подходит.
Если в данный момент вы не попадаете под программу «Семейная ипотека», вы можете приобрести квартиру в новостройке или земельный участок под строительство дома по стандартной ставке. После у вас остается возможность при рождении ребенка до 31.12.2023 г. перейти на программу семейной ипотеки с учетом рефинансирования.
Если вы ранее приобрели квартиру в новостройке по обычной программе, то вы можете рефинансировать свой займ под семейную ипотеку при условии, что у вас есть ребенок, рожденный после 1 января 2018 г.
Семьи, в которых есть два ребенка, а третий рожден после 1 января 2019 года, могут получить выплату в размере до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Для этого нужно обратиться в органы соцзащиты.

Если ребенка нет

Если в вашей семье нет малыша, рожденного с 1 января 2018 года, у вас все равно есть два шанса воспользоваться семейной ипотекой.

Вы можете купить квартиру в новостройке по стандартной ставке и родить малыша в срок до 31 декабря 2023 года. Когда это случится — рефинансируйте ипотеку под низкий процент.
Например, вы купили 2-комнатную квартиру за 7 500 000 ₽

Первый взнос — 3 000 000 ₽

Сумма займа — 4 500 000 ₽

Ставка по стандартной ипотеке — 18,6%

Срок займа — 20 лет

Ежемесячный платеж — 71 500 ₽

Ждем 9-12 месяцев, радуемся появлению малыша в вашей семье и рефинансируем ипотеку:

Остаток по ипотеке — 4 300 000 ₽

Ставка по семейной ипотеке ~ 5%

Срок займа — 20 лет

Ежемесячный платеж — 29 700 ₽

Что можно купить по семейной ипотеке в Новороссийске

Жилые комплексы с высокой степенью готовности:

3к.квартира, Южный район Общая площадь — 89 кв.м.

Стоимость объекта — 9 500 000 ₽
Первый взнос — 3 800 000 ₽
Сумма займа — 5 700 000 ₽
Ставка ~ 5%
Срок займа — 20 лет
Ежемесячный платеж — 37 600 ₽

2к. квартира, Приморский район Общая площадь — 50,7 кв.м.

Стоимость объекта — 6 600 000 ₽
Первый взнос — 1 320 000 ₽
Сумма займа — 5 280 000 ₽
Ставка ~ 5%
Срок займа — 20 лет
Ежемесячный платеж — 34 800 ₽

Жилые комплексы на этапе бетонных работ:

2к. квартира, Центральный район Общая площадь — 52,7 кв.м.

Стоимость объекта — 6 200 000 ₽
Первый взнос — 930 000 ₽
Сумма займа — 5 270 000 ₽
Ставка ~ 5%
Срок займа — 20 лет
Ежемесячный платеж — 34 700 ₽

2к. квартира, Приморский район Общая площадь — 52,7 кв.м.

Стоимость объекта — 5 600 000 ₽
Первый взнос — 1 120 000 ₽
Сумма займа — 4 480 000 ₽
Ставка ~ 5%
Срок займа — 20 лет
Ежемесячный платеж — 29 500 ₽

Ставка может быть еще меньше

Да, речь идет о предложениях по субсидированию семейной ипотеки от крупных застройщиков. Покупая жилье по этим программам вы можете взять ипотеку даже под 0,1%.

Такую ощутимую скидку можно получить благодаря договоренностям между банком и застройщиком.

Главное - внимательно разобраться в деталях каждого отдельного предложения. Я помогу.

Стоит поторопиться

Если вы подходите под условия данной программы, не тяните, а действуйте максимально оперативно, пока условия снова не изменились не в вашу пользу. Велики риски, что могут вырасти требования к первоначальному взносу — минимум 20% от стоимости объекта недвижимости.

Консультация

По телефону: +7 (989) 761-50-60
или в комментариях.

Денис Веснин.