Tonik. Первый цифровой банк в Юго-Восточной Азии и главный конкурент Salmon («Тинькофф») на Филиппинах.
Необанк Tonik — это челленджер, который первым запустился в регионе полностью в цифровом формате. В отличие от GCash, который работает на базе крупной международной компании, Tonik с нуля придумал один человек — Грег Краснов. Серийный предприниматель с огромным опытом в финтехе.
Несмотря на высокое проникновение интернета и цифровых технологий, Филиппины были и остаются одним из крупнейших рынков, где больше половины людей не имеют доступа к банковским услугам. Средний возраст пользователей — 24 года, потенциальный объем розничных депозитов — $140 млрд, необеспеченного потребительского кредитования — $100 млрд.
Год рождения Tonik — 2018, когда появилась компания с амбициями совершить прорыв в цифровом банковском обслуживании на Филиппинах. Лицензию Tonik получил в начале 2020 года, а запустился и начал привлекать клиентов год спустя — в марте 2021.
При этом Tonik построил собственную систему обработки платежей, которая прошла сертификацию безопасности по стандартам PCI DSS. В ее создании банку помогала команда Radar Payments (дочка BPC). И именно эту компанию «Тинькофф» выбрал в качестве провайдера платежей своего банка на Филиппинах до того момента, как получит собственную лицензию.
Каждый клиент, который открывает счет в Tonik, по умолчанию получает сберегательный счет с годовой ставкой 1%. На пластиковой карте Tonik Mastercard нет имени и номера — для дополнительной защиты. Лимит транзакций — 450 тыс. филиппинских песо (почти 680 тыс. рублей) — самый высокий на рынке.
Любопытно, что за оформление продукта нужно заплатить: 200 песо за саму карту и 100 за доставку. Сумма немаленькая — 450 рублей, срок — 7-10 дней. PIN-код шестизначный, его после получения карты нужно установить в приложении.
Самая простая форма накоплений со ставкой 4-4,5% — «тайник», или копилка: можно выбрать предустановленную цель или свою и открыть до пяти штук. Копилка может быть индивидуальной и групповой. Процент по срочным вкладам — 6%, один из самых высоких на рынке.
В 2021 году Tonik вышел на рынок потребительского кредитования на Филиппинах, запустив «быстрые кредиты». Сейчас банк активно развивает кредитный продукты, чтобы расширить доступ к финансовым услугам.
Команда серийных предпринимателей
Топ-менеджмент Tonik — это люди с опытом создания и масштабирования цифровых и розничных банков и финтех-компаний на глобальных развивающихся рынках. Основатель и генеральный директор — Грег Краснов, знаковая фигура в индустрии.
До запуска собственного бизнеса он был соучредителем и занимал руководящие позиции в нескольких успешных финтех-компаниях Азии: FORUM, Credolab, FLOW, Solarhome, AsiaKredit. В начале своей карьеры 10 лет занимался инвестициями с использованием заемных средств в Bank of America (Лондон) и Innova Capital (Варшава).
Признан азиатским финтех-директором года (Asia Fintech Awards 2021), топ-12 финтех-лидеров в Сингапуре (SFA 2021).
За год Tonik показал умопомрачительные результаты. Люди принесли в банк $100 млн в качестве депозитов уже в течение первых восьми месяцев. Это рекордный рост для Филиппин, и пока только 1/1400 от целевого объема рынка.
На днях Tonik закрыл раунд инвестиций серии B на сумму $131 млн: деньги пойдут на географическое расширение в Азии. Лид-инвестор — один из крупнейших японских банков Mizuho: через него Tonik получит широкий доступ к международным рынкам финансирования и управленческим талантам мирового класса.
Общий объем привлеченного финансирования — $175 млн (данные Crunchbase [ССЫЛКА]). Штаб-квартира Tonik находится в Сингапуре, а поддержка и разработка — в Маниле, Ченнаи (Индия) и Киеве.