BRICS.PAY

1. Часть.1 - Что такое BRICS Pay?
2. Часть 2 - Кто и где сможет расплачиваться по BRICS Pay
3. Часть 3 - Принцип работы системы BRICS Pay

• Часть 1

Что такое BRICS Pay?

• Подробнее о сервисе на официальной странице BRICS PAY

BRICS Pay — новая платежная система, созданная для стран БРИКС (Бразилии, России, Индии, КНР, Южной Африки, ОАЭ, Ирана, Египта и Эфиопии.). Она позволяет странам эффективнее и безопаснее управлять своими финансами, как внутри страны, так и в международной торговле, без влияния извне.

Ранее различные источники СМИ заявляли, что :

На предстоящем саммите BRICS в октябре 2024 года страны - участницы обсудят возможность создания валюты, обеспеченной золотом, что может стать важным шагом к созданию стабильной и надежной альтернативы существующим финансовым системам.

Октябрь наступил и система BRICS Pay была представлена на заседании Делового совета. Участники при регистрации получили специальные промо-карты системы BRICS Pay. Эти карты уже содержат 500 рублей, которые можно потратить, например, на покупку кофе или сувениров. Карты двусторонние: на одной стороне размещён QR-код, с помощью которого можно зачислить подарочные деньги через приложение BRICS Pay. Этот код также позволяет оплачивать покупки в трёх точках Центра международной торговли, где проходит форум. На оборотной стороне карт указано, что они являются макетом будущей банковской карты, связанной с приложением BRICS Pay. Карты можно использовать для оплаты товаров и услуг на период проведения Делового совета и только в торговых точках, поддерживающих систему BRICS Pay.

Приложение BRICS Pay работает в веб-режиме через браузер, что делает его универсальным для любых устройств. Регистрация в приложении происходит по электронной почте. Однако верификация через международные сервисы, такие как Gmail и iCloud, может работать нестабильно, в отличие от российских сервисов Yandex и Mail.ru. Для оплаты внутри приложения используется сканирование QR-кода.

Запуск российской части международной платежной системы БРИКС, будет доступен примерно в 159 странах. В 2025 году система может заработать и для россиян, прежде всего в Турции, Египте, на Мальдивах.

На протяжении нескольких лет Россия и другие государства-члены БРИКС работали над созданием альтернативы западной системе SWIFT. После запрета на использование SWIFT для России, новая система БРИКС может стать серьезной угрозой для актуальности SWIFT целом.

«Это не альтернатива SWIFT», — сказал агентству Reuters Энох Годонгвана, принимавший на саммите министров финансов стран БРИКС. «Это платежная система, которая способствует углублению использования местных валют».

Идея системы заключается в том, чтобы страны могли принимать финансовые решения самостоятельно, без давления от других государств или международных организаций.

На сегодняшний день в БРИКС насчитывается девять постоянных членов: Бразилия, Россия, Индия, КНР, Южная Африка, ОАЭ, Иран, Египет и Эфиопия. Кроме того, почти 30 стран выразили желание стать полноправным членом объединения или получить статус государства-партнера. В их числе: Азербайджан, Алжир, Бангладеш, Бахрейн, Беларусь, Боливия, Венесуэла, Вьетнам, Гондурас, Зимбабве, Индонезия, Казахстан, Куба, Кувейт, Марокко, Нигерия, Никарагуа, Пакистан, Сенегал, Сирия, Таиланд, Турция, Уганда, Чад, Шри-Ланка, Экваториальная Гвинея, Эритрея и Южный Судан.

Мировая финансовая система, которая была создана после Второй мировой войны, начинает меняться. Мы видим, как увеличивается долг, растет неравенство, а торговые и финансовые связи становятся более сложными. BRICS Pay стремится решить эти проблемы, предлагая более справедливую и доступную для всех участников систему. Эта система должна помочь каждой стране использовать свои природные и человеческие ресурсы для процветания, а не зависеть от мировых финансовых центров.

Проект BRICS Pay реализуется с помощью консорциума — группы компаний из разных областей (технологии, финансы, юриспруденция), которые работают вместе. Этот консорциум работает по принципам децентрализованной автономной организации (ДАО), что значит, у него нет единого офиса, и каждая компания действует по законам своей страны. Кто входит в этот консорциум, не раскрывается.

• Часть 2

Кто и где сможет расплачиваться по BRICS Pay (РБК)

Согласно представленной презентации, розничный платежный сервис BRICS Pay позволит расплачиваться картами Visa и Mastercard внутри России и в перспективе картой «Мир» за ее пределами. Скоро приложение BRICS Pay должно стать доступно для скачивания в App Store и Google Play, а пока сайт приложения можно установить на экран смартфона с помощью браузера Safari. Авторизация в BRICS Pay производится по номеру телефона, после чего надо привязать к приложению банковскую карту. Чтобы расплатиться, надо будет открыть приложение и отсканировать QR-код на кассе или сгенерировать в приложении QR-код для оплаты, который кассир считает ручным сканером.

Как уточнили разработчики, работа по запуску BRICS Pay сейчас ведется с российскими банками, имеющими свой эквайринг.

«У нас идет достаточно широкая интеграция с крупнейшими банками. Есть два варианта работы: либо QR-код будет генерироваться в POS-терминале, по аналогии с СБП, и его можно будет считать приложением, либо инфраструктура BRICS Pay будет интегрирована прямо в кассовое программное обеспечение. Это даст возможность считывать код сканером с экрана смартфона или печатать код на чеке»

География использования платежного сервиса не будет ограничена Москвой и станет ориентироваться на туристические потоки и города, куда иностранцы часто ездят с деловыми целями.

Пользоваться BRICS Pay смогут граждане любых стран, а не только участниц БРИКС, с картами в любых валютах, как национальных, так и долларах и евро. Пока разрабатывается возможность платежей с карт Visa и Mastercard, затем, к ним может добавиться китайский WeChat Pay.

Расширять систему планируется не только на страны БРИКС, но и на другие, в которые наиболее активно ездят россияне. Планируется, что в первой половине следующего года запуск системы для россиян произойдет, в первую очередь в туристических странах. Хорошие отношения по этому вопросу уже есть с Турцией, Египтом, также это Шри-Ланка, Мальдивы,

Кроме того, систему предполагается сделать удобной для трудовых мигрантов, чтобы они могли пополнить карту «Мир» в российском банке, а их семьи могли пользоваться этими деньгами у себя на родине.

В целом технические возможности для развития такой платежной системы есть, в странах БРИКС уже используют Систему передачи финансовых сообщений (СПФС) и другие финансовые решения от Банка России, говорит сооснователь консалтинговой компании Futureproof Егор Кривошея. По его мнению, вероятность того, что страны объединения подключатся и к BRICS Pay, «не мала». «Все будет зависеть от банков-участников. Со стороны российских банков я не вижу причин, почему крупнейшие эквайеры захотят отказываться, поэтому, скорее всего, возможно массовое использование решения. Но логичным кажется запуск решений в максимально туристических локациях: центральные рестораны, отели, кафе и магазины», — рассуждает он.

Крупнейшие российские банки обладают развитой технической инфраструктурой и большим пулом специалистов, поэтому мощности для реализации сервиса BRICS Pay в России есть, солидарен доцент кафедры международного бизнеса Финансового университета при правительстве Николай Новик. Учитывая расширение связей России с партнерами по БРИКС и дальнейшее расширение самого блока, перспективы востребованности подобных финансовых возможностей просматриваются очень отчетливо, считает он. Вместе с тем предсказать перспективы развития платежного сервиса пока достаточно сложно, признает эксперт. Кроме того, BRICS Pay, очевидно, привлечет внимание стран Запада в рамках их санкционной политики, предупреждает Новик.

После начала СВО международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили свою работу в России. Россияне не могут расплатиться этими картами за пределами страны или в иностранных онлайн-сервисах. Карты российской платежной системы «Мир», в свою очередь, не работают в большинстве других государств, что заставляет россиян при поездках за границу полагаться главным образом на наличные деньги.

Что Россия предлагает в сфере трансграничных платежей

Неделей ранее в Москве был представлен доклад по совершенствованию международной валютно-финансовой системы, подготовленный российскими Минфином и Центральным банком в соавторстве с экспертами консалтинговой компании «Яков и партнеры». Среди предложенных в нем мер — проведение трансграничных переводов напрямую между локальными банками стран БРИКС в национальных валютах, установление прямых связей между центробанками стран объединения, создание депозитарной системы BRICS Clear для учета ценных бумаг, диверсификация портфеля резервов стран БРИКС за счет валют развивающихся стран.

По оценкам авторов доклада, все предложенные меры потенциально могут способствовать значительному сокращению расходов стран БРИКС на трансграничные платежи и сэкономить до $30 млрд в год (при условии, что 100% трансграничных расчетов в БРИКС будут осуществляться с использованием технологии распределенного реестра). Увеличение темпов роста ВВП в развивающихся странах за счет принятия предложенных мер может составить от 0,5 до 1 п.п. дополнительно.

В июне замминистра финансов Иван Чебесков говорил, что с центральными банками стран БРИКС прорабатывается запуск платформы BRICS Bridge для расчетов в национальных валютах, в том числе цифровых.

• Часть 3 Принцип работы системы BRICS Pay

Основой платежной системы BRICS Pay может стать новая коллективная счетная единица – GDR (БРИКС стейблкоин). Об этом в рамках Международного муниципального форума стран БРИКС заявил вице-президент Ассоциации российских банков Олег Прексин. GDR рассматривается в качестве альтернативы двум другим пилотным вариантам расчетов, работа над которыми была приостановлена. Первая — это мультибрендовая платежная карта с записанными на чипе приложениями ведущих карточных систем стран БРИКС («Мир» (Россия), «Юнион Пэй» (Китай) и «RuPay» (Индия). Вторая — цифровой кошелек Брикс Пэй для смартфонов с пополнением через QR-коды. Реализацию первой притормозили переговоры с партнерами. Второй проект приостановили пандемия и СВО. БРИКС стейблкоин будет привязан к золоту, как стабильному и набирающему рост активу, — это позволит уйти от прямого использования единицы, на которую могут быть наложены санкции. Платежи с использованием GDR будут осуществляться в формате BRICS Pay

Итак, как все это будет работать?

В систему BRICS PAY будет интегрирован кошёлек для цифровых криптовалют стран БРИКС и банковских счетов. Он способен объединять аккаунты разных блокчейн сетей, а также открытые счета в разных банках. Это позволяет легко управлять своими средствами — быстро и безопасно производить оплату товаров и услуг любыми доступными средствами, в том числе выполнять переводы между странами БРИКС и БРИКС+.

• Пользователи из разных стран содружества, смогут осуществлять через приложение BRICS PAY мгновенный обмен одной национальной цифровой валюты на другую. Например: обменять цифровой юань на цифровой реал (цифровая валюта центрального банка Бразилии).
• В данной системе токен NSRT S, используется в виде stable coin.
• Курс NSRT S: 1 NSRT S = 1 SDR.
• SDR — Special Drawing Rights.
• NSRT S будет являться шлюзом между CBCD (цифровыми валютами центробанков) стран БРИКС.
• Например: один контрагент за фиатную валюту покупает токены NSRT S в системе BRICS PAY и переводит их другому контрагенту.
• Другой контрагент почти мгновенно получает на свой кошелек токены NSRT S, с возможностью их конвертации в CBDC стран БРИКС.

Цифровые валюты банка

• Валюта учёта: NSRT S = 1 SDR (Special Drawing Rights)
• Валюта накопления: NSRT

Более подробно можно ознакомиться с материалами системы:

• ИСХОДНЫЕ МАТЕРИАЛЫ https://digitalbankbrics.com/media/NIPS_Presentation_EN.pdf
• Материалы Россконгресса https://roscongress.content.rcmedia.ru/upload/medialibrary/be5/ЦФА_БРИКС.pdf

Саммари презентаций:

1. Блокчейн БРИКС: в чем экономический смысл трансграничных ЦФА? Для международных расчетов в рамках БРИКС предлагается использовать цифровые финансовые активы (ЦФА). Технологические решения, лежащие в их основе, способны упростить и ускорить проведение расчетов, а отсутствие посредников позволит в перспективе снизить транзакционные издержки. К преимуществам ЦФА также относятся привязка к реальному активу или нескольким активам, а также понятный эмитент. Концепция механизма расчетов в цифровых активах еще прорабатывается. Многие вопросы относительно практического применения такого механизма остаются открытыми.
2. Россия предложила участникам БРИКС, а также партнерам объединения механизм трансграничных платежей с использованием выпускаемых центробанками цифровых финансовых активов, аналогичных по типу эмиссии и принципу обращения токенам. Предполагается, что работать этот механизм будет на базе наднациональной расчетной платформы BRICS Bridge. Потенциально эта инфраструктура может использоваться для проведения платежей в качестве альтернативы традиционным расчетам. При этом речь идет не о создании единого расчетного инструмента для членов БРИКС, а об использовании современных технологических решений для упрощения и совершенствования процедур проведения расчетов. В настоящее время прорабатываются концепция проекта, списки потенциальных участников, возможные механизмы расчетов и варианты обеспечения таких ЦФА, причем один из основных вариантов — привязка их стоимости к национальным валютам стран БРИКС. В то время как спрос на такой инструмент независимых расчетов возрос на фоне санкций со стороны США и ЕС, на текущий момент неясно, как именно он будет работать, учитывая отсутствие прецедентов в мире.

Итого:

• Механизм расчетов с использованием ЦФА может позволить членам БРИКС снизить зависимость от долларовой инфраструктуры и риски, связанные с санкциями, в том числе вторичными.
• Технологии блокчейна и смарт-контрактов, за счет которых можно обходиться без посредников, способны ускорить трансграничные платежи и снизить расходы на совершение сделок.Потенциально это может способствовать увеличению товарооборота в рамках БРИКС.
• Для запуска механизма расчетов в ЦФА потребуются изменения в законодательстве всех стран-участниц объединения.
• Чтобы ЦФА были привлекательными в качестве встречного предоставления по внешнеторговым договорам, необходимо повысить ликвидность рынка.
• Предполагается, что привязка ЦФА к национальным валютам способна обеспечить их стабильную стоимость, при этом волатильность национальных валют может служить источником риска.